Latest ESG Report Demonstrates Company's Responsible Business Practices and Showcases Early Achievement of 2030 Carbon Emissions Targets HICKSVILLE, N.Y., Sept. 25, 2024 /PRNewswire/ -- Flagstar Bank, N.A., the bank subsidiary (the "Bank") of New York Community Bancorp, Inc., (NYSE: NYCB) (the "Company"), released its 2023 Environmental, Social, and Governance (ESG) Report. The report highlights Flagstar's commitment to sustainability and social responsibility, showcasing progress while outlining ongoing ef ...

财务报告和控制 - 公司截至2024年6月30日的财务报告披露控制和程序存在重大缺陷，导致其未能有效执行[456] - 公司正在积极采取措施解决内部财务报告控制中的重大缺陷，包括任命新的董事会成员和高级风险管理人员[465][467] - 公司正在评估和改进其内部贷款审查程序，以解决相关控制活动中的重大缺陷[471] 贷款和资产 - 公司总存款为790亿美元，其中约19%（即150.1亿美元）未受FDIC保险[477] - 公司商业房地产贷款总额为360亿美元，占贷款和租赁总额的48.3%，多户住宅贷款为100亿美元，占13.4%[484] - 公司商业房地产贷款中，28%（即28亿美元）由办公楼担保[485] 风险和监管 - 公司面临流动性风险，主要资金来源包括零售和机构存款、批发借款、贷款和证券的偿还及销售[477] - 公司面临信用风险，多户住宅和商业房地产贷款的集中度较高，可能导致较大损失[484] - 公司面临纽约州立法变化风险，如2019年通过的《纽约住房稳定和租户保护法》可能影响其多户住宅贷款的担保价值[487] - 公司面临纽约市地区经济下滑风险，该地区是其多户住宅、商业房地产及其他商业和工业贷款的主要市场[488] - 公司资产超过1000亿美元，被分类为Category IV银行组织，面临严格的监管要求，包括报告、资本压力测试和流动性风险管理[495][496] - 公司面临法律和监管风险，未能满足最低资本要求可能限制业务扩展、支付股息或导致FDIC存款保险终止，影响财务状况和市场股价[491] - 公司需遵守联邦储备委员会和货币监理署的监管，包括维持杠杆和风险资本比率，资本位置的变化可能对财务状况和风险概况产生重大不利影响[492] - 公司面临数据隐私和网络安全风险，联邦银行机构已提议加强网络风险管理标准，包括网络风险治理、事件响应和网络恢复力[498] - 公司面临多种法律和监管调查及诉讼，可能涉及银行业、证券、消费者保护、就业、侵权等多个领域，可能导致重大财务责任和声誉损害[499][500] - 公司面临监管和监督，包括货币监理署、FDIC、联邦储备委员会-纽约和消费者金融保护局，监管变化可能对公司及其附属银行和运营产生重大影响[494] - 公司面临企业风险管理框架可能无效的风险，包括利率、信用、流动性、法律/合规、市场、战略、运营和声誉风险，可能导致财务状况和运营结果受到不利影响[497] 公司治理和战略 - 公司董事会和管理层近期经历重大变动，新战略计划的制定和执行存在不确定性和风险，可能影响公司的业务和财务状况[501][502][503][504][505] - 公司正在实施贷款组合多元化计划，预计将耗费大量时间和管理资源，可能面临业务和运营的重大干扰，以及未能实现预期收益和成本节约的风险[506][507][508] 股票和资本 - 公司董事会于2018年10月23日授权回购最多3亿美元的公司普通股，截至2024年6月30日，剩余回购额度约为900万美元[511] - 2024年第二季度，公司共回购了55,619股普通股，平均回购价格为每股9.85美元[513] - 2024年3月11日，公司完成了一项资本募集交易，共募集资金约10.5亿美元，涉及发行76,630,965股普通股，每股价格2美元，以及192,062股可转换优先股，每股价格2,000美元[515][516] - 2024年6月27日，公司宣布进行1比3的股票反向分割，该分割于2024年7月11日生效[513] - 2024年3月的资本募集和其他公司变革，预计将使公司能够更好地执行其战略，增强资本和流动性状况，加强信用风险管理，并继续减少商业房地产的集中度[517] 其他风险 - 公司面临未注册股权证券销售和使用收益的风险，员工可能通过股票激励计划持有公司股票，以满足与股票奖励相关的所得税义务[510]

