一、涉及公司 中信银行[1] 二、核心观点及论据 （一）业绩回顾 1. 经营效益 - 2024年前三季度规模净利润518亿同比增长0.76%营业净收入1622亿同比增长3.83%效益增势良好[1] - 得益于稳息差和拓中收： - 利息净收入1100亿同比增长0.67%近息差1.79%较2023年提升1个BP扭转息差下降趋势负息成本率持续下降[1][2] - 非息收入522亿同比增长11.17%非息收入占比同比提升2.1个百分点至32.2%[2] 2. 资产质量 - 不良贷款余额660亿较上年末增加11.8亿不良率1.17%较上年末下降0.01个百分点拨备覆盖率较上年末提升8.41个百分点至216%拨贷比提升0.08个百分点至2.53%风险抵御能力增强[2] 3. 业务发展 - 综合融资总量达到13.94万亿较上年末增长近8000亿总体贷款规模平稳增长理财、债券成交等业务快速增长[2] - 负债总额8.43万亿较上年末增长1115亿存款余额5.61万亿较上年末增长2111亿存款占总负债比例较上年末提升1.6个百分点至66.5%存款成本率同比大幅下降20个BP[2] 4. 资本实力 - 9月末核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率较上年末分别提升0.51、0.86和0.85个百分点[3] （二）转型发展情况 1. 五篇大文章扎实推进 - 绿色金融、普惠金融贷款增长快小微金融服务获突破科技金融生态完善中信股权投资联盟生态圈启动养老金托管规模超4800亿[3] 2. 三大板块转型发展持续深化 - 零售银行业务： - 零售三主及以上客户2346万户较上年末增长15%[4] - 零售管理资产规模达4.5万亿较上年末增长7.3%个人结算存款日均余额占比提升2.8个百分点至25.9%个人存款成本率同比下降7个BP至2.24%[4] - 公司银行业务： - 对公存款规模突破4万亿成本率同比下降26个BP至1.81%[4] - 一般对公贷款规模超2.9万亿增量超2200亿30营收平稳增长公司板块营业性收入714亿同比增长3.2%[4] - 金融市场业务： - 外汇、债券、货币市场、贵金属及票据等业务保持领先地位[5] - 同业客户一体化经营带动相关业务规模新增5711亿[5] - 金融市场板块营业性收入236亿同比增长23%占比提升2.2个百分点至14.6%[5] 3. 客群建设 - 对公客户数超123万户较上年末增加8.1万户其中基础户和有效户分别增加近1.8万户和1万户[5] - 零售客户数1.43亿户较上年末增长超650万户贵宾客户数138万户私行客户超8万户均增长[5] - 同业目标客户合作覆盖率达到78%较上年末提升7个百分点[5] 4. 风险管理 - 授信资源投向国家政策支持和收益较好领域[5] - 新发生不良率较上年下降0.14个百分点问题资产处置同比增加66亿[5] - 完善风险偏好体系优化管理机制加强数字化风控建设[5] 三、其他重要内容 四季度将以高质量发展为主线聚焦四大经营主题结合五篇大文章与五个领先银行建设做好稳存增存、资产配置、拓展中收、夯实客户基础、严守风险底线、提升管理效能以实现全面协调可持续发展[6]

中信银行上海分行发展历程与经营方针 - 1988年中信银行开始在上海创业，其上海分行成立之初就有“扎根上海、融入上海、发挥优势、多做贡献”的经营方针，与上海命运紧密相连[1] 中信银行上海分行在科技金融方面的举措与成果 - 将科技金融提升到战略高度，推出属地化产品如“科创型企业差异化审批方案”，根据上海区域科技型企业特色制定分行特色化授信审批方案，提高技术等因素在企业评估中的权重以提升科技型企业融资可获得性[2] - 一家集成电路企业因技术未转化为收入财务数据不佳但获批1500万元授信额度，中信银行上海分行成为其首家授信合作银行[2] - 发挥中信协同优势，依托集团资源禀赋，整合金融资源形成科创“大协同”生态体系，为科创企业提供一站式等专业化服务[2] - 2024年3月中信股权投资联盟首场长三角区域业务研讨会在上海分行召开，其国家级“小巨人”服务覆盖率达61.87%[2] 中信银行上海分行在普惠金融方面的表现 - 普惠金融可让金融服务中小企业等，上海一家食品销售企业订单增加资金缺口大，受规模限制融资难，分行制定“银税e贷供应链模式”，15分钟300万元贷款到账[3] 中信银行上海分行在绿色金融方面的作为 - 