UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 or 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended September 30, 2024 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 or 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period Commission File No. 001-39914 | --- | --- | |----------------------------------------------------------------------------|------------------------------------------| | Af ...

财务业绩 - 净利润为170万美元，较上年同期增加4%[2] - 2024年前三季度净利润为4,096千美元，较2023年同期下降17.0%[15] - 2024年第三季度每股基本收益为0.27美元，较2023年同期增加8.0%[15] - 2024年前三季度每股摊薄收益为0.62美元，较2023年同期下降17.3%[15] 资产负债情况 - 2024年9月30日总资产为878,561千美元，较2023年12月31日增加4.2%[12][13][14] - 2024年9月30日股东权益为128,376千美元，较2023年12月31日增加5.6%[13][14] - 有形股东权益对有形资产的比率为12.80%，较上一季度的12.49%有所上升[16] - 每股有形净资产为17.18美元，较上一季度的16.64美元有所增加[16] - 商誉及其他无形资产对每股净资产的影响为2.84美元[16] - 权益对资产的比率为14.61%，较上一季度的14.32%有所上升[16] 收益情况 - 净息差从3.36%上升至3.52%，主要是由于生息资产收益率上升超过存款和借款成本上升[3] - 2024年第三季度净利息收入为7,414千美元，较2023年同期增加7.4%[11] - 2024年第三季度净利息收益率为3.52%，较2023年同期提高16个基点[11] - 2024年前三季度净利息收入为21,732千美元，较2023年同期增加6.1%[15] 贷款及存款情况 - 贷款总额增加3770万美元至6.976亿美元，主要来自建筑和商业非自用房地产贷款的稳定需求[5] - 非不良贷款占比从12.0%下降至8.8%，拨备覆盖率从120.1%上升至172.4%[6] - 无担保存款占比15.2%，银行正在评估与提升银行流动性相关的借款需求[5] - 2024年第三季度平均贷款余额为698,877千美元，较2023年同期增加5.8%[11] - 2024年第三季度平均存款余额为525,200千美元，较2023年同期增加3.3%[11] 其他 - 公司报告的非GAAP财务指标用于评估公司的财务状况，但不应视为GAAP财务报表的替代[16]

资产负债表 - 公司总资产增加3.6%至8.736亿美元，主要由于贷款增加[114] - 贷款总额增加5.0%至6.926亿美元，其中建筑贷款增加30.7%、非自用商业房地产贷款增加9.3%、商业及工业贷款增加3.5%[115] - 存款总额增加2.3%至6.897亿美元，活期存款和货币市场存款有所增加[116] - 股东权益增加2.9%至1.251亿美元，主要由于2024年上半年净收益2.4百万美元和股票薪酬费用670,000美元[118] 净息差 - 2024年第二季度净息差为3.71%，较2023年同期上升54个基点[122] - 2024年上半年净息差为3.81%，较2023年同期上升71个基点[124] 利润表 - 公司净利润为100万美元，较上年同期下降37.5%[131] - 利息收入增加12.5%至1220万美元，主要由于贷款利息收入增加20.1%至1050万美元[132] - 利息支出增加11.5%至470万美元，主要由于存款利息支出增加8.3%至410万美元[134][135] - 净利息收入增加13.1%至760万美元，净利差和净利差率分别提高47个基点和54个基点[137] - 计提贷款损失准备213万美元，较上年同期增加213万美元[142] - 非利息收入增加4.1%至706万美元，主要由于出售其他房地产收益135万美元[144] - 非利息支出增加27.2%至671.9万美元，主要由于薪酬福利和专业费用增加[145][147] - 公司净收入为240万美元，较上年同期下降28.8%[149] 现金流 - 利息收入增加290万美元，增长13.9%，主要由于贷款和投资证券收入增加[150] - 利息支出增加210万美元，主要是存款利息支出增加[153,154,155] - 净利息收入增加72.7万美元，增长5.3%[157] - 信贷损失准备计提增加20.6万美元[158,159] - 非利息支出增加181.2万美元，增长17.3%，主要是专业费用增加[160,161,162] - 所得税费用减少75.8万美元，有效税率为23.8%[163] 风险管理 - 公司采取多项措施管理利率风险，包括限制非核心融资、增加活期存款、调整贷款组合等[165,166] - 在200个基点利率上升情况下，预计未来12个月净利息收入将下降1.59%[170,172] 现金流量表 - 公司现金流主要包括经营活动、投资活动和融资活动三大类[177] - 截至2024年6月30日的6个月内,经营活动产生的净现金为180万美元,而2023年同期为430万美元[177] - 截至2024年6月30日的6个月内,投资活动使用的净现金为2860万美元,而2023年同期为2890万美元[177] - 截至2024年6月30日的6个月内,融资活动产生的净现金为2710万美元,其中包括从联邦储备银行借入1180万美元,而2023年同期为8120万美元,反映存款账户增加和从联邦住房贷款银行获得6500万美元贷款,部分被偿还5500万美元联邦住房贷款银行借款和回购2.7百万美元股票所抵消[177] 流动性和资本充足率 - 公司致力于维持强劲的流动性头寸,并预计将有足够资金满足当前的融资承诺,同时预计大部分到期定期存款将被续存[178] - 截至2024年6月30日,公司超过所有监管资本要求,被归类为"资本充足"[179]

