财务数据 - 中国银行2023年全年实现营业收入6229亿，同比增长6.4%[1] - 中国银行2023年全年归母净利润2319亿，同比增长2.4%[1] - 2023年中行新增贷款2.4万亿，同比增长0.6万亿，主要受对公贷款支撑[4] - 中行2023年非息收入同比增长24%，手续费及净其他非息收入增速均季环比提升[8] - 2023年中行不良贷款率为1.27%，资产质量保持稳健[9] - 中行全年计提信用减值损失1066亿，同比提升2.5%[10] - 2023年中行各级资本充足率稳中有升，核心一级/一级/资本充足率分别为11.63%、13.83%、17.74%[11] - 中行2024-25年EPS预测下调为0.80（-2.2%）/0.83（-4.1%）元，维持“增持”评级[12] - 2023年中行营业收入增长率为6.4%，净利润增长率为2.4%[13] 资产负债结构 - 中国银行主要资产负债结构中，发放贷款和垫款/生息资产占比逐季增加，2023年预计达到62.7%[14] 资本充足和不良贷款 - 不良贷款率持续稳定在1.27%，拨备覆盖率逐季增加至191.7%[15] - 资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均呈现逐季增长趋势，2023年预计分别达到17.74%、13.83%和11.63%[15] 未来展望 - 中国银行2026年预计净利润为269,124百万元，较2022年增长13.6%[16] - 2026年预计净息差为1.31%，较2022年下降22.4%[16] - 2026年预计每股盈利为0.86元，较2022年增长11.7%[16] - 不良贷款率在2022年至2026年间基本保持稳定在1.28%左右[16] - 2026年预计资本充足率为16.03%，较2022年略有下降[16]

全球化程度和国际地位 - 中国银行是全球化和综合化程度最高的银行，在中国内地及境外64个国家和地区设有机构[4] - 中国银行连续13年入选全球系统重要性银行，国际地位、竞争能力、综合实力跻身全球大型银行前列[2] 财务表现 - 公司2023年度营业收入分别为605,559百万元人民币、618,009百万元人民币和622,889百万元人民币[17] - 公司2023年度净利润为276,131百万元人民币，较2022年度有所增长[17] - 公司2023年度基本每股收益为0.74元人民币，净资产收益率为10.12%[17] - 2023年全年业绩中，利息净收入为466,545百万元人民币，较2021年增长9.6%[18] - 2023年全年业绩中，净利润为246,371百万元人民币，较2021年增长8.2%[18] 汇率变动 - 2023年末1美元兑人民币中间价为7.0827，较2021年末上升11.3%[19] - 2023年末1欧元兑人民币中间价为7.8592，较2021年末上升8.9%[19] - 2023年末1港币兑人民币中间价为0.9062，较2021年末上升10.8%[19] 资产负债表现 - 公司资产、负债总额分别达到32.43万亿元、29.68万亿元，增长12.25%、12.70%[27] - 营业收入达到6,228.89亿元，增长6.41%[27] - 不良贷款率为1.27%，下降0.05个百分点[27] - 资本充足率达17.74%，提升0.22个百分点[27] 业务拓展和创新 - 公司2023年营业收入达到6200亿元，净利息收入稳中有增[39] - 公司战略性新兴产业贷款、投向制造业的贷款、科技金融贷款余额分别增长74.35%、28.05%、30.94%[40] - 公司境内绿色信贷全年新增超1.1万亿元，同比增长56.34%[40] - 公司服务企业年金客户超过1.82万家，养老金受托资金同比增长23.29%[40] - 公司数字人民币合作商户数、消费额等快速提升，应用场景不断丰富[40] 客户服务和数字化 - 中国银行持续完善线上服务渠道，普惠型小微企业贷款余额为17,585.43亿元，客户数突破107万户[120] - 2023年末手机银行月活客户数达8,776万户，全年手机银行交易额达54.88万亿元，同比增长17.46%[131] - 2023年末企业网银客户数达819万户，比上年末增长13.31%[131] - 2023年末，境外企业网银覆盖56个国家和地区，提供14种语言服务；境外个人手机银行覆盖30个国家和地区，提供12种语言服务[134]