2023年制定《绿色金融三年发展方案》，明确要“优选绿色行业”“精选绿色客户”“丰富绿色产品”“开展绿色服务”[4] - 成立绿色金融领导小组等组织保障，支持绿色相关经济发展，将绿色金融理念融入产业链上下游，开展绿色金融供应链服务等[4] - 10年前就采用“融资租赁+保理”方式为新能源电站融资，在直接融资方面协同信银理财通过多种方式为绿色企业引入金融活水[4] - 不仅聚焦交通运输等产业，在基础设施绿色升级细分领域有突破，截至9月末绿色信贷余额超265亿元，较年初增长近80亿元，增幅达40%[5] 中信银行上海分行在养老金融方面的贡献 - 2024年1月国务院办公厅出台支持银发经济发展文件，中信银行是最早推出年长客户专属金融服务的商业银行之一，有“六个一”养老金融服务体系[5] - 2024年9月中信银行上海分行联合友邦人寿及中信养老打造全行首家养老康养体验舱[6] 中信银行上海分行在数字金融方面的努力 - 中信银行以“数字+金融”逻辑搭建多个数智平台如“中信大脑”“财富产品协同管理平台”“智数平台”提高工作效率[6] - 中信银行上海分行依托总行技术优势，运用“开薪易”“天元司库”“e管家”等产品为客户提供定制化智能化服务[6] - 为汽车供应链企业协同准备“天元司库”管理系统，目前客户90%的结算都经过天元司库，今年5月与上海数据交易所签署战略合作协议聚焦数据资产金融创新领域合作[7] 中信银行上海分行的整体发展理念与传承 - 1988 - 2024年走过36年，身处上海始终坚持党对金融工作的全面领导，传承中信集团红色基因，坚守金融国企初心使命，从伟大建党精神汲取力量推进高质量发展[7]

报告投资评级 - 中信银行评级为“增持（维持）”[3] 报告核心观点 - 中信银行前三季度业绩增速企稳，归母净利润增速转正，营业收入增速和归母净利润增速分别较中期增速上升，净利息收入同比正增长，非息收入同比增长且增速环比略有提升[2] - 规模扩张加快，对公业务发力，总资产、贷款、存款同比增速上升，公司贷款增长较快，重点领域信贷增长明显，个人贷款也有增长，同时存款增长较中期明显加快[2] - 息差环比回升，负债成本节约效应显著，净息差同比下降环比提升，负债端成本压降，资产端收息率承压，预计负债成本仍有压降空间[2] - 资产质量保持稳定，风险抵补能力加强，不良贷款率下降，拨备覆盖率提高，核心资本充足率略有提高[2] - 根据三季报情况及利率预期调整2024 - 2026年归母净利润增速，对应EPS分别为1.29/1.34/1.40元，现价对应PB为0.46/0.43/0.40倍[2] 财务数据相关总结 - 2024年前三季度，中信银行营业收入增速为3.8%，归母净利润增速为0.8%，净利息收入增速为0.7%，非息收入同比增长11.2%[2] - 2024Q3，中信银行总资产/贷款/存款同比增速分别为3.8%/3.0%/2.8%，公司贷款余额较上年末增长8.3%，个人贷款较上年末增长2.4%，公司存款较上年末增长2.3%，个人存款较上年末增长8.2%[2] - 前三季度，中信银行净息差为1.79%，同比下降3BP，环比提升2BP，负债成本率相较于中期继续下降6BP，资产收益率相较于中期下降5BP[2] - 三季度末，中信银行不良贷款率为1.17%，关注贷款率为1.69%，拨备覆盖率为216.00%，核心资本充足率为9.50%[2] - 调整2024 - 2026年归母净利润增速至1.7%/3.7%/5.0%，对应EPS分别为1.29/1.34/1.40元，现价对应PB为0.46/0.43/0.40倍[2] - 财务预测方面，2023 - 2026E的营业收入、营收增速、归母净利润、归母净利润增速、EPS、ROE、PB、股息率等数据均有列出[5] - 利润表和资产负债表相关数据，如净利息收入、净手续费收入、其他非息收入等在2023 - 2026E的数值以及对应的财务指标数值均有详细列出[7]