财务表现 - 2024年6月30日，Affinity Bancshares, Inc.宣布净收入为1031,000美元，较2023年6月30日的1590,000美元有所下降[2] - 2024年6月30日，净利润率为0.16美元，较2023年6月30日的0.24美元有所下降[2] - 2024年6月30日，总资产为872,558,000美元，较2023年6月30日的876,905,000美元略有下降[2] - 2024年6月30日，资产回报率为0.48%，较2023年6月30日的0.71%有所下降[2] - 2024年6月30日，股东权益回报率为3.33%，较2023年6月30日的5.37%有所下降[2] - 2024年6月30日，资产净值为14.33%，较2023年6月30日的13.45%有所上升[2] - 2024年6月30日，净利差为3.71%，较2023年6月30日的3.17%有所上升[2] - 2024年6月30日，效率比率为78.74%，较2023年6月30日的71.68%有所上升[2] - 2024年6月30日，净利息收入为7,600,000美元，较2023年6月30日的6,700,000美元有所增加[5] - 2024年6月30日，信贷损失准备金为213,000美元，较2023年6月30日的0美元有所增加[5] 投资收益 - 贷款的平均余额为681,903美元，利息为10,479美元，平均收益率为6.18%[17] - 投资证券持有到期的平均余额为34,237美元，利息为529美元，平均收益率为6.21%[17] - 存货的可供出售的投资证券平均余额为47,581美元，利息为479美元，平均收益率为4.05%[17] - 利息收入中，贷款部分为10,479美元，投资证券部分为1,095美元，存款利息为648美元，总利息收入为12,222美元[22] 公司价值 - 公司的每股有形账面价值从2023年6月30日的15.47美元增长到2024年6月30日的16.64美元[24] - 公司的有形股东权益占有形资产比例从2023年6月30日的11.59%增长到2024年6月30日的12.50%[24] - 公司的每股有形账面价值和有形股东权益占有形资产比例均呈现稳步增长的趋势[24]

NEW YORK, July 16, 2024 (GLOBE NEWSWIRE) -- Monteverde & Associates PC (the “M&A Class Action Firm”), has recovered money for shareholders and is recognized as a Top 50 Firm in the 2018-2022 ISS Securities Class Action Services Report. We are headquartered at the Empire State Building in New York City and are investigating Affinity Bancshares, Inc. (Nasdaq: AFBI), relating to its proposed merger with Atlanta Postal Credit Union (“APCU”). Under the terms of the agreement, APCU will pay Affinity an aggregate ...

NEW YORK, July 15, 2024 /PRNewswire/ -- Monteverde & Associates PC (the "M&A Class Action Firm"), has recovered money for shareholders and is recognized as a Top 50 Firm in the 2018-2022 ISS Securities Class Action Services Report. We are headquartered at the Empire State Building in New York City and are investigating Affinity Bancshares, Inc. (Nasdaq: AFBI), relating to its proposed merger with Atlanta Postal Credit Union ("APCU"). Under the terms of the agreement, APCU will pay Affinity an aggregate amou ...

NEW YORK, May 31, 2024 (GLOBE NEWSWIRE) -- Kuehn Law, PLLC, a shareholder litigation law firm, is investigating potential claims related to the below-listed proposed mergers. Kuehn Law may seek additional disclosures or other relief on behalf of the shareholders of these companies. Kuehn Law is investigating whether the Boards of the below companies 1) acted to maximize shareholder value, 2) failed to disclose material information, and 3) conducted a fair process: Apartment Income REIT Corp. (NYSE:AIRC) cli ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 or 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2024 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 or 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period Commission File No. 001-39914 Affinity Bancshares, Inc. (Exact Name of Registrant as Specified in Its Charter) Maryland 82-1147778 (State or Other Jurisdiction of (I.R.S. Emp ...

