业绩总结 - 常熟银行2023年全年实现营业收入98.70亿，同比增长12.04%[1] - 常熟银行2023年归母净利润32.82亿，同比增长19.61%[1] - 常熟银行2023年业绩表现稳健，净利润同比增长9.61%[3] 资产情况 - 常熟银行2023年末总资产达到3345亿，同比增长16.2%[1] - 常熟银行2023年末贷款总额为2224亿，同比增长15.0%[1] - 常熟银行2023年末存款余额为2479亿，同比增长1.9%[1] 风险提示 - 风险提示包括宏观经济复苏不及预期、小微竞争压力超预期和消费需求复苏不及预期[3] 未来展望 - 常熟银行2024年预计归母净利润分别为38.78亿、45.39亿[1] - 常熟银行2024年预计P/E比率为4.89，P/B比率为0.67[2] - 常熟银行2024年预计ROAE为14.52%，资本充足率为12.99%[2]

业绩总结 - 常熟银行2023年归母净利润同比增长19.61%[1] - 常熟银行资产规模同比增长16.19%[1] - 常熟银行不良贷款率为0.75%[1] - 常熟银行总资产同比增长16.2%[3] - 常熟银行拨备覆盖率环比3季度末提升0.92pct至538%[4] - 常熟银行2025年预计营业净收入将达到137.27亿元[6] 用户数据 - 常熟银行预计23-25年EPS分别为1.25/1.52/1.85元[5] - 常熟银行2025年预计归母净利润将达到50.63亿元[6] 未来展望 - 公司看好零售和小微业务稳步推进[5] - 预计2025年净利息收入增长率为18.2%[9] - 预计2025年ROAE为18.0%[9] 新产品和新技术研发 - 公司风险提示包括宏观经济下行、利率下行导致息差收窄、房企现金流压力引发信用风险[7] 市场扩张和并购 - 常熟银行2025年预计贷款总额将达到3353.13亿元[9] - 预计2025年净利息收入增长率为18.2%[9] - 预计2025年ROAE为18.0%[9]

财务数据 - 常熟银行2023年营收同比增长12.0%[6] - 公司2024年P/E为5.24，P/B为0.69[4] - 公司账面不良率维持在0.75%[3] - 公司总负债同比增长16.5%[10] - 公司2025年预计净利息收入将达到105.03亿元，同比增长13%[16] 资产负债情况 - 常熟银行生息资产和计息负债增速和结构情况显示，总资产和总负债持续增长[12] - 公司资产质量保持在优异水平[13] 业绩展望 - 预计公司2023-2025年归母净利润分别为32.8亿、36.1亿和39.5亿[14] - 公司2025年预计净利息收入将达到105.03亿元[16] 投资评级 - 公司给出的投资评级说明中，买入意味着预期未来6~12个月内相对同期基准指数涨幅在15%以上[17] 公司声明 - 公司声明其报告基于可信的公开资料或实地调研资料，力求独立、客观和公正[19]

业绩总结 - 常熟银行2023年全年实现营业收入98.7亿元，同比增长12%[1] - 常熟银行2023年归母净利润32.8亿元，同比增长19.6%[1] - 常熟银行2023年第一季度归母净利润同比增长25.4%[14] - 常熟银行2025年预计净利润为48.78亿元，同比增长17.1%[15] 资产负债 - 常熟银行2023年末贷款占资产比重为66.5%[4] - 常熟银行2023年末存款占负债比重为80.7%[6] - 总资产较年初增长16.7%，总贷款占总资产比例为67.2%[14] 风险控制 - 常熟银行2023年不良率维持在0.75%，拨备覆盖率为538%[8] - 不良贷款率持续稳定在0.75%水平[14] 未来展望 - 常熟银行2023-2025年EPS预测为1.21/1.43/1.67元，对应PB估值分别为0.75/0.66/0.58倍[12] - 常熟银行维持“买入”评级，未来ROE提升有较强保障[11] 其他 - 预计2025年净息差为2.62%，较2021年下降0.32%[15] - 公司资本充足率预计2025年为12.02%，较2021年增长0.07%[15]

证券代码：601128 证券简称：常熟银行 编号：2024-01 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 投资者关系活动记录表 序号 投资者关系活动类别 会议时间 会议形式 机构名称 本行接待人员 2023年 办公室主任惠彦、证券 1 ★券商策略会 12月16日下午 现场会议 中信建投证券等10家机构11人 事务代表盛丽娅 2：30-3：30 2023年 办公室主任惠彦、证券 2 ★券商策略会 12月16日下午 现场会议 安信证券等4家机构5人 事务代表盛丽娅 4：00-5：00 2023年 3 ★特定对象调研 电话会议 中信里昂证券等1家机构3人 证券事务代表盛丽娅 12月19日上午 董秘孙明、证券事务代 2023年 4 ★券商策略会 电话会议 兴业证券等25家机构27人 表盛丽娅、小微金融总 12月21日下午 部工作人员 ...