HICKSVILLE, N.Y., Aug. 2, 2024 /PRNewswire/ -- New York Community Bancorp, Inc. (NYSE: NYCB) (the "Company") today announced that it has approved employment inducement awards for two individuals who have recently become executives of the Company. In connection with the appointments of (i) Richard Raffetto, as Senior Executive Vice President and President of Commercial and Private Banking, and (ii) Kris Gagnon, as Senior Executive Vice President and Chief Credit Officer, the Compensation Committee of the Boa ...

New York Community Bancorp’s (NYCB) shares dropped more than 3% as it reported a net loss in the second quarter of 2024 on higher-than-expected provisions for credit losses. NYCB reported a second-quarter 2024 loss per share of $1.05, wider than the Zacks Consensus Estimate of a loss of 38 cents. It reported earnings of $1.41 in the year-ago quarter.The results were primarily affected by a significant rise in provisions for credit losses and higher expenses. A substantial fall in non-interest income and low ...

Key TakeawaysNew York Community Bancorp on Thursday lowered its profit guidance for 2025 and widened its expected losses for 2024.CEO Joseph Otting has pledged to reduce NYCB’s reliance on commercial real estate loans.NYCB's Flagstar Bank unit agreed to sell its residential mortgage servicing business to Mr. Cooper Group. New York Community Bancorp (NYCB) shares fell Thursday after the troubled regional bank’s path to profitability was muddied by disappointing second-quarter earnings results. NYCB slashed i ...

财务数据和关键指标变化 - 公司第二季度净亏损3.33亿美元,主要由于390亿美元的贷款损失准备计提 [52] - 净利差率为1.98%,受到不良贷款利息冲销的7-8个基点负面影响 [52] - 资产负债表规模为1,190亿美元,第三季度将下降至1,040亿美元,主要由于出售贷款仓库业务 [51] 各条业务线数据和关键指标变化 - 商业房地产贷款组合在第二季度下降10%,其中50%为不良贷款的偿还 [20] - 公司已完成75%的商业房地产贷款组合审查,80%的办公楼和多户家庭贷款审查 [21][22] - 多户家庭贷款组合在过去18个月内有29亿美元重新定价,平均利率从3.85%上升至8.19% [42][43] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在零售银行和私人银行业务实现了强劲的存款增长,第二季度增长5.6% [15][19] - 公司正在积极减少商业房地产贷款敞口,未来3-5年内将其从450亿美元降至300-330亿美元 [20] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司正在转型为一家专注于零售银行、小企业和商业贷款的区域性银行 [27][28] - 公司正在大幅增加商业和工业贷款业务,未来3-5年内将其从200亿美元增加至300-350亿美元 [24] - 公司正在出售非核心业务,预计将获得2-5亿美元的额外资本和20-50亿美元的流动性 [23] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对公司未来前景持乐观态度,认为通过简化业务模式、提高资本和流动性水平,公司将实现强劲的表现 [154][155] - 管理层表示将继续专注于零售银行、小企业和商业贷款业务的发展,并大幅增加商业和工业贷款业务 [27][28][24] 其他重要信息 - 公司完成了对董事会和高管团队的重大调整,引进了16名新的高管 [13][14][25] - 公司出售了抵押贷款服务业务和第三方贷款平台,获得约14亿美元现金,并出售了贷款仓库业务,获得约61亿美元现金 [11][12] - 上述交易将公司的CET1资本充足率提升至11.2%,大幅增强了公司的资本实力和流动性 [31][33] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Ebrahim Poonawala 提问** 询问公司对商业房地产贷款组合的减值情况和贷款重定价情况 [63][64] **Joseph Otting 和 Craig Gifford 回答** - 公司已完成75%的商业房地产贷款组合审查,主要通过充分计提减值准备和鼓励借款人提前偿还来降低风险敞口 [65][66][67] - 多户家庭贷款组合有大量贷款在未来2年内重新定价,从3.85%上升至8.19%,将显著提升净息差 [42][43] 问题2 **Casey Haire 提问** 询问公司对贷款损失准备的预期 [73][74] **Joseph Otting 和 Craig Gifford 回答** - 公司已完成75%的贷款组合审查,剩余25%主要为小额贷款,预计不会出现大幅新增减值 [75][76][77] - 公司全年的贷款损失准备计提预计在9-10亿美元区间 [37] 问题3 **Matthew Breese 提问** 询问公司是否考虑将资产规模降至100亿美元以下,以及相关的监管影响 [135][136][137] **Craig Gifford 回答** - 公司暂无将资产规模降至100亿美元以下的计划,但预计到年底资产规模将下降至1,040亿美元左右 - 公司已于2023年10月1日成为IV类银行,需遵守相关监管要求,但预计不会在2026年之前纳入联邦储备的CCAR压力测试

