渣打集團有限公司 二〇二四年半年報告 ª 二〇二四年半年報告 連接全球 最具活力 的市場 º 一心做好， 始終如一 目錄 | --- | --- | |----------------------------------|-------| | 表現摘要 | 1 | | 業績報表 | 3 | | 集團行政總裁回顧 | 4 | | 集團財務總監回顧 | 6 | | 補充財務資料 | 15 | | 基本及列賬基準業績對賬 | 24 | | 其他表現指標 | 26 | | 集團風險總監回顧 | 28 | | 風險回顧 | 38 | | 資本回顧 | 93 | | 董事責任聲明 | 99 | | 致渣打集團有限公司的獨立審閱報告 | 100 | | 財務報表 | 101 | | 其他補充資料 | 156 | | 股東資料 | 167 | | 重要通知 | 169 | | 詞彙 | 170 | 除另有指明其他貨幣外，本文件中提述的「元」字或「$」符號概指美元，而「仙」字或「c」符號概指一百分之一美元。 本報告的資料未經審核。 除文義另有所指外，於本文件內，「中國」指中華人民共和國，且僅就本文件而言不包括香港特別行政區（香 ...

报告公司投资评级 - 报告公司的投资评级为Outperform [76][77][78][79][80][81][82][83][84][85][86][87][88][89][90] 报告的核心观点 - 2024年二季度公司基本经营收入同比增长5.5%,超过预期4.8% [4] - 2024年二季度公司净利息收入同比增长5.1%,高于预期3.5% [4] - 2024年二季度公司经审计税前利润同比增长14.3%,超过预期0.8% [4] - 2024年二季度公司客户贷款减值损失同比下降50.0%,优于预期增长78.8% [6] - 2024年二季度公司不良贷款率环比下降7个基点至2.41%,优于预期2.73% [6] - 2024年二季度公司CET1资本充足率上升60个基点至14.6%,高于预期14.0% [7] - 2024年二季度公司年化ROE上升80个基点至12.9%,高于预期7.38% [7] 分部业务表现 - 2024年二季度公司企业及商业银行业务收入同比下降1.9%,低于预期增长2.8% [4] - 2024年二季度公司财富及零售银行业务收入同比增长9.6%,高于预期2.8% [4]

财务业绩 - 渣打集团2024年第二季度经营收入按固定汇率基准计算上升6%至48亿美元[7] - 二〇二四年上半年经营收入按固定汇率基准计算上升13%，达到100亿元[8] - 二〇二四年经营收入预计增加超过7%（按固定汇率基准计算），不包括两个重大项目[9] - 二〇二四年經營收入达到9958百万元，增长11%[11] - 二〇二四年上半年，公司财务表现强劲，基本淨利息收入增长4%，基本非淨利息收入增长19%[24] - 二〇二四年上半年，有形股东权益基本回报率为14%，按基本基准计算的每股盈利为98.5仙[25] - 本集团二〇二四年上半年基本经营收入增长13%至100亿元，按固定汇率基准计算增长10%[29] - 二〇二四年上半年，列账基准经营收入增长7%，未计减值及税前列账基准经营溢利增长8%[27] - 二〇二四年上半年，本集团经营收入达到99.58亿港元，经营支出为56.73亿港元，未计减值及税项前经营溢利为42.85亿港元[75] - 二〇二四年普通股股东应占期内溢利为21.69亿港元，较二〇二三年增长1%[79] - 2024年上半年，普通股股东应占期内基本溢利为2552百万元，同比增长18%[86] - 2024年上半年，每股普通股基本盈利为83.3仙，同比增长7.7%[82] - 2024年上半年，每股有形资产净值为144.4仙，较去年同期增长142仙[88] - 二〇二四年上半年每股普通股基本盈利为98.5仙[98] - 2024年上半年，普通股股东应占期内基本溢利为2552百万元，同比增长18%[86] - 