中国经济网北京12月16日讯 中国人民银行网站近日发布的中国人民银行广东省分行行政处罚决定信息 公示表。 行政处罚决定书（广东银罚决字〔2024〕6号）显示，广东潮阳农村商业银行股份有限公司违反金融统 计业务、支付结算业务、货币金银业务、国库业务、征信业务及反洗钱业务管理规定。 中国人民银行广东省分行决定对其处以罚款99.2万元。 行政处罚决定书（广东银罚决字〔2024〕7号）显示，陈*雄，时任广东潮阳农村商业银行股份有限公司 合规与风险管理部副经理（主持全面）、全面风险管理与合规部高级经理，违反反洗钱法律法规。 中国人民银行广东省分行决定对其处以罚款1.7万元。 行政处罚决定书（广东银罚决字〔2024〕8号）显示，郑*晖，时任广东潮阳农村商业银行股份有限公司 运营管理部副总经理（主持全面工作），违反反洗钱法律法规。 中国人民银行广东省分行决定对其处以罚款1.1万元。 东莞农商银行（09889.HK）年报显示，广东潮阳农村商业银行股份有限公司，于2020年12月27日在中 国注册成立的股份有限公司，为东莞农商银行的非全资子公司，持股比例为67.03%。 以下为原文： ...

公司基本信息 - 公司法定中文名称为东莞农村商业银行股份有限公司[12] - 公司注册地址位于中国广东省东莞市东城街道鸿福东路2号[12] - 公司股票在香港联合交易所上市，股票简称和股份代号为东莞农商银行(9889.HK)[12] - 公司注册资本为人民币6,888,545,510元[12] - 公司企业统一社会信用代码为914419007829859746[12] - 公司金融许可证机构编码为B1054H344190001[12] - 公司董事会秘书和联席公司秘书为叶建光和黄伟超[12] - 公司国内会计师事务所为天健会计师事务所(特殊普通合伙)，国际会计师事务所为毕马威会计师事务所[12] - 公司中国内地法律顾问为江苏世纪同仁律师事务所，香港法律顾问为金杜律师事务所[12] - 公司指定的信息披露网站为香港联合交易所网站和公司网站[12] 公司经营情况 - 东莞农商银行资产总额达人民币7,379.20亿元，各项存款人民币5,077.11亿元，各项贷款人民币3,799.23亿元[13] - 东莞农商银行不良贷款率为1.59%，较上年末上升0.36个百分点；拨备覆盖率224.01%，较上年末下降84.29个百分点[13] - 东莞农商银行资本充足率为16.02%，一级资本充足率为13.86%[13] - 东莞农商银行在全球银行业排名第219位，在中国银行业100强中排名第39位，在福布斯全球企业2000强中排名第1,260位[13,16,17] - 东莞农商银行共设立497个营业机构，下轄39个一级分支机构，199个二级支行和258个分理处[13] - 东莞农商银行进一步向区域集团化方向发展，设立多家分支机构和村镇银行[13] - 东莞农商银行获得多项荣誉和奖项,包括自营结算100强、银行卡风险管理优秀奖、东莞市主营业务收入前20名企业等[17] - 东莞农商银行将坚持"以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标"的经营理念,全心全意服务实体经济[14] - 东莞农商银行的经营区域优质景气,市场发展空间广阔,组织管理协同共进,经营管理扎实稳健,科技驱动助力发展[15] 财务数据 - 营业收入为63.98亿元人民币，同比下降11.93%[19] - 净利润为33.79亿元人民币，同比下降8.07%[19] - 资产总额为7,379.20亿元人民币，较上年末增加4.10%[21] - 客户贷款及垫款总额为3,799.23亿元人民币，较上年末增加7.00%[21] - 吸收存款总额为5,077.11亿元人民币，较上年末增加4.23%[21] - 平均总资产回报率为0.93%，同比下降0.16个百分点[22] - 平均权益回报率为11.19%，同比下降1.81个百分点[22] - 不良贷款率为1.59%，较上年末上升0.36个百分点[26] - 拨备覆盖率为224.01%，较上年末下降84.29个百分点[26] - 存贷比为74.87%，较上年末上升1.93个百分点[28] 资产负债情况 - 资产总额达人民币7,379.20亿元，比上年末增加4.10%[30] - 各项存款余额人民币5,077.11亿元，比上年末增加4.23%[30] - 各项贷款余额人民币3,799.23亿元，比上年末增加7.00%[30] - 不良贷款率为1.59%，资本充足率为16.02%，一级资本充足率为13.86%，拨备覆盖率为224.01%[30] 损益情况 - 实现营业收入人民币63.98亿元，较上年同期减少11.93%[31] - 实现净利润人民币33.79亿元，较上年同期减少8.07%[31] - 利息净收入人民币47.03亿元，同比减少12.26%[33] - 生息资产平均收益率为3.32%，同比下降0.39个百分点[35] - 