中期业绩概要 - 本集團2024年中期業績概要[2] - 本公司2024年中期報告將適時刊載於香港交易及結算所有限公司網站及本公司網站[1] - 本公司同時按照中國會計準則編製了中文版本的中期報告[1] 财务报告真实性保证 - 本公司董事會、監事會及董事、監事和高級管理人員保證本報告內容的真實、準確、完整[5] - 本公司董事長、行長兼首席執行官、副行長、財務負責人和董事會秘書以及財務機構負責人保證本報告中財務報告的真實、準確、完整[5] 股利分配 - 本公司不宣派2024年普通股中期股利，不實施資本公積金轉增股本[5] 前瞻性陈述 - 本報告包含若干對本集團財務狀況、經營業績及業務發展的展望性陳述[5] 风险管理 - 本公司已在本報告中詳細描述存在的主要風險及採取的應對措施[4] 公司基本信息 - 本公司的註冊及辦公地址為中國廣東省深圳市福田區深南大道7088號[6] - 本公司的A股和H股分別在上海證券交易所和香港聯交所上市[8] 财务数据 - 營業淨收入為1,729.22亿元，同比下降3.11%[11] - 歸屬於本行股東的淨利潤為747.43亿元，同比下降1.33%[11] - 淨利息收入佔營業淨收入的60.40%，非利息淨收入佔39.60%[17] - 資產總額為115,747.83億元，較上年末增長4.95%[11] - 貸款和墊款總額為67,478.04億元，較上年末增長3.67%[11] - 客戶存款總額為86,628.86億元，較上年末增長6.22%[11] - 不良貸款率為0.94%，較上年末下降0.01個百分點[15] - 撥備覆蓋率為434.42%，較上年末下降3.28個百分點[13] - 貸款撥備率為4.08%，較上年末下降0.06個百分點[13] - 年化後歸屬於本行股東的平均總資產收益率(ROAA)為1.32%，同比下降0.13個百分點[13] 利息收支情况 - 报告期内贷款和垫款利息收入为1,322.14亿元，同比下降1.77%[19] - 报告期内投资利息收入为415.85亿元，同比增长6.09%[21] - 报告期内存拆放同业和其他金融机构款项利息收入为92.65亿元，同比增长5.46%[22] - 报告期内客户存款利息支出为665.28亿元，同比增长6.52%[24] - 报告期内淨利息收入为1,044.49亿元，同比下降4.17%[28] - 报告期内生息资产年化平均收益率为3.60%，同比下降23个基点[28] - 报告期内计息负债年化平均成本率为1.72%，同比上升1个基点[28] - 报告期内淨利差为1.88%，同比下降24个基点[28] - 报告期内淨利息收益率为2.00%，同比下降23个基点[28] - 报告期内短期贷款平均收益率高于中长期贷款平均收益率[20] 上半年经营情况 - 2024年1-6月生息資產中貸款和墊款規模為9,211億元，較2023年同期減少11,589億元[30] - 2024年1-6月淨利息收入為2,436億元，較2023年同期下降6,983億元[30] - 2024年1-6月非利息淨收入為684.73億元，同比下降1.43%，其中手續費及佣金收入下降18.61%[33][34] - 2024年1-6月經營費用為563.45億元，同比下降0.05%，成本收入比為29.75%[36][37] - 2024年1-6月淨利差為1.88%，淨利息收益率為1.99%，環比分別下降2和3個基點[32] - 2024年1-6月財富管理手續費及佣金收入下降32.51%，資產管理手續費及佣金收入下降2.61%[34] - 2024年1-6月其他非利息淨收入增長34.71%，主要是債券投資收益增加[33] - 2024年1-6月零售金融業務非利息淨收入下降20.61%，批發金融業務非利息淨收入增長19.14%[33] - 2024年1-6月存放中央銀行款項規模為103億元，較2023年同期增加71億元[30] - 2024年1-6月向中央銀行借款規模為663億元，較2023年同期增加30億元[30] 资产负债情况 - 本集团资产总额为115,747.83亿元，较上年末增长4.95%[39] - 本集团贷款和墊款总额为67,478.04亿元，较上年末增长3.67%[42] - 本集团投资证券及其他金融资产包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资5,792.30亿元[46] - 本集团以攤餘成本計量的債務工具投資餘額為17,549.97億元[47] - 本集团以公允价值計量且其變動計入其他綜合收益的債務工具投資餘額為9,459.78億元[48] - 本集团衍生金融工具名义金额为3,863,532亿元[44] - 本集团貸款損失準備為2,730.85億元[40] - 本集团貸款和墊款淨額為64,747.19億元[40] - 本集团商譽為99.54億元[40] - 本集团指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资余额为211.59亿元[49] - 本集团合营和联营企业投资净额289.96亿元，较上年末增长9.05%[51] - 本集团商誉减值准备余额5.79亿元，商誉账面价值99.