2024年上半年，有形股东权益基本回报率为14.0%，较去年同期增长200个基点[86] - 2024年上半年，有形股东权益回报率为14.0%，较去年同期增长200个基点[94] - 2024年上半年，普通股股东应占期内基本溢利为2552百万元，同比增长18%[86] - 2024年上半年，每股有形资产净值为144.4仙，较去年同期增长142仙[88] 业务表现 - 财富方案业务上升27%，各类产品均录得增长，新增销售净额及全新富裕客户的增长势头表现强劲[7] - 环球银行业务上升11%，由贷款及分销量增加所带动[7] - 财富方案业务上升25%，新增销售净额超过一倍至130亿元[8] - 财富方案业务收入上升25%，新增销售净额上升超过一倍至130亿元[31] - 财富方案业务收入增加23%，投资产品收入增加25%[35] - 第二季度收入增长13%，非利息收入业务表现强劲，财富方案业务收入增加25%[16] - 企业及投资银行业务目标在未来三年内实现8-10%的基本增长率[17] - 财富管理及零售银行业务吸引了230亿元新增资金净流入[17] - 香港的数字银行Mox客户人数约为60万，新加坡的数字银行Trust客户人数已增至约80万[17] - 企业及投资银行业务除税前溢利增加20%，收入增长5%[36] - 财富管理及零售银行业务除税前溢利增加3%，收入增加10%[35] - 按揭及其他有抵押贷款收入减少14%，主要因按揭量下降和利率上升[34] - 财资业务收入增加4.15亿元，主要受益于埃及外汇持仓重估收益[35] - 环球市场业务收入增加2%，信贷交易收入增加40%[35] - 环球银行业务收入增加12%，借贷及金融方案收入增加12%[35] - 交易服务收入增加1%，支付及流动资金收入增加3%[35] - 交易服务收入增加2%，部分被贸易及营运资金收入减少4%所抵消[31] 风险管理 - 渣打集团有限公司通过企业风险管理架构有效管理现有风险，确保全面识别风险[115] - 主要风险类别包括信贷风险、交易风险、财务风险、运营及技术风险、金融犯罪风险、合规风险、信息及网络安全风险、声誉及可持续发展风险、模型风险[116] - 局部风险和新兴风险是可能对公司业务产生不利影响的主题，公司正在采取缓解措施[117] - 宏观经济和地缘政治因素对公司业务有直接影响，公司通过投资、基础设施和员工面临这些风险[118] - 全球緊張局勢和地緣政治新秩序正在转变，可能对客户和市场产生二阶效应影响[119] - 全球利率仍可能在更长时间内高于预期水平，企业違約率可能达到金融危机以来最高水平[120] - 中國經濟增长预期下降，与美国和欧盟在现代科技领域的竞争激烈，可能引发贸易摩擦[121] - 全球公共債務在二〇二三年再次微升，再融資成本上升，可能影响新兴市场的債務再融资[122] - 全球供应链脆弱，政治意识加强，各国寻求减少对竞争对手或集中供应商的依赖[123] - 公司在環境、社會及管治（ESG）考慮

公司概况 - 渣打是一家具领导地位的国际跨境银行，连接全球最具活力的市场[2] - 渣打集团有限公司股份代号为：伦敦证券交易所：STAN.LN及香港联交所：02888[7] 业务地区及收入 - 公司在亚洲地区的经营收入为124.29亿元，其中香港和新加坡贡献最高收入[16] - 个人、私人及中小企业银行业务的收入为71.06亿元，服务超过1100万个人和小型企业客户[10] - 创投业务的收入为1.56亿元，投资于创新和颠覆性金融技术[10] - 非洲及中东地区的经营收入为28.06亿元，最大市场包括阿联酋、巴基斯坦、肯尼亚、尼日利亚、南非和加纳[17] - 欧洲及美洲地区的经营收入为13.97亿元，主要市场为伦敦和纽约[17] 财务表现及目标 - 2022年财务主要业绩指标包括有形股东权益回报率为10.1%，普通股权一级资本比率为14.1%[4] - 本集团在二〇二三年实现了盈利能力持续改善，全年有形股东权益回报达到双位数目标[26] - 