付息负债平均成本率为1.98%，同比下降0.05个百分点[35] - 净利差为1.34%，同比下降0.34个百分点[35] 收入结构 - 利息收入总额同比减少2.94%，降至人民币111.64亿元[39] - 客户贷款和垫款利息收入占利息收入总额的66.39%，同比下降7.69%[41,42] - 金融投资利息收入占利息收入总额的28.79%，同比增长6.02%[43] - 买入返售金融资产、存放及拆放同业及其他金融机构利息收入同比增长47.42%[44,46] - 利息支出总额同比增长5.20%，达到人民币64.61亿元[47,48] - 客户存款利息支出占利息支出总额的69.71%[48] - 已发行债券利息支出占利息支出总额的14.39%[48] - 向中央银行借款利息支出占利息支出总额的7.11%[48] - 卖出回购金融资产款、同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出占利息支出总额的8.65%[48] 费用情况 - 营业费用同比下降4.55%,主要是员工费用下降[62] - 公司员工费用为14.57亿元人民币，同比减少1.08亿元，降幅6.88%[64] - 公司计提客户贷款及垫款的信用减值损失为8.99亿元人民币[66] - 公司转回金融投资的信用减值损失为0.26亿元人民币，较去年同期减少0.58亿元[67] - 公司所得税费用为0.79

财务指标 - 截至2024年6月30日止六个月,本行实现营业收入人民币85.12亿元,同比增长8.5%[1] - 不良貸款率為1.23%,較上年末下降0.05個百分點[1] - 資本充足率為14.56%,較上年末上升0.32個百分點[1] - 存款餘額達人民幣2,450.23億元,較上年末增長6.3%[1] - 貸款餘額達人民幣1,980.15億元,較上年末增長7.2%[1] - 預計全年淨利潤將同比增長8%-10%[3] - 將持續優化資產結構,控制不良貸款率在1.5%以內[3] - 資產總額達人民幣7,379.20億元,比上年末增加4.10%[34] - 各項存款余额达人民幣5,077.11億元,比上年末增加4.23%[34] - 各項貸款余额达人民幣3,799.23億元,比上年末增加7.00%[34] - 不良贷款率为1.59%[29] - 资本充足率为16.02%[27] - 实现净利润人民幣33.79億元,同比减少8.07%[35] - ROA（资产利润率）为0.93%,ROE（资本利润率）为11.19%[34] - 营业收入为人民幣63.98億元,同比减少11.93%[35] - 撥備前利润为人民幣43.59億元,同比减少15.21%[34] - 撥備覆盖率为224.01%[29] 业务发展 - 計劃在未來三年內新開設100家支行,進一步擴大市場份額[2] - 正在研發新一代智能銀行系統,提升客戶體驗和運營效率[2] - 將加大對科技金融、綠色金融等領域的投入,推動業務轉型升級[2] - 東莞農商銀行在中國銀行業協會發布的「2024年中國銀行業100強」榜單中位居第39位[18] - 東莞農商銀行在《福布斯》2024年全球企業2000強排名第1,260位[18] - 東莞農商銀行在英國《銀行家》雜誌2024年全球銀行1000強排名第219位[18] - 東莞農商銀行共設立497個營業機構,下轄39個一級分支機構和258個分理處,提供7*24小時多元化金融服務[14] - 東莞農商銀行進一步向區域集團化方向發展,初步形成了以東莞為中心、以粵港澳大灣區為主體、以粵東粵西為兩翼的「一體兩翼」區域集團化發展格局[14] - 東莞及粵港澳大灣區的經濟實力、產業結構和市場活力為東莞農商銀行的可持續發展奠定重要基礎和保障[15] - 東莞農商銀行堅持「支農支小支實」的主責主業,全面支持鄉村振興,深入推進普惠金融服務,全力支持實體經濟發展[15] - 東莞農商銀行以新一代核心系統工程實施為重心,打造數字化轉型的基礎底座,推動科技和業務緊密融合[15] - 東莞農商銀行構建完善「三會一層」治理架構,具有國有、民營、外資、農村集體經濟組織、自然人和職工等「利益多元、協調制衡」的股東架構[15] - 東莞農商銀行營造良好企業文化,謹守「以客戶為中心、以市場為導向、以效益為目標」的經營理念[15] - 公司银行业务、零售银行业务和资金业务分别占营业收入的47.25%、35.96%和18.59%[141] - 公司金融业务实现各项对公存款余额达人民幣1,929.80億元,同比增长3.34%[154] - 公司贷款业务中支持制造业及相关产业贷款余额人民幣680.33億元,同比增长12.07%[156] - 小微企业贷款户数达3.12万户,小微企业贷款余额达人民幣1,869.15億元,较年初增速4.92%[158] - 银行间市场在线业务交易量超人民幣5.87萬億元,債券承分銷規模突破人民幣725億元[159] - 