公司贷款申请 - 东风机电计划向中国银行西安高新技术开发区支行申请1000万元贷款，贷款期限为1年，年利率为2.3%[1] - 公司以多处房产提供抵押担保，以获取贷款流动资金[2] - 资产抵押有助于增强公司资金保障能力，对未来发展和经营具有积极影响，符合公司及全体股东的利益[3] 公司业务情况 - 东风机电是仪器仪表行业企业，专注于质量流量计及油气分离计量系统等产品的研发、生产和销售，主要客户为中石油、中石化[4]

银行家对经济预期 - 中国银行家对未来国内经济运行平稳性预期增强，高度评价货币政策的效果[1] - 银行家普遍认为未来经济增速会维持在5.0%-5.5%的区间[2] 重点支持行业 - 农林牧渔业成为银行信贷投向重点支持行业之首，电力燃气业排名第二，医药业排名下降至第三[3] 存款驱动因素 - 存款仍为银行负债增长的主要驱动因素，但揽储竞争压力仍然较大[4]

调整托管业务部总经理职务 - 中国银行宣布调整托管业务部总经理职务[1] - 郭德秋将不再担任中国银行托管业务部总经理[1]

春节消费特点 - 今年中国春节消费呈现三大特点：消费人群数量和消费总量增长迅猛[1],[1],[1]，消费结构与方式多样，出行、购物、餐饮、科技等业态均迎来热潮[1],[1],[1]，全国消费热点多，各地都很热闹[1] - 春节消费旺盛是今年中国经济发展的“开门红”，对经济增长有明显拉动效应[2] 下沉市场餐饮火爆 - 下沉市场的餐饮呈现出“异常火爆”的状态[3] - 大品牌攻占县城乡镇，贴身肉搏，一座小县城竟容纳50多家茶饮咖啡店攻占下沉市场[4] - 星巴克在华净新增门店885家，新入驻的城市27个，74%是五线城市[5] - 库迪咖啡快速开店的原因之一是“真不挑地方，可大店，可小店，对铺子大小的可协调性非常高”[6] - 喜茶在不少县域市场迎来“逆向旺季”，销量增幅超400%[9] - 外卖市场在县城和村镇的发展趋势[10],[11] - 返乡潮和消费回暖带动餐饮消费火爆[11] - 下沉市场的网红餐厅和美食受到返乡青年的青睐[13],[14],[15] - 网红餐厅和海鲜餐厅在春节期间生意火爆[17],[18] - 下沉市场的乡镇村里基本都有了大厅，提供喜宴、家宴等吃饭空间，县城乡镇饭店火爆，需要提前预订[26] - 下沉市场餐饮门店客流能力不如一线城市门店，容易出现点单混乱的场景[28],[29] - 下沉市场餐饮店对大众点评、小红书、抖音等有“种草”属性平台的重视程度和用功程度很高[28],[29] - 店家在点单栏旁边立了一块“鼓励顾客在小红书平台发笔记打卡”的牌子[28] - 壶见鼓励消费者在小红书发帖，准备了一箱周边[29],[30] - 在线上评论区看到了“类似语气”的评论[31] - 自己在线上“种草”慕名而来，走的时候被抹个零头、或者被送个小礼品，顺道还给别人“种个草”[32] - 线上曝光、尤其是种草对门店的引流作用，在“流量偏少”的县域市场进一步放大[33] - 今年春节的县城餐饮，小红书、大众点评平台等成为游客就餐风向标[33],[34] - 下沉市场在龙年春节假期中异常火爆，无论是整体市场数据还是餐饮品牌在下沉市场的门店数据都有清晰的体现[35] - 随着连锁化标准化进一步提高，餐饮品牌开发新市场的能力逐步增强，下沉市场消费力的逐步提升[36] - 新的一年，下沉市场可能有更多大放活力的“爆点”[37] 地方消费市场 - 春节档有31家餐厅打破历年业绩纪录，主要分布在河北、天津、辽宁、吉林、山东、山西等返乡人群密集的二三线城市[8] - 小城市的旅游胜地吸引了大量游客[19],[20] - 淄博烧烤店在春节期间再次爆满，吸引了许多游客前来品尝美食[21] - 节日期间淄博的人气依然高涨，八大局依然是人山人海，烧烤店等待时间长达两个小时[21] - 泉州旅游热度逐渐增长，今年春节假期迎来了消费市场的“开年红”[21] - 节日期间全市日均消费生猪约6500头、蔬菜2500吨、禽蛋300吨，农贸市场内交易额增长15%左右[22] - 泉州当地热门景点“开元寺—西街”一带人流爆满，水泄不通，吸引了大量游客[23] - 预制菜成为春节期间乡镇家庭餐桌的一道“大菜”，受到年轻人的青睐[24] - 聚餐场面热闹，但饭菜提前做好上桌，缺少团圆氛围，与在家吃预制菜年夜饭相比，缺乏烟火气[27]

