重庆银行股份有限公司 BANK OF CHONGQING CO., LTD. 二〇二四年第一季度报告 （A 股股票代码：601963） 1. 重要提示 1.1 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本季度报告内容的真实、准确、 完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 1.2 本行第六届董事会第九十次会议于2024年4 月26日以现场（视频）会议方式召开， 会议应参会董事14人，实际参会董事 14人。会议审议并全票通过了本行 2024年第一季 度报告。 1.3 本行董事长杨秀明、行长高嵩、分管财务工作的副行长杨世银及财务机构负责人杨昆 保证本报告中财务报表的真实、准确、完整。 1.4 本报告中“本行”指重庆银行股份有限公司；“本集团”指重庆银行股份有限公司及 其附属公司。 ...

营收情况 - 2023年四季度，公司营收同比增速降幅较三季度收窄至-1.9%[9] - 公司2024至2026年的PB和PE分别为0.48X/5.11X、0.45X/4.97X、0.41X/4.87X[37] - 重庆银行2026年预计净利息收入将达到12,047百万元，同比增长5.40%[40] 信贷情况 - 公司新增信贷投放396.5亿，比去年增加14.6%[3] - 重庆银行全年新增信贷投放396.5亿，四季度对公贷款增加65.5亿，票据规模持续压缩[13] 资产质量 - 资产质量整体平稳，逾期率大幅下降[3] - 不良率环比基本平稳，Q4重庆银行不良率为1.34%[21] - 累计年化不良净生成率4季度升高11bp至0.56%，未来不良压力方面关注类贷款占比3.36%[22] 资本情况 - 2023核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.78%、11.16%、13.37%[25] 股东情况 - 公司前十大股东中，香港中央结算(代理人)有限公司增持9520股[36] 评级展望 - 公司首次覆盖给予“增持”评级，建议保持积极关注[37] 风险提示 - 经济下滑超预期、公司经营不及预期、研报信息更新不及时为公司的风险提示[38]

财务数据 - 2023年营收增速为-1.9%，净利润增速为1.3%[1] - 2024年净利润增速预测为2.79%/3.59%/4.80%[1] - 不良率较Q3末上升1bp，拨备覆盖率为234.18%[2] - 存款成本率较上半年下降4bp，资产质量有改善势头[2] - 全年净息差为1.52%，同比下降21bp[2] - 2023年净利息收入预测为10,447百万元，2024年预计为10,377百万元[3] - 2023年归属母公司净利润预测为4,930百万元，2024年预计为5,067百万元[3] - 2023年不良贷款率为1.34%，2024年预计下降至1.02%[3] - 2023年资本充足率为13.37%，2024年预计下降至11.80%[3] - 重庆银行的市净率(P/B)在2023年为0.61，2024年预计下降至0.43[3] - 中国银行、建设银行、工商银行等银行的市净率(P/B)均在0.50-0.59之间[4] - 招商银行2023年市净率(P/B)为0.88，高于其他主要银行[4] - 平安银行2023年市盈率(PE)为4.65，低于其他主要银行[4] - 重庆银行的ROAE在2023年为8.63%，2024年预计下降至8.41%[3] - 2023年不良贷款余额为4,106百万元，2024年预计为4,373百万元[3] 公司信息 - 重庆银行(601963)自有资金持仓量为57327股[5] - 本公司具有中国证监会核准的证券投资咨询业务资格[6] - 报告仅供国泰君安证券股份有限公司客户使用，不构成广告[7] - 本报告信息来源于已公开资料，不保证准确性、完整性或可靠性[8] 投资建议 - 投资建议评级包括增持、谨慎增持、中性和减持[13] - 国泰君安证券研究所地址分别在上海、深圳和北京[13]