電子渠道綜合櫃面替代率達98.36%[165] - 金融科技投入合計人民幣3.19億元,科技人員380人[162] - 東莞地區分支機構數量位列當地銀行首位,共有496家分支機構[163] - 自助銀行渠道保有量達1,680台[164] - 持續優化電子銀行渠道客戶體驗,深化金融與非金融生態建設[165] 风险管理 - 本行持續完善全面風險管理治理框架,明確全面風險管理組織架構[166] - 本行堅持審慎穩健的風險偏好,深入推進與戰略目標相適應的全面風險管理體系建設[166] - 本行著力優化信貸風險管理機制,推動實現標準化、獨立審貸[167] - 截至2024年6月末,本集團信用風險總體可控,不良貸款率控制在管控目標內[167] - 本行持續落實流動性風險管理政策和各項流動性風險管理措施[168] - 報告期內,本行流動性風險總體可控,主要流動性風險監管指標均達標[168] - 本行流動性覆蓋率為222.97%,淨穩定資金比例為149.90%[170][172] - 本行遵循審慎的市場風險管理原則,通過多項措施確保控制市場風險在合理範圍內[173] - 本行已建立完善的利率風險管理體系,控制收益與經濟價值波動,確保本行在可接受的利率風險範圍內經營業務[174] - 本行採用缺口分析、久期分析、情景模擬、壓力測試等方法計量銀行賬簿利率風險,定期評估不同利率變動場景對淨利息收入和經濟價值的影響[175

财务数据 - 2023年度淨利潤的10%提取法定盈餘公積計人民幣5.06億元[3] - 2023年度淨利潤的10%提取一般準備人民幣計5.06億元[3] - 以總股本為基數每股現金分紅人民幣0.265元（含稅）[3] - 2023年度財務報告經畢馬威會計師事務所審計並出具標準無保留意見[3] - 集團資產總額突破人民幣7,000億元大關，達人民幣7,088.54億元[9] - 各項存款餘額達人民幣4,870.95億元，各項貸款餘額達人民幣3,550.73億元，持續保持當地行業領先地位[9] - 集團實現營業收入人民幣132.60億元，淨利潤人民幣53.46億元[9] - 資本充足率15.85%，不良貸款率1.23%，撥備覆蓋率308.30%，在風險挑戰中有效把握了發展主動權[9] - 全球銀行業排名第214位，中國銀行業第38位，品牌價值進一步提升[9] 業務發展 - 在科技創新、綠色發展、「三農」金融等領域貸款實現兩位數增長[9] - 全面啟動全行組織架構優化調整，構建「扁平化、專業化、市場化」的生態型組織體系[9] - 將新核心系統建設作為推進數字化轉型的「一號工程」，全面啟動核心系統的升級換代[9] - 持續深耕數字賦能場景，強化科技賦能與業務融合[9] 風險管理 - 本行面臨的主要風險及應對措施詳見「管理層討論與分析」章節[3] - 本行未發現存在對未來發展戰略和經營目標產生不利影響的重大風險[3] 公司治理 - 本行董事長、行長、主管財務工作負責人及財務機構負責人聲明並保證財務報告真實、準確、完整[3] - 本行2023年度報告已經董事會審議通過[3] - 本行2023年度報告以中英文編製，中文版本為準[4] 子公司情況 - 本行擁有惠州仲愷東盈村鎮銀行、雲浮新興東盈村鎮銀行等多家子公司[4]

公司业绩 - 2023年度业绩已经审计并确认[1] - 公司资产总额突破7000亿元人民币，达到7088.54亿元人民币[21] - 公司实现营业收入132.60亿元人民币，净利润53.46亿元人民币，资本充足率15.85%[21] - 公司截至2023年末资产总额为人民币7,088.54亿元，同比增幅7.78%[34] - 公司各项存款余额为人民币4,870.95亿元，同比增幅6.08%[34] - 公司各项贷款余额为人民币3,550.73亿元，同比增幅6.95%[34] - 公司实现净利润为人民币53.46亿元，ROA为0.78%，ROE为9.61%[34] - 公司在全球银行业中排名第214位，全国银行业协会榜单中位列第38位[35] - 公司截至2023年12月末共设立了499个营业机构，包括39个一级分支机构、199个二级支行和260个分理处[36] - 公司初步形成以东莞为中心、以粤港澳大湾区为主体的发展格局，全面助力粤港澳大湾区建设和粤港澳融合发展[36] - 公司积极响应国家战略，深耕粤港澳大湾区市场，业务发展前景广阔[38] - 公司截至12月31日止年度的營業收入为13,260,162千元，较上年增长0.18%[47] - 公司截至12月31日止年度的净利润为5,345,816千元，较上年减少12.11%[47] - 公司每股基本收益为0.75元，较上年减少12.79%[47] - 公司截至报告期末的资产总额为708,853,592千元，较上年末增长7.78%[47] - 报告期内，公司实现税前利润51.70亿人民币，实现净利润53.46亿人民币，ROA为0.78%，ROE为9.61%[54] - 