财务数据 - 2023年第三季度中国银行营业收入为151,419百万元人民币，同比增长3.40%[4] - 2023年第三季度中国银行净利润为58,815百万元人民币，同比增长4.01%[4] - 2023年第三季度中国银行归属于母公司所有者的净利润为54,763百万元人民币，同比增长3.30%[4] - 2023年第三季度中国银行基本和稀释每股收益为0.19人民币元，同比增长3.30%[4] - 2023年第三季度中国银行净资产收益率下降0.56个百分点，为9.82%[4] - 2023年第三季度中国银行资产总计为31,764,820百万元人民币，同比增长9.94%[4] - 2023年第三季度中国银行归属于母公司所有者权益合计为2,565,509百万元人民币，同比增长5.84%[4] - 2023年1至9月，公司经营活动产生的净现金流入为人民币4,861.59亿元，较上年同期净流出3,248.55亿元[7] - 2023年9月30日普通股股东总数为645,077名，其中包括475,943名A股股东和169,134名H股股东[9] - 2023年前三季度，公司实现净利润1,865.03亿元，同比增长3.55%[14] - 公司实现利息净收入3,529.72亿元，同比增加109.91亿元，增长3.21%[15] - 非利息收入占营业收入的25.00%，手续费及佣金净收入为631.73亿元，同比增加22.50亿元，增长3.69%[16] - 公司资产总计317,648.20亿元，比上年末增加28,712.72亿元，增长9.94%[17] - 客户存款总额226,890.45亿元，比上年末增加24,872.20亿元，增长12.31%[17] - 客户贷款总额197,474.92亿元，比上年末增加21,947.31亿元，增长12.50%[18] - 中国内地机构人民币贷款162,293.65亿元，比上年末增加19,936.09亿元，增长14.00%[19] - 金融投资总额68,733.78亿元，比上年末增加4,381.34亿元，增长6.81%[19] - 人民币投资52,189.18亿元，比上年末增加2,127.40亿元，增长4.25%；外币投资折合2,304.33亿美元，比上年末增加252.43亿美元，增长12.30%[19] - 第四期境内优先股股息派发总额为人民币11.745亿元，股息率4.35%[20] - 2022年度普通股股利分配方案，普通股每10股派发现金股利人民币2.32元，共计派息人民币682.98亿元[20] - 中国银行集团2023年9月30日未经审计资产总计31,764,820百万元人民币[22] - 中国银行2023年9月30日未经审计资产总计27,513,769百万元人民币[22] - 中国银行集团2023年9月30日未经审计的向中央银行借款为103亿元人民币，较2022年同期的915.858亿元人民币增长12.4%[23] - 中国银行2023年9月30日未经审计的吸收存款为2268.9045亿元人民币，较2022年同期的2368.07亿元人民币下降4.2%[23] - 中国银行2023年9月30日未经审计的负债合计为2907.4713亿元人民币，较2022年同期的2302.7446亿元人民币增长26.2%[23] - 中国银行集团2023年7-9月营业收入为151,419百万元人民币，较2022年同期的146,442百万元人民币增长3.4%[24] - 中国银行集团2023年1-9月利息净收入为352,972百万元人民币，较2022年同期的341,981百万元人民币增长3.2%[24] - 中国银行2023年1-9月利息收入为777,011百万元人民币，较2022年同期的644,033百万元人民币增长20.6%[24] - 中国银行2023年1-9月利息支出为424,039百万元人民币，较2022年同期的302,052百万元人民币增长40.3%[24] - 中国银行2023年1-9月手续费及佣金净收入为63,173百万元人民币，较2022年同期的60,923百万元人民币增长3.7%[24] - 中国银行2023年1-9月投资收益为16,953百万元人民币，较2022年同期的17,341百万元人民币下降2.2%[24] - 