中期业绩概要 - 本集團2024年中期業績概要[2] - 本公司2024年中期報告將適時刊載於香港交易及結算所有限公司網站及本公司網站[1] - 本公司同時按照中國會計準則編製了中文版本的中期報告[1] 财务报告真实性保证 - 本公司董事會、監事會及董事、監事和高級管理人員保證本報告內容的真實、準確、完整[5] - 本公司董事長、行長兼首席執行官、副行長、財務負責人和董事會秘書以及財務機構負責人保證本報告中財務報告的真實、準確、完整[5] 股利分配 - 本公司不宣派2024年普通股中期股利，不實施資本公積金轉增股本[5] 前瞻性陈述 - 本報告包含若干對本集團財務狀況、經營業績及業務發展的展望性陳述[5] 风险管理 - 本公司已在本報告中詳細描述存在的主要風險及採取的應對措施[4] 公司基本信息 - 本公司的註冊及辦公地址為中國廣東省深圳市福田區深南大道7088號[6] - 本公司的A股和H股分別在上海證券交易所和香港聯交所上市[8] 财务数据 - 營業淨收入為1,729.22亿元，同比下降3.11%[11] - 歸屬於本行股東的淨利潤為747.43亿元，同比下降1.33%[11] - 淨利息收入佔營業淨收入的60.40%，非利息淨收入佔39.60%[17] - 資產總額為115,747.83億元，較上年末增長4.95%[11] - 貸款和墊款總額為67,478.04億元，較上年末增長3.67%[11] - 客戶存款總額為86,628.86億元，較上年末增長6.22%[11] - 不良貸款率為0.94%，較上年末下降0.01個百分點[15] - 撥備覆蓋率為434.42%，較上年末下降3.28個百分點[13] - 貸款撥備率為4.08%，較上年末下降0.06個百分點[13] - 年化後歸屬於本行股東的平均總資產收益率(ROAA)為1.32%，同比下降0.13個百分點[13] 利息收支情况 - 报告期内贷款和垫款利息收入为1,322.14亿元，同比下降1.77%[19] - 报告期内投资利息收入为415.85亿元，同比增长6.09%[21] - 报告期内存拆放同业和其他金融机构款项利息收入为92.65亿元，同比增长5.46%[22] - 报告期内客户存款利息支出为665.28亿元，同比增长6.52%[24] - 报告期内淨利息收入为1,044.49亿元，同比下降4.17%[28] - 报告期内生息资产年化平均收益率为3.60%，同比下降23个基点[28] - 报告期内计息负债年化平均成本率为1.72%，同比上升1个基点[28] - 报告期内淨利差为1.88%，同比下降24个基点[28] - 报告期内淨利息收益率为2.00%，同比下降23个基点[28] - 报告期内短期贷款平均收益率高于中长期贷款平均收益率[20] 上半年经营情况 - 2024年1-6月生息資產中貸款和墊款規模為9,211億元，較2023年同期減少11,589億元[30] - 2024年1-6月淨利息收入為2,436億元，較2023年同期下降6,983億元[30] - 2024年1-6月非利息淨收入為684.73億元，同比下降1.43%，其中手續費及佣金收入下降18.61%[33][34] - 2024年1-6月經營費用為563.45億元，同比下降0.05%，成本收入比為29.75%[36][37] - 2024年1-6月淨利差為1.88%，淨利息收益率為1.99%，環比分別下降2和3個基點[32] - 2024年1-6月財富管理手續費及佣金收入下降32.51%，資產管理手續費及佣金收入下降2.61%[34] - 2024年1-6月其他非利息淨收入增長34.71%，主要是債券投資收益增加[33] - 2024年1-6月零售金融業務非利息淨收入下降20.61%，批發金融業務非利息淨收入增長19.14%[33] - 2024年1-6月存放中央銀行款項規模為103億元，較2023年同期增加71億元[30] - 2024年1-6月向中央銀行借款規模為663億元，較2023年同期增加30億元[30] 资产负债情况 - 本集团资产总额为115,747.83亿元，较上年末增长4.95%[39] - 本集团贷款和墊款总额为67,478.04亿元，较上年末增长3.67%[42] - 本集团投资证券及其他金融资产包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资5,792.30亿元[46] - 本集团以攤餘成本計量的債務工具投資餘額為17,549.97億元[47] - 本集团以公允价值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具投資餘額為9,459.78億元[48] - 本集团衍生金融工具名义金额为3,863,532亿元[44] - 本集团貸款損失準備為2,730.85億元[40] - 本集团貸款和墊款淨額為64,747.19億元[40] - 本集团商譽為99.54億元[40] - 本集团指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资余额为211.59亿元[49] - 本集团合营和联营企业投资净额289.96亿元，较上年末增长9.05%[51] - 本集团商誉减值准备余额5.79亿元，商誉账面价值99.

