公司概况 - 中国工商银行成立于1984年1月1日[2] - 中国工商银行连续十一年位列英国《银行家》全球银行1000强榜单榜首[2] - 中国工商银行致力于建设中国特色世界一流现代金融企业，服务超1,100万公司客户和7.29亿个人客户[2] - 中国工商银行战略目标是建设具有中国特色的世界一流现代金融企业[3] - 中国工商银行的战略内涵包括党建引领、客户至上、科技驱动、国际视野、转型务实、风控强基[4] - 中国工商银行的使命是提供卓越金融服务，服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会[5] 财务报告电话会议 - 中国工商银行股份有限公司在财务报告电话会议中提到了中国市场的收入纪录为967.7亿美元[110] - 中国工商银行股份有限公司在财务报告电话会议中提到了国际财务报告准则是国际会计准则理事会颁布的《国际财务报告准则》[7] - 中国工商银行股份有限公司在财务报告电话会议中提到了工银金融服务有限责任公司[7] - 中国工商银行股份有限公司在财务报告电话会议中提到了工银金融资产投资有限公司[7] - 中国工商银行股份有限公司在财务报告电话会议中提到了工银金融租赁有限公司[7] - 中国工商银行股份有限公司在财务报告电话会议中提到了工银瑞信基金管理有限公司[7] - 中国工商银行股份有限公司在财务报告电话会议中提到了工银科技有限公司[7] - 中国工商银行股份有限公司在财务报告电话会议中提到了工银理财有限责任公司[7] 财务数据 - 2023年1-6月，公司营业收入为447,494百万元，较2022年同期的487,270百万元下降8.16%[13] - 2023年1-6月，公司净利润为174,720百万元，较2022年同期的172,570百万元上升1.24%[13] - 2023年6月30日，公司资产总额为43,669,606百万元，较2022年12月31日的39,609,657百万元增长10.25%[13] - 2023年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为25,291,921百万元，较2022年12月31日的23,212,312百万元增长8.97%[13] - 2023年6月30日，公司股本为356,407百万元，每股净资产为9.04元[13] 风险管理 - 公司类不良贷款2,879.19亿元，比上年末增加163.04亿元，不良贷款率1.83%，下降0.13个百分点[169] - 2023年6月30日，总行贷款不良率为3.15%，较2022年12月31日上升0.68个百分点[172] - 2023年6月30日，贷款减值准备余额为7503.54亿元，拨备覆盖率为218.62%，比上年末上升9.15个百分点[172]

财务表现 - 2023年第一季度，工商银行营业收入为227,596百万元，较去年同期下降1.09%[3] - 归属于母公司股东的净利润为90,164百万元，基本每股收益为0.25元/股[3] - 加权平均净资产收益率为11.22%，较去年同期下降0.93个百分点[4] - 非经常性损益项目合计902百万元，其中归属于母公司股东的非经常性损益为898百万元[4] - 2023年一季度，公司实现净利润907.70亿元，同比增长0.50%[20] - 公司营业收入为2275.96亿元，同比下降1.09%[21] - 客户贷款及垫款总额为2452.52亿元，增长5.66%[23] - 公司总资产为4203.39亿元，比上年末增长6.12%[22] - 不良贷款余额为3375.91亿元，不良贷款率为1.38%[24] - 公司二级资本债券发行规模为550亿元人民币[24] 股东情况 - 截至报告期末，工商银行普通股股东总数为713,934户，其中A股股东603,975户，H股股东109,959户[5] - 前10名普通股股东中，中央汇金投资有限责任公司持有34.71%的股份[6] - 全国社会保障基金理事会持有本行5.57%的普通股股份[11] - 截至报告期末，工商银行境外优先股股东The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持有100%的股份[14] - 境内优先股“工行优1”股东数量为26户，境内优先股“工行优2”股东数量为35户[13] - 中国移动通信集团持有"工行优1"的股份数量为2亿股，占比44.4%[15] - 中国烟草总公司持有"工行优1"的股份数量为5000万股，占比11.1%[15] - 中国人寿保险股份有限公司持有"工行优1"的股份数量为3500万股，占比7.8%[15] 现金流及资本情况 - 2023年3月31日，中国工商银行股份有限公司的现金及存放中央银行款项为358.87亿元，较2022年同期增长5.3%[26] - 2023年3月31日，中国工商银行股份有限公司的客户贷款及垫款为2386.59亿元，较2022年同期增长10.1%[26] - 2023年3月31日，中国工商银行股份有限公司的负债合计为3843.23亿元，较2022年同期增长6.3%[27] - 2023年1至3月，中国工商银行股份有限公司的利息净收入为1684.12亿元，较2022年同期略有下降[28] - 2023年1至3月，中国工商银行股份有限公司的营业收入为2275.96亿元，较2022年同期略有下降[28] - 