11月19日，上海银行作为合作银行出席上海市社保中心举办的——服务进万家"社银直联"暨"社保地 图"发布会。 作为第一批"社银直联"试点银行，上海银行党委副书记牛韧出席活动。 上海银行71家网点接入"社银直联"服务，让老百姓在家门口的银行，就可以便捷、高效办理社保业务。 "社银直联"服务接力 远近皆为您用心"原以为要跑好几次社保中心，没想到在家门口的上海银行就解决 了。 "在网点工作人员"陪伴式"服务下，张奶奶在上海银行智能柜员机上一步步操作，很快就完成了养老金 账务变更业务。 "年纪大了，最怕遇到陌生的环境办复杂的业务。 上海银行的这个'社银直联'真是办到我们心坎里去了。 "网点常常收获老年客户这样的好评。 秉持金融为民、服务为民，上海银行联合市社保中心，充分发挥线下网点资源和服务优势，在黄浦、静 安、浦东等11个区71家网点通过自助机具实现"社银直联"个人业务办理。 在人口密集区域，上海银行选择距离社保中心最近的网点开通"社银直联"服务，切实为社保中心服务分 流，让周边市民在家门口的银行网点就可享受便捷的社保服务。 目前，上海银行网点智能柜员机支持市民查询、办理"养老金查询""养老金账户变更"等11项高频 ...

政策推动科技金融服务 - 中国人民银行、科技部联合印发通知指导推动北京、长三角、粤港澳大湾区等地区做好科技金融服务支持科技创新[1] 解决小微企业融资难题 - 国家金融监管总局与国家发改委牵头建立工作机制从供需两端发力引导信贷资金直达小微企业激活科创活力[3] 上海银行助力企业案例 - 江苏振邦智慧城市信息系统有限公司智慧医疗项目前期投入大面临资金需求上海银行快速审批千万授信额度并发放贷款解决子公司采购资金[4][5] - 上海银行推出“e苏采贷”线上产品依据企业中标信息主动对接供应商提高获贷效率解决小微企业规模小信用记录不完善抵押物不足等问题[7] - 桑德斯微电子器件（南京）有限公司发展面临资金压力上海银行了解需求后为其开通绿色通道快速放款助力企业抢抓订单[9][10][11] 上海银行科技型企业贷款成果 - 截至2024年3季度末上海银行科技型企业贷款余额超1500亿元过去三年平均复合增长率达37%服务科技型企业总量超18000户在“2024上海硬核科技企业TOP100榜单企业”中服务企业覆盖近6成[12]

"我们终于可以坐下来吃饭了，饭菜再也不怕被雨打湿了"……在上海银行结对帮扶的云南省文山州砚山 县阿绞小学"上银启航楼"里，学生们叽叽喳喳得交流着最新的就餐体验。 作为国有金融企业，上海银行自2018年与云南文山壮族苗族自治州砚山县"百企帮百村"结对帮扶。 11月14日至16日，上海银行党委副书记牛韧带队赴云南文山州砚山县，实地了解上海银行结对帮扶地区 产业发展、乡村建设、民生改善等方面的项目实施成效，走访慰问困难村民。 启用阿绞小学的"上银启航楼"即是走访行程的重要一环。 山海相拥 开启产业发展新局产业兴则乡村兴砚山县盘龙乡的蓝莓基地内，在上海银行的客户深圳诺普 信集团现代化设备、专业化管理下，一株株盆栽蓝莓长势良好，果实丰硕、挂满白霜，成功实现冬春季 节上市，销往北京、上海、广州等地。 目前，蓝莓已成为砚山农业的一个"蓝色引擎"，其联农、带农、助农效应显现。 诺普信集团在砚山发展的蓝莓产业，已创造年产值4亿元，带动近万名农户就业，让老百姓真正实现 了"家门口"就业。 为进一步助力做大做强蓝莓产业，11月15日上午，在与文山州"百企帮百村"结对帮扶座谈会上，上海银 行深圳分行与砚山县政府、诺普信集团签署合作备 ...

