上 市 公 司 银行 公 2024年04月28日 苏州银行 (002966) 司 研 究 ——信贷增长超预期，战略规划有序推进，ROE 稳步提升 / 公 司 点 报告原因：有业绩公布需要点评 评 事件：苏州银行披露2023年报及2024年一季报，2023年/1Q24实现营收119亿元/32亿 买入 （维持） 元，同比增长0.9%/2.1%；实现归母净利润46亿元/15亿元，同比增长17.4%/12.3%；1Q24 不良率季度环比持平0.84%，拨备覆盖率季度环比下降31.1pct至492%。 证 ⚫ 我们判断，1Q24是苏州银行全年营收压力最大时点，确保ROE逐步回升是苏州银行最核心的 券 市场数据： 2024年04月26日 业绩目标。2023年/1Q24苏州银行营收分别同比增长0.9%/2.1%，归母净利润分别同比增长 研 收盘价（元） 7.13 究 17.4%/12.3%，业绩表现基本符合预期。1Q24年化ROE为13.3%，同比提升0.3pct。从驱 一年内最高/最低（元） 7.85/6.09 报 动因子来看，① 息差负贡献边际扩大，掣肘一季度营收表现。2023/1Q24 利息净收入分别同 市净率 0. ...