文章核心观点 - 中国人口老龄化加速,上海已步入重度老龄化阶段,养老问题成为全民关注的焦点 [1] - 中信银行聚焦"养老金金融、养老服务金融、养老产业金融"三大领域,致力于为老年居民提供养老服务 [1] - 中信银行建立了专业的、标准的、有温度的"六个一"养老金融服务体系,满足居民综合性医康养护需求 [4] - 中信银行上海分行在探索新型养老服务形式,开展丰富多样的敬老活动,提供有温度的金融服务 [4][5][6] 针对不同人群的养老规划 - Z世代(18-35岁):提倡储蓄、投资,建立健康的资产负债表 [2] - 中生代(35-60岁):注重养老资产的稳健增值,加大养老储备力度 [3] - 银发代(60岁以上):注重稳健,合理规划支出,同时满足医养服务、便民优惠等非金融需求 [3] 中信银行的养老金融服务 - 建立"六个一"养老金融服务体系,涵盖账户、账本、产品、服务、队伍、平台 [4] - 打造个性化、定制化的养老金融生态闭环,构建"内外双循环"的养老金融综合服务生态圈 [4] - 与中信养老、友邦人寿等公司合作,提供高品质一站式养老服务 [5] - 开展养老金融系列活动,搭建行业交流平台 [5] - 加强网点敬老服务,提高便利程度,防范电信诈骗 [6] 中信银行的发展理念 - 秉承"国之大者"的使命担当,坚持"普及大众、惠至于人"的发展理念 [7] - 依托中信集团"金融+实业"的协同优势,为客户提供有温度、普惠型的养老财富管理服务 [7]

报告评级 - 报告维持"增持"评级 [2] 核心观点 - 中信银行在"稳息差""拓中收"双轮驱动下,前三季度营收增速季环比提升1.1pct,盈利增速回正 [4] - 息差环比改善主要受益负债成本有效压降,后续存量按揭利率调降、LPR下调等因素仍将对资产端定价形成压制,但银行体系持续推动负债成本管控有助于对息差收窄压力形成一定对冲 [7] - 非息收入同比增长11.2%,增速较24H1小幅提升0.7pct,其中投资收益是重要提振因素 [8] - 资产质量稳健,不良率较上季末下降2bp至1.17%,拨备覆盖率较上季末提升9.2pct至216% [8] 财务数据总结 - 1-3Q营业收入同比增长3.8%,较24H1提升1.1pct;归母净利润同比增长0.8%,较24H1提升2.4pct [3] - 生息资产、贷款同比增速分别为3.2%、3%,较上季末分别小幅下降0.5、0.9pct [5] - 计息负债、存款同比增长2.9%、2.8%,增速较上季末分别提升0.8、3.2pct [6] - 1-3Q净息差为1.79%,较24H1提升2bp,主要受益负债成本改善 [7] - 1-3Q非息收入占营收比重为32.2%,较24H1下降1.2pct [8] - 24Q3末不良贷款率、拨备覆盖率分别为1.17%、216% [8] - 24Q3末核心一级/一级/资本充足率分别为9.5%/11.61%/13.78%,较2Q末分别提升7/4/9bp [8] 盈利预测与估值 - 根据中期分红方案,每10股派发股息1.847元(含税),分红比例29.2% [8] - 2024-2026年EPS预测维持1.29/1.34/1.39元,当前股价对应PB估值分别为0.51/0.47/0.44倍 [8][9] - 维持"增持"评级,预计公司后续仍有较强的业绩实现诉求,可转债转股有助于内源性资本补充 [8]

报告投资评级 - 中信银行投资评级为买入（维持）[1] 报告核心观点 - 中信银行2024年前三季度营收增速边际回升，净息差持续改善，盈利能力改善，因此维持买入评级[4] 根据相关目录分别进行总结 财务数据相关 - 2024年上半年实现营收1622亿元（YoY+3.83%），Q3单季营收同比增长6.27%，前三季度净息差为1.79%，较上半年上升2BP，手续费及佣金净收入仍为负增长，但非息收入实现两位数增长（YoY+11.17%），增速较上半年略有上升，2024年前三季度实现归母净利润518亿元，同比增长0.76%，较上半年增速回升[4] - 2024Q3末总资产为9.26万亿元，同比增长3.78%，贷款增速为3.05%，存款余额为5.61万亿元，同比增速为2.80%，存货增速差收窄至0.24%[5] - 2024Q3末不良率边际下降2BP至1.17%，不良货款余额同比下降1.23%，拨备覆盖率为216.00%，较Q2末上升超9pct，核心/一级/资本充足率较Q2末均有提升[6] - 预测2024 - 2026年归母净利润分别为680/716/770亿元，YoY+1.5%/5.3%/7.7%，当前股价对应2024 - 2026年PB分别为0.5/0.4/0.4倍[4] - 给出了中信银行2022A - 2026E的各项财务指标预测，包括营业收入、归母净利润、拨备前利润、ROE、EPS、P/E、P/B等[7][20][21][22][23] 股价相关 - 当前股价6.52元，一年最高最低为8.00/5.17元，总市值3487.41亿元，流通市值2517.09亿元，总股本534.88亿股，流通股本386.06亿股，近3个月换手率8.6%[2]

