New FNB Headquarters a Cornerstone For One Of the Largest, Most Socially Responsible Development Projects in the U.S. PITTSBURGH, Dec. 16, 2024 /PRNewswire/ -- FNB Financial Center, the new Pittsburgh-based corporate headquarters for F.N.B. Corporation (NYSE: FNB), was recently certified LEED Gold by the U.S. Green Building Council (USGBC). LEED, the world's most widely used green building rating system, provides a framework for energy-efficient, sustainable design, construction and operations. Projects ach ...

文章核心观点 - F.N.B. Corporation的董事长、总裁兼首席执行官Vincent J. Delie, Jr.被全球商业媒体《CEO Magazine》评为2024年度CEO，这是该杂志首次将此奖项授予美国CEO [1][2] 公司荣誉与成就 - Vincent J. Delie, Jr.在任期间，FNB已扩展至七个州和华盛顿特区，实现了持续的收入增长和更高的盈利能力，市场资本化增加了近六倍 [4] - FNB在Delie的领导下赢得了超过70个全国和地区的工作场所和文化卓越奖项，包括被《新闻周刊》评为2025年美国最受赞赏的工作场所之一 [6] - FNB被《时代》杂志评为全球最佳公司之一，并出现在全球最具影响力和创新公司的排名中，以及美国最佳银行的排名中 [6] - FNB最近被《福布斯》列入其首届美国最佳和最受信任公司名单，该名单基于对60多个指标的评估，包括财务表现、客户和员工满意度、网络安全和可持续性 [7] 公司发展与战略 - Delie推动了公司的全渠道Clicks-to-Bricks战略，包括获奖的eStore®数字平台 [4] - FNB的新总部FNB金融中心的建设是为了适应Delie领导下的显著增长，该建筑预计将推动匹兹堡历史上服务不足的Hill District社区超过10亿美元的经济扩张 [3] 公司概况 - F.N.B. Corporation总部位于宾夕法尼亚州匹兹堡，是一家多元化的金融服务公司，业务遍及七个州和华盛顿特区，总资产达480亿美元，拥有约350个银行办事处 [9] - FNB通过其子公司网络提供全面的商业银行业务、消费者银行业务和财富管理解决方案，其最大子公司是成立于1864年的宾夕法尼亚第一国民银行 [10][11] - FNB的普通股在纽约证券交易所交易，股票代码为“FNB”，并被纳入标准普尔中盘400指数和全球行业分类标准（GICS）区域银行子行业指数 [12]

文章核心观点 - F.N.B. Corporation宣布发行总额为5亿美元的高级票据，票据将于2030年到期，利率为5.722%，自2029年12月11日起转为浮动利率，基于SOFR加1.93% [1] 发行细节 - 发行总额为5亿美元的高级票据，票据将于2030年到期 [1] - 固定利率为5.722%，每半年支付一次利息，从2025年6月11日开始，到2029年12月11日结束 [1] - 自2029年12月11日起，利率转为浮动利率，基于SOFR加1.93%，每季度支付一次利息，直到2030年6月11日 [1] - 发行预计于2024年12月11日完成，需满足常规的完成条件 [1] 资金用途 - 公司计划将发行所得净收益用于一般公司用途，可能包括在控股公司层面的投资、支持银行子公司增长的资本以及偿还现有债务 [2] 承销商 - Morgan Stanley & Co. LLC, BofA Securities, Inc., 和 WauBank Securities LLC担任联合账簿管理人 [3] - Bancroft Capital, LLC, BMO Capital Markets Corp., Goldman Sachs & Co. LLC, 和 Piper Sandler & Co.担任联合经理人 [3] 公司概况 - F.N.B. Corporation总部位于宾夕法尼亚州匹兹堡，是一家多元化的金融服务公司，业务覆盖七个州和哥伦比亚特区 [6] - 公司总资产为480亿美元，拥有约350家银行办事处，覆盖宾夕法尼亚州、俄亥俄州、马里兰州、西弗吉尼亚州、北卡罗来纳州、南卡罗来纳州、华盛顿特区和弗吉尼亚州 [6] - F.N.B. Corporation通过其子公司网络提供全面的商业银行业务、消费者银行业务和财富管理解决方案，主要子公司为成立于1864年的First National Bank of Pennsylvania [7] - 公司股票在纽约证券交易所交易，代码为"FNB"，并被纳入标准普尔中盘400指数和全球行业分类标准(GICS)区域银行子行业指数 [8]

