银行定期存款利率调整 - 部分地区银行中长期定期存款利率出现“倒挂”现象，引发热议[1] - 建设银行的三年期和五年期定期存款利率出现差距，引起关注[2] - 不同地区的银行可能会出现三年期存款利率或者五年期存款利率的上浮情况，给予客户一定优惠[6] - 银行在下行周期中给予客户的定期存款利率上浮优惠主要集中在一年期、三年期的定期存款[7] - 梅州客家村镇银行调整人民币存款挂牌利率，其中五年期与三年期定存利率差距达15个BP[8] - 工商银行的个人人民币三年期整存整取存款年利率最高至2.35%，五年期整存整取存款年利率最高至2.00%[9] - 广州银行的定期存款利率在一年期、二年期、三年期和五年期有不同的年利率[10] - 中国银行、招商银行、民生银行等银行未出现定期存款利率“倒挂”现象，三年期与五年期年利率差距在5个BP左右[11] 银行净息差和成本压力 - 银行试图在息差、揽储、保储等多重压力下寻找平衡，调整期限溢价降低长期负债成本[12] - 商业银行净息差在2023年四季度下降至1.69%，城市商业银行、农村商业银行的净息差分别为1.57%、1.90%[13] - 毕马威发布的《2024年中国银行业展望报告》预计，2024年银行负债端的成本压力将有所缓解，但仍不足以抵消资产端收益率下行的压力[14] - 商业银行净息差在2023年已降到历史新低，毕马威预期净息差在2024年仍将继续收窄，但收窄的速度预计比2023年会有所放缓[14]