New York Community Bancorp (NYCB) reported $671 million in revenue for the quarter ended June 2024, representing a year-over-year decline of 44.2%. EPS of -$1.05 for the same period compares to $1.41 a year ago.The reported revenue compares to the Zacks Consensus Estimate of $701.39 million, representing a surprise of -4.33%. The company delivered an EPS surprise of -176.32%, with the consensus EPS estimate being -$0.38.While investors closely watch year-over-year changes in headline numbers -- revenue and ...

New York Community Bancorp (NYCB) came out with a quarterly loss of $1.05 per share versus the Zacks Consensus Estimate of a loss of $0.38. This compares to earnings of $1.41 per share a year ago. These figures are adjusted for non-recurring items.This quarterly report represents an earnings surprise of -176.32%. A quarter ago, it was expected that this bank holding company would post a loss of $0.39 per share when it actually produced a loss of $0.75, delivering a surprise of -92.31%.Over the last four qua ...

业绩总结 - 2024年第二季度存款增长5.6%[14] - 预计2024年稀释核心每股收益在-2.20至-2.30美元之间[61] - 2024年第二季度净利息收入为557百万美元，非利息收入为114百万美元，净收入为-333百万美元，每股稀释亏损为-1.14美元[136] 用户数据 - 存款总额为790亿美元，其中84%为保险和抵押存款[126][128] - 存款增长率为5.6%，主要得益于新客户的获取和保留[130] - 贷款组合多样化、增加核心关系存款、提升手续费收入和优化成本结构是缩小估值差距的多个杠杆[139] 未来展望 - 预计效率比率在90%至95%之间[61] - 预计2024年ROAA为0.50%至0.60%[61] - 预计2024年TBV每股在17.50至18.00美元之间[61] 新产品和新技术研发 - 贷款审查覆盖约75%的商业房地产组合[21] - 通过额外的拨备，问题贷款的准备金比率提升至1.78%[22] 市场扩张和并购 - 通过出售约61亿美元的贷款，CET1比率增加约70个基点[48] - 公司的流动性状况显著改善，流动性总额为397亿美元[133] 负面信息 - 贷款损失准备金为9亿至10亿美元，贷款30至89天逾期总额为12亿美元，较Q1'24有所增加[121][65] - 2024年第二季度非利息支出为705百万美元，调整后的非利息支出为638百万美元[143] 其他新策略和有价值的信息 - 预计CET1比率为11.2%，与同行持平或高于同行[17] - 贷款损失准备金比率为1.81%，较Q1'24的1.36%上升[83] - NYCB目前的交易估值约为完全转换有形账面价值的0.60倍，相比之下，类别IV银行为1.82倍[138]