本集团预期有形股东权益回报将稳步增长，目标是在二〇二六年达到12%[30] - 公司目标是确保收入增长可转化为更高的结构性盈利能力[50] - 目标在未来三年实现8-10%的基本增长率[50] - 目标于未来三年吸引超过800亿元新增资金净流入，较过去三年上升19%[50] 可持续发展 - 可持续金融业务创造超过7亿元收入，按年增长42%[45] - 二〇二三年可持续融资达870亿元，朝着二〇三〇年的3,000亿元目标迈进[45] - 公司致力于可持续发展，支持市场的可持续经济和社会发展，帮助促进长期繁荣[133] - 公司将可持续发展作为客户价值方案的核心组成部分，不断扩大可持续和转型融资业务[134] 业务拓展及创新 - 公司推出Tawi，一款农业科技B2B市场平台，帮助肯尼亚小农户与商业厨房建立联系，提高供应链管理效率[139] - Tawi已有超过1,000名农民和超过700个商业厨房使用，完成超过6,000个订单，计划推出金融服务以加强金融普惠性[140] - SC Ventures专注于建立和扩大新的业务模式，重点关注创新、快速增长、技术为重点的公司[153] - Trust Bank旨在到2024年底成为新加坡第四大数字零售银行[155] - Mox的客户数量超过523,000名，按年增长1.2倍，客户平均拥有3.1项产品[157] 风险管理及财务表现 - 有形股东权益回报达到10%，是本集团迈向长期成功的里程碑[29] - 本集团继续专注投资于高增长市场，并在策略性重点工作取得显著进展[31] - 风险加权资产收入回报进一步提升至7.8%，计划削减220亿元风险加权资产[99] - 有形股东权益基本回报率从13.4%增至19.5%[142] - 风险加权资产收入回报在2023年提高至7.8%，增长160个基点[142] - 有形股东权益基本回报为10%，较去年8.6%下降至负3.6%有所提升[174]

公司财务报表 - 渣打集团有限公司公布了截至2023年12月31日止年度的业绩[2] - 独立核数师报告认为，财务报表真实地反映了公司在2023年12月31日的财务状况和截至该日止年度的利润[4] - 独立核数师报告指出，财务报表已根据国际会计准则和国际财务报告准则妥善编制[5] - 独立核数师报告确认财务报表已根据2006年公司法的规定编制[5] - 财务报表的编制框架符合适用法律和国际会计准则[7] 审计范围 - 审核范围包括对8个国家中10个组成单位的完整财务数据进行审核[15] - 审计程序的组成单位占绝对税前利润的78%、绝对营业收入的87%及总资产的94%[16] - 集团整体重要性为2.74亿元（相当于经调整除税前溢利的5%）[17] 气候风险评估 - 公司根据受影响的风险类别的特点来管理气候风险[32] - 有关气候风险的评估的说明载于年报的相关章节[33] - 公司认为气候是一个需要作出重大会计估计及判断的领域，虽然现时在数量上并不重大，但认为气候在质量上属重大[36] 信贷风险评估 - 二〇二三年十二月三十一日，贵集团报告信贷减值资产负债表备56.01亿元（二〇二二年：60.75亿元）[42] - 贵集团对预期未来信贷损失的估计不确定性增加，管理层的判断及估计非常主观[42] - 评估信贷风险大幅增加的完整性，包括财务困难、延期付款、逾期付款等风险特征的履约账户和其他账户样本的风险评级[44] 公司业务 - 二〇二三年度利息收入为27,227百万元，较二〇二二年度的15,252百万元增长[120] - 二〇二三年度净利息收入为7,769百万元，较二〇二二年度的7,593百万元略有增长[120] - 二〇二三年度經營收入为18,019百万元，较二〇二二年度的16,318百万元增长[120]