银行/股份制银行Ⅱ 公 司 研 究 营收增速回升，息差持续改善 中信银行（601998.SH） 2024 年 11 月 01 日 ——中信银行 2024 年三季报点评 投资评级：买入（维持） 吴文鑫（分析师） wuwenxin@kysec.cn 证书编号：S0790524060002 刘呈祥（分析师） liuchengxiang@kysec.cn 证书编号：S0790523060002 | --- | --- | |-------------------------|------------| | 日期 | 2024/10/31 | | 当前股价 ( 元 ) | 6.52 | | 一年最高最低 ( 元 ) | 8.00/5.17 | | 总市值 ( 亿元 ) | 3,487.41 | | 流通市值 ( 亿元 ) | 2,517.09 | | 总股本 ( 亿股 ) | 534.88 | | 流通股本 ( 亿股 ) | 386.06 | | 近 3 个月换手率 (%) | 8.6 | 股价走势图 -16% 0% 16% 32% 48% 64% 2023-11 2024-03 2024-07 中信银行 沪深300 ...

报告公司投资评级 公司维持"优于大市"评级。[1] 报告的核心观点 营收利润维持正增长 - 公司1-9月实现营收1622.10亿元(同比+3.83%)，实现归母净利润518.26亿元(同比+0.76%)。[1] - 公司前三季度营收增速较上半年回升1.15个百分点，归母净利润增速较上半年回升2.36个百分点。[1] 资产增速平稳，个贷和票据占单季新增贷款九成以上 - 截至9月末，公司总资产同比增长3.78%至9.26万亿元，增速保持平稳。[1] - 公司1-9月新增信贷投放1335亿元，其中对公/个人/票据贷款分别投放2242/545/-1453亿元。[1] - 三季度单季新增信贷381亿元，其中个贷和票据贡献较大，占单季新增贷款九成以上。[1] 净息差持续改善 - 公司前三季度日均净息差1.79%，同比仅下降3个基点，较半年报回升2个基点，自二季度以来持续改善。[1] - 受益于净息差回升等因素，公司1-9月利息净收入同比增长0.67%，较上半年增速回升1.49个百分点。[1] 资产质量整体平稳 - 公司9月末不良贷款率1.17%，较6月末下降0.02个百分点，较年初下降0.01个百分点。[1] - 公司9月末关注率1.69%，较6月末上升0.07个百分点，较年初上升0.12个百分点。[1] - 公司9月末拨备覆盖率216%，较6月末回升9.24个百分点，较年初回升8.41个百分点。[1] 财务预测与估值 - 公司2024-2026年归母净利润预测为678/716/756亿元，对应同比增速为1.2%/5.5%/5.6%。[2] - 公司2024-2026年摊薄EPS预测为1.39/1.46/1.54元。[2] - 公司当前股价对应的PE为5.2/5.0/4.7x，PB为0.54/0.50/0.47x。[3]

10月23日，中信银行深圳分行成功举办低空经济发展论坛。 深圳市工业和信息化局、中信银行总行公司金融部、中信海直深圳分公司、中信证券等单位相关负责人 及低空经济领域企业家代表出席活动。 中信银行深圳分行行长助理赵榄在致辞时指出，深圳低空经济市场目前呈现出快速发展、潜力巨大的态 势。 低空经济领域的企业具有非常强的科创属性，中信银行深圳分行将充分发挥中信集团金融全牌照、产业 全覆盖的独特优势，为低空经济领域的科技企业提供全生命周期的综合金融服务，为深圳低空经济跨越 式发展作出更大贡献。 中信银行总行公司金融部孙天任作了题为"中信协同助力低空经济服务方案"的宣讲，就中信协同服务体 系、服务优势、低空经济领域整体布局以及助力低空经济企业全生命周期高质量发展服务案例作了重点 介绍。 中信海直深圳分公司总经理张瑾作了题为"筑梦蓝海：中信海直开启低空经济新篇章"的分享，就中信海 直发展历程及低空经济布局进行了重点阐述。 会后，中信银行深圳分行协同中信海直深圳分公司组织与会嘉宾"走进中信海直"，参观中信海直直升机 场，近距离接触直升机、体验低空游览的魅力。 中信银行深圳分行相关负责人表示，该行将进一步贯彻落实国家战略部署， ...