中国银行2023年1-9月营业支出为247,573百万元人民币，较2022年同期的220,354百万元人民币增长12.3%[24] - 中国银行2023年1-9月信用减值损失为91,069百万元人民币，较2022年同期的77,158百万元人民币增长18.0%[24] - 中国银行2023年1-9月净利润为186,503百万元人民币，较2022年同期的180,102百万元人民币增长3.6%[24] - 中国银行集团2023年7-9月未经审计的其他综合收益税后净额为-6,104百万元人民币，较2022年同期的18,788百万元人民币下降了67.5%[25] - 中国银行2023年7-9月未经审计的其他综合收益为-1,869百万元人民币，较2022年同期的1,277百万元人民币下降了245.3%[25] - 中国银行2023年1-9月未经审计的综合收益为50,456百万元人民币，较2022年同期的50,248百万元人民币增长了0.4%[25] - 中国银行2023年1-9月未经审计的归属于母公司所有者的综合收益为50,456百万元人民币，较2022年同期的50,248百万元人民币增长了0.4%[25] - 中国银行2023年1-9月未经审计的基本和稀释每股收

公司基本信息 - 中国银行股份有限公司股票代码为601988[1] - 公司注册资本为人民币2943.87亿元[12] - A股股票代码为601988，H股股票代码为3988[12] - 公司总行电话为(86) 10-6659 6688[12] - 公司总行传真为(86) 10-6601 6871[12] - 公司国际互联网网址为www.boc.cn[12] - 公司客服及投诉电话为(86) 区号-95566[12] - 披露半年度报告的上海证券交易所网站为www.sse.com.cn[12] 业绩总结 - 2023年1-6月利息净收入为233,992百万元人民币，较2022年1-6月增长5.0%[13] - 2023年1-6月净利润为127,688百万元人民币，较2022年1-6月增长7.0%[13] - 2023年1-6月经营活动产生的现金流量净额为635,282百万元人民币，较2022年1-6月大幅增长[13] - 2023年6月30日资产总计为31,085,240百万元人民币，较2022年12月31日增长7.8%[13] - 2023年6月30日客户贷款总额为19,264,684百万元人民币，较2022年12月31日增长9.4%[13] 资产负债情况 - 2023年6月30日归属于母公司所有者权益合计为2,515,464百万元人民币，较2022年12月31日增长3.8%[13] - 核心一级资本充足率为11.29%，较2022年12月31日略有下降[13] - 不良贷款率为1.28%，较2022年12月31日略有下降[13] 财务指标 - 非利息收入占比为营业收入的8.88%[18] - 平均总资产回报率为0.85%[18] - 净资产收益率为10.60%[18] - 净息差为1.67%[18] - 成本收入比为25.77%[18] 贷款情况 - 绿色贷款余额突破2.62万亿元，比上年末增长31.99%[19] - 普惠型小微企业贷款余额突破1.55万亿元，同比增长40.35%[20] 国内经济情况 - 中国上半年国内生产总值(GDP)同比增长5.5%[29] - 中国上半年全国规模以上工业增加值同比增长3.8%[29] - 中国上半年社会消费品零售总额同比增长8.2%[29] - 中国上半年全国固定资产投资（不含农户）同比增长3.8%[29] - 中国上半年出口总额同比增长3.7%（按人民币计）[29] - 中国上半年贸易顺差为2.82万亿元[29] - 中国上半年居民消费价格指数(CPI)同比上涨0.7%[29] - 中国6月末广义货币供应量(M2)余额为287.3万亿元，同比增长11.3%[30] - 中国6月末人民币贷款余额为230.6万亿元，同比增长11.3%[30] - 中国6月末社会融资规模存量为365.5万亿元，同比增长9.0%[30] 资金业务 - 上半年，集团实现利息净收入2,339.92亿元，同比增加106.12亿元，增长4.75%[34] - 