证券代码：601128 证券简称：常熟银行 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 投资者关系活动记录表 序号 投资者关系活动类别 会议时间 会议形式 机构名称 本行接待人员 1 ★特定对象调研 10月12日下午 电话会议 花旗银行等1家机构1人 证券事务代表盛丽娅 民生证券、华泰柏瑞基金、易方达基金等13家机构13 董秘孙明、证券事务代 2 ★券商策略会 10月18日上午 现场会议 人 表盛丽娅 长江证券、格林基金、天治基金、国寿安保基金、泉果 基金、华泰保兴、嘉实基金、南方基金、泰康基金、浙 商基金、大成基金、人保资产（上海）、阳光保险、国 证券事务代表盛丽娅、 华人寿、泰康资产、国华兴益、中邮人寿、毅木资产、 3 ★特定对象调研 10月27日上午 电话会议 小微金融总部工作人 广汇缘、玖鹏资产、永安国富、混沌投资、淡水泉、盈 员 峰资本、银叶投资、远信私募、中津创新、紫阁投资、 宁泉投资、杭州银行、中信建投自营、世纪证券、华泰 资管、广发资管、中信资管等35家机构36人 中信证券、汇添富基金、富国基金、嘉实基金、工银瑞 ...

财务表现 - 2023年第三季度营业收入为2,606,069千元，同比增长12.91%[5] - 归属于上市公司股东的净利润为1,067,762千元，同比增长21.49%[5] - 加权平均净资产收益率为17.78%，较去年同期增加1.08个百分点[5] - 利息净收入为6502912千元，较去年同期5781324千元增长12.5%[18] - 净利润为2714766千元，较去年同期2235356千元增长21.7%[19] - 经营活动产生的现金流量净额为6731888千元，较去年同期3388533千元增长98.6%[19] - 投资活动产生的现金流量净额为-4390820千元，较去年同期-4603362千元略有改善[20] - 筹资活动产生的现金流量净额为-1355216千元，较去年同期638824千元下降311.1%[20] 风险控制 - 非经常性损益项目中，非流动性资产处置损益为8,954千元[6] - 贷款五级分类中，正常贷款占总贷款之比为98.20%[9] - 不良贷款率为0.75%，较去年同期下降0.06个百分点[10] - 核心一级资本充足率为10.24%，较上一季度略有增加[11] - 杠杆率为6.53%，较上一季度有所增加[11] - 流动性覆盖率为230.03%，保持较高水平[11] 股东情况 - 报告期末普通股股东总数为35,970股，前十名股东持股情况中，交通银行股份有限公司持股数量最多，为246,896,692股，占比为9.01%[12] - 全国社保基金一一零组合、全国社保基金四一三组合和全国社保基金四零一组合同属于全国社保基金，公司未知其余股东之间是否存在关联关系或一致行动关系[14] 投资者交流 - 报告期内共进行30次投资者交流，包括现场会议、电话会议和券商策略会，参与机构包括中信建投、高毅资产、华夏久盈、中金公司等[15]

证券代码：601128 证券简称：常熟银行 江苏常熟农村商业银行股份有限公司 投资者关系活动记录表 序号 投资者关系活动类别 会议时间 会议形式 机构名称 本行接待人员 国盛证券、阳光资产、国华兴益、平安基金、弘 康人寿、嘉实基金、国君资管、国寿安保、红土 董秘孙明，投管行行长助理 创新、上银基金、深圳同威投资管理、信达自营、 徐尧，证券事务代表盛丽娅， 1 ★特定对象调研 8月28日下午 电话会议 融通基金、百年人寿、泰康资产、鑫元基金、中 小微金融总部、风险管理部 意资产、长江养老、兴银理财、格林基金、光大 工作人员 保德信基金、诺安基金、富安达基金、中信证券、 光大证券资管、中信建投自营等26家机构26人 兴业证券、融通基金、国华人寿、浦银安盛基金、 董秘孙明，投管行行长助理 建信基金、Point72、西部利得基金、Credit 8月28日下午 徐尧，证券事务代表盛丽娅， 2 ★特定对象调研 电话会议 Sussie、交银理财、光大保德信基金、中金基金、 3：00-4：00 小微金融总部、风险管理部 上海宁泉资管、中英人寿保险、山西证券、国泰 ...

