财务表现 - 2023年第三季度，沪农商行营业收入为652.88亿元，同比下降2.13%[2] - 归属于母公司股东的净利润为34.73亿元，同比增长10.88%[2] - 经营活动产生的现金流量净额为240.37亿元，同比下降59.03%[2] - 2023年1-9月，公司营业收入为204.15亿元，同比增长4.49%[24] - 公司净利润为107.04亿元，同比增长14.95%[25] 资产负债 - 上海农村商业银行2023年9月30日资产总计为1,368,423,710千元，较2022年底增长87,024,589千元[22] - 上海农村商业银行2023年9月30日负债合计为1,254,561,456千元，较2022年底增长78,878,982千元[23] 风险控制 - 不良贷款率为0.97%，较去年同期略有上升[6] - 公司不良贷款余额为67.99亿元，不良贷款率为0.97%；拨备覆盖率为415.48%，较上年末下降29.84个百分点[7] 资金情况 - 公司资产总额为13,684.24亿元，较上年末增加870.25亿元，增幅6.79%；贷款和垫款总额为7,011.01亿元，较上年末增加304.78亿元，增幅4.54%[7] 业务发展 - 公司科技型企业贷款余额为859.75亿元，较上年末增长147.63亿元，增幅20.73%；科技型企业贷款余额占比达19.35%，较上年末上升1.78个百分点[8] - 公司普惠小微贷款余额为748.25亿元，较上年末增幅16.71%；普惠小微贷款户数为4.29万户，较上年末增长0.88万户[9] - 公司绿色信贷余额为4581.44亿元，较上年末增长145.77亿元，增幅33.46%；绿色债券投资余额为116.57亿元，较上年末增长28.97%[10] - 公司个人贷款余额（不含信用卡）为1,901.11亿元，较上年末基本持平[11] - 公司个人客户数（不含信用卡客户）为2,256.81万户，较上年末增加162.40万户，增幅7.75%[11] 数字化转型 - 公司个人线上渠道用户数为603.26万户，较上年末增长6.3%[12] - 公司代客外汇衍生产品交易客户数较上年同期增长116%，交易量较上年同期增长71%[13] - 公司全行96.14%的理财和88.42%的基金交易通过电子渠道承载[12] - 公司持续推进资产管理业务结构转型和高质量发展，丰富完善产品体系[14] - 公司坚定“FOCUS+”数字化转型战略，持续高质量发展金融科技[15] 资金流动 - 公司非利息净收入为47.00亿元，同比增长18.07%；手续费及佣金净收入为20.05亿元，同比增长14.66%[7] - 公司实现归母净利润为104.01亿元，同比增长15.82%；年化平均总资产回报率为1.08%，较上年同期上升0.04个百分点[7] - 公司发生业务及管理费为57.87亿元，同比增长3.50%；成本收入比为28.45%，较上年同期下降0.22个百分点[7] - 公司核心一级资本充足率为13.25%，一级资本充足率为13.28%，资本充足率为15.69%[7]

上海农村商业银行股份有限公司2023年半年度报告 目 录 重要提示......................................................................................................3 释义..............................................................................................................4 备查文件目录............................................................................................. 5 第一章 公司简介.......................................................................................6 第二章 会计数据和财务指标摘要............................................... ...