资产情况 - 2024年第一季度，招商银行总资产达到1152.02亿元人民币，较去年同期增长4.46%[8] - 截至报告期末，招商银行资产总额为115,202.26亿元，较上年末增长4.46%[19] - 招商银行2024年第一季度资产总计为11,520,226百万人民币[57] 营业收入 - 2024年第一季度，招商银行营业净收入为86.42亿元人民币，较去年同期下降4.64%[8] - 招商银行2024年1-3月实现营业净收入864.20亿元，同比下降4.64%[18] 净利润 - 2024年第一季度，招商银行归属于本行股东的净利润为3807.7万元人民币，较去年同期下降1.96%[8] - 招商银行2024年1-3月实现归属于本行股东的净利润380.77亿元，同比下降1.96%[18] - 招商银行2024年第一季度净利润为38,442百万人民币，基本及稀释每股收益为1.51元[55] 现金流量 - 2024年第一季度，招商银行经营活动产生的现金流量净额为-12.08亿元人民币，较去年同期增加90.43%[8] - 2024年第一季度，招商银行经营活动产生的现金流量净额为-1,208百万人民币，较去年同期减少11,410百万人民币[59] - 投资活动产生的现金流量净额为1,119百万人民币，较去年同期改善90,994百万人民币[60] 资本充足率 - 本公司高级法下核心一级资本充足率14.11%，一级资本充足率16.47%[49] - 本公司资本充足率18.47%，较上年末增加0.85个百分点[50] - 招商银行2024年第一季度權重法下核心一級資本充足率为12.01%，一級資本充足率为13.92%，資本充足率为15.01%[51] - 招商银行2024年第一季度權重法下核心一級資本充足率为11.82%，一級資本充足率为13.80%，資本充足率为14.89%[52] 资产质量 - 招商银行不良贷款余额为626.30亿元，不良贷款率为0.92%，较上年末下降0.03个百分点[35] - 招商银行关注贷款余额为780.17亿元，关注贷款率为1.14%，较上年末上升0.04个百分点[35] - 招商银行逾期贷款余额为893.00亿元，逾期贷款率为1.31%，较上年末上升0.05个百分点[35] - 招商银行不良贷款与逾期90天以上贷款的比值为1.27，不良贷款与逾期60天以上贷款的比值为1.13[35]

公司基本信息 - 招商银行是一家总部位于中国深圳的银行，成立于1987年，主要业务以中国市场为主，分支机构遍布国内外金融中心[26] - 招商银行提供批发及零售银行产品和服务，包括多功能借记卡、信用卡、财富管理、零售信贷、线上服务、支付结算、投融资、资产管理等[27] 财务表现 - 全年营业净收入达3,390.78亿元，归属于本行股东的净利润为1,466.02亿元，ROAA和ROAE分别为1.39%和16.22%[14] - 资本内生增长，高级法下核心一级资本充足率和资本充足率分别为13.73%和17.88%，比上年末分别提升0.05和0.11个百分点[14] - 贷款撥備率为4.14%，风险抵补能力保持强健[14] 客户规模 - 零售客户数1.97亿户，管理的零售客户总资产(AUM)余额突破13万亿元[7] - 零售客户数达到1.97亿户，较上年末增长7.07%；管理零售客户总资产(AUM)规模突破13万亿元[15] - 企业客户数达到282.06万户，较上年末增长11.66%；为实体企业客户提供融资总量(FPA)突破5.5万亿元[15] 技术与数字化 - 信息科技投入达到全行营业净收入的4.60%；研发人才占员工总数的9.14%[18] - 招商银行App用户突破2亿户；公司基础业务、融资线上化率均超过92%[18] - 新一代开放式运营服务平台“开阳门户”对400多个运营流程完成智能化改造并推广应用，重点业务处理效率提升27%[126] 风险管理 - 截至报告期末，公司贷款五级分類情況中，正常類貸款占97.95%，不良貸款为0.95%[84] - 公司贷款不良额309.92亿元，较上年末增加10.31亿元，不良率1.19%[87] - 房地产业贷款不良率5.26%，较上年增加1.18个百分点[89] 资本管理 - 公司贷款损失准备余额为269,534百万元，本集团坚持稳健、审慎的撥备计提政策[doc id='100'] - 公司贖回200亿元二级资本债，发行300亿元无固定期限资本债券用于补充其他一级资本[164] - 公司将根据资本新规政策导向，持续优化资本配置策略，加强资产负债组合管理，促进资本充足率平稳运行[167]

