公司资产情况 - 公司总资产于2023年6月30日达到8.769亿美元，较2022年12月31日的7.913亿美元增长了10.8%[104] - 现金及现金等价物于2023年6月30日达到8.29亿美元，较2022年12月31日的2.63亿美元增长了214.9%[104] - 净贷款于2023年6月30日达到6.539亿美元，较2022年12月31日的6.369亿美元增长了2.7%[104] - 总存款于2023年6月30日达到7.31亿美元，较2022年12月31日的6.572亿美元增长了11.2%[105] - 存款证书于2023年6月30日达到2.359亿美元，较2022年12月31日的1.26亿美元增长了87.3%[105] - 股东权益于2023年6月30日达到1.179亿美元，较2022年12月31日的1.171亿美元增长了0.7%[105] 公司利息收入情况 - 贷款利息收入于2023年6月30日达到2,059.1万美元，较2022年6月30日的1,493.2万美元增长了37.8%[106] - 存款利息支出于2023年6月30日达到609.9万美元，较2022年6月30日的98.7万美元增长了518.3%[106] 公司净利润情况 - 2023年6月30日三个月的净利润为160万美元，较2022年同期的180万美元有所下降[108] - 2023年6月30日六个月的净利润为330万美元，较2022年同期的360万美元有所下降[112] 公司利息支出情况 - 利息支出在2023年6月30日的六个月内增加到700万美元，较2022年6月30日的六个月内的40,000美元增加[114] 公司税务情况 - 2023年6月30日三个月的所得税费用为49.7万美元，有效税率为23.8%[111] - 2023年6月30日六个月的所得税费用为100万美元，有效税率为23.6%[116] 公司经营策略 - 公司通过限制对非核心/批发融资来源的依赖、增加交易存款账户的数量、增加平均期限不到15年的投资证券组合、通过添加更多商业相关贷款和消费者贷款来实现贷款组合的多样化、继续定价一至四户家庭住宅房地产贷款产品，以鼓励借款人选择我们的气球贷款而不是长期固定利率贷款来管理利率风险[117] 公司风险管理 - 公司未进行对冲活动，如进行期货、期权或掉期交易，或投资于高风险的抵押贷款衍生品，如抵押贷款担保债务权益、房地产抵押贷款投资信托权益或剥离的抵押贷款支持证券[117] - 公司通过净利息收入模型分析其对利率变动的敏感性，根据美国国债收益率曲线的即时变化，估计了公司的净利息收入在12个月内的变化，表明在2023年6月30日，如果利率即时平行上升200个基点，公司将经历净利息收入增长0.87%，如果利率即时下降200个基点，公司将经历净利息收入下降4.20%[118] 公司现金流及资本情况 - 公司在2023年6月30日的现金流主要包括经营活动、投资活动和融资活动。经营活动提供的净现金为430万美元，较2022年同期的590万美元有所下降[119] - 公司在2023年6月30日超过了所有监管资本要求，银行被归类为“充足资本”。管理层不知道自最近通知以来是否有任何条件或事件会改变我们的分类[119] - 公司在2023年6月30日有未来现金需求的各种金融工具，如承诺发放信贷和未使用的信贷额度。截至2023年6月30日，公司有承诺发放贷款的未结余额为6730万美元[120]

总资产和负债 - 总资产于2023年3月31日增加了1.41亿美元，达到了9.32亿美元，主要是由于现金及现金等价物的增加[1] - 存款总额于2023年3月31日增加了9.36亿美元，达到了7.51亿美元，主要反映了定期存款的增加[2] - 非业主占用的房地产贷款增加了1,160万美元，达到了1.474亿美元[3] - 投资证券总额于2023年3月31日增加了1.24亿美元，达到了8.53亿美元[4] 利息收入和支出 - 贷款利息收入增加了240万美元，达到了970万美元，主要是由于所有类别的计息资产的增加[5] - 利息支出在2023年第一季度增加了330万美元，达到了2.8百万美元，主要是由于偿还了已获得的FHLB借款，认可了前一期获得的债券的公允价值调整1百万美元，以及当前期间利率上升的环境[6] - 净利息收入在2023年第一季度下降了853,000美元，降至6.9百万美元，主要是因为我们支付的利息率上升速度快于我们在利息收入资产上获得的收益率[7] 非利息收入和支出 - 非利息收入在2023年第一季度下降了43,000美元，降至552,000美元，主要是由于抵押贷款费用收入的减少[8] - 