公司资产情况 - 公司总资产于2023年12月31日达到8.433亿美元，较2022年12月31日增加5200万美元，增幅为6.6%[79] 公司利润情况 - 净利润于2023年12月31日结束的一年中下降了686,000美元，降幅为9.6%，达到640万美元[79] - 2023年12月31日，公司净利润下降了686,000美元，降至6.4百万美元[88] 公司利息收入情况 - 利息收入于2023年12月31日结束的一年中增加了1060万美元，增幅为32.9%，达到4270万美元[79] - 2023年12月31日，公司利息收入增加了10.6百万美元，增长了32.9%[88] 公司股东权益情况 - 股东权益于2023年12月31日达到1.215亿美元，较2022年12月31日增加440万美元，增幅为3.8%[85] 公司贷款情况 - 非业主占用商业房地产贷款于2023年12月31日达到1.451亿美元，较2022年12月31日增加940万美元，增幅为6.9%[85] - 消费者贷款于2023年12月31日达到1.153亿美元，较2022年12月31日增加410万美元，增幅为3.7%[85] - 建设贷款于2023年12月31日达到4.77亿美元，较2022年12月31日增加1050万美元，增幅为28.3%[85] 公司存款情况 - 存款总额于2023年12月31日达到6.744亿美元，较2022年12月31日增加1730万美元，增幅为2.6%[85] 公司贷款利率情况 - 平均贷款余额为66.0045亿美元，利息为3542.2万美元，利率为5.37%[87] 公司利息支出情况 - 2023年12月31日，公司利息支出增加了13.1百万美元，增长了551.6%[90] 公司非利息收入情况 - 2023年12月31日，公司非利息收入增加了64,000美元，增长了2.6%[92] 公司非利息支出情况 - 2023年12月31日，公司非利息支出减少了808,000美元，减少了3.7%[93] 公司风险管理 - 公司采取了多项策略来管理利率风险，包括限制对非核心/批发融资来源的依赖，增加投资证券组合，多样化贷款组合等[93] 公司资本情况 - 我们公司在2023年12月31日超过了所有监管资本要求，并被评为良好资本化[97] 公司贷款发放情况 - 我们公司在2023年12月31日有8000万美元的贷款发放承诺，预计将有足够的资金满足当前的贷款承诺[98] 公司存款利率情况 - 公司管理层预计，如果大部分到期的定期存款不再续存，可能会利用联邦住房贷款银行的贷款或提高存款利率来吸引新账户，这可能会导致利息支出增加[99]

公司资产情况 - 公司总资产于2023年9月30日达到了85.54亿美元，较2022年12月31日增长了8.1%[108] - 现金及现金等价物于2023年9月30日增加至6.15亿美元，较2022年12月31日增长了133.6%[108] - 净贷款于2023年9月30日增加至6.518亿美元，较2022年12月31日增长了2.3%[108] - 建设贷款于2023年9月30日增加至4.66亿美元，较2022年12月31日增长了25.5%[109] - 非自住商业房地产贷款增加至8.22亿美元，较2022年12月31日增长了13.0%[109] - 总存款于2023年9月30日增加至7.09亿美元，较2022年12月31日增长了7.9%[110] - 存款中的定期存款增加至2.223亿美元，较2022年12月31日增长了76.5%[110] - FHLB借款于2023年9月30日达到2亿美元，较2022年12月31日增加了10.0%[111] - 股东权益于2023年9月30日增加至11.85亿美元，较2022年12月31日增长了1.2%[111] 公司财务表现 - 2023年第三季度，公司净利润为160万美元，较2022年同期的190万美元有所下降[114] - 2023年第三季度，公司利息收入增加280万美元，达到1100万美元，主要由于所有利息收入资产类别的增加[114] - 2023年第三季度，公司利息支出增加370万美元，达到410万美元，主要是由于利息支出类别的平均余额和支付率的增加[115] - 2023年第三季度，公司非利息收入增加3.7万美元，达到63万美元[117] - 2023年第三季度，公司非利息支出总额为5406万美元，较2022年同期略有下降[117] - 2023年第三季度，公司所得税费用为50.2万美元，较2022年同期的58.1万美元略有下降[118] 公司风险管理 - 所有的市场风险管理策略都是为了最大限度地减少公司收益和资本对利率变动的敏感度[122] - 公司不进行对冲活动，如期货、期权或掉期交易，也不投资于高风险的抵押品衍生品[124] 公司资本情况 - 公司在2023年9月30日超过了所有监管资本要求，银行被分类为“资本充足充裕”[125] - 公司的实际资本金额和比率在2023年9月30日和2022年12月31日分别为：Common Equity Tier 1为93230千美元，占风险加权资产的12.14%；Total Capital为102832千美元，占风险加权资产的13.39%；Tier I Capital为93230千美元，占风险加权资产的12.14%；Tier I Capital占平均资产的比率为10.89%[125] 公司未来现金需求 - 公司在2023年9月30日有未来现金需求的各种金融工具，如承诺发放贷款和未使用的信贷额度，承诺发放贷款金额为7650万美元[126]