客户贷款利息收入3,679.20亿元，同比增加559.95亿元，增长17.95%[35] - 投资利息收入911.41亿元，同比增加118.96亿元，增长15.01%[36] - 存放中央银行及存拆放同业利息收入479.40亿元，同比增加207.17亿元，增长76.10%[37] - 客户存款利息支出2,125.38亿元，同比增加700.32亿元，增长49.14%[38] - 集团净息差为1.67%，较去年同期下降9个基点[40] 客户贷款情况 - 2023年1-6月，中国内地人民币业务客户贷款平均余额为14,921,095百万元人民币，平均利率为3.91%[44] - 2023年1-6月，中国内地外币业务客户存款平均余额为146,911百万美元，平均利率为2.16%[45] 非利息收入 - 集团上半年实现非利息收入852.15亿元，同比增加154.18亿元，增长22.09%[46] - 集团上半年实现手续费及佣金净收入463.76亿元，同比增加19.30亿元，增长4.34%[47] - 集团上半年实现其他非利息收入388.39亿元，同比增加134.88亿元，增长53.21%[48] 资产情况 - 2023年6月末，集团资产总计310,852.40亿元，比上年末增加21,916.92亿元，增长7.59%[52] - 客户贷款净额为18,799,939百万元人民币，占比60.48%[53] - 集团投资总额67,326.27亿元，比上年末增加2,973.83亿元，增长4.62%[57] - 集团负债合计284,234.77亿元，比上年末增加20,932.30亿元，增长7.95%[52] 贷款质量 - 集团不良贷款余额2,468.82亿元，不良贷款率1.28%，不良贷款拨备覆盖率188.39%[24] 国际业务 - 全球港币债券承销排名市场第一[21] - 企业级技术平台应用成效初显，分布式架构日处理交易规模突破20亿笔[23] 全球业务 - 全球机构网络覆盖优势，客户规模持续扩大，国际影响力逐步提升，境外机构投资者客户数量保持稳步增长[116] - 个人业务覆盖逾30个国家和地区，服务客户超过600万户[117]

营业收入和净利润 - 2023年第一季度，中国银行营业收入为1658.13亿元，同比增长11.57%[4] - 归属于母公司所有者的净利润为576.63亿元，同比增长0.50%[4] - 中国银行2023年第一季度营业收入为1658.13亿元人民币，同比增长11.5%[24] - 利息净收入为1173.34亿元人民币，同比增长7.0%[24] - 投资收益为34.07亿元人民币，同比下降46.9%[24] - 综合收益为569亿元人民币，同比增长22.4%[25] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为4887.59亿元[4] - 2023年1至3月，中国银行经营活动净现金流入4887.59亿元，主要用于支持资产业务发展和加大存款吸收力度[7] - 经营活动产生的现金流量净额为48.88亿元人民币[26] - 投资活动产生的现金流量净额为-17.72亿元人民币[26] - 筹资活动产生的现金流量净额为-9.06亿元人民币[27] - 现金及现金等价物净增加额为210.47亿元人民币[27] 股东情况 - 中国银行2023年3月31日普通股股东总数为642,802名，其中包括471,901名A股股东和170,901名H股股东[9] - 中国银行前十名普通股股东中，中央汇金投资有限责任公司持股比例最高，为64.02%[9] - 2023年3月31日，中国银行优先股股东总数为71名，其中包括70名境内优先股股东和1名境外优先股股东[12] - 美国纽约梅隆银行有限公司持有中国银行境外优先股100%的股份[12] 资产负债情况 - 中国银行集团2023年3月31日资产总计30,385.93亿元，比上年末增长5.16%[22] - 中国银行集团2023年3月31日负债合计27,768.07亿元，比上年末增长5.46%[23] - 中国银行集团2023年3月31日核心一级资本净额为2,043,370百万元人民币，较2022年同期增长3.26%[29] - 中国银行2023年3月31日资本充足率为17.76%，较2022年同期略有增长[29] 其他 - 2023年第一季度，集团实现净利润617.25亿元，同比增长2.53%[15] - 