苏州银行股份有限公司投资者关系活动记录表 编号：2024-16 特定对象调研 □分析师会议 投资者关系活动类 □媒体采访 □业绩说明会 别 □新闻发布会 □路演活动 □现场参观 □其他（请文字说明其他活动内容） 调研人员：兴业证券王尘、 调研人员：东吴证券胡翔、 吴鹏，光大保德信修亚宁， 葛玉翔、罗宇康，工银安盛 长城财富于一飞，创金合信 唐苓，上海聆泽投资沙小川 基金刘珍，国联基金张开阳， 朱雀基金王壮飞，鑫元基金 王恒，华泰证券韩颖，华龙 活动参与人员 证券陈静怡 上市公司接待人员：董事会 上市公司接待人员：董事会 秘书朱敏军、风险管理部副 秘书朱敏军、风险管理部副 总经理朱国玉、计划财务部 总经理朱国玉及计划财务部 总经理助理沈若弢及董事会 和董事会办公室相关人员 办公室相关人员 时间 2024年6月13日 2024年6月14 日 地点 苏州银行总行12楼会议室 苏州银行总行12 楼会议室 形式 现场会议 现场会议 主要就苏州银行相关经营情况进行了交流，以下为投 资者问询及简要回复情况记录： 1、请简要介绍下贵行科创金融的发展情况。 答：近年来，本行围绕“科创+”发展理念，认真谱写科 技金融大文章，为 ...

信贷投放情况 - 截至2024年一季度末，苏州银行全行各项贷款达3,218.79亿元，较年初增加284.78亿元，增幅9.71%，顺利实现旺季开门红[1] - 苏州银行将继续秉持"以民唯美、向实而行"的企业使命，持续深耕区域沃土，不断调优信贷结构，力争保持贷款规模的稳步增长[1] 风险抵补能力 - 截至2024年一季度末，苏州银行拨备覆盖率达491.66%，贷款拨备余额133.09亿元，较年初增加4.40亿元，风险抵补能力进一步加强[2] - 随着风险管控的持续加强，苏州银行将继续按照审慎性原则，计提好充足的拨备，预计全年拨备覆盖率将保持相对稳定水平[2] 信息披露 - 公司接待人员与投资者进行了充分的交流与沟通，严格按照有关制度规定，没有出现未公开重大信息泄露等情况[3]

存款情况和付息成本 - 截至今年一季度末，集团各项存款余额为4110.84亿元，较年初增长472.63亿元，增幅12.99% [1] - 本行适时推出不同期限存款产品组合，存款结构改善及定价下调共同推动存款付息成本优化取得了一定成效 [1] - 后续将紧跟市场利率走势，持续优化负债结构，以一体化经营为依托，整合行内外资源拓宽优质存款来源，持续推进全行存款付息成本的改善 [1] 经营机构布局规划 - 坚持"立足苏州，深耕江苏，全面融入长三角"的区域定位，近日徐州分行获批筹建，后续将根据监管要求积极推进，力争尽早实现江苏省内经营机构全覆盖 [2] - 未来将科学规划网点布局，以省内千亿GDP县区布局为重点，加强苏州五县市区网点覆盖，调整优化苏州市区网点结构，推进综合型支行建设，助力全行一体化经营 [3] 其他 - 公司接待人员与投资者进行了充分的交流与沟通，严格按照有关制度规定，没有出现未公开重大信息泄露等情况 [4]

经营情况概述 - 截至2024年一季度末，苏州银行集团总资产6,482.01亿元，各项存款4,110.84亿元，各项贷款3,218.79亿元，规模指标均创历史新高，存贷款较上年同期增量显著提升[2] - 有效客户指标新增明显，异地分行贡献度稳步提高，较好实现了新三年战略规划期内首个旺季"开门红"，为全年经营打下了良好基础[2] 净息差管理 - 当前银行业息差普遍承压，苏州银行净息差也面临一定压力[1] - 苏州银行将坚持以客户为中心的一体化经营策略，不断加强和完善精细化管理，做深做透客户综合服务，从资产和负债两端综合施策，更加积极主动加强净息差管理，力争全年净息差保持在同业相对合理水平[1] 信息披露 - 公司接待人员与投资者进行了充分的交流与沟通，严格按照有关制度规定，没有出现未公开重大信息泄露等情况[3]

经营情况 - 截至2023年末,本行个人住房贷款余额346.69亿元,较上年末增长5.20亿元[1] - 2024年一季度,本行积极响应国家各项房地产行业政策,稳步开展个人住房贷款投放工作,个人住房贷款余额实现正增长[1] - 本行将因地制宜、因城施策,加强一体化经营并结合各地市场需求动态调优本行个人住房贷款相关政策,满足客户多样化住房需求,不断提升客户综合业务体验[1] 风险管控 - 截至2024年一季度末,本行拨备覆盖率491.66%,继续处于上市银行靠前水平,贷款拨备余额133.09亿元,较年初增加4.40亿元,保持稳定增长,风险抵补能力进一步加强[2] - 随着风险管控的持续加强,新增贷款的风险指标将进一步优化,本行将继续按照审慎性原则,计提好充足的拨备,预计全年拨备覆盖率将保持相对稳定水平[2] 信息披露 - 接待过程中,公司接待人员与投资者进行了充分的交流与沟通,严格按照有关制度规定,没有出现未公开重大信息泄露等情况[3]

