财务报告和控制 - 公司截至2024年6月30日的财务报告披露控制和程序存在重大缺陷，导致其未能有效执行[456] - 公司正在积极采取措施解决内部财务报告控制中的重大缺陷，包括任命新的董事会成员和高级风险管理人员[465][467] - 公司正在评估和改进其内部贷款审查程序，以解决相关控制活动中的重大缺陷[471] 贷款和资产 - 公司总存款为790亿美元，其中约19%（即150.1亿美元）未受FDIC保险[477] - 公司商业房地产贷款总额为360亿美元，占贷款和租赁总额的48.3%，多户住宅贷款为100亿美元，占13.4%[484] - 公司商业房地产贷款中，28%（即28亿美元）由办公楼担保[485] 风险和监管 - 公司面临流动性风险，主要资金来源包括零售和机构存款、批发借款、贷款和证券的偿还及销售[477] - 公司面临信用风险，多户住宅和商业房地产贷款的集中度较高，可能导致较大损失[484] - 公司面临纽约州立法变化风险，如2019年通过的《纽约住房稳定和租户保护法》可能影响其多户住宅贷款的担保价值[487] - 公司面临纽约市地区经济下滑风险，该地区是其多户住宅、商业房地产及其他商业和工业贷款的主要市场[488] - 公司资产超过1000亿美元，被分类为Category IV银行组织，面临严格的监管要求，包括报告、资本压力测试和流动性风险管理[495][496] - 公司面临法律和监管风险，未能满足最低资本要求可能限制业务扩展、支付股息或导致FDIC存款保险终止，影响财务状况和市场股价[491] - 公司需遵守联邦储备委员会和货币监理署的监管，包括维持杠杆和风险资本比率，资本位置的变化可能对财务状况和风险概况产生重大不利影响[492] - 公司面临数据隐私和网络安全风险，联邦银行机构已提议加强网络风险管理标准，包括网络风险治理、事件响应和网络恢复力[498] - 公司面临多种法律和监管调查及诉讼，可能涉及银行业、证券、消费者保护、就业、侵权等多个领域，可能导致重大财务责任和声誉损害[499][500] - 公司面临监管和监督，包括货币监理署、FDIC、联邦储备委员会-纽约和消费者金融保护局，监管变化可能对公司及其附属银行和运营产生重大影响[494] - 公司面临企业风险管理框架可能无效的风险，包括利率、信用、流动性、法律/合规、市场、战略、运营和声誉风险，可能导致财务状况和运营结果受到不利影响[497] 公司治理和战略 - 公司董事会和管理层近期经历重大变动，新战略计划的制定和执行存在不确定性和风险，可能影响公司的业务和财务状况[501][502][503][504][505] - 公司正在实施贷款组合多元化计划，预计将耗费大量时间和管理资源，可能面临业务和运营的重大干扰，以及未能实现预期收益和成本节约的风险[506][507][508] 股票和资本 - 公司董事会于2018年10月23日授权回购最多3亿美元的公司普通股，截至2024年6月30日，剩余回购额度约为900万美元[511] - 2024年第二季度，公司共回购了55,619股普通股，平均回购价格为每股9.85美元[513] - 2024年3月11日，公司完成了一项资本募集交易，共募集资金约10.5亿美元，涉及发行76,630,965股普通股，每股价格2美元，以及192,062股可转换优先股，每股价格2,000美元[515][516] - 2024年6月27日，公司宣布进行1比3的股票反向分割，该分割于2024年7月11日生效[513] - 2024年3月的资本募集和其他公司变革，预计将使公司能够更好地执行其战略，增强资本和流动性状况，加强信用风险管理，并继续减少商业房地产的集中度[517] 其他风险 - 公司面临未注册股权证券销售和使用收益的风险，员工可能通过股票激励计划持有公司股票，以满足与股票奖励相关的所得税义务[510]