业绩总结 - 23Q4营收不及预期，税前利润超过预期，基本经营收入同比增速为+6.9%，低于一致预期的+10.9%[2] - 23Q4净息差优于预期，NIM同比上升12bp至1.70%，高于一致预期的1.67%[3] - 23Q4资产质量表现良好，不良率环比下降15bp至2.47%，高于一致预期的2.03%[4] 投资银行业务 - 海通国际及其关联公司可能参与投资银行业务和对特定股票进行做市或持有自营头寸[20] - 海通证券及其子公司在过去12个月参与了2888.HK的投资银行项目[21] 股票评级 - 海通国际采用相对评级系统为投资者推荐覆盖的公司，包括优于大市、中性或弱于大市[23] - 分析师股票评级分为优于大市、中性和弱于大市，根据未来12-18个月内预期相对基准指数的涨跌幅来划分[24] 股票研究 - 海通国际股票研究评级分布显示优于大市占89.4%，中性占9.6%，弱于大市占1.0%[32] - 海通国际发布非评级研究，包括计量、筛选或短篇报告，用于对股票进行排名或提出建议价格[38] 其他相关事项 - 盟浪可持续数字科技提供的FIN-ESG数据免责声明强调数据仅供参考，不构成投资建议，使用者需自行判断和承担风险[44] - 数据内容仅反映发布当天的判断，过去表现不代表未来回报[50]

财务审计 - 渣打集团有限公司公布了截至2023年12月31日止年度的业绩[2] - 独立核数师报告认为渣打集团有限公司的财务报表真实公允地反映了公司的财务状况[4] - 独立核数师对渣打集团及母公司截至2023年12月31日止年度的财务报表进行了审计[5] - 财务报表根据英国国际会计准则和欧盟国际财务报告准则妥善编制[4] - 审计过程中采用了适用法律和国际审计准则[8] - 审计报告中强调了持续经营的相关结论[11] - 审计工作未发现任何重大不确定性影响公司持续经营能力[12] - 审计报告中提及了关键审计事项，包括信贷减值、商誉及金融工具估值等[17] - 审计范围包括对公司各个组成单位的完整财务数据进行审计[15] - 审计报告中指出公司根据英国企业治理准则适当应用持续经营会计准则[13] - 选定了21个国家的27个组成个体进行审计，其中包括中国内地、印度、美国等[19] - 完整范围组成个体占绝对除税前溢利的78%，特定范围组成个体占94%，特定程序占1%[21] - 英国的主要审计团队直接对三个组成个体进行审计程序[27] - 主要审计团队与组成个体、共享服务中心审计团队及管理层进行视频会议[31] 气候变化影响 - 贵集团在年度报告中解释了如何反映气候变化对财务报表的影响[36] - 贵集团认为气候是一个需要作出重大会计估计和判断的领域[37] - 贵集团已考虑气候变化对财务报表的影响，影响信贷减值的关键审计事项[40] - 贵集团报告信贷减值资产负债表准备为56.01亿元[42] - 由于与预期未来信贷损失的估计相关的重大不确定性，管理层的判断和估计非常主观[42] - 贵集团对信贷风险大幅增加的因素进行了评估[42] - 贵集团对模型后调整的适当性、完整性和估值进行了评估[43] - 贵集团考虑了管理层额外撥加以涵盖信贷减值模型未识别的风险[44] - 贵集团考虑了高风险和脆弱行业对信贷风险的影响[44] - 对管理层用于评估气候变化对预期信贷损失潜在影响的增强建模方法的评估[45] - 对使用安永独立确定的定性和定量标准的预期信贷损失计算进行风险评估[46] - 实施新型或增强模型以解决以前模型的已知弱点[47] - 采用实质的方法对模型进行监控[48] - 协定了预期信贷损失计算源系统数据点样本[49] - 与经济学家和建模专家合作，檢討用作预期信贷损失模型输入数据的宏观经济变量的完整性和适当性[50] - 聘请经济专家协助评估受影响的宏观经济变量样本的基准预测的合理性[51] 财务报表及业绩 - 二〇二三年度利息收入为2.72亿，较二〇二二年增长78.8%[121] - 二〇二三年度净利息收入为0.78亿，较二〇二二年增长2.3%[121] - 二〇二三年度經營收入为1.80亿，较二〇二二年增长10.4%[121] - 二〇二三年度本年度溢利为3.46亿，较二〇二二年增长19.2%[121] - 