公民金融集团概况 - 公民金融集团宣布向优先股股东支付四项季度现金股息[1] - 公民金融集团是美国最古老和最大的金融机构之一，截至2023年12月31日，资产达到220亿美元[2] 业务范围 - 公民金融集团在消费银行业务中提供一体化体验，包括移动和在线银行、全方位客户联系中心以及14个州和哥伦比亚特区的约3200台ATM和1100多家分行[2] - 公民金融集团在商业银行业务中提供广泛的金融产品和解决方案，包括贷款和租赁、存款和资金管理服务、外汇、利率和商品风险管理解决方案，以及贷款联合融资、企业融资、并购和债务与股权资本市场能力[2] 公司信息 - 更多信息请访问www.citizensbank.com或关注X（前身为Twitter）、LinkedIn或Facebook[3]

PROVIDENCE, R.I.--(BUSINESS WIRE)--Citizens Financial Group, Inc. (NYSE: CFG) today announced that Brendan Goode will assume the role of Chief Security Officer, effective April 29, 2024. Upon assuming the CSO role, Goode will report to Michael Ruttledge, CIO and Head of Enterprise Technology & Security. He will succeed Holly Ridgeway, who will retire from Citizens at the end of June. “Brendan is a highly skilled security executive whose extensive experience and innovative insights in security, operationa ...

PROVIDENCE, R.I.--(BUSINESS WIRE)--Citizens Financial Group, Inc. (NYSE: CFG) today unveiled a number of changes aimed at accelerating the growth of its Wealth Management and Private Banking business to serve the entire spectrum of wealth clients, from mass affluent to ultra-high net worth and family offices. The new strategy, highlighted by the hiring of two new executives in critical roles, will better position Citizens to achieve its ambitious goal of building a preeminent Private Banking and Wealth Mana ...

Saying last week’s sell-off triggered by one bank’s results appears to be overblown, Citi analyst Keith Horowitz on Monday upgraded Citizens Financial Group Inc. to buy from hold.Citizens Financial Group’s stock CFG, +2.82% rose by 1.4% in premarket trading.“With the market pricing in greater credit concerns, we are stepping off the sidelines and upgrading CFG,” Horowitz said. Horowitz kept his target price for the stock at $36 a share, after Citizens Financial Group’s stock dropped by 7% between Jan. 30 an ...

银行办公空间贷款问题 - 多家银行在面对办公空间价值和租金下降的贷款问题时面临挑战[1] - 纽约社区银行因一笔办公室贷款导致1.85亿美元的计提损失，股价下跌40%[2] - 银行分析师指出，纽约社区银行的问题似乎是孤立的，对其他银行没有影响[4] - 摩迪的银行分析师表示，办公房地产的暴露受到低入住率的压力，但对银行的影响因地理市场和贷款暴露而异[5] - 曼哈顿和洛杉矶的办公空间租金下降，摩迪数据显示前25个市场的租金下降了3.8%[6][7] - 摩迪密切关注就业数据，郊区办公空间仍然健康，但对于那些需要较长通勤时间的城市，银行面临更大挑战[8] - 摩迪研究了办公空间贷款的到期日期，如果贷款提前到期，赞助商可能需要增加更多的股本[9] - 一些银行在办公房地产方面表现良好，但其他银行面临挑战[10] 公民金融集团情况 - 公民金融集团的股价在2024年保持稳定，公司提供的近期指引好于预期[11] - 公民银行增加了对其36亿美元的办公贷款组合的准备金，表示当前覆盖率非常强[12] - 公民银行对损失驱动因素进行了适度调整，并在该组合中计提了1.48亿美元的损失[13] - 公民银行认为目前的准备金足以覆盖其办公贷款组合[14] 亨廷顿银行情况 - 亨廷顿银行的办公贷款仅占其总贷款组合的1.5%，较其他银行为小[16] - 亨廷顿银行的办公贷款组合有10.2%的贷款损失准备金，被描述为强劲[17] 银行办公空间贷款特点 - 大多数银行的办公空间暴露在郊区地区，比市中心办公空间更受欢迎[18] - 银行关注贷款和租赁到期时间，办公楼通常有长期和错开的租约[20] - 银行对办公空间业主的贷款在较长时间内到期，这使人们有时间逐步解决问题[21]

经济状况 - 公民商业状况指数（CBCI）在第四季度上升至51.8，显示经济在2023年以强劲势头结束，劳动力市场和消费趋势持续弹性[1] - 尽管新业务申请在该时期略有放缓，但就业趋势良好，特别是在地方政府和医疗保健领域，有助于改善第四季度的经济状况[2] - 公民商业银行客户收入数据在大多数行业仍然强劲，医疗保健和消费服务再次成为顶级行业，而基础材料和能源行业在该时期面临困难[2] 公民金融集团 - 公民金融集团是美国最古老和最大的金融机构之一，总资产为2220亿美元，总部位于罗德岛普罗维登斯，为个人、小型企业、中型企业、大型公司和机构提供广泛的零售和商业银行产品和服务[9]

小型企业社区冠军奖项竞赛 - 公民金融集团宣布开展年度小型企业社区冠军奖项竞赛，旨在表彰小型企业在社区内所做出的积极贡献[1] - 该竞赛将颁发30个奖项，每个奖项价值10,000美元，其中包括10个少数族裔所有的企业和10个女性所有的企业[1] - 今年首次，公民金融集团还将为退伍军人所有的企业和其他符合条件的企业各设置5个奖项[1] 小型企业社区冠军奖计划 - 公民金融集团创建了小型企业社区冠军奖计划，旨在加强当地经济和社区[2] - 至今，该计划已经颁发了超过120万美元的奖金，帮助112家小型企业进一步扩大业务[2] 公民金融集团的支持 - 公民金融集团的商业银行负责人马克·瓦伦蒂诺表示，当小型企业选择与公民金融集团合作时，他们选择了一个致力于帮助他们实现目标并在社区中产生影响的合作伙伴[3]