公司实现營業收入132.60億元，较上年同期增长0.18%，实现净利润53.46億元，较上年同期减少7.37億元，降幅12.11%[55] 利润分配 - 2023年度净利润的10%将提取法定盈余公积5.06亿人民币[10] - 2023年度净利润的10%将提取一般准备5.06亿人民币[10] - 每股现金分红为0.265元（含税）[10] - 2023年度股东大会将审议并批准上述利润分配方案[10] 资产负债 - 公司不良贷款率为1.23%，拨备覆盖率为308.30%[34] - 公司资本充足率为15.85%[34] - 公司截至2023年12月末的不良贷款率为1.23%，较上年末增加0.33%[49] - 公司不良贷款余额为43.00亿元，比上年末增加14.29亿元，不良贷款率为1.23%[100] - 公司正常类贷款占各项贷款96.55%，较上年末增加181.95亿元，主要是由于正常业务增长[102] 资金运作 - 公司购买回购金融资产、存放和拆放同业及其他金融机构款项为175.66亿元，较上年末增加13.22%[88] - 公司金融投资总额为3012.19亿元，较上年末增加314.41亿元，增幅11.65%[89] - 公司持有的債券中，中央及地方政府发行的債券占比最高，为79.62%[90] - 公司负债总额为6513.65亿元，较上年末增加474.95亿元，增幅7.87%[92] - 截至报告期末，公司客户存款结构中个人存款占比59.73%，较上年末增加208.62亿元，增幅7.72%[94] 风险管理 - 公司风险管理稳健，智能风控不断推进，有效防范各类风险[41] - 公司不断优化信贷风险管理机制，建立独立审批人审贷机制[168] - 公司建立健全金融资产风险分类管理体系，将贷款分为五大类别[171] - 公司持续完善全面风险管理治理框架，明确全面风险管理组织架构，实行全面风险统筹管理，分级领导管理模式[166] - 公司已建立完善的利率风险管理体系，以平衡利率风险与收益，最终实现风险收益最大化为目标[182]

未进行利润分配或资本积转增股本 - 本行2023年中期未进行利润分配或资本积转增股本[9] 财务报告审计情况 - 本行第四届董事会第73次会议审议通过了2023中期报告[6] - 本行按照国际财务报告准则编制的2023中期财务报告未经审计[7] - 本行的2023中期财务报告由毕马威会计师事务所根据国际审阅准则进行审阅[7] - 本行的2023中期财务报告由行长、主管财务工作负责人和财务机构负责人保证真实、准确、完整[8] 风险管理 - 本行未发现对未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[11] - 本行2023中期财务报告涉及的前瞻性陈述基于现行计划、估计、预测[10] 资产负债情况 - 截至2023年6月末，东莞农商银行资产总额达人民币6,862.12亿元[22] - 公司资产总额达686,211,937人民幣千元，较去年增长4.34%[40] - 公司存款余额为4,858.90亿人民币元，较去年增长5.82%[45] 资本充足情况 - 按截至2022年12月31日的一级资本计算，东莞农商银行在全球银行业排名第214位[23] - 资本充足率为15.83%，较去年下降0.15%[41] - 核心一级资本充足率为13.59%，较去年下降0.11%[41] 贷款情况 - 公司贷款总额为人民币355,061,579千元，不良贷款率为0.86%[101] - 贷款投放中，东莞地区占比80.01%[107] - 未逾期贷款占比98.64%，已逾期贷款占比1.36%[110] 利息收入情况 - 报告期内，公司利息收入总额为1150.22亿元人民币，同比增长1.76%[57] - 客户贷款和墊款利息收入占利息收入总额的69.81%[58] - 金融投资利息收入占利息收入总额的26.35%[61] 非利息收入情况 - 本集团非利息净收入人民币19.05亿元，同比增加0.27亿元，增长1.42%[69] - 本集团手续费及佣金净收入人民币4.49亿元，同比减少0.34亿元[70] - 本集团交易净收益为人民币6.24亿元，同比减少1.20亿元[71] 数字化转型 - 公司积极推动数字化转型，加速打造“智慧数字银行”[34][34] - 本行制定企业级数字化战略，以数据为驱动进行数字化转型[135] - 本行成为全省数字化转型试点机构，制定66个试点项目，加速数字化转型步伐[136] 客户情况 - 个人存款余额人民币2,883.42亿元，同比增长6.77%[137] - 零售客户达2,019.32万户，增幅1.03%[138] - 私人银行客户数达7,675户，增长4.65%[140] 风险管理 - 公司持续优化全面风险管理机制，强化重点领域风险管控，确保风险承受能力与资本充足水平相适应[168] - 公司信用风险管理体系完善，不良贷款率控制在管控目标内[171] - 公司建立了流动性风险管理策略、政策和程序，流动性风险总体可控，未出现流动性风险事件[176]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對 其準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部份 內容而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 Dongguan Rural Commercial Bank Co., Ltd.