财务表现 - 2023年上半年，公司营业收入为4914337千元，同比增长12.36%[11] - 2023年上半年，公司归属于上市公司股东的净利润为1450469千元，同比增长20.82%[11] - 2023年上半年，公司资产总额为317813751千元，同比增长10.40%[11] - 公司报告期内实现营业收入49.14亿元，同比增加5.41亿元，增幅12.36%[25] - 公司报告期末总资产达3,178.14亿元，较年初增299.32亿元，增幅10.40%[26] - 公司报告期末贷款不良率为0.75%，较年初下降0.06个百分点[27] - 公司利息净收入中，利息收入为7,561,908千元，同比增加15.72%[31] - 公司投资收益为4.68亿元，同比增加0.96亿元，增幅25.89%[32] - 公司贷款总额为2,146.70亿元，较上年末增加10.98%[37] - 公司负债总额为2,926.21亿元，较上年末增加288.56亿元，增幅10.94%[39] - 公司总存款为2,422.09亿元，较上年末增加287.64亿元，增幅13.48%[40] - 公司应付债券为171.00亿元，较上年末增加23.83亿元，增幅16.19%[41] - 公司不良贷款率为0.75%，较上年末下降0.06个百分点，保持较低水平[43] 业务发展 - 公司在零售银行业务方面，积极践行普惠金融，大力支持乡村振兴，通过数字化探索推进增户扩面[18] - 公司在票据业务方面，紧跟票据市场时代变革，为企业提供便利化的电票业务服务，打造独具特色的农商票据业务体系[19] - 公司核心竞争力在于践行“普惠金融、责任银行”的企业使命，坚持服务“三农”、服务小企业、服务小微企业的市场定位[20] - 公司围绕零售业务发展趋势，加速线上线下双融合，推进零售银行转型，优化微银行及电子银行功能，提升客户体验[21] - 公司理财业务稳健发展，自营理财产品总规模达315.63亿元，均为非保本、净值型理财产品[60] - 公司资产证券化业务发生5笔信贷资产流转，合计金额达54.41亿元，资产证券化余额为81.37亿元[60] - 公司加快业务数字化转型，推进业务与科技融合，组建敏捷团队加快科技建设[81] - 村行业务方面提升存贷款业务在农村市场份额，试点打造外出务工群体金融服务场景[80] 风险管理 - 公司加强操作风险管理，完善制度体系建设，加强重点领域风险防控[69] - 公司突出“全面合规管理”理念，巩固合规银行建设，推进“全面合规深化年”任务[70] - 公司建立完善的反洗钱和恐怖融资内部控制体系，确保全行业务稳健运营[73] - 公司加强声誉风险管理，按规披露信息，稳定市场预期，做好舆情监测，妥善处置投诉[75] - 公司加强担保业务的风险管理，报告期内无重大违规担保情况[86] 资产负债管理 - 公司在资本结构中，核心一级资本净额为24,616,291千元，较2022年12月31日有所增长[15] - 公司杠杆率在2023年6月30日为6.44%，略有增长，一级资本净额为24,616,291千元[16] - 公司债权融资计划金额为3,643,000千元，占比4.69%，较上年末下降0.53个百分点[39] - 公司债权投资计划金额为1,150,000千元，占比1.48%，较上年末增加0.16个百分点[39] - 公司个人存款为23,291,626千元，占比9.62%，较上年末下降2.15个百分点[41] - 公司定期存款为165,158,759千元，占比68.19%，较上年末增加4.18个百分点[41]

财务表现 - 2023年第一季度，公司营业收入为2,410,203千元，同比增长13.28%[5] - 归属于上市公司股东的净利润为794,880千元，同比增长20.60%[5] - 经营活动产生的现金流量净额为13,112,003千元，同比增长50.69%[5] - 2023年第一季度，公司营业总收入为2410203千元，较去年同期增长13.4%[18] - 利息净收入为2174208千元，较去年同期增长17.7%[18] - 经营活动产生的现金流量净额为13112003千元，较去年同期增长50.7%[19] - 归属于母公司股东的净利润为794880千元，较去年同期增长20.6%[19] - 每股基本收益为0.29元[19] - 综合收益总额为896848千元，较去年同期增长2.8%[19] - 期末现金及现金等价物余额为10467173千元[20] 资产负债情况 - 公司存款总额为240,225,748千元，贷款总额为204,540,272千元[8] - 公司资本充足率为13.29%，杠杆率为6.28%[11] 股东情况 - 报告期末普通股股东总数为38,478户，前十名股东持股情况中，交通银行股份有限公司持股数量为246,896,692股，占比为9.01%[12] - 全国社保基金一一零组合、全国社保基金四一三组合和全国社保基金四零一组合同属于全国社保基金，公司未知其余股东之间是否存在关联关系或一致行动关系[14] 投资者关系 - 公司在报告期内进行了多次投资者交流，包括电话会议和现场会议，共涉及多家机构和投资者，为公司与投资者之间的沟通提供了平台[15]