利润与营收 - 2024年1 - 9月归属于本行股东的净利润518.26亿元同比增长0.76%[9] - 2024年1 - 9月营业收入1622.10亿元同比增长3.83%[9] - 2024年1 - 9月利息净收入1099.71亿元同比增长0.67%[9] - 2024年1 - 9月本集团营业收入1622.1亿元2023年同期为1562.28亿元[60] - 2024年1 - 9月本集团利息净收入1099.71亿元2023年同期为1092.39亿元[60] - 2024年1 - 9月本集团净利润525.31亿元2023年同期为522.62亿元[62] - 2024年1 - 9月归属于本行股东的净利润518.26亿元2023年同期为514.33亿元[62] - 2024年1 - 9月本集团综合收益总额584.99亿元2023年同期为570.1亿元[62] - 2024年1 - 9月本集团基本每股收益0.94元2023年同期为0.99元[62] - 本行2024年7 - 9月净利润为14590百万元2023年同期为14203百万元[65] - 本集团2024年7 - 9月营业利润为18798百万元2023年同期为16627百万元[65] - 本集团2024年7 - 9月利润总额为18754百万元2023年同期为16776百万元[65] 资产与负债 - 截至2024年报告期末资产总额92592.47亿元较上年末增长2.28%[10] - 截至2024年报告期末负债总额84292.95亿元较上年末增长1.34%[10] - 2024年贷款及垫款总额较上年末增加1334.65亿元增长2.43%[10] - 2024年客户存款总额较上年末增加2111.37亿元增长3.91%[10] - 2024年公司存款余额较上年末增加912.24亿元增长2.32%[10] - 2024年个人存款余额较上年末增加1199.13亿元增长8.18%[10] - 2024年可转换公司债券余额因转股较上年末减少275.68亿元[10] - 截至报告期末本集团对公房地产贷款等承担信用风险的融资业务余额3683.40亿元较上年末增加231.02亿元[32] - 截至报告期末本行个人住房按揭贷款10048.68亿元较上年末增加336.97亿元[33] - 本集团2024年1 - 9月吸收存款净增加额为213953百万元2023年同期为331300百万元[69] - 中信银行本集团2024年9月30日现金及存放中央银行款项为357837百万元[54] - 中信银行本集团2024年9月30日吸收存款为5692815百万元[56] 各类贷款余额 - 截至报告期末制造业中长期贷款余额2874.85亿元较上年末增长11.18%战略性新兴产业贷款余额5862.66亿元较上年末增长10.23%民营经济贷款余额13229.79亿元较上年末增长6.17%[11] - 截至报告期末个人住房按揭贷款余额10048.68亿元较上年末增长3.47%个人普惠贷款余额4075.67亿元较上年末增长7.13%[11] - 截至报告期末服务国家级专精特新企业7968户较上年末增加1338户[13] - 截至报告期末绿色信贷余额5791.52亿元较上年末增加1201.30亿元增速26.17%[14] - 截至报告期末普惠型小微企业贷款余额5882.25亿元较上年末增加431.49亿元[15] - 2024年1 - 9月票据业务累计向16331户企业提供贴现融资服务12015.62亿元其中小微企业占比71.75%[28] - 2024年1 - 9月累计办理票据再贴现2110.27亿元同比增加202.99亿元增幅10.64%[28] 客户相关 - 截至报告期末养老账本累计用户466.29万户个人养老金账户128.53万户[17] - 截至报告期末全渠道部署策略超2600个[18] - 开户效率较年初提升50%录入准确度从年初60%提升至90%[18] - 截至报告期末个人客户管理资产余额（含市值）4.54万亿元较上年末增长7.25%[20] - 截至报告期末中信碳账户累计用户突破1800万户累计碳减排量超13万吨[14] - 截至报告期末对公客户总数123.81万户较上年末增加8.05万户[26] - 2024年1 - 