公司业绩 - 公司全年实现营收7697亿，同比增速为-1.8%[1] - 公司全年归母净利润为3327亿，同比增速为2.4%[1] - 公司年化加权平均净资产收益率（ROAE）为11.56%，同比下降0.7%[1] - 公司全年净利息收入同比增速为-4.1%[3] - 公司全年非息收入同比增速为8.9%[3] 金融业务 - 公司全年金融业务收入为2418亿，对全行营收贡献度为31.4%[4] - 公司全年零售金融业务收入为3814亿，占全行营收比重为49.6%[4] 资产负债 - 公司总负债、付息负债、存款同比增速分别为10.8%、11.5%、10.6%[5] - 公司4Q单季存款减少2383亿，同比少增4426亿[5] - 公司4Q单季定期存款减少626亿，同比少增1508亿[5] 风险控制 - 公司不良率保持低位运行，2023年末不良贷款率为1.37%[10] - 公司逾期率和关注率分别为0.81%和2.44%，风险前瞻性指标表现稳健[12] - 公司全年信用减值损失为1447亿，风险成本为0.38%，拨备覆盖率为240%[12] 资本情况 - 公司2023年末核心一级/一级/资本充足率分别约13.2%、14%、18%[13] - 公司资本补充工具种类丰富，外延资本补充渠道畅通[13] 未来展望 - 公司2024-25年EPS预测为1.34、1.36元，2026年新增EPS预测为1.4元[14] - 公司2026年预计净利润为35.02亿元[19]

银行定期存款利率调整 - 部分地区银行中长期定期存款利率出现“倒挂”现象，引发热议[1] - 建设银行的三年期和五年期定期存款利率出现差距，引起关注[2] - 不同地区的银行可能会出现三年期存款利率或者五年期存款利率的上浮情况，给予客户一定优惠[6] - 银行在下行周期中给予客户的定期存款利率上浮优惠主要集中在一年期、三年期的定期存款[7] - 梅州客家村镇银行调整人民币存款挂牌利率，其中五年期与三年期定存利率差距达15个BP[8] - 工商银行的个人人民币三年期整存整取存款年利率最高至2.35%，五年期整存整取存款年利率最高至2.00%[9] - 广州银行的定期存款利率在一年期、二年期、三年期和五年期有不同的年利率[10] - 中国银行、招商银行、民生银行等银行未出现定期存款利率“倒挂”现象，三年期与五年期年利率差距在5个BP左右[11] 银行净息差和成本压力 - 银行试图在息差、揽储、保储等多重压力下寻找平衡，调整期限溢价降低长期负债成本[12] - 商业银行净息差在2023年四季度下降至1.69%，城市商业银行、农村商业银行的净息差分别为1.57%、1.90%[13] - 毕马威发布的《2024年中国银行业展望报告》预计，2024年银行负债端的成本压力将有所缓解，但仍不足以抵消资产端收益率下行的压力[14] - 商业银行净息差在2023年已降到历史新低，毕马威预期净息差在2024年仍将继续收窄，但收窄的速度预计比2023年会有所放缓[14]

金融产品推广 - 建行重庆市分行推出了针对铁路货运小微企业的全线上信贷产品“铁路运费贷”[2] - 通过“铁路运费贷”，建行重庆市分行已服务30户小微企业，信贷金额达4564万元，将继续推广该服务，促进铁路物流金融服务形成良性循环结构[7] 服务优势 - “铁路运费贷”依托中国国家铁路有限公司95306平台，有效解决了铁路物流的痛点、难点问题，促进铁路现代物流发展[3]

交易时间调整 - 建设银行将调整个人黄金积存业务的交易时间，从2024年3月25日起，交易时间将延长至晚间24:00[1] - 复活节和圣诞节期间，个人黄金积存业务交易时间也将有所调整，具体安排请查看公告[2][3] 产品规则修订 - 建设银行修订了《中国建设银行个人黄金积存业务产品介绍及交易规则》，新版文本将于2024年3月23日正式启用，请注意查阅[4]

