公司担保合同 - 公司与中国工商银行签订担保合同，为上游供应商申请贷款提供担保[1] - 担保金额为3000万元，旨在盘活上游供应商资金，解决公司羊源供应规模，促进公司快速发展[1] 风险控制措施 - 公司对上游供应商的业务、收入、信用状况进行审慎评估，加强财务内部控制，监控合同履行情况，降低担保风险[2]

存款产品特点 - 多家银行推出高利率存款产品，吸引投资者[2][3][4][5] - 存款产品有限额，需提前预约排队，不一定能购买到[9] - 存款产品利率优惠期限为1个月或3个月，过后将回归正常水平[10] - 存款产品属于“跨境理财通—南向通”业务范畴[11][12] 跨境理财通业务介绍 - "跨境理财通"分为"北向通"和"南向通"，南向通是指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售银行开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇出资金购买投资产品[13] - 内地投资者参与"南向通"需满足条件包括具有完全民事行为能力、有粤港澳大湾区内地9市户籍或连续缴纳社保或个人所得税满2年、具有2年以上投资经历等[14] - 2.0版本的"跨境理财通"降低了投资门槛，增加了家庭金融资产准入条件，支持更多大湾区居民参与试点，个人投资者额度也提高到300万元[16][17] 银行推出的优惠活动 - 多家银行针对南向通新客户推出存款优惠活动，如中国银行（香港）提供的南向通定存利率优惠，华夏银行和招商永隆银行也推出加息优惠[20][21][24] - 招商银行南向通定期存款利率比深圳分行定期存款利率略高[25] - 招商银行南向通人民币定期存款利率比分行高0.05~1.05个百分点[26] - 招商银行南向通美元定期存款利率比分行高0.45~2.35个百分点[27] - 招商银行南向通人民币定期存款利率较深圳兴业银行、深圳浦发银行同期限的特色存款利率高0.35、0.45和0.15个百分点[28] 投资建议 - 美元存款需注意换汇带来的差价和外汇涨跌风险[29] - 南向通存款证收益率较高[29] - 香港银行定价具有更多主动权，利率取决于需求和规模[30] - 人民币定期存款利率可能会随时间变化，建议购买3个月5%的人民币定期存款[31] - 南向通人民币定期存款常态下利率可能会降低至3个月2%[32]

央行LPR调整 - 2023年央行新一期LPR数据发布，5年期以上LPR下调25个基点，单次降息幅度达到史上最大[1] - 国有大行在2023年进行了三轮降息，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等国有银行，以及部分股份行如招商银行等均对存款挂牌利率进行了下调[1] 香港数字银行利率 - 香港第一数字银行众安银行(ZA Bank)的7天港元定存利率可高达20%，存10万港币，7天利息384港币[2] - 众安银行的短期存款利率也收益颇厚，其中美金存款利率最高达到5.15%三个月，港币存款利率最高4.55%三个月[3] - 香港众多银行的存款利率现状较高，有媒体报道称，当前香港多家银行港元6个月定期利率在4.3%左右，有银行推出美元存款利率达5.38%[4]

银行高管变动 - 近20家上市银行高管发生变动，包括上海银行、工商银行、光大银行等[1][2][3][4] - 高管年轻化趋势显著，大部分高管具备国有大行履职经验[4] - 银行业高管变动频率提升，与银行数字化转型和内部经营变革提速有关[5] - 多家国有大行副行长即将迎来“新面孔”，政策性银行与国有大行之间的人才流动较为频繁[20] 上海银行高管变动 - 上海银行新任副董事长、行长施红敏具有丰富的银行业从业经验，曾长期任职于建设银行[6][8] - 上海银行董事长金煜也曾于建行系统任职[9] - 国有大行向上海银行输出了多名主要高管[10] - 上海银行近期迎来了一名新的副行长，俞敏华[11][12] 上海银行财务状况 - 上海银行资产总额为3.06万亿元，前三季度实现营业收入392.73亿元，同比下降5.76%，实现归母净利润173.45亿元，同比增长1.03%[13] - 上海银行今年股价涨幅接近7%，总市值超过900亿元[14] 工商银行高管变动 - 工商银行董事长和党委书记职务发生变动，廖林接任董事长职务[16][17] - 廖林将辞去工商银行行长职务，代为履行行长职权直至新任行长上任[18] - 廖林的任职经历集中在国有大行，曾任建设银行副行长等职务[19] 银行高管年轻化趋势 - 中小银行一把手和二把手方面，包括上海银行行长施红敏在内，有过国有大行或监管部门的任职经历[21] - 银行高管年轻化趋势的推动下，有大批“75后”高管开始担任中小银行的副行长[25] - 贵阳银行副行长杨轩是最年轻的一位，出生于1985年，有国有大行任职经历[26]