二〇二三年度每股普通股基本盈利为108.6仙，较二〇二二年增长26.5%[121] - 二〇二三年度全面收入为4.26亿，较二〇二二年增长586.5%[122] - 二〇二三年度總資產为82.28亿，较二〇二二年增长0.4%[123] - 二〇二三年度客戶貸款及墊款为2.87亿，较二〇二二年下降7.6%[123] - 二〇二三年度投資證券为1.61亿，较二〇二二年下降6.5%[123] - 二〇二三年度總負債为77.25亿，较二〇二二年增长0.3%[123] - 2023年12月31日，公司股东权益总计为503.53亿美元[125] - 2023年公司净利润为29.48亿美元，同比增长[125] - 公司已发行普通股的3.61%被回购，总代价为7.54亿美元[125] - 公司已发行普通股的2.5%被回购，总代价为5.04亿美元[125] - 公司已发行普通股的4.03%被回购，总代价为10.00亿美元[125]

公司业绩 - 渣打集团有限公司公布了截至2023年12月31日止年度的业绩[2] 客户贷款和信贷损失 - 客户贷款和预期信贷损失持续保持稳定[10] - 第二阶段的客户贷款和预期信贷损失有所减少，主要受到创投业务的增长推动[13] 贷款余额和减值支出 - 企业、商业和机构银行业务的第一阶段贷款余额增加，而个人、私人和中小企业银行业务的第一阶段贷款余额减少[11] - 企业、商业及机构银行业务第一及第二阶段减值支出减少1.37亿至1100万[18] - 企业、商业及机构银行业务第三阶段减值支出减少1.65亿至1.12亿[19] - 个人、私人及中小企业银行业务第一及第二阶段减值支出减少2.2亿至1.29亿[20] - 个人、私人及中小企业银行第三阶段减值支出增加1.14亿至2.25亿[21] 资产负债表 - 公司资产负债表内最高信贷风险总额增加86亿至798亿[15] 预期信贷损失覆盖范围 - 公司根据不同业务类别和阶段划分的预期信贷损失覆盖范围，包括按攤銷成本持有的贷款总额、预期信贷损失撥備和预期信贷损失覆盖范围[36] 风险承担 - 企业、商业及机构银行业务风险承担增加218亿元至3,370亿元[51] 抵押品 - 企业、商业及机构银行业务抵押品未经调整市值减至2,900亿元[doc id='71'] - 企业、商业及机构银行业务抵押品减少17亿至365亿元[doc id='73'] - 个人、私人及中小企业银行业务抵押品减少55亿至868亿元[doc id='73'] 经济展望 - 公司预测全球经济增幅预期略低于3%，受到通胀持续和地缘政治问题发展的影响，存在全球软着陆风险[123] 信贷减值 - 信贷减值淨额为2,908百万元，较上年增加829百万元[doc id='68'] 风险管理 - 本集团在过去250个营业日内出现五个例外情况，符合银行监管机构内部模型的“黄灯区”标准[197]

公司业绩 - 渣打集团有限公司公布了2023年全年度和第四季度的业绩[1] - 二〇二三年第四季度經營收入上升7%至40億元[15] - 稅前基本溢利為11億元，上升74%[15] - 有形股東權益回報為10.1%，上升2個百分點[15] - 經營收入上升10%至174億元[15] - 淨利息收入上升23%至96億元[15] - 經營支出增加7%至110億元[15] - 信貸減值支出為5.28億元，下降3.08億元[15] - 風險加權資產為2,440億元，自二〇二三年九月三十日以來增加30億元或1%[15] - 普通股權一級資本比率為14.1%，高於13–14%的目標範圍[15] - 稅前基本溢利為57億元，按固定匯率基準計算上升27%[16] - 每股基本盈利增加31.0仙或32%至128.9仙；每股列賬盈利增加22.7仙或26%至108.6仙[16] - 企业、商业及機構銀行業務推動回報改善，風險加權資產收入回報達7.8%[16] - 中國在岸及離岸除稅前溢利按年增加兩倍至13億元[16] - 可持續金融業務收入為7.2億元，按年上升42%[16] - 