总资产 - 总资产于2022年12月31日增加了320万美元，达到了7.913亿美元，主要是由于净贷款增加了6110万美元（10.6%），持有到期投资证券增加了2650万美元（100%），部分抵消了现金及现金等价物减少了8550万美元（76.5%）[75] 净收入 - 净收入于2022年12月31日年度下降了43.9万美元，降至710万美元，相比于2021年12月31日的760万美元。利息收入和非利息收入的减少部分抵消了利息支出、贷款损失准备和所得税支出的减少。利息收入从2021年12月31日的3250万美元下降了319万美元（1.0%）至2022年12月31日的3210万美元。[75] 贷款情况 - 贷款余额于2022年12月31日增加了6110万美元（10.6%），达到了6.369亿美元，包括PPP贷款分别为5000美元和1790万美元。[81] 存款情况 - 存款总额于2022年12月31日增加了4440万美元（7.2%），达到了6.572亿美元，其中定期存款增加了2920万美元（30.2%），储蓄账户增加了1490万美元（17.2%）。[82] 利息收入 - 贷款利息收入在2022年12月31日结束的年度中减少了319,000美元，为32.1百万美元，相比2021年12月31日结束的年度的32.5百万美元[85] - 可供出售证券的利息收入在2022年12月31日结束的年度中增加了441,000美元，为1.2百万美元，相比2021年12月31日结束的年度的709,000美元[85] - 利息收入在2022年12月31日结束的年度中增加了591,000美元，为771,000美元，相比2021年12月31日结束的年度的180,000美元[85] 所得税 - 2022年和2021年的所得税费用分别为2.2百万美元和2.3百万美元，主要是由于2022年所得税前收入减少[89] 风险管理 - 我们通过限制对非核心/批发融资来源的依赖、增加交易存款账户的数量、增加平均期限不到15年的投资证券组合、通过增加更多商业相关贷款来实现贷款组合的多样化、以鼓励借款人选择我们的调整利率贷款而不是长期固定利率贷款的方式，来管理我们的利率风险[89] 资金情况 - 预计我们将有足够的资金满足当前的资金承诺，根据我们的存款保留经验和当前的定价策略，预计将保留大部分到期的定期存款[93] - 在2022年，我们的经营活动净现金流为760万美元，投资活动净现金流为9370万美元，融资活动净现金流为70.1万美元[93] - 我们预计将续签大部分到期的定期存款，但如果大部分这些存款未被保留，我们可能会利用联邦住房贷款银行的贷款或提高存款利率以吸引新账户，这可能会导致利息支出增加[95] - 在2022年12月31日，我们的承诺发放贷款的承诺总额为9030万美元，预计我们将有足够的资金满足当前的贷款承诺[94] 利率影响 - 我们的资产和负债主要是货币性质的，因此利率对我们的表现的影响通常比通货膨胀更为显著，利率不一定与商品和服务的价格以相同的方向或程度变动[97]