发行计划 - 工商银行计划发行总损失吸收能力非资本债务工具，额度不超过600亿元人民币[1] - 发行计划是为了满足TLAC达标要求，需要股东大会批准，并在国家金融监督管理总局批准后24个月内实施[1]

财务数据 - 2023年第三季度，工商银行营业收入为216,962百万元，比去年同期下降6.08%[3] - 归属于母公司股东的净利润为94,896百万元，与去年同期相比增长0.03%[3] - 经营活动产生的现金流量净额为1,842,551百万元，较去年同期增长3.61%[4] - 基本每股收益为0.24元/股，稀释每股收益为0.24元/股[4] - 加权平均净资产收益率为11.53%，较去年同期增加0.97个百分点[3] - 总资产为44,482,823百万元，较去年末增长12.30%[4] - 非经常性损益项目合计为392百万元，其中归属于母公司股东的非经常性损益为392百万元[5] - 主要会计数据、财务指标变动幅度未超过30%[5] 股东情况 - 截至报告期末，公司普通股股东总数为668,420户，其中H股股东108,684户，A股股东559,736户[6] - 公司前10名普通股股东中，中央汇金投资有限责任公司持股比例为34.71%，中华人民共和国财政部持股比例为31.14%[7] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有的H股股份合计数为86,149,851,028股，占期末持股数量的24.17%[8] - 全国社会保障基金理事会持有本公司的A股12,331,645,186股，占公司全部普通股股份比重的3.46%[9] 公司业务 - 公司实现净利润2,699.29亿元，同比增长0.81%[20] - 公司年化平均总资产回报率为0.86%，年化加权平均净资产收益率为10.56%[20] - 公司营业收入为6,512.68亿元，同比下降3.55%[20] - 客户贷款及垫款总额为257,822.54亿元，增长11.08%[22] 资本情况 - 公司核心一级资本充足率为13.39%，一级资本充足率为14.83%，资本充足率为18.79%[23] - 公司于2023年8月在全国银行间债券市场公开发行一期规模为550亿元人民币的二级资本债券[23] - 公司已向股东派发了自2022年1月1日至2022年12月31日期间的现金股息，每10股派发股息人民币3.035元，共计分派股息约人民币1,081.69亿元[23]

公司概况 - 中国工商银行成立于1984年1月1日[2] - 中国工商银行连续十一年位列英国《银行家》全球银行1000强榜单榜首[2] - 中国工商银行致力于建设中国特色世界一流现代金融企业，服务超1,100万公司客户和7.29亿个人客户[2] - 中国工商银行战略目标是建设具有中国特色的世界一流现代金融企业[3] - 中国工商银行的战略内涵包括党建引领、客户至上、科技驱动、国际视野、转型务实、风控强基[4] - 中国工商银行的使命是提供卓越金融服务，服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会[5] 财务报告电话会议 - 中国工商银行股份有限公司在财务报告电话会议中提到了中国市场的收入纪录为967.7亿美元[110] - 中国工商银行股份有限公司在财务报告电话会议中提到了国际财务报告准则是国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告准则》[7] - 中国工商银行股份有限公司在财务报告电话会议中提到了工银金融服务有限责任公司[7] - 中国工商银行股份有限公司在财务报告电话会议中提到了工银金融资产投资有限公司[7] - 中国工商银行股份有限公司在财务报告电话会议中提到了工银金融租赁有限公司[7] - 中国工商银行股份有限公司在财务报告电话会议中提到了工银瑞信基金管理有限公司[7] - 中国工商银行股份有限公司在财务报告电话会议中提到了工银科技有限公司[7] - 中国工商银行股份有限公司在财务报告电话会议中提到了工银理财有限责任公司[7] 财务数据 - 2023年1-6月，公司营业收入为447,494百万元，较2022年同期的487,270百万元下降8.16%[13] - 2023年1-6月，公司净利润为174,720百万元，较2022年同期的172,570百万元上升1.24%[13] - 2023年6月30日，公司资产总额为43,669,606百万元，较2022年12月31日的39,609,657百万元增长10.25%[13] - 2023年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为25,291,921百万元，较2022年12月31日的23,212,312百万元增长8.97%[13] - 2023年6月30日，公司股本为356,407百万元，每股净资产为9.04元[13] 风险管理 - 公司类不良贷款2,879.19亿元，比上年末增加163.04亿元，不良贷款率1.83%，下降0.13个百分点[169] - 2023年6月30日，总行贷款不良率为3.15%，较2022年12月31日上升0.68个百分点[172] - 2023年6月30日，贷款减值准备余额为7503.54亿元，拨备覆盖率为218.62%，比上年末上升9.15个百分点[172]