银行二级资本债发行情况 - 中国银行于2月1日发行完毕600亿元二级资本债[1] - 多家大行在近期发行二级资本债，包括建设银行、农业银行和恒丰银行[6] - 2024年银行发行二级资本债时间有所提前，而且发行节奏更加不均匀[8] 银行资本补充和发行情况 - 银行补充资本的目的是为了夯实资本，提升抵御风险的能力，满足监管要求，并增强信贷投放和支持实体经济的能力[2] - 银行资本补充来源可分为内源性资金和外源性渠道，截至目前暂尚未有银行发行永续债[9] - 商业银行“永续债”赎回在今年1月29日拉开序幕，全年需偿还规模为1.1万亿，其中2024年二级资本债需偿还5498亿元，银行永续债需赎回5696亿元[12] TLAC债券发行情况 - 多家大行拟发行TLAC债券获得董事会审议通过，TLAC非资本债券发行短期对二永债投资影响不大，中期或逐步形成一定置换力量[3] - 中国银行、农业银行、工商银行拟分别发行1500亿元、500亿元、600亿元TLAC债券均获得董事会审议通过[14] - 预估我国TLAC非资本债券凭借更低的资金成本和灵活的期限安排，也将逐步对二永债形成一定替代[15] 银行二永债发行情况 - 在监管约束和补资本诉求下，银行“二永债”放量或依然是大趋势，各类商业银行仍面临较为刚性的补充资本压力[10] - 国有大行为主的商业银行先后获得了新的二永债额度批复，剩余批复额度还有1.3万亿[11] - 杨业伟认为，两种情景下“二永债”全年发行量分别为2.9万亿或者2.8万亿，净融资分别为1.8万亿或者1.7万亿[13] - 银行要想维持资本充足率不变情况下今年发行量可能将为2.3万亿[14]

股票代码：601939 股票简称：建设银行 中国建设银行股份有限公司 2023 年第三季度报告 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈 述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示： • 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容 的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并 承担个别和连带的法律责任。 • 本行法定代表人田国立、首席财务官生柳荣和财务会计部总经理刘方根 保证本季度报告中财务信息的真实、准确、完整。 • 第三季度财务报表未经审计。 1 主要财务数据 1.1主要会计数据和财务指标 ...

财务数据 - 2023年上半年，公司营业收入为400,255百万人民币，较去年同期下降0.59%[8][14] - 净利润为167,295百万人民币，同比增长3.12%[8][14] - 每股基本和稀释盈利为0.67元，较去年同期增长3.08%[8][14] - 公司资产总额为38.25万亿元，同比增长10.56%[10][25] - 公司发放贷款和垫款净额为22360543百万元，同比增长9.11%[10] - 公司股东权益为2956228百万元，同比增长2.78%[10] - 公司核心一级资本充足率为12.75%，较上年同期下降0.94%[10] 业务数据 - 公司金融业务2023年上半年营业收入为1,606.30亿元，降幅4.57%[38] - 个人金融业务2023年上半年营业收入为2,108.64亿元，增幅9.53%[38] - 资金资管业务2023年上半年营业收入为202.03亿元[38] - 公司类存款在2023年6月30日达到12.23万亿元，占比44.28%[34] - 个人存款在2023年6月30日达到14.54万亿元，占比52.62%[34] - 境外和子公司存款在2023年6月30日达到462,587百万元，占比1.67%[34] 风险管理 - 公司贷款正常占比为96.13%，不良贷款率为1.37%[73] - 公司类贷款和垫款不良贷款率为1.88%，短期贷款不良贷款率为1.96%[74] - 公司已重组贷款和垫款余额为106.20亿元，较上年末减少29.17亿元，占比为0.05%[76] - 公司已逾期贷款和垫款余额为2,618.55亿元，较上年末增加430.43亿元，占比上升0.10个百分点[76] 技术创新 - 公司通过智能技术节省工时2.40万小时，相当于释放3,000人/天的工作量[68] - "双子星"平台客户规模持续扩大，达到5.23亿户，覆盖7成以上个人客户[68] - 个人网银新增出国惠专区，丰富转让交易、个人贷款、质押快贷、个人通知存款等业务功能[69]

财务数据 - 2023年第一季度建设银行营业收入为207,076百万元，同比增长0.96%[4] - 2023年第一季度建设银行净利润为89,147百万元，同比增长2.03%[4] - 2023年第一季度建设银行经营活动产生的现金流量净额为370,787百万元，同比下降22.74%[4] - 2023年第一季度建设银行基本和稀释每股收益为0.35元，较去年同期下降1.13%[4] - 2023年第一季度建设银行年化加权平均净资产收益率为12.86%，较去年同期下降1.13个百分点[4] - 2023年第一季度建设银行资产总额为36,941,947百万元，同比增长6.77%[4] - 2023年第一季度建设银行归属于本行股东权益为2,942,274百万元，同比增长3.04%[4] 股东情况 - 2023年3月31日，公司普通股股东总数为351,054户，其中A股股东311,927户，H股股东39,127户[7] - 公司前10名普通股股东持股情况中，中央汇金投资有限责任公司持有的H股占比57.03%[7] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有的H股占比37.53%[7] - 中国证券金融股份有限公司持有的A股占比0.88%[7] 用户数据 - 个人注册用户超过 4,500 万户，企业用户达 1.6 万户[14] 贷款情况 - 公司类住房租赁贷款余额为 2,898.56 亿元，较上年末增加 476.64 亿元[15] - 普惠金融贷款余额为 2.67 万亿元，较上年末增加 3,220.48 亿元；普惠金融贷款客户达 279 万户，较上年末增加 26.09 万户[18] - “小微快贷”等新模式产品累计向 384 万普惠客户提供信贷支持，总额达 9.82 万亿元[19] 其他 - 公司实现净利润891.47亿元，归属于本行股东的净利润为887.43亿元[33] - 公司资产总额达到36.94万亿元，较上年末增长6.77%[29]

