总资产和负债 - 总资产于2023年3月31日增加了1.41亿美元，达到了9.32亿美元，主要是由于现金及现金等价物的增加[1] - 存款总额于2023年3月31日增加了9.36亿美元，达到了7.51亿美元，主要反映了定期存款的增加[2] - 非业主占用的房地产贷款增加了1,160万美元，达到了1.474亿美元[3] - 投资证券总额于2023年3月31日增加了1.24亿美元，达到了8.53亿美元[4] 利息收入和支出 - 贷款利息收入增加了240万美元，达到了970万美元，主要是由于所有类别的计息资产的增加[5] - 利息支出在2023年第一季度增加了330万美元，达到了2.8百万美元，主要是由于偿还了已获得的FHLB借款，认可了前一期获得的债券的公允价值调整1百万美元，以及当前期间利率上升的环境[6] - 净利息收入在2023年第一季度下降了853,000美元，降至6.9百万美元，主要是因为我们支付的利息率上升速度快于我们在利息收入资产上获得的收益率[7] 非利息收入和支出 - 非利息收入在2023年第一季度下降了43,000美元，降至552,000美元，主要是由于抵押贷款费用收入的减少[8] - 非利息支出在2023年第一季度下降了564,000美元，降至5.2百万美元，主要是由于在前一期间支付了FHLB的提前还款罚款[9] 风险管理 - 所有资产和负债中最重要的市场风险是利率风险，因为我们的大部分资产和负债对利率变化敏感[10] - 我们通过限制对非核心/批发融资来源的依赖、增加交易存款账户的数量、增加投资证券组合、通过添加更多商业相关贷款和消费者贷款来实现贷款组合的多样化[11] - 我们分析了对利率变化的敏感性，通过净利息收入模型，估计了在12个月内的净利息收入[12] - 在2023年3月31日，如果利率瞬间平行上升200个基点，我们将经历净利息收入增加3.71%；如果利率瞬间下降200个基点，我们将经历净利息收入减少8.82%[13] 资本和流动性 - 公司在2023年3月31日超过了所有监管资本要求，被归类为“资本充足充裕”[14] - 公司的现金流主要包括经营活动、投资活动和融资活动[15] - 公司在2023年3月31日的实际资本金额和比率均超过了监管要求[16] - 公司在2023年3月31日有未使用的贷款承诺总额为8330万美元[17] - 公司在2023年3月31日有未使用的贷款承诺总额为8180万美元[18] - 公司在2023年3月31日增加了经纪人存款8560万美元和联邦住房贷款银行借款4500万美元以进一步增强流动性[19] - 公司的实际资本金额和比率在2023年3月31日和2022年12月31日均呈现在表中[20]