非利息支出在2023年第一季度下降了564,000美元，降至5.2百万美元，主要是由于在前一期间支付了FHLB的提前还款罚款[9] 风险管理 - 所有资产和负债中最重要的市场风险是利率风险，因为我们的大部分资产和负债对利率变化敏感[10] - 我们通过限制对非核心/批发融资来源的依赖、增加交易存款账户的数量、增加投资证券组合、通过添加更多商业相关贷款和消费者贷款来实现贷款组合的多样化[11] - 我们分析了对利率变化的敏感性，通过净利息收入模型，估计了在12个月内的净利息收入[12] - 在2023年3月31日，如果利率瞬间平行上升200个基点，我们将经历净利息收入增加3.71%；如果利率瞬间下降200个基点，我们将经历净利息收入减少8.82%[13] 资本和流动性 - 公司在2023年3月31日超过了所有监管资本要求，被归类为“资本充足充裕”[14] - 公司的现金流主要包括经营活动、投资活动和融资活动[15] - 公司在2023年3月31日的实际资本金额和比率均超过了监管要求[16] - 公司在2023年3月31日有未使用的贷款承诺总额为8330万美元[17] - 公司在2023年3月31日有未使用的贷款承诺总额为8180万美元[18] - 公司在2023年3月31日增加了经纪人存款8560万美元和联邦住房贷款银行借款4500万美元以进一步增强流动性[19] - 公司的实际资本金额和比率在2023年3月31日和2022年12月31日均呈现在表中[20]

总资产 - 总资产于2022年12月31日增加了320万美元，达到了7.913亿美元，主要是由于净贷款增加了6110万美元（10.6%），持有到期投资证券增加了2650万美元（100%），部分抵消了现金及现金等价物减少了8550万美元（76.5%）[75] 净收入 - 净收入于2022年12月31日年度下降了43.9万美元，降至710万美元，相比于2021年12月31日的760万美元。利息收入和非利息收入的减少部分抵消了利息支出、贷款损失准备和所得税支出的减少。利息收入从2021年12月31日的3250万美元下降了319万美元（1.0%）至2022年12月31日的3210万美元。[75] 贷款情况 - 贷款余额于2022年12月31日增加了6110万美元（10.6%），达到了6.369亿美元，包括PPP贷款分别为5000美元和1790万美元。[81] 存款情况 - 存款总额于2022年12月31日增加了4440万美元（7.2%），达到了6.572亿美元，其中定期存款增加了2920万美元（30.2%），储蓄账户增加了1490万美元（17.2%）。[82] 利息收入 - 贷款利息收入在2022年12月31日结束的年度中减少了319,000美元，为32.1百万美元，相比2021年12月31日结束的年度的32.5百万美元[85] - 可供出售证券的利息收入在2022年12月31日结束的年度中增加了441,000美元，为1.2百万美元，相比2021年12月31日结束的年度的709,000美元[85] - 利息收入在2022年12月31日结束的年度中增加了591,000美元，为771,000美元，相比2021年12月31日结束的年度的180,000美元[85] 所得税 - 2022年和2021年的所得税费用分别为2.2百万美元和2.3百万美元，主要是由于2022年所得税前收入减少[89] 风险管理 - 我们通过限制对非核心/批发融资来源的依赖、增加交易存款账户的数量、增加平均期限不到15年的投资证券组合、通过增加更多商业相关贷款来实现贷款组合的多样化、以鼓励借款人选择我们的调整利率贷款而不是长期固定利率贷款的方式，来管理我们的利率风险[89] 资金情况 - 预计我们将有足够的资金满足当前的资金承诺，根据我们的存款保留经验和当前的定价策略，预计将保留大部分到期的定期存款[93] - 在2022年，我们的经营活动净现金流为760万美元，投资活动净现金流为9370万美元，融资活动净现金流为70.1万美元[93] - 我们预计将续签大部分到期的定期存款，但如果大部分这些存款未被保留，我们可能会利用联邦住房贷款银行的贷款或提高存款利率以吸引新账户，这可能会导致利息支出增加[95] - 在2022年12月31日，我们的承诺发放贷款的承诺总额为9030万美元，预计我们将有足够的资金满足当前的贷款承诺[94] 利率影响 - 我们的资产和负债主要是货币性质的，因此利率对我们的表现的影响通常比通货膨胀更为显著，利率不一定与商品和服务的价格以相同的方向或程度变动[97]