公司基本信息 - 公司法定代表人为王耀球[9] - 公司注册地址为中国广东省东莞市东城区鸿福东路2号[10] - 公司网址为www.drcbank.com[10] - 公司股票在香港联交所上市，股票简称和股份代号为东东莞农商银行（9889.HK）[10] - 公司于2021年9月在香港联交所挂牌上市，股票代码：9889.HK[11] - 公司于2022年2月管理权从广东省农村信用社联合社移交至东莞市政府[11] - 公司注册资本为人民币6,888,545,510元[10] - 截至2022年6月30日，公司股本为人民币68.89亿元，资本公积为人民币62.30亿元，未分配利润为人民币209.46亿元[99] - 截至2022年6月30日，公司股东权益合计为人民币515.30亿元，较上年末增加人民币15.48亿元[99] 财务表现 - 公司2022年上半年营业收入为7,212,689千元，同比增长11.17%[19] - 公司2022年上半年税前利润为3,957,731千元，同比增长14.04%[19] - 公司2022年上半年净利润为3,642,068千元，同比增长12.88%[19] - 公司2022年上半年归属于本行股东的净利润为3,540,384千元，同比增长12.67%[19] - 公司2022年6月30日归属于本行股东的每股净资产为7.09元，同比增长7.75%[20] - 公司2022年上半年基本每股收益为0.51元，同比下降7.27%[20] - 公司2022年上半年稀释每股收益为0.51元，同比下降7.27%[20] - 公司资产总额为人民币6285.77亿元，较上年末增长5.94%[21] - 客户贷款及垫款本金总额为人民币3168.83亿元，较上年末增长6.30%[21] - 吸收存款本金总额为人民币4455.33亿元，较上年末增长7.63%[21] - 平均总资产回报率（年化）为1.19%，较上年同期增长0.05个百分点[22] - 平均权益回报率（年化）为13.85%，较上年同期下降1.85个百分点[22] - 净利差（年化）为1.82%，较上年同期下降0.10个百分点[22] - 净利息收益率（年化）为1.88%，较上年同期下降0.10个百分点[22] - 成本收入比率为29.07%，较上年同期下降2.92个百分点[22] - 资本充足率为14.53%，较上年末下降1.76个百分点[24] - 一级资本充足率为13.35%，较上年末下降0.59个百分点[24] - 公司上半年累计走访村民近14万户，完成村民建檔33万户，覆盖东莞市超90%的村民家庭[32] - 截至2022年6月末，公司“现代三农”类客户贷款余额为人民币619.27亿元，比年初增长人民币56.15亿元，增幅9.97%[32] - 公司积极支持东莞市内重大项目建设，累计授信金额为人民币289.50亿元[33] - 公司产业金融服务平台累计实现签约1,568户，上半年平台流量达到人民币45.36亿元，达到2021年全年流量的160%[33] - 截至报告期末，公司信用卡活跃率为55.89%，较去年同期上升1.21个百分点[33] - 公司2022年上半年营业收入为72.13亿元人民币，同比增长11.17%[43] - 公司2022年上半年净利润为36.42亿元人民币，同比增长12.88%[43] - 非利息净收入同比增长46.17%，主要得益于中间业务发展和债券波段交易[43] - 利息净收入同比增长2.53%，主要由于生息资产规模增长[43] - 生息资产平均收益率3.98%，同比下降0.11个百分点[47] - 付息负债平均成本率2.16%，同比下降0.01个百分点[47] - 净利差1.82%，同比下降0.10个百分点；净利息收益率1.88%，同比下降0.10个百分点[47] - 报告期内，利息收入为人民币113.03亿元，同比增长5.11%[53] - 客户贷款及垫款利息收入为人民币78.52亿元，同比增长10.69%，占利息收入总额的69.46%[56] - 金融投资利息收入为人民币29.89亿元，同比下降7.86%，占利息收入总额的26.45%[57] - 买入返售金融资产、存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入为人民币2.43亿元，同比增长37.35%[58] - 