* 東莞農村商業銀行股份有限公司* （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （股份代號：9889） 截至2023年6月30日止六個月之 中期業績公告 東莞農村商業銀行股份有限公司（「本行」）董事會（「董事會」）欣然宣佈本行及其附 屬公司截至2023年6月30日止六個月之未經審計綜合中期業績（「中期業績」）。董事 會審計委員會已審閱並確認中期業績。 本業績公告刊載於香港聯合交易所有限公司網站(www.hkexnews.hk)及本行網站 (www.drcbank.com)。本行2023年中期報告將於2023年9月於上述網站上公佈，並將按 本行H股股東選定或視為選定的公司通訊接收方式發予本行H股股東。 東莞農村商業銀行股份有限公司 董事會 中國廣東省東莞市 2023年8月29日 ...

财务业绩 - 本行2022年度净利润为58.6亿元人民币[9] - 集团净利润人民币60.83亿元，增幅6.66%[21] - 公司2022年淨利潤為6,082,525千元，比上年增長6.66%[52] - 本集团报告期内实现净利润人民币60.83亿元，同比增长6.66%[60] - 2022年營業收入為13,235,957千元，比上年增長1.84%[52] - 报告期内，公司利息收入为227.80亿元，同比增长3.75%[69] - 利息淨收入同比增长399,940人民币[63] - 利息收入同比增长822,356人民币[63] - 2022年每股淨資產為7.42元，比上年增長7.85%[52] - 平均總資產回報率在2022年為0.97%，比上年下降0.03%[53] - 核心一級資本充足率在2022年為13.70%，比上年下降0.20%[53] - 不良貸款率在2022年為0.90%，比上年增長0.06%[54] - 存貸比在2022年為72.37%，比上年增長0.26%[54] - 公司2022年非利息净收入为23.03亿人民币，同比下降6.51%[80] - 手续费及佣金淨收入为6.86亿人民币，同比下降13.42%[80] - 交易净收益为12.94亿人民币，同比增长22.32%[82] - 金融投资净收益为0.75亿人民币，同比下降85.54%[83] - 其他营业收入为2.47亿人民币，同比增长169.22%[84] 资产负债 - 集团资产总额稳步增长达人民币6,576.90亿元[21] - 公司资产总额截至2022年12月末达人民币6,576.90亿元[36] - 公司资产總額達到6,576.90億元，年初增加643.29億元，增幅10.84%[57] - 公司资金业务營業收入为1570267千元，占总额11.86%[129] - 公司对公存款余额达人民币1,813.64亿元，同比增长7.32%[149] - 公司对公贷款余额（含票据直贴及转贴）达人民币2,175.69亿元，同比增长14.96%[149] - 公司控制的结构化主体规模为7702亿人民币[136] - 公司同业市场在线业务交易量超过人民币10万亿元[157] 风险管理 - 本行2022年度报告中涉及的前瞻性陈述基于现行计划、估计、预测，董事会不能保证这些期望会实现或被证实为正确[10] - 报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[11] - 公司不良贷款率为0.90%，拨备覆盖率为373.83%，资产质量保持优良，整体风险稳定可控[21] - 公司不良贷款余额为28.71亿人民币，不良贷款率为0.90%，2022年共化解不良贷款20.38亿人民币[121] - 公司计提贷款损失准备金19.70亿人民币，截至报告期末，贷款预期信用损失准备余额为109.88亿人民币[122] - 公司不良贷款主要原因是经济下行压力增加，导致企业贷款和个人贷款逾期欠息形成不良[109] 业务发展 - 公司支持制造业及相关产业的贷款余额超过483亿元，较年初增幅22.84%[23] - 公司支持现代“三农”贷款余额超过667亿元，较年初增幅18.51%[23] - 公司普惠型小微企业贷款余额超过329亿元，较年初增幅23.96%[23] - 公司将聚焦重点、服务大局，推出综合金融服务方案支持战略性新兴产业[25] - 公司将通过利率优惠、延期还本付息政策等方式緩解中小微企业融资难题[25] - 