預期淨利息收入於二〇二四年及其後繼續增長[16] - 繼續預期貸款損失率正常化，邁向過往週期30至35個基點的範圍[17] - 繼續在13–14%的普通股權一級資本比率目標範圍內靈活經營[17] - 計劃於二〇二四年至二〇二六年向股東累計回饋最少50億元[17] - 有形股東權益回報由10%穩步增長，目標於二〇二六年達至12%[17] - 二〇二三年普通股股东应占溢利较二〇二二年增长23%[18] - 二〇二三年普通股股东有形权益回报率为10.1%，较二〇二二年增加240个基点[18] - 二〇二三年每股盈利按基本基准计算为128.9仙，较二〇二二年增长31.0仙[18] - 集团在二〇二三年实现全年有形股东权益回报达到双位数目标[20] - 集团在二〇二三年的强劲表现将成为未来长期成功的基石[26] - 集团将继续提升企业、商业和机构银行业务以及个人、私人和中小企业银行业务的回报[27] - 集团将改善经营杠杆，提高收入增长[27] - 集团将继续向股东回馈实质资本，增加全年派息至每股27仙[28] - 集团宣布将进一步推行10亿元的股份回购[28] 可持续发展 - 公司持守「加快实现零排放、重塑全球化及提高社区参与」三个立场，执行策略支持有关立场[29] - 2023年更新淨零排放路線圖，披露了十二个高排放行业中的十一个融资排放目标及科学基础计算方法[30] - 公司提前采纳自然相关财务披露工作组的决定，各业务将与客户合作保护、修复及提升天然资源[32] - 公司主席担任联合国全球投资者促进可持续发展联盟的联席主席，通过多个全球平台为公司立场发声[33] 公司治理 - 董事会致力于培育卓越企业文化，秉持“one bank”合一精神，以客户为先，充分挖掘多元化市场潜力[34] - 董事会及管理层致力保持公司作为优秀雇主的地位，提供多种渠道建立技能，吸引最顶尖的人才[35] - 公司意识到科技对保持竞争优势的重要性，致力于建立以创新为主导的文化，把握新技术带来的优势[36] - 董事会特别关注地缘政治、网络及行业风险，建立财务及非财务的抗逆能力，实现战略目标[37] - 公司继续维持董事会成员的才能及背景多元化，新成员Diane Jurgens将为董事会带来科技及转型专业知识[39] 业务拓展 - 公司推动可再生能源及电动汽车等行业发展，为全球经济的可持续发展尽一份力[41] - 公司在五项战略性行动上取得重大进展，为持续增长和推动更高回报提供稳健平台[68] - 公司将加速业务精简、标准化和数字化工作，以提高生产力和客户体验[61] 金融业务 - 二〇二三年全年收入按固定汇率计算上升13%至174亿元[52] - 除税前基本溢利按年上升27%至57亿元，达到10年来的最高水平[52] - 富裕客户总数增加至230万人，新增资金净流入大幅上升，达到290亿元，按年增长50%[56] - 大众零售银行客户群增加逾100万人至950万人，推出Mox和Trust两家数字银行[56] - 可持续金融业务创造超过7亿元的收入，按年增长42%[56] - 企业、商业及机构银行业务收入回报达7.8%，超越目标[58] - 个人、私人及中小企业银行业务成本对收入比率提前一年改善九个百分点[58] - 中国在

财务表现 - 渣打集团有限公司二〇二三年上半年收入按年增长14%至90亿元[7] - 二〇二三年上半年税前基本溢利上升29%至33亿美元[6] - 二〇二三年第二季有形股东权益回报为12.1%，按年上升4个百分点[7] - 二〇二三年第二季收入上升20%至46亿元，按固定汇率基准计算则上升24%[7] - 二〇二三年第二季金融市场业务收入创新高，上升15%（按固定汇率基准计算）[7] - 二〇二三年上半年有形股东权益回报为12.0%，按年上升3个百分点[7] - 二〇二三年上半年收入上升14%至90亿元，按固定汇率基准计算则按年上升18%[7] - 二〇二三年上半年有形股东权益回报为12.0%，按年上升3个百分点[7] - 二〇二三年上半年支出按年增加8%至55亿元，按固定汇率基准计算则上升12%[7] - 