公司业绩 - 本行2023年度净利润为46.99亿元，计划提取法定盈余公积10%[7] - 本行不良贷款率为1.34%，拨备覆盖率为234.18%[11] - 本行在香港联合交易所和上海证券交易所上市，成为首家在香港上市的内地城商行和全国第三家“A+H”上市城商行[10] - 本行积极服务实体经济，向成渝地区提供信贷支持超1,300亿元，推动绿色金融改革创新试验区和气候投融资试点建设[12] - 本行普惠小微贷款余额较上年末增长15.19%，涉农贷款余额较上年末增长15.81%[12] - 本行自营线上消费贷产品“捷e贷”快速发展，近三年余额连续翻番[12] - 本行连续7年获得标准普尔BBB-国际投资级评级，展望“稳定”[12] - 本行在英国《银行家》杂志千佳银行排名中连续8年跻身前300强[12] - 本行是中国西部和长江上游地区成立最早的地方性股份制商业银行之一[11] - 本行始终秉持“地方的银行、小微企业的银行、市民的银行”战略定位，通过抓改革、调结构、促转型、提质量，持续优化提升金融服务能力[12] - 2023年3月，公司连续第四年上榜国家市场监督管理总局、中国人民银行等八部委发布的企业标准“领跑者”[16] - 2023年4月，公司在国务院国资委举办的“首届国企数字场景创新专业赛”中荣获1个二等奖，2个三等奖[16] - 公司荣获2023年度和谐投资者关系银行天玑奖[20] - 公司荣获2023年度银行家绿色金融创新案例奖[21] - 公司荣获2023年度优秀成员单位[22] - 公司获评“2022-2023年度金融服务民营小微企业优秀单位”[23] - 公司获评“2023年度城市金融服务优秀案例奖”[24] - 公司荣获“上市公司2022年报业绩说明会最佳实践”[24] - 公司荣获“国有企业上市公司ESG·先锋100指数(2023)”[25] - 公司荣获“重庆市金融服务制造业贡献奖”[25] - 公司将全力推进“服务提升、数字转型、特色发展”三大重点任务[29] - 公司打造“科技赋能、人才赋能、管理赋能”三大体系，支撑高质量发展[30] - 公司聚焦重庆市“33618”现代制造业集群，优化产业评分模型，拓展核心企业及其上下游企业[31] - 公司统筹结合“余额增量”“户数扩面”需求，升级打造契合市场需求的产品矩阵[32] - 公司稳住按揭贷款“基本盘”，拓展一手房市场，增加二手房按揭投放[33] - 公司大力发展代发业务、收单业务，开拓县域市场，提升高净值客户存款贡献度[34] - 公司在风险可控下，做好信用债投资，加强市场研判，合理摆布债券科目[35] - 公司创新推出“低波”“固收+”等理财产品，促进资金募集由价格驱动向服务驱动转变[36] - 公司通过持续完善公司治理机制架构、优化战略规划管理体系，构建现代金融国有企业制度[37] - 公司深入推进结构优化工程，在资产结构、负债结构、资本结构、收入结构等方面全面落实调整优化策略[39] 重庆银行业绩 - 2023年第四季度，重庆银行营业收入为2963.9亿元，净利润为659.5亿元[49] - 2023年第四季度，重庆银行经营活动产生的现金流量净额为1352.2亿元[49] - 2023年，重庆银行净利润超过52亿元，总资产接近7600亿元[50] - 2023年，重庆银行向成渝地区双城经济圈提供信贷支持超过1300亿元[51] - 2023年，重庆银行一般贷款增量是上年的3.8倍，金融投资增幅14%[52] - 2023年，重庆银行获评银行业金融机构第八轮安全评估“优秀”等级[53] - 2024年，重庆银行将坚持稳中求进的工作总基调，全力稳住“资产质量、财务管理、安全运行”三个基本盘[54] - 2024年，重庆银行将加大“服务大局、经营规模、收入提升”三进力度，促进“服务客户能力、干部人才队伍能力、综合经营能力”三个提升[54] - 2024年，重庆银行将以新姿态新作为开启高质量发展新篇章，为经济社会发展作出新贡献[54] - 2024年，重庆银行将紧扣战略规划和目标任务，坚决服务重大战略，实干笃行，以更好业绩、更优价值回馈股东、客户和投资者的信任支持[61] 集团业绩 - 2023年，我国商业银行总资产规模达到354.85万亿元，同比增长10.95%[64] - 2023年，本集团资产总额为7,598.84亿元，较上年末增加751.71亿元，增幅10.98%[66] - 2023年，本集团实现净利润52.29亿元，同比增长2.20%[67] - 本集团贷款总额占资产总额的比例提升至51.71%，较上年末提升0.22个百分点[68] - 本集团核心一级资本充足率

