业绩总结 - 常熟银行2023年全年实现营业收入98.7亿元，同比增长12%[1] - 常熟银行2023年归母净利润32.8亿元，同比增长19.6%[1] - 常熟银行2023年第一季度归母净利润同比增长25.4%[14] - 常熟银行2025年预计净利润为48.78亿元，同比增长17.1%[15] 资产负债 - 常熟银行2023年末贷款占资产比重为66.5%[4] - 常熟银行2023年末存款占负债比重为80.7%[6] - 总资产较年初增长16.7%，总贷款占总资产比例为67.2%[14] 风险控制 - 常熟银行2023年不良率维持在0.75%，拨备覆盖率为538%[8] - 不良贷款率持续稳定在0.75%水平[14] 未来展望 - 常熟银行2023-2025年EPS预测为1.21/1.43/1.67元，对应PB估值分别为0.75/0.66/0.58倍[12] - 常熟银行维持“买入”评级，未来ROE提升有较强保障[11] 其他 - 预计2025年净息差为2.62%，较2021年下降0.32%[15] - 公司资本充足率预计2025年为12.02%，较2021年增长0.07%[15]