公司基本信息 - 招商银行是一家成立于1987年的银行，总部位于中国深圳[26] - 公司在上海证券交易所和香港联交所上市，股票简称为招商银行[28] - 公司提供批发及零售银行产品和服务，包括多功能借记卡、信用卡、财富管理等服务[29] 业绩总结 - 公司2023年度营业净收入为3390.78亿元，归属于本行股东的净利润为1466.02亿元[16] - 公司ROAA为1.39%，ROAE为16.22%[16] - 公司不良贷款率为0.95%，资产质量总体稳定，拨备覆盖率达437.70%[9] 客户数据 - 公司零售客户数达1.97亿户，管理的零售客户总资产(AUM)余额突破13万亿元[9] - 公司客户融资总量(FPA)余额突破5.5万亿元，为股东创造了良好回报[9] - 公司零售客户数量达到1.97亿户，较上年末增长7.07%；管理零售客户总资产(AUM)规模突破13万亿元[17] 财务数据 - 公司2023年度财务报告显示，營业淨收入为339,078百万元，同比下降1.64%[41] - 公司税前利润为176,618百万元，同比增长6.97%[41] - 公司归属于本行股东的净利润为146,602百万元，同比增长6.22%[41] 风险管理 - 公司不良贷款率为0.95%，较上年末下降0.01个百分点[16] - 公司贷款损失准备余额为2695.34亿元，较上年末增加80.58亿元，撥備覆蓋率为437.70%[102] 业务发展 - 公司将继续探索打造金融高质量发展新模式，锚定价值创造[24] - 公司将持续在实现价值银行战略目标、打造世界一流商业银行的高质量发展之路上努力前行[25] - 公司将提供综合化、全球化、一体化服务，实现各业务板块、各区域机构均衡协同发展、相互促进[25]

分组1 - 招商银行再度调整零售金融组织架构，新设零售客群部，由财富平台部总经理厉明东兼任总经理[1] 分组2 - 中诚信托、中海信托等信托公司的中小股东打9折挂牌转让所持股权，信托牌照在新年依然遇冷[2] 分组3 - 国家金融监督管理总局上海监管局核准陆烜花旗中国行长兼董事的任职资格，花旗中国早于2021年4月任命陆烜为企业银行部总经理[3] 分组4 - 上海银行公告，国家金融监督管理总局上海监管局核准施红敏担任上海银行副董事长、行长的任职资格[4]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性或 完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部份內容而產生或因倚賴該 等內容而引致之任何損失承擔任何責任。 招商銀行股份有限公司 CHINA MERCHANTS BANK CO., LTD. （H股股票代碼：03968) 二○二三年第三季度報告 本季度報告內所載的財務數據均未經審計，並根據國際財務報告準則而編製。 本公告乃根據香港聯合交易所有限公司證券上市規則第13.09條、13.10B條和證券及期貨條例 （香港法例第571章）第XIVA部項下內幕消息條文而刊發。 招商銀行股份有限公司 二○二三年第三季度報告（H股） 1 重要提示 本公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本報告內容的真實、準確、完整，不存 在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。 本公司董事長繆建民，行長兼首席執行官王良，行長助理、財務負責人和董事會秘書彭家文及財 務機構負責人李俐聲明：保證本報告中財務信息的真實、準確、完整。 本公司董事會審計委員會已審閱本報告並同意將本報告提交本公司董事會審議。本公司第十二 ...