专题 - 试点住房租赁基金，助力探索房地产发展新模式，金额为44亿[9] - 建行云——行金融之道，建可信未来，金额为59亿[9] - 持续完善科技治理，提升敏捷供给能力，金额为63亿[9] - 建信金科持续推进市场化改革探索，金额为64亿[9] - 挖掘银企合作新动能，打造央企司库建设“助推器”，金额为71亿[9] - 拓展交易银行业务，构建对公“第二发展曲线”，金额为73亿[9] - 搭建消费金融生态圈，服务百姓美好生活，金额为77亿[9] - 信用卡聚焦数字化经营，赋能业务新发展，金额为78亿[9] - 纵深推进大财富管理战略，着力打造一流财富管理银行，金额为79亿[9] - 探索前沿科技运用，推出货币市场“AI交易员”，金额为82亿[9] - 养老金融，为“夕阳红”撑起金融“守护伞”，金额为85亿[9] 公司概况 - 中国建设银行总员工数为24,094人[13] - 公司在31个国家和地区设有境外机构近200家[13] - 总部设在北京[13] - 2022年末市值约为1,585.41亿美元，居全球上市银行第4位[14] - 一级资本排序位列第二[14] - 设有14,356个分支机构，拥有352,588位员工，服务7.39亿个人客户和935万公司客户[14] - 2017年8月实施住房租赁战略，为百姓安居提供方案[15] - 2019年12月推出“建行全球撮合家”跨境智能撮合平台，解决跨境交易难点[16] - 2021年7月开启“建行生活”APP全国推广，与手机银行形成“双子星”客户经营模式[17] - 2018年4月成立建信金科，推进金融科技战略，为共享搭建开放平台[18] - 2018年5月实施普惠金融战略，为大众乐业注入源头活水[18] - 2019年1月云南“一部手机办事通”上线运行，助力数字政务建设[19] - 2022年1月审议通过《中国建设银行绿色金融发展战略规划（2022-2025年）》，绿色金融发展迈入快车道[19] - 公司法定中文名称为中国建设银行股份有限公司，简称为中国建设银行[20] - 公司股票在A股上市，股票简称为建设银行，股票代码为601939[20] - 公司在2022年获得了多个排名和奖项，包括在《银行家》杂志和《财富》杂志的全球银行1000强和世界500强榜单中分别排名第2位和第24位[21] 财务数据 - 2022年中国建设银行净利润为3231.66亿元，同比增长6.33%[27] - ROA为1.00%，ROE为12.27%[27] - 不良率为1.38%[27] - 资产总额为34.60万亿元，较上年增长14.37%[27] - 建议派发年度现金股息每股0.389元人民币（含税）[27] - 净利润为3500亿元，分红为0.4元/每股[22] - 连续三年获得明晟ESG评级A级[22] - 服务实体经济，授信客户近200万户，授信金额超过1.60万亿元[23] - 注册用户数超过500万户，科技企业贷款突破1.2万亿元，为农户提供近200亿元信贷支持[23] - 手机银行用户数达4.4亿户，较上年增长5.48%[23] - 累计激活零资产客户超670万户，新获行外客户300多万户[23] - 发行「建行生活」卡近500万张，占全行信用卡新客的40%[23] - 加强金融科技基础设施建设，内外赋能成效显著[23] - 2022年净利润为323,166百万元，较2021年增长6.33%[25] - 经营活动产生的现金流量净额为978,419百万元，较2021年增长124.04%[25] - 资产总额为34,601,917百万元，较2021年增长14.37%[25] - 股东权益为2,878,760百万元，较2021年增长10.12%[25] - 每股基本和稀释收益为1.28元，较2021年增长7.56%[25]