证券代码：601963 证券简称：重庆银行 重庆银行股份有限公司投资者关系活动记录表 编号：2024-1 特定对象调研 现场参观 □媒体采访 □分析师会议 活动类别 □业绩说明会 □新闻发布会 □路演活动 电话会议 太平养老、银河证券、国盛证券、国泰基金、中金公司、Pinpoint Asset、Blackrock、 上海汐泰投资、国投瑞银、申万宏源、前海开源、中信资管、民生加银、中邮 参与单位 理财、华夏未来、申万FICC、旌安投资、开源证券、国联资管、泉果基金、华 创证券 活动时间 2024年1月 活动地点 重庆银行总行会议室 董事会办公室、资产负债管理部、风险管理部、评审部、公司银行部、个人银 本行参会人员 行部、普惠金融部、金融市场部、资产管理部等部室负责人 一、2024年金融市场投资策略 2024年本行金融市场业务将继续保持稳健的经营策略，兼顾流动性、收益 性和风险控制；积极跟进市场行情，掌握投资节奏，投资策略以票息策略为主、 波段交易为辅，持续深入支持成渝双城经济圈、西部陆海新通道等国家战略； ...

证券代码：601963 证券简称：重庆银行 重庆银行股份有限公司投资者关系活动记录表 编号：2023-12 特定对象调研 现场参观 □媒体采访 □分析师会议 活动类别 □业绩说明会 □新闻发布会 □路演活动 电话会议 安信证券、华安基金、中泰证券、高毅资产、南方基金、兴全基金、富达基金、 参与单位 国盛证券、国投瑞银基金、凌通盛泰资管、中金公司、浙商证券、创金合信、 天弘基金、永赢基金 活动时间 2023年12月 活动地点 重庆银行总行会议室 董事会办公室、资产负债管理部、风险管理部、评审部、公司银行部、个人银 本行参会人员 行部、普惠金融部、金融市场部等部室负责人 一、普惠业务的数字化应用情况 普惠业务应用数字化方式，有效降低了业务成本、提高了工作质效，主要 体现在四个方面：一是在数字产品上，推出了“好企贷”“流水贷”“新农贷” 等数智业务，构建了线上线下融合发展的产品体系。二是在数字运营上，开发 了“鏸渝云管家”“远程辅调”等数字工具，比如今年开发的“远程辅调”系 统以视频方式实现“一人在现场、一人在银行”的远程联合作业，降低了人工 主要内容 ...

证券代码：601963 证券简称：重庆银行 重庆银行股份有限公司投资者关系活动记录表 编号：2023-11 特定对象调研 现场参观 □媒体采访 □分析师会议 活动类别 □业绩说明会 □新闻发布会 □路演活动 电话会议 华泰证券、招商基金、万家基金、兴银基金、上海证券、中信建投、工银瑞信、 参与单位 富国基金、国泰基金、民生加银、华安证券、首创资管、中泰证券、创金合信、 景顺长城、前海开源、国投瑞银 活动时间 2023年11月 活动地点 重庆银行总行会议室 董事会办公室、资产负债管理部、风险管理部、评审部、公司银行部、个人银 本行参会人员 行部、普惠金融部、金融市场部等部室负责人 一、支持地方产业转型和项目储备情况 我行坚决贯彻落实“服务实体经济”的政策导向，积极支持制造业产业发 展，这几年取得一定成效，客群规模不断扩大，贷款规模不断增长。为了更好 赋能投放，行里也给予很多资源配套去做营销、抓客户，金融研究院提供产业 研究，数字银行部提供客群挖掘、线上营销支撑等，针对重庆“33618”产业 集群中的智能网联新能源汽车，新一代电子信息制造业、先进材料等万亿级产 业，依托现有数字平台向经营机构精准推送符合授信 ...

