文章核心观点 - 公司最近一个交易日的股价上涨1.2%,超过了标普500指数0.75%的涨幅 [1] - 过去一个月公司股价下跌9.78%,低于行业和大盘的涨幅 [1] - 公司即将公布的季度业绩预计每股收益同比增长115%,收入同比增长21.8% [1] - 全年业绩预计每股收益和收入同比分别增长130.24%和24.96% [2] - 分析师对公司的预测评级为持有评级 [3] 行业分析 - 公司所属的金融交易服务行业属于商业服务行业,目前行业排名在前36% [3] - 研究显示行业排名前50%的行业相比后50%的行业表现要好2倍 [3] 公司估值 - 公司当前市盈率为29.06,高于行业平均水平16.59 [3]

When deciding whether to buy, sell, or hold a stock, investors often rely on analyst recommendations. Media reports about rating changes by these brokerage-firm-employed (or sell-side) analysts often influence a stock's price, but are they really important?Let's take a look at what these Wall Street heavyweights have to say about MoneyLion Inc. (ML) before we discuss the reliability of brokerage recommendations and how to use them to your advantage.MoneyLion currently has an average brokerage recommendation ...

财务数据和关键指标变化 - 公司在第二季度实现了创纪录的收入1.31亿美元,同比增长23% [7] - 公司调整后EBITDA为1850万美元,调整EBITDA利润率为14.2%,同比提升550个基点 [8] - 公司在上半年实现净利润1020万美元,每股摊薄收益0.85美元 [8] 各条业务线数据和关键指标变化 - 企业业务收入同比季度增长17%,达到收入的拐点 [7] - 消费者业务收入同比增长33% [16] - 公司在第二季度新增160万总客户,总客户数达到1700万,同比增长73% [12] - 平台上共消费2770万件产品,其中51%为第三方产品,较去年同期的39%有所提升 [13] 各个市场数据和关键指标变化 - 个人贷款业务在第二季度保持稳定,消费者对贷款产品需求依然强劲 [19][20] - 非贷款产品的消费者查询量持续增长,公司扩大了信用卡、汽车保险和抵押贷款等新垂直领域的市场覆盖 [20] - 第三季度至今,上述趋势延续,市场环境进一步改善 [21] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司定位为消费金融领域的首个数字生态系统,拥有商业服务、内容和开发工具包等生态要素 [9][10][11] - 公司正在开发金融产品搜索、结账体验、内容服务和开发工具包等新产品,以进一步丰富生态系统 [25][26][27][28] - 公司正在加强与银行Pathward的合作,未来将为客户提供透支保护等新功能 [17][18] - 公司正在拓展信用卡、汽车保险和抵押贷款等新的垂直领域 [50] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管宏观环境存在波动,但公司凭借独特的生态系统地位继续保持增长和盈利 [49] - 公司有信心在下半年保持强劲表现,并进入2025年实现更大规模的收入增长 [48][51] 其他重要信息 - 公司在第二季度新增了Pinterest前首席收入官Jon Kaplan作为新的高管 [22] - 公司在第二季度保持了良好的现金流,现金余额为9800万美元 [44] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **George Sutton 提问** 如果利率开始下降,会对公司模式产生什么影响?公司是否在指引中考虑了这一因素? [53][54] **Dee Choubey 和 Rick Correia 回答** 公司在指引中并未假设利率下降,但下降可能会带来正面影响。一方面,公司已大幅降低了对消费信贷的依赖,收入来源更加多元化;另一方面,利率下降可能会提升消费者对贷款产品的需求和转化率 [54][55][56][57] 问题2 **Hal Goetsch 提问** 除个人贷款外,公司在信用卡、抵押贷款等其他新兴垂直领域的进展如何? [63][64] **Dee Choubey 和 Rick Correia 回答** 公司正在这些新兴领域持续拓展,取得了良好进展。信用卡业务收入占比显著提升,抵押贷款业务也有望在未来两年成为新的增长点 [64][65][66][67] 问题3 **Kyle Peterson 提问** 公司在第三季度和全年的客户增长和ARPU指引中有何假设? [79][80][81][82][83] **Rick Correia 回答** 公司正在向以第三方产品为主的市场型业务转型,这会导致ARPU略有下降,但有利于收入和利润率的快速增长。公司将持续优化客户终身价值,提高高毛利业务占比 [80][81][82][83]

MoneyLion Inc. (ML) came out with quarterly earnings of $0.26 per share, beating the Zacks Consensus Estimate of a loss of $0.01 per share. This compares to loss of $0.42 per share a year ago. These figures are adjusted for non-recurring items.This quarterly report represents an earnings surprise of 2,700%. A quarter ago, it was expected that this company would post a loss of $0.29 per share when it actually produced earnings of $0.60, delivering a surprise of 306.90%.Over the last four quarters, the compan ...