财务状况 - 公司第二季度净亏损3.23亿美元，每股摊薄亏损1.14美元[3] - 过去6个月净亏损6.68亿美元，每股摊薄亏损2.48美元[19,20] - 资产总额为1,190.55亿美元，较2024年3月31日增加5%，较2023年12月31日增加4%[77] - 贷款和租赁总额为745.52亿美元，较2024年3月31日下降9%，较2023年12月31日下降12%[77] - 存款总额为790.32亿美元，较2024年3月31日增加6%，较2023年12月31日下降3%[77] - 2024年6月30日有形股东权益为73.37亿美元，2023年6月30日为74.34亿美元[91] - 2024年6月30日有形资产为1,184.98亿美元，2023年6月30日为1,156.73亿美元[91] 经营业绩 - 公司通过出售非核心业务简化和加强资产负债表[2,10,11] - 资本水平和流动性状况持续改善，CET1资本充足率达11.2%[7,12] - 贷款损失准备率提升至1.78%，以主动应对贷款组合的信用风险[5] - 存款增长5.6%，其中核心重点领域如零售和私人银行存款增长[6,13] - 公司继续加强管理团队，任命9名资深高管加入[14] - 净息差下降30个基点至1.98%，主要受存款和借款成本上升影响[21,25] - 净利息收入同比下降38%至5.57亿美元，主要受净息差下降影响[21,23] - 平均资产负债表总体呈现增长趋势，其中贷款净额、证券和现金及现金等价物较上年同期分别增长8%、15%和43%[28][30] - 平均利息负债总额较上年同期增长17%，主要由于存款和借款的增加[31] - 信贷损失准备金较上年同期大幅增加223%，主要由于办公贷款的减值和多户家庭贷款组合受市场环境影响[32][34] - 净拨备率较上年同期大幅上升，从-0.01%升至0.52%[33][35] - 扣除并购相关费用和议价购买收益后，公司二季度和上半年的经营利润分别下降100%和87%[36][37][39] - 非利息收入二季度同比下降29%，主要受贷款管理收入和贷款销售收益下降的影响[44][45][47] - 公司上半年非利息收入扣除议价购买收益后同比下降5%[43][46] - 公司第二季度总非利息支出为7.05亿美元，较上一季度增加1%，较去年同期增加7%[50] - 剔除与并购和重组相关的费用以及无形资产摊销后，第二季度总运营支出为6.38亿美元，较上一季度增加3%，较去年同期增加24%[50] - 第二季度其他支出增加13%，主要是专业费用增加所致，部分被薪酬和福利支出下降6%所抵消[51] - 上半年总非利息支出为14.04亿美元，较去年同期增加23%，剔除并购重组费用和无形资产摊销后，总运营支出为12.59亿美元，较去年同期增加39%[52] - 第二季度公司确认所得税收益1.01亿美元，较上一季度和去年同期分别增加47百万美元和183百万美元[53,54] - 公司2024年上半年利息收入为30.61亿美元，同比增长21%[84] - 2024年上半年利息支出为18.80亿美元，同比增加75%[85] - 2024年上半年净利息收入为11.81亿美元，同比下降19%[85] - 2024年上半年信贷损失准备计提7.05亿美元，同比增加222%[85] - 2024年上半年非利息收入为1.23亿美元，同比下降95%[86] - 2024年上半年非利息支出为14.04亿美元，同比增加23%[87] - 2024年上半年税前亏损为8.05亿美元，2023年同期税前利润为24.99亿美元[87] - 2024年上半年净亏损为6.50亿美元，2023年同期净利润为24.19亿美元[87] 资产质量 - 公司非不良贷款占总贷款的比例为2.61%，较上季度的0.97%和去年同期的0.51%大幅上升[109] - 公司不良资产占总资产的比例为1.65%，较上季度的0.72%和去年同期的0.39%大幅上升[109] - 公司贷款损失准备金占不良贷款的比例为65.24%，较上季度的152.11%和去年同期的231.51%大幅下降[109] - 公司贷款损失准备金占总贷款的比例为1.70%，较上季度的1.48%和去年同期的1.17%有所上升[109] - 公司30-89天逾期贷款总额为12.05亿美元，较上季度的2.50亿美元和去年同期的0.25亿美元大幅增加[111] - 公司本季度净核销贷款为3.49亿美元，较上季度的0.81亿美元和去年同期的-0.01亿美元大幅增加[114] - 公司本季度净核销贷款占平均贷款的比例为0.42%，较上季度的0.10%和去年同期的0%大幅上升[114] - 公司代客户服务的贷款本金余额为2699.24亿美元，较上季度的2823.99亿美元有所下降[115] - 公司自有贷款组合的贷款本金余额为84.35亿美元，较上季度的80.34亿美元有所上升[115] - 公司总贷款服务规模为3558.43亿美元，较上季度的3673.23亿美元有所下降[115] 其他 - 公司在2024年第二季度录得净亏损3.23亿美元，而2023年同期则录得净利413百万美元[96] - 剔除与合并相关