集团实现利息净收入1,173.34亿元，同比增长7.01%[16] - 客户存款总额219,181.16亿元，比上年末增长8.50%[17] - 客户贷款总额185,817.29亿元，比上年末增长5.86%[18] - 金融投资总额65,705.50亿元，比上年末增长2.10%[19] - 第二期境外优先股股息总额约为1.015亿美元，股息率3.60%[20] - 财政部发布了《企业会计准则第25号—保险合同》，本行已根据新准则要求变更会计政策[21] - 2023年第一季度本集团流动性覆盖率平均值为135.17%，较上季度平均值上升1.63个百分点[30]

公司概况 - 中国银行是中国持续经营时间最久的银行，成立于1912年[2] - 中国银行在2021年编制了集团“十四五”规划，着力发展科技金融、绿色金融、普惠金融等八大金融领域[3] - 中国银行在中国内地及境外62个国家和地区设有机构，拥有比较完善的全球服务网络[4] - 中国银行始终心系民族、奉献国家，为国家富强、民族复兴持续奋斗、百年不渝[5] - 中国银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，加快建设全球一流现代银行集团[6] 公司业绩 - 2022年营业收入为605,559百万元人民币，2021年为565,531百万元人民币，2020年为618,009百万元人民币[19] - 2022年营业利润为276,131百万元人民币，2021年为284,696百万元人民币，2020年为245,124百万元人民币[19] - 2022年净利润为227,339百万元人民币，2021年为237,504百万元人民币，2020年为205,096百万元人民币[19] - 2022年基本每股收益为0.73人民币元，2021年为0.70人民币元，2020年为0.61人民币元[19] - 2022年平均总资产回报率为0.85%，2021年为0.89%，2020年为0.87%[19] - 2022年净资产收益率为10.81%，2021年为11.28%，2020年为10.61%[19] - 2022年净息差为1.76%，2021年为1.75%，2020年为1.85%[19] - 2022年成本收入比为26.46%，2021年为26.73%，2020年为28.17%[19] - 2022年非利息收入占比为25.46%，2021年为26.46%，2020年为29.79%[19] 公司股票情况 - A股为本行普通股股本中每股面值人民币1.00元的内资股，有关股份于上交所上市[10] - H股为本行普通股股本中每股面值人民币1.00元的境外上市外资股，有关股份于香港联交所上市及以港币买卖[10] 公司财务审计 - 2022年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所和罗兵咸永道会计师事务所审计，并出具标准无保留意见的审计报告[13] - 中国银行股份有限公司董事会于2023年3月30日通过了2022年年度报告及摘要[12] 公司业务拓展 - 中国银行在全球银行品牌500强中排名第4位[8] - 中国银行在2022年世界500强中排名第42位[8] - 中国银行获得了多个奖项，包括全球绿色金融奖、最佳可持续金融银行等[8] - 中国银行被评为最佳投资者关系奖、最佳财富管理银行等[8] - 中国银行在福布斯中国年度最佳雇主中获得了多个奖项[8] 公司战略规划 - 中国银行将全面贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，认真落实党中央、国务院决策部署[35] - 中国银行将助推中国式现代化的立足点放在服务实体经济上，发挥金融对消费、投资的促进作用[36] - 中国银行以全面数字化转型为动力和手段，进一步增强紧迫感、使命感，突出各领域数字化变革的内在融合和系统集成[36] - 中国银行始终坚持客户至上的价值导向，不断以客户的立场、客户的需求、客户的体验来审视我们的工作[36] - 中国银行将继续秉承“融通世界 造福社会”的使命，坚定不移贯彻高质量发展要求[37] - 中国银行将努力创建全球一流现代银行集团新局面，为全面建设社会主义现代化国家作出新的更大贡献[37]