公司基本信息 - 招商银行2023年中期报告(H股)已经发布[1] - 公司董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整[4] - 公司联系方式包括地址、邮政编码、联系电话、传真、电子邮箱、互联网网址等[7] - 公司股票上市证券交易所包括A股上海证券交易所、股票简称招商银行、股票代码600036，H股香港联交所、股票简称招商银行、股票代码03968[7] - 公司A股股票登记处为中国证券登记结算有限责任公司上海分公司，H股股票登记及过户处为香港中央证券登记有限公司[8] - 招商银行股份有限公司法定中文名称为招商银行股份有限公司（简称：招商银行）[6] 财务数据 - 招商银行2023年上半年营业净收入为178,465百万元，较去年同期略有下降[9] - 2023年上半年税前利润为90,884百万元，同比增长8.68%[9] - 归属于本行股东的净利润为75,752百万元，较去年同期增长9.12%[9] - 每股基本盈利为2.93元，同比增长9.74%[9] - 2023年6月30日，招商银行的资产总额为10,739,836百万元，较去年末增长5.93%[9] 资本充足率 - 截至报告期末，招商银行资本充足率为17.09%，较上年末下降0.68个百分点[11] - 公司核心一级资本充足率为13.09%，一级资本充足率为14.99%，资本充足率为17.09%，分别同比下降0.59、0.76、0.68个百分点[11] 贷款情况 - 招商银行2023年6月30日的贷款和垫款总额为6,355,439百万元，不良贷款占比0.95%[61] - 公司贷款余额25,768.60亿元，占比40.54%，较上年末增长8.47%[55] - 零售贷款余额33,295.45亿元，占比52.39%，较上年末增长5.31%[57] 数字化服务 - 招商银行App和掌上生活App月活跃用户(MAU)达1.11亿户，同比增长140.84%[104] - 公司通过智能风控平台「天秤」将非持卡人偽冒及盜用金額比例降低至千萬分之0.1[106] - 公司已在全行实现全职人力替代超过1.4万人，包括海螺RPA、AI智能客服、AI模拟人、语音质检等智能化应用[108] 风险管理 - 公司持续加强有效资产组织[124] - 公司不断提升行业认知，完善信贷政策，引导构建合理的客户结构[129] - 公司加强风险化解的主动性和力度，运用核销、清收、不良资产证券化等多种途径化解风险资产[110] 零售金融业务 - 报告期内，公司零售金融业务税前利润为502.67亿元，同比增长9.93%[152] - 公司零售客户总数达1.90亿户，较上年末增长3.26%；零售客户存款余额达31,380.72亿元，较上年末增长6.17%；零售贷款余额达32,682.63亿元，较上年末增长5.10%，占公司贷款和垫款的54.62%[97] 批发金融业务 - 报告期内，公司实现批发金融业务税前利润325.71亿元，同比增长8.85%[176] - 公司批发金融业务淨利息收入423.92亿元，同比增长0.58%[176] - 公司批发金融业务非利息淨收入230.00亿元，同比下降7.09%[176]

公司基本信息 - 招商银行2023年中期业绩公告已发布，可在公司网站和香港交易所网站查阅[2] - 公司法定中文名称为招商银行股份有限公司，英文名称为China Merchants Bank Co., Ltd.[8] 业绩概况 - 招商银行2023年上半年營業淨收入为1784.65亿元，较去年同期略有下降[11] - 招商银行2023年上半年税前利润为908.84亿元，同比增长8.68%[11] - 招商银行2023年上半年归属于本行股东的净利润为757.52亿元，同比增长9.12%[11] - 招商银行2023年上半年每股基本盈利为2.93元，同比增长9.74%[11] 资产负债情况 - 公司资产总额107,398.36亿元，较上年末增长5.93%；负债总额97,539.23亿元，较上年末增长6.20%；客户存款总额80,302.32亿元，较上年末增长6.56%[16] - 公司贷款和墊款总额为6,355,439百万元，同比增长5.02%[36] - 公司资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为13.09%、14.99%和17.09%，较上年末下降0.59、0.76和0.68个百分点[80] 利息收入情况 - 公司实现利息收入1,873.34亿元，同比增长8.37%，主要是生息资产规模增长拉动[21] - 公司贷款和墊款利息收入1,345.92亿元，同比增长2.58%；短期贷款平均收益率高于中长期贷款平均收益率[22] 非利息净收入情况 - 公司在2023年上半年零售金融业务稅前利润达到517.80亿元，同比增长11.59%[93] - 公司在2023年上半年零售金融业务非利息净收入为322.61亿元，同比减少5.28%[32] 风险管理 - 公司贷款不良余额为606.41亿元，较上年末增加26.37亿元；不良贷款率0.95%，较上年末下降0.01%[17] - 公司在报告期内新生成不良贷款305.09亿元，同比减少1.93亿元，不良贷款生成率为1.04%[127] 业务拓展 - 公司加大对制造业的贷款投放，制造业贷款余额为5,499.76亿元，占贷款和墊款总额的8.65%[doc id='61'] - 公司将管理类行业更名为名单制行业，包括14个行业，如玻璃制造、金融租赁等[doc id='62']

