公司业绩 - 公司在2023年第四季度取得了在中国市场的iPhone销售收入纪录[110] - 2023年全年净利息收入为6241亿美元，较2022年增加4%[7] - 2023年全年总收入为8224亿美元，较2022年增加3%[7] - 2023年全年净利息净收益率为3.09%，较2022年下降1个基点[7] - 2023年全年效率比率为67.0%，较2022年上升598个基点[7] - 2023年全年每股摊薄收益为3.13美元，较2022年下降24%[7] - 2023年全年净利息收入为6241亿美元，较2022年增加4%[8] - 2023年全年非利息收入为1983亿美元，较2022年减少3%[8] - 2023年全年总收入为8224亿美元，较2022年增加2%[8] - 2023年全年非利息支出为5001亿美元，较2022年增加8%[8] - 2023年全年税前利润为3223亿美元，较2022年减少6%[8] - 2023年全年普通股股东可获得的净收入为1848亿美元，较2022年减少20%[8] - 2023年全年每股稀释收益为3.88美元，较2022年减少20%[8] - 2023年全年效率比率为60.8%，较2022年增加330个基点[8] - 2023年全年净收入为20亿美元，每股收益为3.88美元，ROTC为13.5%[11] 公司财务 - 公司在2023年第四季度的净息前税后利润为7.21亿美元，手续费增加，净利息收入略有下降，费用稳定[11] - CET1比率为10.6%，调整后为9.0%，TCE比率为6.7%，较上季度提高79个基点[11] - 非核心贷款组合在2023年下半年减少26亿美元[11] - Citizens Private Bank推出并取得良好开端，年末存款约12亿美元，投资约4亿美元[11] 公司战略 - 公司通过TOP计划实现了大约4.25亿美元的效益[23] - 公司在贷款方面专注于基于关系的贷款，以获得风险调整后的回报[24] - FY2024净利息收入预计下降6-9%，利率互换影响约为4-5%[25] - FY2024非利息收入预计上涨6-9%，取决于市场[25] - FY2024非利息支出预计上涨约1-1.5%[25] - FY2024 CET1比率预计约为10.5%，股份回购取决于市场条件和贷款增长[25] - 预计2024年实际GDP平均增长约为1-2%，CPI约为2-3%，失业率约为4%[25] - 预计2024年末联邦基金利率目标为4.25%，并在2024年5月、6月、7月、9月和12月进行25个基点的降息[25] 公民银行 - Citizens Private Bank在2024年取得了强劲的增长势头[21] - 公民银行在中期相对表现方面持续拥有一系列独特的倡议[31] - 公民银行资本、流动性和融资状况良好[31] - 公民银行自IPO以来表现良好，具有稳健的战略、有能力和经验丰富的领导以及强大的客户导向文化[31] - 公民银行在当前估值和股息收益率下为投资者提供了有吸引力的机会，有望在中期实现16-18%的ROTC[31]