2023年1至3月，中国工商银行股份有限公司的净利润为907.7亿元，与2022年同期基本持平[28] - 2023年1至3月，中国工商银行股份有限公司的本期综合收益总额为869.59亿元，较2022年同期有所增长[29] - 2023年1至3月，中国工商银行股份有限公司的每股基本收益为0.25元，与2022年同期持平[29] - 2023年1至3月，中国工商银行客户存款净额达到213.57亿元，同比增长40.7%[30] - 向中央银行借款净额为4.99亿元，同比增长507.7%[30] - 经营活动现金流入小计为321.49亿元，同比增长24.9%[30] - 客户贷款及垫款净额为-134.64亿元，同比下降41.5%[31] - 经营活动现金流出小计为210.93亿元，同比增长47.5%[31] - 投资活动现金流入小计为96.25亿元，同比增长4.2%[32] - 投资活动现金流出小计为128.12亿元，同比增长74.6%[32] - 发行债务证券所收到的现金为38.89亿元，同比增长79.1%[33] - 筹资活动现金流出小计为21.48亿元，同比增长13.7%[33] - 现金及现金等价物净变动额为95.16亿元，同比下降13.3%[34] - 2023年3月31日，公司核心一级资本净额为3,205,932百万元，较2022年12月31日增长约2.6%[36] - 公司一级资本充足率为15.22%，较去年同期略有增长[36] - 2023年第一季度，公司合格优质流动性资产达到6,605,598百万元，现金净流出量为5,868,779百万元[36]

中国工商银行股份有限公司 （股票代码：601398） 公司简介 中国工商银行成立于 1984年1月1日。2005年10月28日，本行整体改制 为股份有限公司。2006 年 10 月 27 日，本行成功在上交所和香港联交所同日挂 牌上市。 本行致力于建设中国特色世界一流现代金融企业，拥有优质的客户基础、多 元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。本行将服务作为立行之本，坚持 以服务创造价值，向全球超1,000万公司客户和7.20亿个人客户提供丰富的金融 产品和优质的金融服务，以自身高质量发展服务经济社会高质量发展。本行自觉 将社会责任融入发展战略和经营管理活动，在服务制造业、发展普惠金融、支持 乡村振兴、发展绿色金融、支持公益事业等方面受到广泛赞誉。 本行始终聚焦主业，坚持服务实体经济的本源，与实体经济共荣共存、共担 ...

证券代码：601398 证券简称：工商银行 中国工商银行股份有限公司 二〇二二年第三季度报告 （A 股） 中国工商银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚 假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个 别及连带责任。 重要内容提示： 中国工商银行股份有限公司（以下简称"本行"）董事会、监事会及董事、监事、 高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述 或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行法定代表人陈四清、主管财会工作负责人廖林及财会机构负责人刘亚干保证 本季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 本季度财务报表未经审计。 一、主要财务数据 （一）主要会计数据和财务指标 （本季度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本 行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。） 单位：除特别注明外，为人民币百万元 | --- | --- | --- | --- | --- | |-----------------------------------------|---------------------------|-- ...

中国工商银行股份有限公司 （股票代码：601398） 2022 半年度报告 公司简介 中国工商银行成立于 1984 年 1 月 1 日。2005 年 10 月 28 日，本行整体改制 为股份有限公司。2006 年 10 月 27 日，本行成功在上交所和香港联交所同日挂 牌上市。 经过持续努力和稳健发展，本行已经迈入世界领先大银行之列，拥有优质的 客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。本行将服务作为立 行之本，坚持以服务创造价值，向全球 1,028.7 万公司客户和 7.12 亿个人客户提 供全面的金融产品和服务。本行自觉将社会责任融入发展战略和经营管理活动， 在支持防疫抗疫、发展普惠金融、支持乡村振兴、发展绿色金融、支持公益事业 等方面受到广泛赞誉。 本行始终聚焦主业，坚持服务实体经济的本源，与实体经济共荣共存、共担 风雨、共同成长；始终坚持风险为本，牢牢守住底线，不断提高控制和化解风险 的能力；始终坚持对商业银行经营规律的把握与遵循，致力于打造"百年老店"； 始终坚持稳中求进、创新求进，持续深化重点发展战略，积极发展金融科技，加 快数字化转型；始终坚持专业专注，开拓专业化经营模式，锻造"大行 ...