财务表现 - 2023年第一季度，工商银行营业收入为227,596百万元，较去年同期下降1.09%[3] - 归属于母公司股东的净利润为90,164百万元，基本每股收益为0.25元/股[3] - 加权平均净资产收益率为11.22%，较去年同期下降0.93个百分点[4] - 非经常性损益项目合计902百万元，其中归属于母公司股东的非经常性损益为898百万元[4] - 2023年一季度，公司实现净利润907.70亿元，同比增长0.50%[20] - 公司营业收入为2275.96亿元，同比下降1.09%[21] - 客户贷款及垫款总额为2452.52亿元，增长5.66%[23] - 公司总资产为4203.39亿元，比上年末增长6.12%[22] - 不良贷款余额为3375.91亿元，不良贷款率为1.38%[24] - 公司二级资本债券发行规模为550亿元人民币[24] 股东情况 - 截至报告期末，工商银行普通股股东总数为713,934户，其中A股股东603,975户，H股股东109,959户[5] - 前10名普通股股东中，中央汇金投资有限责任公司持有34.71%的股份[6] - 全国社会保障基金理事会持有本行5.57%的普通股股份[11] - 截至报告期末，工商银行境外优先股股东The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持有100%的股份[14] - 境内优先股“工行优1”股东数量为26户，境内优先股“工行优2”股东数量为35户[13] - 中国移动通信集团持有"工行优1"的股份数量为2亿股，占比44.4%[15] - 中国烟草总公司持有"工行优1"的股份数量为5000万股，占比11.1%[15] - 中国人寿保险股份有限公司持有"工行优1"的股份数量为3500万股，占比7.8%[15] 现金流及资本情况 - 2023年3月31日，中国工商银行股份有限公司的现金及存放中央银行款项为358.87亿元，较2022年同期增长5.3%[26] - 2023年3月31日，中国工商银行股份有限公司的客户贷款及垫款为2386.59亿元，较2022年同期增长10.1%[26] - 2023年3月31日，中国工商银行股份有限公司的负债合计为3843.23亿元，较2022年同期增长6.3%[27] - 2023年1至3月，中国工商银行股份有限公司的利息净收入为1684.12亿元，较2022年同期略有下降[28] - 2023年1至3月，中国工商银行股份有限公司的营业收入为2275.96亿元，较2022年同期略有下降[28] - 2023年1至3月，中国工商银行股份有限公司的净利润为907.7亿元，与2022年同期基本持平[28] - 2023年1至3月，中国工商银行股份有限公司的本期综合收益总额为869.59亿元，较2022年同期有所增长[29] - 2023年1至3月，中国工商银行股份有限公司的每股基本收益为0.25元，与2022年同期持平[29] - 2023年1至3月，中国工商银行客户存款净额达到213.57亿元，同比增长40.7%[30] - 向中央银行借款净额为4.99亿元，同比增长507.7%[30] - 经营活动现金流入小计为321.49亿元，同比增长24.9%[30] - 客户贷款及垫款净额为-134.64亿元，同比下降41.5%[31] - 经营活动现金流出小计为210.93亿元，同比增长47.5%[31] - 投资活动现金流入小计为96.25亿元，同比增长4.2%[32] - 投资活动现金流出小计为128.12亿元，同比增长74.6%[32] - 发行债务证券所收到的现金为38.89亿元，同比增长79.1%[33] - 筹资活动现金流出小计为21.48亿元，同比增长13.7%[33] - 现金及现金等价物净变动额为95.16亿元，同比下降13.3%[34] - 2023年3月31日，公司核心一级资本净额为3,205,932百万元，较2022年12月31日增长约2.6%[36] - 公司一级资本充足率为15.22%，较去年同期略有增长[36] - 2023年第一季度，公司合格优质流动性资产达到6,605,598百万元，现金净流出量为5,868,779百万元[36]

中国工商银行股份有限公司 （股票代码：601398） 公司简介 中国工商银行成立于 1984年1月1日。2005年10月28日，本行整体改制 为股份有限公司。2006 年 10 月 27 日，本行成功在上交所和香港联交所同日挂 牌上市。 本行致力于建设中国特色世界一流现代金融企业，拥有优质的客户基础、多 元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。本行将服务作为立行之本，坚持 以服务创造价值，向全球超1,000万公司客户和7.20亿个人客户提供丰富的金融 产品和优质的金融服务，以自身高质量发展服务经济社会高质量发展。本行自觉 将社会责任融入发展战略和经营管理活动，在服务制造业、发展普惠金融、支持 乡村振兴、发展绿色金融、支持公益事业等方面受到广泛赞誉。 本行始终聚焦主业，坚持服务实体经济的本源，与实体经济共荣共存、共担 ...