利息支出为人民币59.69亿元，同比增长7.54%[59] - 客户存款利息支出为人民币42.59亿元，同比增长16.80%，占利息支出总额的71.35%[61] - 已发行债券利息支出为人民币9.03亿元，同比下降7.81%，占利息支出总额的15.13%[60] - 向中央银行借款利息支出为人民币2.27亿元，同比下降47.19%，占利息支出总额的3.80%[60] - 卖出回购金融资产、同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出为人民币5.69亿元，同比下降4.34%，占利息支出总额的9.53%[60] - 租赁负债利息支出为人民币1172万元，同比增长30.24%，占利息支出总额的0.19%[60] - 非利息净收入为18.78亿元人民币，同比增长46.17%[67] - 手续费及佣金净收入为4.82亿元人民币，同比增长41.53%[68] - 交易净收益为7.44亿元人民币，同比增长29.13%[68] - 金融投资净收益为5.95亿元人民币，同比增长72.57%[68] - 其他业务收入为0.57亿元人民币，同比增长145.06%[68] - 营业费用为21.58亿元人民币，与去年同期基本持平[73] - 报告期内，公司折旧与摊销为2.28亿元，同比减少0.23亿元[77] - 客户贷款及垫款预期信用损失为9.26亿元，同比增加1.56亿元[79] - 金融投资预期信用损失为1.52亿元，同比增加0.79亿元[80] - 所得税支出为3.16亿元，同比增加0.72亿元，增幅29.38%[81] - 资产总额为6,285.77亿元，较上年末增加352.16亿元，增幅5.94%[83] - 客户贷款及垫款净额为3,074.48亿元，较上年末增加177.63亿元，增幅6.13%[85] - 金融投资总额为2,561.93亿元，较上年末增加139.31亿元，增幅5.75%[89] - 买入返售金融资产、存放和拆放同业及其他金融机构款项为162.26亿元，较上年末增加2.87%[87] - 客户贷款及垫款总额为3,168.83亿元，较上年末增加187.68亿元，增幅6.30%[86] - 金融投资中，以公允价值计量且其变动计入损益的金融资产为504.73亿元，占19.70%[90] - 公司总负债为5770.47亿元人民币，较上年末增加336.68亿元，增幅6.20%[93] - 客户存款占总负债的78.21%，为4513.15亿元人民币，较上年末增加322.49亿元，增幅7.70%[94] - 个人存款占比58.21%，存款余额较上年末增加179.49亿元，增幅7.44%[96] - 公司存款占比40.73%，存款余额较上年末增加124.69亿元，增幅7.38%[96] - 活期存款占比48.60%，较上年末下降0.93个百分点；定期存款占比50.34%，较上年末上升0.72个百分点[96] - 卖出回购金融资产、同业及其他金融机构存放和拆入款项为426.10亿元，较上年末增长5.98%[96] - 股东权益总额为515.30亿元，较上年末增加15.48亿元，增幅3.10%[98] - 中央及地方政府发行的债券占比65.85%，金额为1504.51亿元[91] - 金融机構发行的债券占比27.18%，金额为620.86亿元[91] - 企业发行的债券占比3.28%，金额为74.85亿元[91] - 截至2022年6月30日，公司用作担保物的资产公允价值合计为人民币358.67亿元，其中债券为人民币311.71亿元，票据为人民币46.91亿元[101] - 2022年上半年，公司经营活动产生的现金流量净额为人民币276.66亿元，同比增长174.53%[103] - 2022年上半年，公司投资活动产生的现金流量净额为人民币-102.24亿元，同比增长18.38%[103] - 2022年上半年，公司筹资活动产生的现金流量净额为人民币-142.74亿元，同比减少682.62%[103] - 截至2022年6月30日，公司不良贷款余额为人民币25.12亿元，较上年末增加人民币1.28亿元，不良贷款率为0.84%[104] - 