财务表现 - Citizens Financial Group (CFG)第四季度2023年每股收益为34美分，低于Zacks Consensus Estimate的60美分[1] - 净利润为1.89亿美元，较去年同期的6.53亿美元下降[3] - 2023年，每股基础收益为3.13美元，低于预期的3.37美元，同比下降23.7%[4] - 第四季度总收入为19.9亿美元，低于预期的20亿美元，同比下降9.6%[5] 财务指标 - Citizens Financial的净利息收入(NII)同比下降12.2%，至14.9亿美元，主要由于净利息差收缩和平均利息收入资产下降[7] - 非利息收入下降1%，至5亿美元，主要由于服务费用、资本市场费用和其他收入下降[9] - 非利息支出上升30%，至16.1亿美元[10] - 2023年末，总贷款和租赁余额为1,459.6亿美元，环比下降3%[12] - 2023年末，信贷损失准备金为1.71亿美元，较去年同期的1.32亿美元增加[13] 财务状况 - Citizens Financial的效率比率从56.4%上升至81.1%，反映了较低的盈利能力[11] - Citizens Financial的结果突显了当前宏观经济背景下的疲弱季度，进一步的费用上升和净利息收入和费用收入下降可能影响其财务状况[18]

公司资本状况 - 公司资本位置强劲，大型区域性银行中资本充足率达到10.6%[8] - CET1比率为10.6%，调整后为9%[22] - ACL覆盖率为1.59%，较上一季度的1.55%有所提高[22] 业绩展望 - 2023年全年实现13.5%的基础ROE[11] - 2024年NII预计会有适度下降，但随后将开始上升[14] - 预计2024年净利息收入将下降6%至9%，贷款平均下降约2%至3%[42] 贷款和存款 - 贷款存款比率为82%，一级流动性覆盖率达到117%[9] - 平均贷款下降2%，期末贷款下降3%，主要是由于非核心组合的逐渐减少和商业贷款的下降[28] - 存款基本稳定，消费者存款增加，商业存款减少[30] 公司战略 - 2024年的关键重点是继续以强大的防御和谨慎的进攻心态运营[15] - 公司成功执行了TOP 8计划，预计到2023年底，税前收益将达到约1.15亿美元[38] - 公司启动了TOP 9计划，目标是到2024年底实现约1.35亿美元的税前收益[38] 预期业务发展 - 预计2024年私人银行贷款将增加[58] - 预计2024年资本市场业务将继续增长，M&A咨询将是主要驱动因素[63] - 预计2024年财富管理业务将继续保持强劲增长[65]

公司业绩 - 公司在2023年第四季度取得了在中国市场的iPhone销售收入纪录[110] - 2023年全年净利息收入为6241亿美元，较2022年增加4%[7] - 2023年全年总收入为8224亿美元，较2022年增加3%[7] - 2023年全年净利息净收益率为3.09%，较2022年下降1个基点[7] - 2023年全年效率比率为67.0%，较2022年上升598个基点[7] - 2023年全年每股摊薄收益为3.13美元，较2022年下降24%[7] - 2023年全年净利息收入为6241亿美元，较2022年增加4%[8] - 2023年全年非利息收入为1983亿美元，较2022年减少3%[8] - 2023年全年总收入为8224亿美元，较2022年增加2%[8] - 2023年全年非利息支出为5001亿美元，较2022年增加8%[8] - 2023年全年税前利润为3223亿美元，较2022年减少6%[8] - 2023年全年普通股股东可获得的净收入为1848亿美元，较2022年减少20%[8] - 2023年全年每股稀释收益为3.88美元，较2022年减少20%[8] - 2023年全年效率比率为60.8%，较2022年增加330个基点[8] - 2023年全年净收入为20亿美元，每股收益为3.88美元，ROTC为13.5%[11] 公司财务 - 公司在2023年第四季度的净息前税后利润为7.21亿美元，手续费增加，净利息收入略有下降，费用稳定[11] - CET1比率为10.6%，调整后为9.0%，TCE比率为6.7%，较上季度提高79个基点[11] - 非核心贷款组合在2023年下半年减少26亿美元[11] - Citizens Private Bank推出并取得良好开端，年末存款约12亿美元，投资约4亿美元[11] 公司战略 - 公司通过TOP计划实现了大约4.25亿美元的效益[23] - 公司在贷款方面专注于基于关系的贷款，以获得风险调整后的回报[24] - FY2024净利息收入预计下降6-9%，利率互换影响约为4-5%[25] - FY2024非利息收入预计上涨6-9%，取决于市场[25] - FY2024非利息支出预计上涨约1-1.5%[25] - FY2024 CET1比率预计约为10.5%，股份回购取决于市场条件和贷款增长[25] - 预计2024年实际GDP平均增长约为1-2%，CPI约为2-3%，失业率约为4%[25] - 预计2024年末联邦基金利率目标为4.25%，并在2024年5月、6月、7月、9月和12月进行25个基点的降息[25] 公民银行 - Citizens Private Bank在2024年取得了强劲的增长势头[21] - 公民银行在中期相对表现方面持续拥有一系列独特的倡议[31] - 公民银行资本、流动性和融资状况良好[31] - 公民银行自IPO以来表现良好，具有稳健的战略、有能力和经验丰富的领导以及强大的客户导向文化[31] - 公民银行在当前估值和股息收益率下为投资者提供了有吸引力的机会，有望在中期实现16-18%的ROTC[31]