二〇二三年上半年正收入与成本增长差为6%；成本对收入比率改善3个百分点至61%[7] - 税前基本溢利为33亿元，按固定汇率基准计算上升29%，达到2015年以来的新高[8] - 客户贷款及垫款为2900亿元，自2022年12月31日以来减少210亿元或7%[8] - 流动性覆盖比率为164%，墊款对存款比率为53.6%[8] - 风险加权资产为2490亿元，自2022年12月31日以来增加40亿元[8] - 普通股权一级资本比率为14.0%，中期普通股股息增加50%，相当于每股6仙[8] - 按基本基准计算的每股盈利增加16.4仙或28%至75.0仙，法定的每股盈利增加22%至75.6仙[8] - 企业、商业及机构银行业务推动改善回报，风险加权资产收入回报达8.0%[8] - 个人、私人及中小企业银行业务改革盈利能力，成本对收入比率为58%，按年改善14个百分点[8] - 可持续发展业务持续增长，收入按年增长37%，资产增长8%[8] - 二〇二三年业务覆盖的市场预计将继续比西方市场更快速增长[9] - 按固定汇率基准计算收入增长目标为12–14%[10] - 全年平均净息差约为170个基点[10] - 二〇二三年下半年资产预计以低个位数的百分比范围内增长[10] - 风险加权资产预计以低个位数的百分比范围内增长[10] - 正收入与成本增长差约为4%（撇除英国银行征费，按固定汇率基准计算）[10] - 全年贷款损失率范围为17–25个基点[10] - 在13–14%的普通股权一级资本比率目标范围内灵活经营[10] - 有形股东权益回报达10%[10] - 截至2023年6月30日，公司经营收入达到8951百万元，同比增长14%[11] - 公司除税前溢利达到3306百万元，同比增长25%[11] - 公司普通股股东应占溢利为2128百万元，同比增长20%[11] - 公司普通股股东有形权益回报率为12.0%，较去年同期增加270个基点[11] - 公司总资产达到838711百万元，同比增长2%[11] - 公司客户贷款及垫款为290137百万元，较去年同期减少7%[11] - 公司总资本比率为21.1%，较去年同期减少60个基点[11] - 公司每股盈利基本为75.0仙，较去年同期增加16.4仙[11] - 公司每股资产净值为1513仙，较去年同期增加60仙[11] - 公司期末普通股数为2797百万股，较去年同期减少2%[11] - 二〇二三年首六个月按固定汇率基准计算收入按年上升18%[12] - 上半年稅前基本溢利上升29%至33億元，是自二〇一五年以来录得最高的上半年溢利[13] - 19个市场的上半年收入创历史新高，17个市场的上半年溢利亦创历史新高[13] - 流动性覆盖比率为164%[14] - 宣布进一步回购10亿元股份，过去18个月，股份数目减少约9%[15] - 企业、商业及机构银行业务的跨境收入于本年度首六个月上升44%，其中以中国业务的增长尤其强劲，升幅达59%[17] - 本年度吸纳约450,000名全新客户，另外有100,000名客户由大众零售银行业务客户升级为富裕客户[18] - 可持续金融业务方面的收入上升37%，预期二〇二四年的总收入将接近10亿元[19] - 企业、商业及机构银行业务收入回报率达到8.0%，超过目标[21] - 个人、私人及中小企业银行业务成本对收入比率为58%，与目标一致[22] - 中国在岸及离岸的除税前溢利上升超过四倍至7亿元[23] - 集团在过去18个月的总结构性成本节约已达到6亿元[24] - 目标向股东回报超过50亿元资本，股东回报总额将达到39亿元[25] - 企业、商业及机构银行业务的跨境收入在沙特阿拉伯增长逾140%[28] - Mox和Trust的目标分别为2024年和2025年达到盈利，两家银行合共拥有过百万名客户[29] - 公司与印尼的Bukalapak合作推出了「银行即服务」产品Nexus，已吸纳超过220,000名客户[30] -