截至2022年6月30日，公司正常类贷款为人民币3088.59亿元，占贷款总额的97.47%，较上年末增加人民币188.71亿元[105] - 截至2022年6月30日，公司关注类贷款为人民币55.12亿元，较上年末减少人民币2.32亿元[105] - 截至2022年6月30日，公司正常类贷款迁徙率为0.74%，关注类贷款迁徙率为12.15%，次级类贷款迁徙率为73.68%，可疑类贷款迁徙率为2.99%[106] - 公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率为0.73%，较上年末下降0.15个百分点[108] - 个人贷款不良贷款率为1.21%，较上年末上升0.23个百分点[108] - 公司贷款总额为183,359,493千元，占贷款总额的57.86%，不良贷款率为0.73%[109] - 个人贷款总额为108,408,590千元，占贷款总额的34.21%，不良贷款率为1.21%[109] - 批发和零售业贷款总额为33,622,093千元，不良贷款率为1.24%[109] - 租赁和商务服务业贷款总额为35,351,662千元，不良贷款率为0.91%，不良贷款余额为2.67亿元，较年初增加0.55亿元[109][111] - 制造业贷款总额为43,057,711千元，不良贷款率为0.33%[109] - 建筑业贷款总额为21,888,757千元，不良贷款率为0.66%[109] - 房地产业贷款总额为16,775,362千元，不良贷款率为0.10%[109] - 水利、环境和公共设施管理业贷款总额为3,564,659千元，不良贷款率为7.48%[109] - 抵押贷款金额为1681.57亿元人民币，占总贷款的53.07%，不良贷款率为0.88%[112] - 质押贷款金额为398.56亿元人民币，占总贷款的12.58%，不良贷款率为0.64%[112] - 保证贷款金额为785.36亿元人民币，占总贷款的24.78%，不良贷款率为0.49%[112] - 信用贷款金额为303.34亿元人民币，占总贷款的9.57%，不良贷款率为1.75%[112] - 东莞地区贷款金额为2544.13亿元人民币，占总贷款的80.29%，不良贷款率为0.81%[113] - 东莞以外地区贷款金额为624.70亿元人民币，占总贷款的19.71%，不良贷款率为0.94%[113] - 最大单个借款人贷款余额为29.70亿元人民币，占资本净额的5.52%[115] - 最大十家借款人贷款总额为142.73亿元人民币，占资本净额的26.54%，占贷款总额的4.50%[115] - 逾期贷款余额为51.36亿元人民币，占贷款总额的1.62%，其中逾期3个月以内贷款余额为29.06亿元人民币[117][118] - 不良贷款余额为25.12亿元人民币，不良贷款率为0.84%，上半年共化解不良贷款9.43亿元人民币[122] - 公司计提贷款损失准备金人民币9.26亿元，其中以摊余成本计量的客户贷款及垫款计提人民币9.81亿元，以公允价值计量且变动计入其他综合收益的客户贷款及垫款转回人民币0.56亿元[123] - 公司核销不良贷款人民币2.45亿元，收回已核销贷款人民币2.77亿元[123] - 截至报告期末，贷款预期信用损失准备余额为人民币100.89亿元，其中以摊余成本计量的客户贷款及垫款减值余额为人民币100.33亿元[123] - 截至2022年6月30日，公司资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.53%、13.35%、13.32%，均符合监管要求[125] - 公司于2022年6月12日按面值全额赎回了人民币40亿元的二级资本债券，导致资本充足率较去年末下降1.76个百分点[125] - 截至2022年6月30日，公司核心一级资本净额为人民币493亿元，一级资本净额为人民币494亿元，二級資本为人民币43.53亿元，资本净额为人民币537.82亿元[127] - 截至2022年6月30日，公司风险加权资产总额为人民币3701.87亿元，其中信用风险加权资产为人民币3316.47亿元，市场风险加权资产为人民币150.49亿元，操作风险加权资产为人民币234.91亿元[127] - 截至2022年6月30日，公司杠杆率为7.77%，较2021年12月