财务表现 - 2023年第一季度，沪农商行营业收入为68.32亿元，同比增长7.49%[2] - 归属于母公司股东的净利润为35.00亿元，同比增长12.44%[2] - 经营活动使用的现金流量净额为-1,600,227千元，同比下降103.61%[2] - 资产总额为1,320,958,312千元，较上年末增加3.09%[2] - 营业利润达到4,444,259千元，较去年同期增长13.3%[22] - 净利润为3,601,208千元，同比增长12.1%[22] 资产负债情况 - 公司资产规模达到9620.41亿元，较上年末增加185.56亿元，增幅1.97%[6] - 公司合并资产负债表显示现金及存放中央银行款项、发放贷款和垫款等资产规模较大，资产总计达到1,320,958,312人民币[20] 不良贷款情况 - 不良贷款率为0.97%，较上年末上升0.03个百分点[4] - 公司不良贷款率为0.97%，拨备覆盖率为422.66%[6] 客户及贷款情况 - 公司客户总数达34.05万户[6] - 公司对公贷款余额达4687.07亿元，较上年末增加149.64亿元，增幅3.30%[6] - 公司绿色信贷余额增长10.66%，制造业贷款余额占比达17.75%[8] - 农业战略客户金融服务持续加强，涉农贷款余额达到651.61亿元，较上年末增加7.39亿元[11] - 零售金融资产（AUM）余额为7,171.77亿元，较上年末增加204.62亿元，增幅2.94%[11] - 个人客户数（不含信用卡客户）达到2,123.04万户，较上年末增加28.63万户，增幅1.37%[11] - 个人线上渠道用户数为580.80万户，较上年末增长2.31%，电子渠道承载了全行95.53%的理财和86.20%的基金交易[12] - 个人贷款余额（不含信用卡）为1,873.91亿元，较上年末减少37.10亿元，降幅1.94%[12] 业务拓展与创新 - 公司成功接入上海市公共资源交易中心电子投标保函平台，落地首单业务[8] - 公司债券承销规模达115.66亿元，非金融企业债务融资工具承销占比100%[8] - 公司科技型企业贷款余额达763.34亿元，较上年末增加51.22亿元，增幅7.19%[10] - 公司普惠小微贷款余额达663.08亿元，较上年末增加21.95亿元[10] - 公司普惠在线贷款余额达188.91亿元，较上年末增加9.44亿元[10] - 公司发行重点客群专享产品，单款产品募集规模突破11亿元，持续提升客群经营赋能和客户价值创造水平[14] 技术与数字化发展 - 公司在金融科技方面持续夯实基础能力，丰富技术标准，提升研发效率，获得金融科技创新能力不断增强的奖项[14] - 公司手机银行7.0项目完成预定目标，全方位提升APP线上运营化能力，助力各类零售业务进一步发展[15] - 公司核心账务系统业务时段可用率保持100%，完成全国“两会”重保任务，提供安全稳定的金融服务[15] 股东情况 - 公司股东总数为193,104户，前十名股东中包括国有法人和保险公司，持股情况稳定[15] - 公司已触发稳定股价事项，计划通过增持股份来稳定股价，相关内容详见上海证券交易所网站披露的公告[18] 投资与筹资活动 - 投资活动现金流入小计为13774.41亿元，较上年同期24478.67亿元有所下降[25] - 投资活动现金流出小计为38720.16亿元，较上年同期41429.74亿元有所下降[25] - 筹资活动现金流入小计为7301.48亿元，较上年同期7000亿元有所增加[25]

公司业绩 - 公司2022年营业收入同比增长6.05%，归属于母公司股东的净利润同比增长13.16%[5] - 公司2022年资产总额为2562.7亿人民币，吸收存款本金为943.5亿人民币[5] - 公司2022年拔备覆盖率为2.82%，资本充足率为15.28%[5] - 公司报告期利润分配预案为每10股分配现金红利3.42元，共计32.98亿元[11] - 集团资产总额达1.28万亿元，年内实现营业收入256亿元，归母净利润近110亿元[15] - 集团不良贷款率为0.94%，拨备覆盖率445.32%[16] - 2022年末，公司资产总额达到12,813.99亿元，增幅为10.62%[22] - 零售AUM规模接近7,000亿元，保持两位数增速，理财规模首次突破2,000亿元[22] - 零售贷款规模近8亿元，户均153万元，且均为信用或保证类贷款[25] - 上海农商银行在2022年全球银行1000强榜单中位居第124位，较上一年上升25位[37] 公司发展战略 - 公司坚守普惠金融，服务“三农、小微、科创、社区居民”，深入做新型现代“三农”金融业务[40] - 公司坚定数字转型，用科技引领业务经营，培养数据思维，构建完整的双速IT机制[41] - 公司拥有得天独厚的区位优势，总部设在上海，客户基础广泛扎实[42] - 公司在上海市108个乡镇中布设网点，覆盖率达98.15%，与当地政府和企业保持紧密合作[43] - 公司将深度融入上海“五个新城”建设和“三大任务”实施进程[doc=160] - 公司将加速打造“五大金融服务体系”，以数字化转型为核心的金融科技支撑体系[doc=160] - 公司将深化零售转型，提供专业稳健的财富管理与便捷高效的零贷业务[doc=161] 公司治理 - 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容真实、准确、完整[7] - 公司财务报表经毕马威华振会计师事务所审计，并出具标准无保留意见的审计报告[9] - 公司法定代表人、行长、首席财务官、会计机构负责人保证年度报告中财务报告真实、准确、完整[10] - 公司形成了党委会与股东大会、董事会、监事会、高级管理层之间“权责法定、边界清晰、协调运转、有效制衡”的公司治理架构体系[167] - 公司在公司章程中明确党委在公司治理架构中的法定地位，保障“双向进入、交叉任职”领导机制[167] - 公司股东按照公司章程规定享有权利并履行义务，未发现股东违反公司章程规定滥用权利损害公司、其他股东和债权人利益的情况[167]