经营业绩 - 2024年前三季度本集团实现营业收入395.42亿元同比增长0.68%[1] - 2024年前三季度归属于母公司股东的净利润175.87亿元同比增长1.40%[1] 资产质量 - 2024年9月末不良贷款率为1.20%较上年末下降0.01个百分点[1] - 2024年9月末拨备覆盖率为277.31%较上年末提高4.65个百分点[1] - 2024年9月末贷款拨备率为3.33%[1] 对公信贷 - 2024年前三季度科技型企业贷款投放额为1,772.25亿元同比增长35.24%[2] - 2024年前三季度普惠型贷款投放额为1,568.73亿元同比增长34.56%[2] - 2024年前三季度绿色贷款投放额为647.74亿元同比增长10.36%[2] - 2024年前三季度科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域在人民币对公贷款增量占比超过90%[2] 住房按揭贷款 - 2024年9月末住房按揭贷款余额为1,576.74亿元其中上海地区住房按揭贷款余额为741.43亿元较上年末增长4.15%[2] 存款业务 - 2024年9月末本集团存款总额为17,460.64亿元较上年末增长6.46%[2] - 2024年1 - 9月人民币公司存款付息率为1.79%同比下降0.14个百分点[2] - 2024年1 - 9月人民币个人存款付息率为2.16%同比下降0.15个百分点[2] 中期分红 - 2024年9月29日董事会通过2024年中期利润分配方案以届时实施权益分派股权登记日登记的普通股总股本为基数向全体普通股股东每10股派发现金[3]

分红政策 - 2016年末上市以来已累计派发和宣布派发现金红利450多亿元是IPO融资规模的4倍多[1][5] - 2023年度现金分红金额占合并报表归属于母公司普通股股东净利润的比例从上一年度的26.75%提高到30.06%[1][5] - 2024年度将首次实施中期分红分红金额占半年度合并报表归属于母公司普通股股东净利润的30.67%截至2024年11月12日股息率在5.8%左右[1][5] 息差管理 - 2025年存款付息成本继续保持改善趋势息差收窄趋势将有所减缓[2] - 集团持续加强净息差管理负债端采取多种措施推动降低存款付息率资产端加快信贷投放改善资产结构和信贷结构[2][3] 资产质量 - 零售信贷业务风险表现有一定波动但总体仍保持平稳互联网贷款不良生成有所上升个人按揭贷款整体资产质量较优风险可控[2] - 资产质量总体呈现平稳向好趋势不良资产不良贷款等主要指标持续改善新增不良逐年下降存量风险加快出清风险抵补能力比较充足[2][3] - 2024年9月末集团拨备覆盖率277.31%较2023年末提高4.65个百分点预计拨备覆盖率总体平稳保持在合理水平[2] - 对公房地产领域资产质量持续改善房地产不良贷款率在2024年三季度进一步降至2%以下[3] - 零售业务不良贷款率有所上升但总体风险可控且优于上市同业平均水平针对互联网平台贷款不良上升采取管控举措[3] 对公业务 - 2024年前三季度公司客户总数较上年末增长4.16%人民币公司贷款较上年末增长4.56%人民币公司存款余额较上年末增长6.92%人民币公司存款付息率同比下降14个基点[3] - 科技金融普惠金融绿色金融等重点领域在人民币对公贷款增量占比超过90%[3] - 四季度将继续聚焦重点领域做好信贷投放并积极落实相关协调机制目前资产项目储备充实其中约六成项目为重点领域[3][4] 金市业务 - 预计经济基本面将逐步企稳向好债券市场利率将维持区间波动态势公司将强化市场研判加大债券资产配置力度提升投资收益水平[4] 投资者关系 - 提升信息披露质量依法合规编制披露信息强化主动披露积极回应市场关切完善ESG报告披露内容丰富传播形式[5] - 构建良好投资者关系完善沟通渠道和方式开展多层次投关活动加强双向沟通探索完善市值管理措施[5]

财联社11月13日讯 （记者 曹韵仪） 今日，在上海银行三季度业绩说明会上，该行针对投资者关心的热 点话题进行回复。 上海银行表示，四季度将加强息差管理，将结合市场利率变化，动态调整存款定价策略，同时加大重点 领域、重点区域的贷款投放力度，减缓利率下行对资产收益率的影响。 在四季度的对公业务和开门红准备上，上海银行表示正在排摸客户需求，推进项目落地，为开门红做好 准备。目前，资产项目储备充实，其中约六成项目为科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域。 四季度将加强净息差管理 三季度报显示，上海银行营业收入和归母净利润均微增。截至9月末，该行实现营业收入395.42亿元， 同比增长0.68%；实现归母净利润175.87亿元，同比增长1.4%。分季度看，2024年7-9月，上海银行实现 营业收入132.95亿元，同比增长2.96%；实现归母净利润46.18亿元，同比增长2.41%。 具体看，2024年前三季度，上海银行实现利息净收入249.88亿元，同比下降8.27%。从结构来看，手续 费及佣金净收入下降较多，同比下降20.71%成为拖累项；但投资收益105.84亿元，同比增长139.41%。 针对四季度的息差管理 ...