公司财务状况 - 2023年第一季度总资产达到10508752百万人民币，较上年末增长3.65%[8] - 2023年第一季度归属于本行股东的净利润为38839百万人民币，同比增长7.82%[8] - 2023年第一季度归属于本行普通股股东的基本每股收益为1.54元，同比增长7.69%[8] - 2023年第一季度经营活动产生的现金流量净额为-12618百万人民币[8] - 不良贷款余额603.02億元，较上年末增加22.98億元；不良贷款率0.95%，较上年末下降0.01個百分點[19] 股东情况 - 截至报告期末，招商银行普通股股东总数为624,706户，其中A股股东总数595,628户，H股股东总数29,078户[11] - 前10名普通股股东持股情况中，香港中央结算（代理人）有限公司持有股份最多，为4,553,855,048股，占总股本的18.06%[11] 资产负债情况 - 截至报告期末，招商银行资产总额为105,087.52億元，较上年末增长3.65%；贷款和垫款总额63,359.75億元，较上年末增长4.70%[18] - 公司未分配利润为5,315.92亿元，较上年末增长7.83%[30] 风险管理 - 公司房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计为4,631.73亿元，较上年末下降0.03%[33] - 公司将密切关注市场动态，加强对房地产风险形势的前瞻性预判，合理区分项目子公司风险与集团控股公司风险[34] 资本充足 - 截至报告期末，本集团高级法下核心一级资本充足率13.41%，一级资本充足率15.34%，资本充足率17.39%[46] - 2023年第一季度，招商银行高级法下核心一级资本充足率为12.98%，一级资本充足率为15.03%，资本充足率为17.15%[49]

公司基本信息 - 招商银行股份有限公司成立于1987年，总部位于中国深圳，是一家经营特色鲜明、市场影响力突出的商业银行[35] - 2002年4月，招商银行在上海证券交易所上市，2006年9月在香港联交所上市[35] - 招商银行在2022年度报告中，A股股票简称为招商银行，股票代码为600036，H股股票简称为招商银行，股票代码为03968[35] - 招商银行在2022年度报告中，境内优先股股票简称为招银优1，股票代码为360028[35] 财务数据 - 2022年度报告显示，招商银行2022年末总资产达10.14万亿元，同比增长4.02%[18] - 招商银行2022年末归属于本行股东的净利润为1,380.12亿元，同比增长15.08%[18] - 招商银行不良贷款率为0.96%，资本充足率分别为13.68%和17.77%[18] - 招商银行零售客户规模达1.84亿户，零售业务占比达55.52%[19] - 招商银行管理零售客户总资产(AUM)规模12.1万亿元，私人银行客户数突破13万户[19] 业务发展 - 公司客群252.61萬戶，客群基础进一步夯实[6] - 科技企业贷款余额近3,000亿元，增幅45%[8] - 制定《招商银行绿色发展规划》，全面贯彻ESG理念，2022年绿色贷款增长35%，明晟ESG评级为A[9] - 製造業貸款增幅達到39%，其中中長期貸款增長55%[9] - 2022年綠色貸款增長35%，顯著快於貸款整體增速[9] 技术和数字化 - 加快推進數字化轉型，打造「數字招行」[22] - 年內累計投入141.68億元，同比增長6.60%[22] - 不斷加強人才隊伍建設，弘揚招銀文化[23] - 深入實施管理變革，不斷提升經營管理水平[21] 风险管理 - 截至报告期末，公司不良贷款总额为580.04亿元，不良贷款率为0.96%[54] - 公司实现税前利润1,651.13亿元，同比增长11.43%[55] - 公司实现利息收入3,533.80亿元，同比增长8.05%[58] 公司荣誉 - 2022年獲評智聯招聘中國最佳僱主前3強[9] - 公司连续四年获得“中国最佳银行”称号[44] - 公司连续五年位列全球前20强，按一级资本规模排名全球第11名[44] - 公司连续十一年上榜《财富》世界500强榜单，按营业收入排名位列第174名[44]