财务指标 - 截至2024年6月30日止六个月,本行实现营业收入人民币85.12亿元,同比增长8.5%[1] - 不良貸款率為1.23%,較上年末下降0.05個百分點[1] - 資本充足率為14.56%,較上年末上升0.32個百分點[1] - 存款餘額達人民幣2,450.23億元,較上年末增長6.3%[1] - 貸款餘額達人民幣1,980.15億元,較上年末增長7.2%[1] - 預計全年淨利潤將同比增長8%-10%[3] - 將持續優化資產結構,控制不良貸款率在1.5%以內[3] - 資產總額達人民幣7,379.20億元,比上年末增加4.10%[34] - 各項存款余额达人民幣5,077.11億元,比上年末增加4.23%[34] - 各項貸款余额达人民幣3,799.23億元,比上年末增加7.00%[34] - 不良贷款率为1.59%[29] - 资本充足率为16.02%[27] - 实现净利润人民幣33.79億元,同比减少8.07%[35] - ROA（资产利润率）为0.93%,ROE（资本利润率）为11.19%[34] - 营业收入为人民幣63.98億元,同比减少11.93%[35] - 撥備前利润为人民幣43.59億元,同比减少15.21%[34] - 撥備覆盖率为224.01%[29] 业务发展 - 計劃在未來三年內新開設100家支行,進一步擴大市場份額[2] - 正在研發新一代智能銀行系統,提升客戶體驗和運營效率[2] - 將加大對科技金融、綠色金融等領域的投入,推動業務轉型升級[2] - 東莞農商銀行在中國銀行業協會發布的「2024年中國銀行業100強」榜單中位居第39位[18] - 東莞農商銀行在《福布斯》2024年全球企業2000強排名第1,260位[18] - 東莞農商銀行在英國《銀行家》雜誌2024年全球銀行1000強排名第219位[18] - 東莞農商銀行共設立497個營業機構,下轄39個一級分支機構和258個分理處,提供7*24小時多元化金融服務[14] - 東莞農商銀行進一步向區域集團化方向發展,初步形成了以東莞為中心、以粵港澳大灣區為主體、以粵東粵西為兩翼的「一體兩翼」區域集團化發展格局[14] - 東莞及粵港澳大灣區的經濟實力、產業結構和市場活力為東莞農商銀行的可持續發展奠定重要基礎和保障[15] - 東莞農商銀行堅持「支農支小支實」的主責主業,全面支持鄉村振興,深入推進普惠金融服務,全力支持實體經濟發展[15] - 東莞農商銀行以新一代核心系統工程實施為重心,打造數字化轉型的基礎底座,推動科技和業務緊密融合[15] - 東莞農商銀行構建完善「三會一層」治理架構,具有國有、民營、外資、農村集體經濟組織、自然人和職工等「利益多元、協調制衡」的股東架構[15] - 東莞農商銀行營造良好企業文化,謹守「以客戶為中心、以市場為導向、以效益為目標」的經營理念[15] - 公司银行业务、零售银行业务和资金业务分别占营业收入的47.25%、35.96%和18.59%[141] - 公司金融业务实现各项对公存款余额达人民幣1,929.80億元,同比增长3.34%[154] - 公司贷款业务中支持制造业及相关产业贷款余额人民幣680.33億元,同比增长12.07%[156] - 小微企业贷款户数达3.12万户,小微企业贷款余额达人民幣1,869.15億元,较年初增速4.92%[158] - 银行间市场在线业务交易量超人民幣5.87萬億元,債券承分銷規模突破人民幣725億元[159] - 電子渠道綜合櫃面替代率達98.36%[165] - 金融科技投入合計人民幣3.19億元,科技人員380人[162] - 東莞地區分支機構數量位列當地銀行首位,共有496家分支機構[163] - 自助銀行渠道保有量達1,680台[164] - 持續優化電子銀行渠道客戶體驗,深化金融與非金融生態建設[165] 风险管理 - 本行持續完善全面風險管理治理框架,明確全面風險管理組織架構[166] - 本行堅持審慎穩健的風險偏好,深入推進與戰略目標相適應的全面風險管理體系建設[166] - 本行著力優化信貸風險管理機制,推動實現標準化、獨立審貸[167] - 截至2024年6月末,本集團信用風險總體可控,不良貸款率控制在管控目標內[167] - 本行持續落實流動性風險管理政策和各項流動性風險管理措施[168] - 報告期內,本行流動性風險總體可控,主要流動性風險監管指標均達標[168] - 本行流動性覆蓋率為222.97%,淨穩定資金比例為149.90%[170][172] - 本行遵循審慎的市場風險管理原則,通過多項措施確保控制市場風險在合理範圍內[173] - 本行已建立完善的利率風險管理體系,控制收益與經濟價值波動,確保本行在可接受的利率風險範圍內經營業務[174] - 本行採用缺口分析、久期分析、情景模擬、壓力測試等方法計量銀行賬簿利率風險,定期評估不同利率變動場景對淨利息收入和經濟價值的影響[175