证券代码：601963 证券简称：重庆银行 公告编号：2023-057 可转债代码：113056 可转债简称：重银转债 重庆银行股份有限公司 关于参加重庆辖区 2023 年投资者网上集体接待日活动的公告 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或 者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 为进一步加强与广大投资者的沟通交流，重庆银行股份有限公司（以下简称 “本行”）将参加在重庆证监局指导下、重庆上市公司协会联合深圳市全景网络 有限公司举办的“重庆辖区上市公司 2023 年投资者网上集体接待日”活动（以 下简称“本次集体接待日活动”），现将有关事项公告如下： 本次集体接待日活动将采用线上交流形式举行。投资者可以登录“全景路演” 平台（https://rs.p5w.net）参与本次集体接待日活动，活动时间为2023 年11月17 日（星期五）15:00 至17:00。 届时，本行相关人员将参加本次集体接待日活动，与投资者进行“一对多” 形式的在线交流，回答投资者关心的问题。欢迎广大投资者积极参与。 特此公告。 ...

证券代码：601963 证券简称：重庆银行 重庆银行股份有限公司投资者关系活动记录表 编号：2023-10 特定对象调研 现场参观 □媒体采访 □分析师会议 活动类别 □业绩说明会 □新闻发布会 □路演活动 电话会议 安信证券、长江证券、国联证券、华创证券、招商证券、华泰证券、易方达基 参与单位 金、中银证券、中银基金、招商信诺、华夏未来 活动时间 2023年10月 活动地点 重庆银行总行会议室 董事会秘书、董事会办公室、资产负债管理部、风险管理部、财务部、评审部、 本行参会人员 公司银行部、个人银行部、普惠金融部、金融市场部、数字银行部等部室负责 人 一、当前，重庆市已成为推动成渝双城经济圈和陆海新通道建设的重要支 点，重庆银行作为地方法人银行，在授信政策方面的支持举措。 一是明确优先支持领域。我行在授信政策中明确，着力支持成渝双城经济 圈和陆海新通道中重大项目、重点行业、重点领域。支持通道沿线园区建设， 支持重大项目及沿线产业链、供应链市场主体的金融需求，支持沿线贸易融资。 我行上半年支持寸滩国际邮轮母港、高新区含谷智能制造产业园等重大项目60 余个。 二是加大创新支持力度。支持供应链金融产品创新， ...

资产情况 - 2023年第三季度，重庆银行股份有限公司的资产总额为741,481,553千元，较上年末增长8.29%[7] - 本行资产总额截至2023年9月30日为7,414.82亿元，较上年末增加567.69亿元，增幅8.29%[28] 贷款情况 - 客户贷款及垫款总额为386,146,659千元，较去年同期增长9.52%[7] - 客户存款达到4,084.86亿元，较上年末增加258.92亿元，增幅6.77%[30] - 客户贷款及垫款总额为3,861.47亿元，较上年末增长335.73亿元，增幅9.52%[31] 盈利能力 - 净利润为1,446,635千元，较去年同期下降6.04%[7] - 本集团实现净利润为44.99亿元，较上年同期增加0.62亿元，增幅1.40%[32] - 2023年第三季度，重庆银行净利润为41.09亿元，与去年同期持平[45] 资本充足率 - 本集团核心一级资本充足率为9.40%，一级资本充足率为10.29%，资本充足率为12.48%[12] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为-2,275,054千元，较去年同期下降69.16%[7] - 2023年第三季度，重庆银行经营活动现金流出净额为人民币47,037,906千元，较2022年同期减少了人民币10,917,976千元[49] - 2023年前三季度，重庆银行经营活动现金流出净额为90.72亿元，较去年同期减少21.9%[46] 其他 - 不良贷款余额为51.06亿元，较上年末增加2.71亿元；不良贷款率为1.33%[33]