公司将全力支持鄉村振興金融服务“133”工程，助力农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足[26] - 公司将全力提速數字化轉型，打造智慧数字银行[27] - 公司将全力推动粤港澳大湾区经济高质量发展，支持东莞外向型经济发展[28] - 公司将继续攜手，共同繪就高质量发展新画卷[29]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對 其準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本公告全部或任何部份 內容而產生或因倚賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 Dongguan Rural Commercial Bank Co., Ltd.* 東莞農村商業銀行股份有限公司* （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （股份代號：9889） 2022年度業績公告 東莞農村商業銀行股份有限公司（「本行」）董事會（「董事會」）欣然宣佈本行及其附屬公 司截至2022年12月31日止經審核綜合年度業績（「年度業績」）。董事會審計委員會已審 閱並確認年度業績。 本業績公告刊載於香港聯合交易所有限公司網站（www.hkexnews.hk）及本行網站 （www.drcbank.com）。本行2022年度報告將於2023年4月28日或之前於上述網站上公佈， 並將按H股股東選定或視為選定的公司通訊接收方式發予本行H股股東。 東莞農村商業銀行股份有限公司 董事會 中國廣東省東莞市 2023年3月29日 ...

公司基本信息 - 公司法定代表人为王耀球[9] - 公司注册地址为中国广东省东莞市东城区鸿福东路2号[10] - 公司网址为www.drcbank.com[10] - 公司股票在香港联交所上市，股票简称和股份代号为东东莞农商银行（9889.HK）[10] - 公司于2021年9月在香港联交所挂牌上市，股票代码：9889.HK[11] - 公司于2022年2月管理权从广东省农村信用社联合社移交至东莞市政府[11] - 公司注册资本为人民币6,888,545,510元[10] - 截至2022年6月30日，公司股本为人民币68.89亿元，资本公积为人民币62.30亿元，未分配利润为人民币209.46亿元[99] - 截至2022年6月30日，公司股东权益合计为人民币515.30亿元，较上年末增加人民币15.48亿元[99] 财务表现 - 公司2022年上半年营业收入为7,212,689千元，同比增长11.17%[19] - 公司2022年上半年税前利润为3,957,731千元，同比增长14.04%[19] - 公司2022年上半年净利润为3,642,068千元，同比增长12.88%[19] - 公司2022年上半年归属于本行股东的净利润为3,540,384千元，同比增长12.67%[19] - 公司2022年6月30日归属于本行股东的每股净资产为7.09元，同比增长7.75%[20] - 公司2022年上半年基本每股收益为0.51元，同比下降7.27%[20] - 公司2022年上半年稀释每股收益为0.51元，同比下降7.27%[20] - 公司资产总额为人民币6285.77亿元，较上年末增长5.94%[21] - 客户贷款及垫款本金总额为人民币3168.83亿元，较上年末增长6.30%[21] - 吸收存款本金总额为人民币4455.33亿元，较上年末增长7.63%[21] - 平均总资产回报率（年化）为1.19%，较上年同期增长0.05个百分点[22] - 平均权益回报率（年化）为13.85%，较上年同期下降1.85个百分点[22] - 净利差（年化）为1.82%，较上年同期下降0.10个百分点[22] - 净利息收益率（年化）为1.88%，较上年同期下降0.10个百分点[22] - 成本收入比率为29.07%，较上年同期下降2.92个百分点[22] - 资本充足率为14.53%，较上年末下降1.76个百分点[24] - 一级资本充足率为13.35%，较上年末下降0.59个百分点[24] - 公司上半年累计走访村民近14万户，完成村民建檔33万户，覆盖东莞市超90%的村民家庭[32] - 截至2022年6月末，公司“现代三农”类客户贷款余额为人民币619.27亿元，比年初增长人民币56.15亿元，增幅9.97%[32] - 公司积极支持东莞市内重大项目建设，累计授信金额为人民币289.50亿元[33] - 公司产业金融服务平台累计实现签约1,568户，上半年平台流量达到人民币45.36亿元，达到2021年全年流量的160%[33] - 截至报告期末，公司信用卡活跃率为55.89%，较去年同期上升1.21个百分点[33] - 