报告公司投资评级 上海银行维持"推荐"评级[10] 报告的核心观点 业绩增长稳健，营收持续向好 - 上海银行2024年前3季度营业收入同比增长0.7%，较半年度小幅回暖1.1个百分点，带动公司前3季度归母净利润增速较半年度回暖0.4个百分点至同比正增1.4%[6] - 利差收入负增缺口小幅收敛，前3季度净利息收入同比负增8.3%，预计与息差小幅回暖相关[6] - 非息收入贡献仍然较高，前3季度投资相关的其他非息收入同比增长113%[6] - 中收业务同样略有回暖，前3季度手续费及佣金净收入同比负增20.7%[6] 息差边际企稳，负债成本管控效果显现 - 2024Q3单季度净息差环比2024Q2上升6BP至1.12%，主要来自于成本红利的释放[7] - 2024Q3单季度计息负债成本率环比2024Q2下降10BP至1.98%，负债结构优化成效逐步显现[7] - 资产端定价水平下滑幅度略有收窄，2024Q3单季度生息资产收益率环比2024Q2下滑2BP至2.97%[7] 资产质量略有改善 - 截至3季度末，公司不良率环比半年末下降1BP至1.20%，关注率环比持平半年末于2.14%[9] - 公司3季度末拨备覆盖率和拨贷比较半年末上升8.34pct/8bp至277%/3.33%，拨备水平持续夯实[9] 根据相关目录分别进行总结 利润表 - 营业收入持续改善，2024年前3季度同比增长0.7%[4] - 净利息收入同比负增8.3%，但负增缺口有所收窄[6] - 非息收入贡献较高，其他非息收入同比增长113%[6] - 中收业务略有回暖，手续费及佣金净收入同比负增20.7%[6] 资产负债表 - 总资产规模达3.23万亿元，同比增长5.5%[4] - 贷款总额达1.41万亿元，同比增长3.4%[4] - 存款总额达1.75万亿元，同比增长4.8%[4] 财务比率 - 净息差2024Q3单季度环比上升6BP至1.12%[7] - 计息负债成本率2024Q3单季度环比下降10BP至1.98%[7] - 不良率环比下降1BP至1.20%，拨备覆盖率上升至277%[9] - 核心一级资本充足率10.01%，资本充足率14.77%[11]

2024年特定时间段的营收与利润情况 - 2024年7 - 9月营业收入为13294741千元同比增长2.96%[3] - 2024年7 - 9月归属于母公司股东的净利润为4618252千元同比增长2.41%[3] - 2024年7 - 9月归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润为4567560千元同比增长3.56%[3] - 2024年1 - 9月营业收入395.42亿元同比增长0.68%[16] - 2024年1 - 9月归属于母公司股东的净利润175.87亿元同比增长1.40%[16] - 2024年1 - 9月本集团营业收入为39541807千元2023年同期为39273012千元[32] - 2024年1 - 9月本集团净利润为17591229千元2023年同期为17369772千元[33] 2024年特定时间的资产与资本情况 - 2024年9月30日资产总额为3226948963千元较上年度末增长4.58%[3] - 2024年9月30日归属于母公司股东的净资产为246657417千元较上年度末增长3.39%[3] - 2024年9月30日核心一级资本净额为223167605千元[8] - 2024年9月30日一级资本净额为243140179千元[8] - 2024年9月30日资本净额为329275562千元[8] - 2024年9月30日杠杆率为6.59%[9] - 2024年9月末资产总额32,269.49亿元较上年末增长4.58%[16] - 2024年9月末客户贷款和垫款总额14,140.18亿元较上年末增长2.69%[16] - 2024年9月末存款总额17,460.64亿元较上年末增长6.46%[16] - 2024年9月末本集团资产总计为3226948963千元负债总计为2979824335千元[30][31] 2024年特定时间段的现金流量情况 - 2024年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额为238.81亿元同比增加602.40亿元[7] - 2024年1 - 9月经营活动现金流入小计为276734204千元[35] - 2024年1 - 9月经营活动现金流出小计为252853653千元[36] - 2024年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额为23880551千元[36] - 2024年1 - 9月投资活动产生的现金流量净额为 - 78075711千元[37] - 2024年1 - 9月筹资活动产生的现金流量净额为70331810千元[37] - 2024年1 - 9月汇率变动对现金及现金等价物的影响为 - 81671元[37] - 2024年1 - 9月现金及现金等价物净增加额为16054979千元[37] - 2024年末期末现金及现金等价物余额为56226394千元[37] 2024年特定时间的资本充足率情况 - 2024年9月末资本充足率14.77%较上年末提高1.39个百分点[16] - 2024年9月末一级资本充足率10.91%较上年末提高0.49个百分点[16] - 2024年9月末核心一级资本充足率10.01%较上年末提高0.48个百分点[16] 2024年特定时间的贷款情况 - 2024年9月正常贷款1,397,050,131千元占比98.80% 2023年12月为1,360,429,610千元占比98.79%[11] - 2024年9月末本集团不良贷款率1.20%较上年末下降0.01个百分点拨备覆盖率277.31%较上年末上升4.65个百分点[17] - 2024年1 - 9月科技型企业贷款投放金额1,772.25亿元同比增长35.24%[19] - 2024年1 - 9月普惠型贷款投放金额1,568.73亿元同比增长34.56%[19] - 2024年1 - 9月绿色贷款投放金额647.74亿元同比增长10.36%[19] 2024年特定时间的股东持股情况 - 上海联和投资有限公司持股14.68%为2,085,100,328股[13] 2024年特定时间的客户情况 - 报告期末公司客户总数30.03万户较上年末增长4.16%[18] - 报告期末零售客户2,153.09万户管理零售客户综合资产达10,144.47亿元较上年末增长6.16%[23] 2024年特定时间的债券承销情况 - 2024年1 - 9月债券承销规模1,061.76亿元其中中长期债券承销规模628.55亿元同比增长8.36%[20] 2024年特定时间的债券发行情况 - 2024年8月公司发行200亿元10年期二级资本债券票面利率2.15%[26] 2024年的利润分配情况 - 董事会六届四十次会议审议通过2024年中期利润分配方案每10股派发现金股利2.80元（含税）[27] 2024年1 - 9月本集团的收支情况 - 2024年1 - 9月本集团利息净收入为24988152千元2023年同期为27245800千元[32] - 2024年1 - 9月本集团手续费及佣金净收入为3106009千元2023年同期为3917387千元[32] - 2024年1 - 9月本集团投资收益为10584386千元2023年同期为4420941千元[32] - 2024年1 - 9月本集团营业支出为18980282千元2023年同期为19544154千元[33] - 2024年1 - 9月本集团营业利润为20561525千元2023年同期为19728858千元[33] - 2024年1 - 9月本集团利润总额为20552815千元2023年同期为19637386千元[33] - 2024年1 - 9月本集团信用减值损失为9237235千元2023年同期为10020322千元[33] 2024年1 - 9月本集团的每股收益情况 - 2024年1 - 9月基本每股收益1.24元稀释每股收益1.11元[34] - 2024年1 - 9月归属于母公司股东的综合收益总额为18591487元[34]