证券代码：601398 证券简称：工商银行 单位：除特别注明外，为人民币百万元 中国工商银行股份有限公司 二〇二二年第一季度报告 （A 股） 中国工商银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚 假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个 别及连带责任。 重要内容提示： 中国工商银行股份有限公司（以下简称"本行"）董事会、监事会及董事、监事、 高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述 或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行法定代表人陈四清、主管财会工作负责人廖林及财会机构负责人刘亚干保证 本季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 本季度财务报表未经审计。 一、主要财务数据 （一）主要会计数据和财务指标 （本季度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本 行及本行所属子公司合并数据，以人民币列示。） | --- | --- | --- | --- | |----------------------------------------------|-----------------------------|- ...

客户信息 - [拥有全球969.1万公司客户和7.04亿个人客户[1]] - [2021年公司客户969.1万户，增加104.8万户[20]] - [2021年个人客户7.04亿户，增加2341万户[20]] - [个人客户总量突破7亿户，对公客户达969万户[36]] - [2021年末个人客户7.04亿户，比上年末增加2341万户，个人金融资产总额16.96万亿元[109]] 行业排名 - [连续九年位列英国《银行家》全球银行1000强榜首[2]] - [连续九年位列美国《福布斯》全球企业2000强榜单榜首[2]] - [位列美国《财富》500强榜单全球商业银行首位[2]] - [连续六年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首[2]] 经营理念 - [坚持服务实体经济的本源[2]] - [坚持风险为本[2]] - [坚持对商业银行经营规律的把握与遵循[2]] - [坚持稳中求进、创新求进[2]] - [坚持专业专注[2]] 财务数据（2021年） - [净利润为3502亿元人民币[18]] - [客户贷款及垫款总额为206672亿元人民币[18]] - [资产总额为351714亿元人民币[19]] - [客户存款为264418亿元人民币[19]] - [营业网点15767个[20]] - [自助银行24145个[20]] - [一级资本净额32413.64亿元人民币[20]] - [不良贷款率1.42%，下降0.16个百分点[20]] - [利息净收入6906.8亿元[21]] - [手续费及佣金净收入1330.24亿元[21]] - [营业收入9427.62亿元[21]] - [净利润3502.16亿元[21]] - [归属于母公司股东的净利润3483.38亿元[21]] - [年末资产总额351713.83亿元[21]] - [年末客户贷款及垫款总额206672.45亿元[21]] - [年末客户存款264417.74亿元[22]] - [平均总资产回报率1.02%[23]] - [不良贷款率1.42%[24]] 资本情况 - [资本充足率超过18%，位居全球大型银行前列[29]] - [拨备余额突破6,000亿元，拨备覆盖率七年来首次回升至200%以上[29]] - [资产回报率（ROA）达到1.02%，资本回报率（ROE）达到12.15%[29]] 收入成本情况 - [净利息收益率（NIM）变动同业较优，成本收入比为23.97%[29]] 业务增长情况 - [资产规模超过35万亿元，营业收入突破9,400亿元，净利润超过3,500亿元[29]] - [全年集团实现营业收入9,428亿元，比上年增长6.8%[32]] - [拨备前利润6,275亿元，比上年增长5.5%[32]] - [净利润3,502亿元，比上年增长10.2%[32]] - [不良贷款率1.42%，较上年末下降0.16个百分点[32]] - [拨备覆盖率逐季提高至205.84%[32]] 