公司2022年上半年营业收入为72.13亿元人民币，同比增长11.17%[43] - 公司2022年上半年净利润为36.42亿元人民币，同比增长12.88%[43] - 非利息净收入同比增长46.17%，主要得益于中间业务发展和债券波段交易[43] - 利息净收入同比增长2.53%，主要由于生息资产规模增长[43] - 生息资产平均收益率3.98%，同比下降0.11个百分点[47] - 付息负债平均成本率2.16%，同比下降0.01个百分点[47] - 净利差1.82%，同比下降0.10个百分点；净利息收益率1.88%，同比下降0.10个百分点[47] - 报告期内，利息收入为人民币113.03亿元，同比增长5.11%[53] - 客户贷款及垫款利息收入为人民币78.52亿元，同比增长10.69%，占利息收入总额的69.46%[56] - 金融投资利息收入为人民币29.89亿元，同比下降7.86%，占利息收入总额的26.45%[57] - 买入返售金融资产、存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入为人民币2.43亿元，同比增长37.35%[58] - 利息支出为人民币59.69亿元，同比增长7.54%[59] - 客户存款利息支出为人民币42.59亿元，同比增长16.80%，占利息支出总额的71.35%[61] - 已发行债券利息支出为人民币9.03亿元，同比下降7.81%，占利息支出总额的15.13%[60] - 向中央银行借款利息支出为人民币2.27亿元，同比下降47.19%，占利息支出总额的3.80%[60] - 卖出回购金融资产、同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出为人民币5.69亿元，同比下降4.34%，占利息支出总额的9.53%[60] - 租赁负债利息支出为人民币1172万元，同比增长30.24%，占利息支出总额的0.19%[60] - 非利息净收入为18.78亿元人民币，同比增长46.17%[67] - 手续费及佣金净收入为4.82亿元人民币，同比增长41.53%[68] - 交易净收益为7.44亿元人民币，同比增长29.13%[68] - 金融投资净收益为5.95亿元人民币，同比增长72.57%[68] - 其他业务收入为0.57亿元人民币，同比增长145.06%[68] - 营业费用为21.58亿元人民币，与去年同期基本持平[73] - 报告期内，公司折旧与摊销为2.28亿元，同比减少0.23亿元[77] - 客户贷款及垫款预期信用损失为9.26亿元，同比增加1.56亿元[79] - 金融投资预期信用损失为1.52亿元，同比增加0.79亿元[80] - 所得税支出为3.16亿元，同比增加0.72亿元，增幅29.38%[81] - 资产总额为6,285.77亿元，较上年末增加352.16亿元，增幅5.94%[83] - 客户贷款及垫款净额为3,074.48亿元，较上年末增加177.63亿元，增幅6.13%[85] - 金融投资总额为2,561.93亿元，较上年末增加139.31亿元，增幅5.75%[89] - 买入返售金融资产、存放和拆放同业及其他金融机构款项为162.26亿元，较上年末增加2.87%[87] - 客户贷款及垫款总额为3,168.83亿元，较上年末增加187.68亿元，增幅6.30%[86] - 金融投资中，以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产为504.73亿元，占19.70%[90] - 公司总负债为5770.47亿元人民币，较上年末增加336.68亿元，增幅6.20%[93] - 客户存款占总负债的78.21%，为4513.15亿元人民币，较上年末增加322.49亿元，增幅7.70%[94] - 个人存款占比58.21%，存款余额较上年末增加179.49亿元，增幅7.44%[96] - 公司存款占比40.73%，存款余额较上年末增加124.69亿元，增幅7.38%[96] - 活期存款占比48.60%，较上年末下降0.93个百分点；定期存款占比50.34%，较上年末上升0.72个百分点[96] - 卖出回购金融资产、同业及其他金融机构存放和拆入款项为426.10亿元，较上年末增长5.98%[96] - 股东权益总额为515.30亿元，较上年末增加15.48亿元，增幅3.10%[98] - 中央及地方政府发行的债券占比65.85%，金额为1504.51亿元[91] - 金融机構发行的债券占比27.18%，金额为620.86亿元[91] - 企业发行的债券占比3.28%，金额为74.85亿元[91] - 截至2022年6月30日，公司用作担保物的资产公允价值合计为人民币358.67亿元，其中债券为人民币311.71亿元，票据为人民币46.91亿元[101] - 