财务数据 - 公司总收入为251,852千美元，同比增长25.8%[43] - 服务和订阅收入为245,963千美元，同比增长26.8%[43] - 贷款应收账款净利息收入为5,889千美元，同比下降5.5%[43] - 净利润为10,212千美元，上年同期亏损36,940千美元[43] - 每股收益为0.85美元，上年同期亏损4.05美元[44,45] - 现金及受限现金合计为103,110千美元，较上年末增加8,580千美元[41] - 消费者应收款净额为196,835千美元，较上年末增加13.9%[41] - 企业应收款净额为23,045千美元，较上年末增加44.2%[41] - 总资产为545,743千美元，较上年末增加5.9%[41] - 公司于2024年6月30日的总股东权益为278,456千美元[50] - 2024年1月1日至6月30日期间,公司净收益为10,212千美元[50] - 2023年6月30日,公司总股东权益为253,665千美元[51] - 2023年1月1日至6月30日期间,公司净亏损为36,940千美元[51] - 公司总收入在2024年第二季度为130,846千美元，同比增长22.8%[66] - 消费者收入在2024年第二季度为92,400千美元，同比增长32.8%[67] - 其中消费者服务和订阅费收入为89,444千美元，同比增长35.0%[67] - 企业服务收入在2024年第二季度为38,446千美元，同比增长4.0%[67] - 2024年上半年总收入为251,852千美元，同比增长25.8%[67] - 2024年上半年消费者收入为180,542千美元，同比增长33.8%[67] - 2024年上半年企业服务收入为71,310千美元，同比增长9.2%[67] 贷款和应收款 - 公司的消费者应收款包括有抵押个人贷款和Instacash垫款的本金[77] - 截至2024年6月30日,公司贷款应收款余额为75,085万美元,其中逾期61-90天的贷款占6.0%[87][88] - 截至2024年6月30日,公司Instacash应收款余额为139,992万美元,其中逾期的占16.3%[89] - 公司分别在2024年上半年和2023年上半年计提的贷款损失准备为1,400万美元和3,603万美元[82] - 公司分别在2024年上半年和2023年上半年计提的Instacash应收款损失准备为44,337万美元和28,502万美元[83] - 公司分别在2024年上半年和2023年上半年计提的费用应收款损失准备为5,526万美元和8,043万美元[84] - 公司分别在2024年上半年和2023年上半年计提的订阅应收款损失准备为2,398万美元和1,925万美元[85] - 31至60天逾期贷款为13,033笔，占比9.3%[92] - 61至90天逾期贷款为9,847笔，占比7.0%[92] - 总逾期贷款为22,880笔，占比16.3%[92] - 截至2024年6月30日，费用应收款中当前款项为13,644笔，占比81.9%[93] - 截至2024年6月30日，订阅应收款中当前款项为3,136笔，占比75.2%[94] - 公司于2024年6月30日与Sound Point Capital Management LP签订了总额为175,000,000美元的应收账款购买协议[96] - 公司将按月向买方支付相当于可用融资额2.00%的不可退还费用，最高不超过1,750,000美元[98] 负债和融资 - 截至2024年6月30日，公司拥有65,000,000美元的Monroe贷款，利率为12.33%[111] - 截至2024年6月30日，公司拥有ROAR 1 SPV信贷额度66,500,000美元和ROAR 2 SPV信贷额度64,500,000美元[109] - 公司拥有583,333份公开认股权证和270,000份私募认股权证,后者作为负债入账并按公允价值计量[134,135,136,137] 股权结构 - 公司拥有两类普通股:Class A Common Stock和Series A Preferred Stock[116,120] - Class A Common Stock每股拥有一票表决权,可获得公司宣派的股息[117,118] - Series A Preferred Stock持有人有权获得每股30美分的累积年度股息,并在公司清算时优先获得清算价值[121,122] - Series A Preferred Stock已于2023年5月26日自动转换为1,012,293股Class A Common Stock[124] - 公司于2023年6月30日支付了2022年度Series A Preferred Stock的股息,以Class A Common Stock和现金的方式支付[125] - 公司于2022年股东大会上批准了修订后的股权激励计划,2024年上半年确认了750,000美元的股权激励费用[127,128] 法律合规 - 公司目前面临的法律诉讼总体不会对其业务、财务状况、经营成果或现金流产生重大不利影响[148] - 公司需要遵守各州的监管要求,并接受州监管机构的检查,可能需要向客户提供退款或修改内部控制和/或业务实践[149,150] - 消费者金融保护局对公司提起民事诉讼,指控违反《军人贷款法》和《消费者金融保护法》,公司正在积极应�并进行抗辩[151] - 原MALKA股东起诉公司违反收购协议,双方就2022年业绩目标达成情况存在争议,公司正在积极应诉[152] - 原优先股股东起诉公司关于反向股票拆分的代理投票声明存在违规,法院已驳回原告诉求[153] 收购和合作 - 公司完成了对Even Financial Inc.的收购,并于2023年5月和6月分别完成了收购对价的结算[154-157] - 公司与Pathward银行签订了新的账户服务协议,延长了合作期限并增加了透支保护功能[160] 业务