文章核心观点 - 上海银行间同业拆放利率(Shibor)多数下跌 [1] - 隔夜Shibor报1.439%,下跌5.6个基点 [1] - 1周Shibor报1.75%,上涨9.2个基点 [1] - 2周Shibor报1.929%,下跌2.6个基点 [1] - 1个月Shibor报1.82%,下跌0.1个基点 [1] - 3个月Shibor报1.884%,持平 [1] 利率变化情况 - 隔夜Shibor下跌5.6个基点 [1] - 1周Shibor上涨9.2个基点 [1] - 2周Shibor下跌2.6个基点 [1] - 1个月Shibor下跌0.1个基点 [1] - 3个月Shibor持平 [1]

总结报告的主要观点和逻辑 业务发展情况 - 上半年公司客户贷款和垫款总额14,244.82亿元，较上年末增长6.71%；存款总额17,501.62亿元，较上年末增长3.45% [2] - 公司盈利保持稳定，实现归属于母公司股东的净利润129.69亿元，同比增长1.04% [2] - 公司积极响应国家政策导向，加快落实上海国企改革深化提升行动方案，持续推进高质量可持续发展 [2] 资产质量管理 - 公司对公房地产贷款不良率呈逐年下降趋势，主要得益于严格准入门槛、加强存续期管理等措施 [3] - 公司关注率2.14%，较一季度末下降0.05个百分点，主要得益于优化信用风险管理体系，加强前瞻性管理 [4] - 公司将进一步加强零售贷款风险管理，针对不同产品制定差异化的管控策略 [5] 发展战略和举措 - 聚焦服务实体经济和居民消费融资需求，加快战略重点领域信贷投放，持续提升贷款占比 [6] - 深入推进定价管理，加大低成本存款拓展力度，优化存款结构，动态调整存款定价策略 [6][7][8] - 坚持服务实体经济，聚焦科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域，提高专业化服务能力 [6] - 加大对长三角等重点区域的信贷投放力度，满足中小微企业、民营企业的发展需求 [6][10] 股东回报 - 公司积极响应国家政策导向，持续推进高质量可持续发展，努力为投资者创造持续、稳定的价值回报 [7] - 公司股东大会已授权董事会制定实施2024年中期利润分配方案 [7] - 公司将综合考虑资产规模增长、特色业务发展等因素确定分红水平，保持规模适度增长 [7]