2022年上半年，公司经营活动产生的现金流量净额为人民币276.66亿元，同比增长174.53%[103] - 2022年上半年，公司投资活动产生的现金流量净额为人民币-102.24亿元，同比增长18.38%[103] - 2022年上半年，公司筹资活动产生的现金流量净额为人民币-142.74亿元，同比减少682.62%[103] - 截至2022年6月30日，公司不良贷款余额为人民币25.12亿元，较上年末增加人民币1.28亿元，不良贷款率为0.84%[104] - 截至2022年6月30日，公司正常类贷款为人民币3088.59亿元，占贷款总额的97.47%，较上年末增加人民币188.71亿元[105] - 截至2022年6月30日，公司关注类贷款为人民币55.12亿元，较上年末减少人民币2.32亿元[105] - 截至2022年6月30日，公司正常类贷款迁徙率为0.74%，关注类贷款迁徙率为12.15%，次级类贷款迁徙率为73.68%，可疑类贷款迁徙率为2.99%[106] - 公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率为0.73%，较上年末下降0.15个百分点[108] - 个人贷款不良贷款率为1.21%，较上年末上升0.23个百分点[108] - 公司贷款总额为183,359,493千元，占贷款总额的57.86%，不良贷款率为0.73%[109] - 个人贷款总额为108,408,590千元，占贷款总额的34.21%，不良贷款率为1.21%[109] - 批发和零售业贷款总额为33,622,093千元，不良贷款率为1.24%[109] - 租赁和商务服务业贷款总额为35,351,662千元，不良贷款率为0.91%，不良贷款余额为2.67亿元，较年初增加0.55亿元[109][111] - 制造业贷款总额为43,057,711千元，不良贷款率为0.33%[109] - 建筑业贷款总额为21,888,757千元，不良贷款率为0.66%[109] - 房地产业贷款总额为16,775,362千元，不良贷款率为0.10%[109] - 水利、环境和公共设施管理业贷款总额为3,564,659千元，不良贷款率为7.48%[109] - 抵押贷款金额为1681.57亿元人民币，占总贷款的53.07%，不良贷款率为0.88%[112] - 质押贷款金额为398.56亿元人民币，占总贷款的12.58%，不良贷款率为0.64%[112] - 保证贷款金额为785.36亿元人民币，占总贷款的24.78%，不良贷款率为0.49%[112] - 信用贷款金额为303.34亿元人民币，占总贷款的9.57%，不良贷款率为1.75%[112] - 东莞地区贷款金额为2544.13亿元人民币，占总贷款的80.29%，不良贷款率为0.81%[113] - 东莞以外地区贷款金额为624.70亿元人民币，占总贷款的19.71%，不良贷款率为0.94%[113] - 最大单个借款人贷款余额为29.70亿元人民币，占资本净额的5.52%[115] - 最大十家借款人贷款总额为142.73亿元人民币，占资本净额的26.54%，占贷款总额的4.50%[115] - 逾期贷款余额为51.36亿元人民币，占贷款总额的1.62%，其中逾期3个月以内贷款余额为29.06亿元人民币[117][118] - 不良贷款余额为25.12亿元人民币，不良贷款率为0.84%，上半年共化解不良贷款9.43亿元人民币[122] - 公司计提贷款损失准备金人民币9.26亿元，其中以摊余成本计量的客户贷款及垫款计提人民币9.81亿元，以公允价值计量且变动计入其他综合收益的客户贷款及垫款转回人民币0.56亿元[123] - 公司核销不良贷款人民币2.45亿元，收回已核销贷款人民币2.77亿元[123] - 截至报告期末，贷款预期信用损失准备余额为人民币100.89亿元，其中以摊余成本计量的客户贷款及垫款减值余额为人民币100.33亿元[123] - 截至2022年6月30日，公司资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.53%、13.35%、13.32%，均符合监管要求[125] - 公司于2022年6月12日按面值全额赎回了人民币40亿元的二级资本债券，导致资本充足率较去年末下降1.76个百分点[125] - 截至2022年6月30日，公司核心一级资本净额为人民币493亿元，一级资本净额为人民币494亿元，二級資本为人民币43.53亿元，资本净额为人民币537.82亿元[127] - 截至2022年6月30日，公司风险加权资产总额为人民币3701.87亿元，其中信用风险加权资产为人民币3316.47亿元，市场风险加权资产为人民币150.49亿元，操作风险加权资产为人民币234.91亿元[127] - 截至2022年6月30日，公司杠杆率为7.77%，较2021年12月