利润及收入构成（2021年） - [实现净利润3,502.16亿元，比上年增加325.31亿元，增长10.2%[42]] - [营业收入9,427.62亿元，增长6.8%[42]] - [利息净收入6,906.80亿元，增长6.8%[42]] - [非利息收入2,520.82亿元，增长6.9%[42]] - [营业支出5,191.98亿元，增长5.7%[42]] - [业务及管理费2,259.45亿元，增长14.8%[43]] - [成本收入比23.97%[42]] - [计提资产减值损失2,026.23亿元[42]] - [所得税费用746.83亿元，增长0.3%[42]] 利息收入与支出（2021年） - [利息净收入6,906.80亿元，比上年增加439.15亿元，增长6.8%，占营业收入的73.3%[44]] - [利息收入11,622.18亿元，增加696.97亿元，增长6.4%；利息支出4,715.38亿元，增加257.82亿元，增长5.8%[44]] - [净利息差和净利息收益率分别为1.92%和2.11%，分别比上年下降5个基点和4个基点[44]] - [客户贷款及垫款利息收入8,321.36亿元，比上年增加657.29亿元，增长8.6%[47]] - [投资利息收入2,628.27亿元，比上年增加192.82亿元，增长7.9%[51]] - [存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入252.28亿元，比上年减少153.19亿元，下降37.8%[52]] - [存款利息支出3,976.25亿元，比上年增加334.52亿元，增长9.2%[53]] - [同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出443.87亿元，比上年减少70.90亿元，下降13.8%[56]] - [已发行债务证券利息支出295.26亿元，比上年减少5.80亿元，下降1.9%[57]] 非利息收入（2021年） - [实现非利息收入2,520.82亿元，比上年增加161.82亿元，增长6.9%，占营业收入的比重为26.7%[58]] - [手续费及佣金净收入1,330.24亿元，比上年增加18.09亿元[60]] - [结算、清算及现金管理业务收入增加21.69亿元，增长率5.5%[59][60]] - [投资银行业务收入增加9.56亿元，增长率4.5%[59][60]] - [资产托管业务收入增加11.93亿元，增长率15.8%[59][60]] - [其他非利息收益1,190.58亿元，比上年增加143.73亿元，增长13.7%[61]] 业务及管理费（2021年） - [业务及管理费2,259.45亿元，比上年增加290.97亿元，增长14.8%[63]] 资产减值损失（2021年） - [计提各类资产减值损失2,026.23亿元，比上年减少0.45亿元[64]] 资产负债情况（2021年末） - [总资产351,713.83亿元，比上年末增加18,263.25亿元，增长5.5%[68]] - [各项贷款206,672.45亿元，比上年末增加20,429.37亿元，增长11.0%[68][71]] - [公司类贷款12,194,706，占比59.0%，比上年末增加10,919.73亿元，增长9.8%[72][73]] - [个人贷款7,944,781，占比38.4%，比上年末增加8,295.02亿元，增长11.7%[72][73]] - [投资92,577.60亿元，比上年末增加6,666.21亿元，增长7.8%[74]] - [总负债318,961.25亿元，比上年末增加14,605.82亿元，增长4.8%[82]] 债券情况（2021年末） - [政府债券比上年末增加6,342.39亿元，增长11.1%[76]] - [人民币债券比上年末增加7,217.12亿元，增长9.8%[78]] 客户存款情况（2021年末） - [客户存款264,417.74亿元，比上年末增加13,070.48亿元，增长5.2%[84]] - [从客户结构看，公司存款增加3,866.03亿元，增长3.0%；个人存款增加8,374.32亿元，增长7.2%[84]] - [从期限结构看，定期存款增加9,521.10亿元，增长8.0%；活期存款增加2,719.25亿元，增长2.1%[84]] - [从币种结构看，人民币存款249,145.24亿元，增加13,425.32亿元，增长5.7%；外币存款折合人民币15,272.50亿元，减少354.84亿元，下降2.3%[84][85]] 股东权益情况（2021年末） - [股东权益合计32,752.58亿元，比上年末增加3,657.43亿元，增长12.6%[88]] 现金流量情况（2021年） - [经营活动产生的现金净流入3,608.82亿元，比上年减少11,967.34亿元[91]] - [投资活动产生的现金净流出6,745.56亿元[91]] - [筹资活动产生的现金净流出115.53亿元[91]] 