9月推动有效代发个人客户数及企业客户数同比增长均超10%[27] - 截至报告期末个人客户总数1.43亿户较上年末增长4.75%[27] - 截至报告期末同业 + 平台签约客户量达2965户较上年末增加125户[29] - 截至报告期末理财产品总规模2.01万亿元较上年末增长16.24%[29] 资本与风险 - 本集团截至报告期末不良贷款余额659.81亿元较上年末增加11.81亿元不良贷款率1.17%较上年末下降0.01个百分点[34] - 本集团截至报告期末拨备覆盖率216.00%较上年末上升8.41个百分点贷款拨备率2.53%较上年末上升0.08个百分点[34] - 本集团核心一级资本充足率9.50%一级资本充足率11.61%资本充足率13.78%[37] - 本行核心一级资本充足率9.13%一级资本充足率11.38%资本充足率13.61%[37] - 本集团2024年前三季度坚持稳健经营理念不断增强风险管理主动性和前瞻性[34] - 本集团截至报告期末资产质量保持稳健[34] - 本集团正常贷款余额5565828百万元占比98.83%[36] - 本集团不良贷款余额65981百万元占比1.17%[36] - 2024年9月30日杠杆率为7.35% 2023年12月31日为6.66%[40] - 2024年9月30日流动性覆盖率为142.51% 2023年12月31日为167.48%[41] 股东相关 - 报告期末普通股股东总数为132869户[43] - 中国中信金融控股有限公司持股比例为66.81%[43] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股比例为22.69%[43] - 中国烟草总公司持股比例为4.01%[43] - 中国移动通信集团有限公司优先股持股比例为12.53%[48] - 中国人寿保险股份有限公司优先股持股比例为10.98%[48] - 2024年年初工商银行相关基金持股22737666股期末为58943266股[47] - 2024年年初建设银行相关基金持股8408322股期末为39156139股[47] - 中国人寿保险股份有限公司相关产品金额为38400000[50] - 中国平安人寿保险股份有限公司相关产品金额为30700000[50] - 中航信托股份有限公司相关产品金额为21930000[50] - 中国平安财产保险股份有限公司相关产品金额为19290000[50] - 华润深国投信托有限公司相关产品金额为14875000[50] - 华宝信托有限责任公司相关产品金额为11650000[50] - 华宝信托有限责任公司另一相关产品金额为10520000[50] 人事任免 - 2024年9月19日中信银行董事会审议通过聘任谷凌云为副行长[52] 现金流量 - 本集团2024年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额为 - 222397百万元2023年同期为 - 4461百万元[69] - 中信银行2024年1 - 9月收回投资收到现金27790.11亿元2023年同期为19729.62亿元[71] - 2024年1 - 9月取得投资收益收到现金7.68亿元2023年同期为5.33亿元[71] - 2024年1 - 9月处置固定资产和其他资产所收到现金1.86亿元2023年同期为0.21亿元[71] - 2024年1 - 9月投资活动现金流入小计27799.65亿元2023年同期为19735.88亿元[71] - 2024年1 - 9月投资支付现金27348.81亿元2023年同期为20330.87亿元[71] - 2024年1 - 9月发行债务凭证收到现金12120.46亿元2023年同期为8297.03亿元[71] - 2024年1 - 9月发行其他权益工具收到现金299.96亿元2023年无此项收入[71] - 2024年1 - 9月偿还债务凭证支付现金10218.02亿元2023年同期为8666.69亿元[71] - 2024年1 - 9月偿还债务凭证利息支付现金225.4亿元2023年同期为193.08亿元[71] - 2024年1 - 9月分配股利支付现金192.05亿元2023年同期为181.64亿元[71]