财务业绩 - 第二季度营收达1.308亿美元，同比增长23%[10] - 实现GAAP净利润310.7万美元，每股摊薄收益0.26美元[8] - 调整后EBITDA为1850万美元，调整后EBITDA利润率为14.2%[8] - 公司总收入为1.308亿美元，同比增长22.8%[30] - 贷款损失准备金为3,343.1万美元，占总收入的25.6%[30] - 公司净利润为313.7万美元，上年同期亏损2,772.3万美元[30] - 每股收益为0.29美元，上年同期亏损2.71美元[30] - 公司经营活动产生的现金流入为4,779.8万美元[32] - 公司投资活动产生的现金流出为4,392.0万美元[32] - 公司融资活动产生的现金流出为267.0万美元[32] - 公司在2024年第二季度实现净利润3,137,000美元，而2023年同期为净亏损27,723,000美元[33] - 2024年上半年公司实现调整后EBITDA42,003,000美元，2023年上半年为16,529,000美元[33] - 公司2024年第二季度利息费用为2,576,000美元，2023年同期为3,475,000美元[33] - 公司2024年第二季度股份支付费用为7,531,000美元，2023年同期为5,250,000美元[33] - 公司2024年上半年股份支付费用为14,028,000美元，2023年上半年为10,955,000美元[33] 业务发展 - 总客户数达1700万，同比增长73%[9] - 总产品数达2770万，同比增长60%[9] - 总贷款发放额达7.7亿美元，同比增长40%[9] - 公司正在通过一系列产品、服务和技术来实现数字生态系统的发展战略[5] - 现金及受限现金总额为1.031亿美元，较上年末增加8.6%[31] - 消费者应收款净额为1.968亿美元，较上年末增加13.9%[31] - 公司总资产为5.457亿美元，较上年末增加5.9%[31] 未来展望 - 预计第三季度营收将达到1.33亿至1.38亿美元，同比增长21%-25%[13] - 预计全年营收将达到5.25亿至5.35亿美元，同比增长24%-26%[13] - 预计全年调整后EBITDA将达到8000万至8700万美元，调整后EBITDA利润率为15.0%-16.6%[13]

For those looking to find strong Business Services stocks, it is prudent to search for companies in the group that are outperforming their peers. MoneyLion Inc. (ML) is a stock that can certainly grab the attention of many investors, but do its recent returns compare favorably to the sector as a whole? By taking a look at the stock's year-to-date performance in comparison to its Business Services peers, we might be able to answer that question.MoneyLion Inc. is one of 315 individual stocks in the Business S ...

MoneyLion Inc. (ML) has recently been on Zacks.com's list of the most searched stocks. Therefore, you might want to consider some of the key factors that could influence the stock's performance in the near future.Shares of this company have returned -15.7% over the past month versus the Zacks S&P 500 composite's +1.1% change. The Zacks Financial Transaction Services industry, to which MoneyLion belongs, has gained 2.2% over this period. Now the key question is: Where could the stock be headed in the near te ...

MoneyLion Inc. (ML) shares soared 10.3% in the last trading session to close at $87. The move was backed by solid volume with far more shares changing hands than in a normal session. This compares to the stock's 1.4% loss over the past four weeks.MoneyLion’s price increased for the fourth consecutive day. The company’s focus on the utilization of artificial intelligence to enhance customer experience has bolstered investors’ confidence. Increased efficiency is expected to position MoneyLion as a leading pla ...

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