各类贷款情况（2021年末） - [公司类贷款121,947.06亿元，比上年末增加10,919.73亿元，增长9.8%[96]] - [国家重点支持的高新技术领域企业贷款、战略性新兴产业贷款余额均突破1万亿元[97]] - [民营企业贷款余额3.39万亿元[97]] - [绿色贷款余额2.48万亿元，全年主承销绿色债券（含碳中和债券）636.37亿元[97]] - [重点区域人民币公司类贷款7.54万亿元，占境内分行人民币公司类贷款余额的71%，比上年末增加8840亿元[97]] - [普惠型小微企业贷款10990.12亿元，比年初增加3784.48亿元，增长52.5%；普惠型小微企业贷款客户79.5万户，增加20.4万户；新发放普惠贷款平均利率4.10%[100]] - [涉农贷款余额26613.17亿元，比年初增加4041.01亿元，增长17.9%；涉农贷款客户118.2万户，增加24.0万户；新发放涉农贷款平均利率4.13%，比上年下降19个基点[100]] 对公业务情况（2021年） - [为客户办理缴费业务金额7130亿元，累计服务个人客户1.44亿户，实现对公、个人客户流量双提升[105]] - [有效服务64家“走出去”央企，占全部“走出去”央企比例77%，世界500强公司客户覆盖149户[105]] - [同业首家并购融资累计发放额超万亿元[106]] - [2021年主承销境内债券项目2673个，规模合计18077.65亿元，主承销规模连续十五年市场排名第一[107]] - [2021年票据贴现业务量17082.23亿元，比上年增长15.8%，市场排名第一[107]] - [2021年末对公结算账户1121.6万户，比上年末增加111.0万户。现金管理客户160.9万户，全球现金管理客户9615户。2021年对公结算业务量2598.13万亿元[104]] 个人业务情况（2021年末） - [个人存款124979.68亿元，增加8374.32亿元，增长7.2%，个人贷款79447.81亿元，增加8295.02亿元，增长11.7%[109]] - [私人银行客户19.95万户，比上年末增加1.76万户，增长9.7%，管理资产2.32万亿元，增加1442亿元，增长6.6%[112]] - [银行卡发卡量11.69亿张，比上年末增加4170万张，其中借记卡10.06亿张，信用卡1.63亿张[113]] - [2021年银行卡实现消费额22.99万亿元，其中借记卡消费额20.43万亿元，信用卡消费额2.56万亿元[113]] - [2021年末信用卡透支余额6923.39亿元[113]] - [2021年末理财产品余额25869亿元[115]] 托管业务情况（2021年末） - [托管业务总规模22.1万亿元，公募基金托管规模达3.7万亿元，比上年末增加6637亿元；养老金托管规模2.3万亿元，增加3591亿元；保险资产托管规模5.9万亿元，增加4798亿元[116]] - [受托管理年金基金4070亿元，管理企业年金个人账户1198万户，托管年金基金11523亿元[117]] 资产证券化情况（2021年） - [本行共发行19单资产证券化项目，发行规模合计1125.92亿元[122]] 科技相关情况 - [2021年在中国银保监会全国性银行信息科技监管评级中获评银行业第一，连续八年领跑国内同业[124]] - [2021年末新增和累计专利授权数均为国内银行业首位[125]] - [申报相关国家发明专利200余项[126]] - [搭建的分布式技术体系日均服务调用量超过120亿次[126]] - [金融科技投入259.87亿元；2021年末金融科技人员3.5万人，占全行员工的8.1%[132]] - [建成全球银行业规模最大、技术能力最强、业务场景全覆盖的金融云平台[125]] - [同业首家达到私有云四级、生态云三级安全能力要求[125]] - [打造集技术、数据、服务于一体的大数据服务生态体系[126]] - [同业率先建成企业级机器人流程自动化（RPA）技术平台[126]] 产品创新情况 - [推出“公司智存通”特色存款产品[129]] - [创新推出“个人手机银行专属版+微信小程序+企业手机银行专区”三位一体“工行普惠”线上渠道品牌[130]] 机构及团队情况 - [组建百余个敏捷研发柔性团队，成立工银科技（北京）有限公司[133]] 电子渠道业务情况（2021年） - [电子渠道交易额732.85万亿元，比上年增长14.4%，电子渠道业务占比98.8%[134]] - [2021年末个人手机银行客户4.69亿户，移动端月活超过1.5亿户[136]] - [2021年法人网上银行月均活跃客户441万户，法人手机银行月均活跃客户160万户[136]] - [服务G端政务平台73个，B端客户2.6万户，C端客户1960万户[137]] 网点及服务情况 - [1.6万家云网点、2.8万名理财经理、百余位远程客服提供线上线下一体化服务