[Table_MainInfo] 公司研究/金融/银行 证券研究报告 苏州银行（002966）公司季报点评 2024年05月16日 [Table_InvestInfo] 苏州银行 2023 年& 24Q1 业绩点评：盈利 投资评级 优于大市 维持 能力稳健增长，资产质量稳中向好 股票数据 [0T5a月ble15_日St收oc盘k价In（fo元] ） 7.59 [Table_Summary] 52周股价波动（元） 6.09-7.83 投资要点：苏州银行深入区域客户群，大力推进政务金融，盈利能力 股本结构 稳健增长，业务规模质优跃升，资产质量稳中向好，维持“优于大市” [总Ta股b本le（_C百a万p股ita）lI nfo] 3667 流通A股（百万股） 3564 评级。 B股/H股（百万股） 0/0 相关研究 [《Ta苏b州le银_R行e 2p 0o 23rtI年nf三o季] 报点评：利润增  盈利能力稳健增长。苏州银行24Q1营收同比增长2.11%，归母净利润同比增长 速逐季提升，资产质量保持平稳》 12.29%；23年全年营收同比上升0.88%，归母净利润同比上升17.41%。24Q1 2023.10.3 ...

财务数据 - 苏州银行2023年与2024Q1总资产同比增长14.7%/16.8%[1] - 2023年公司贷款同比增长22.4%[2] - 2023年苏州银行净息差为1.68%，同比下降19BP[3] - 一季度苏州银行营业收入同比增长2.1%[4] - 一季度末苏州银行不良贷款率为0.84%[5] 业绩展望 - 苏州银行2024~2026年归母净利润同比增速预计为12.4%/11.7%/9.0%[7] - 苏州银行2023年至2026年的营业收入预测分别为11866万元、12027万元、12666万元、13538万元[10] - 苏州银行2023年至2026年的归母净利润预测分别为4601万元、5169万元、5775万元、6294万元[10] - 苏州银行2023年至2026年的EPS预测分别为1.22元、1.47元、1.64元、1.79元[10] - 苏州银行2023年至2026年的PB预测分别为0.58倍、0.54倍、0.50倍、0.46倍[10] 其他信息 - 报告内容仅供参考，不构成证券买卖出价或征价，投资者应自主作出投资决策[16] - 公司关联机构可能持有报告中涉及公司发行的证券并进行交易，提供金融服务[17] - 报告版权归湘财证券所有，未经授权不得翻版、复制、发布、转发或引用[18]

2024年05月10日 公 司点评 公 买入 / 首次 司 苏州银行(002966) 研 究 目标价: 昨收盘:7.43 苏州银行 2023 年年报&2024 年一季报点评：营收增速边际改善， 异地扩张持续推进 事件：苏州银行发布23年及24Q1财报，23年实现营业收入/归母净 ◼ 走势比较 利润 118.66/46.01 亿元，同比+0.88%/+17.41%；24Q1 实现营业收入/归 母净利润32.25/14.55亿元，同比+2.11%/+12.29%。23年/24Q1加权ROE 太 10% 为 12.00%/3.32%，同比+0.48pct/+0.13pct。截至 24Q1 末，公司不良率 2% 0.84%，与23年末持平；拨备覆盖率491.66%，较23年末-31.11pct。 平 洋 (6%)01/5/32 22/7/32 3/01/32 51/21/32 62/2/42 9/5/42 +2.11营 %，收 营增 收速 增边 速际 边提 际升 上，中 行收 ；有 归所 母承 净压 利。 润23 同年 比、 分24 别Q1 +营 17收 .4同 1%比 、分 +1别 2.+ 20 9. %8 ，8 ...

上 市 公 司 银行 公 2024年04月28日 苏州银行 (002966) 司 研 究 ——信贷增长超预期，战略规划有序推进，ROE 稳步提升 / 公 司 点 报告原因：有业绩公布需要点评 评 事件：苏州银行披露2023年报及2024年一季报，2023年/1Q24实现营收119亿元/32亿 买入 （维持） 元，同比增长0.9%/2.1%；实现归母净利润46亿元/15亿元，同比增长17.4%/12.3%；1Q24 不良率季度环比持平0.84%，拨备覆盖率季度环比下降31.1pct至492%。 证 ⚫ 我们判断，1Q24是苏州银行全年营收压力最大时点，确保ROE逐步回升是苏州银行最核心的 券 市场数据： 2024年04月26日 业绩目标。2023年/1Q24苏州银行营收分别同比增长0.9%/2.1%，归母净利润分别同比增长 研 收盘价（元） 7.13 究 17.4%/12.3%，业绩表现基本符合预期。1Q24年化ROE为13.3%，同比提升0.3pct。从驱 一年内最高/最低（元） 7.85/6.09 报 动因子来看，① 息差负贡献边际扩大，掣肘一季度营收表现。2023/1Q24 利息净收入分别同 市净率 0. ...

根据年报 详解苏州银行2023年报&2024一季报：开门红成色较好，净利润保持稳健增长 苏州银行(002966.SZ)/银行 证券研究报告/公司点评 2024年04月28日 [Table_Industry] [评Ta级ble：_T买itle入] (维持) [公Ta司ble盈_F利in预anc测e]及 估值 市场价格：7.13 指标 2022A 2023A 2024E 2025E 2026E 营业收入（百万元） 11,697 11,811 12,045 12,645 13,280 分析师 戴志锋 增长率yoy% 8.7% 1.0% 2.0% 5.0% 5.0% 执业证书编号：S0740517030004 净利润（百万元） 3,918 4,601 5,153 5,668 6,238 Email： daizf@zts.com.cn 增长率yoy% 26.1% 17.4% 12.0% 10.0% 10.0% 每股收益（元） 1.07 1.25 1.41 1.55 1.70 分析师 邓美君 净资产收益率 11.49% 12.27% 12.49% 12.54% 11.65% 执业证书编号：S0740519050002 P ...