现金及现金等价物 - 2024年9月30日的现金及现金等价物余额为20.78亿美元[20] 利润与损益 - 2024年前9个月净利润为3.55亿美元[20] 资产负债变动 - 2024年前9个月贷款及租赁净变动(不含销售和转让)为-18.57亿美元[20] - 2024年前9个月可供出售债务证券购买为-8.64亿美元[20] - 2024年前9个月可供出售债务证券到期/付款为7.07亿美元[20] - 2024年前9个月持有至到期债务证券购买为-1.87亿美元[20] - 2024年前9个月持有至到期债务证券到期/付款为2.83亿美元[20] - 2024年前9个月存款净变动为20.58亿美元[20] - 2024年前9个月偿还长期借款为3.35亿美元[20] 债券投资组合 - 公司持有10亿美元的市政债券组合，平均评级为AA，99%以上的组合评级为A级或更高[52] - 公司持有6240万美元的公司债券组合，主要由银行次级债券组成[55,56] - 截至2024年9月30日，公司证券组合的准备金为250万美元，其中与市政债券相关的为60万美元，与其他债务证券相关的为190万美元[57] 贷款组合 - 公司贷款和租赁组合总额为337.17亿美元，其中商业房地产贷款128.12亿美元，商业及工业贷款75.41亿美元[60] - 公司采用内部风险评级系统对商业贷款和租赁组合进行监控和评估[66,67] - 公司商业贷款和租赁总额为21,182百万美元[69] - 商业房地产贷款中评级为"通过"的占11,787百万美元，占比55.6%[69] - 商业和工业贷款中评级为"通过"的占6,983百万美元，占比92.6%[69] - 商业租赁贷款中评级为"通过"的占688百万美元，占比97.0%[69] - 消费贷款总额为12,535百万美元[70] - 直接分期贷款中逾期的占15百万美元，占比0.6%[70] - 住房抵押贷款中逾期的占60百万美元，占比0.8%[70] - 间接分期贷款中逾期的占18百万美元，占比2.5%[70] - 消费者信用额度中逾期的占16百万美元，占比1.2%[70] - 公司本期总计计提贷款损失准备57.9百万美元[70] - 2023年12月31日商业贷款和租赁总额为20,496百万美元[72] - 2023年商业房地产贷款总额为1,523百万美元，其中评级为"通过"的贷款为1,508百万美元[72] - 2023年商业和工业贷款总额为1,555百万美元，其中评级为"通过"的贷款为1,509百万美元[72] - 2023年商业租赁总额为254百万美元，其中评级为"通过"的贷款为247百万美元[72] - 2023年消费贷款总额为2,115百万美元，其中直接分期付款贷款为340百万美元，住房抵押贷款为1,424百万美元[73] - 2023年公司总贷款和租赁额为5,486百万美元，总计提贷款损失为0.8百万美元[73] - 公司使用违约概率矩阵和其他外部因素来预测消费贷款的信用风险[74] - 公司定期分析支付和交易量、FICO评分、债务收入比等指标来确定消费贷款的表现[74] 不良贷款 - 公司2024年9月30日的不良贷款总额为1.29亿美元，占总贷款的0.38%[79] - 2024年9月30日其他不良资产为2百万美元，总不良资产为1.31亿美元[80] - 2024年9月30日约1.48亿美元的商业贷款依赖于抵押品偿还[81] - 2024年第三季度共有2.2亿美元的贷款因借款人财务困难而被修改[84] - 2024年前三季度共有14.7亿美元的贷款因借款人财务困难而被修改，主要集中在商业房地产和住房抵押贷款[86] - 公司修改贷款的平均期限延长了24个月、16个月、99个月、105个月、243个月和330个月，以延长到期日[90] - 公司修改贷款的加权平均收益率降低了462个基点、267个基点和321个基点[90] - 公司修改贷款后发生违约的贷款余额为34.8亿美元[95] 分行网络 - 公司在7个州和华盛顿特区拥有349家分行[23]

PITTSBURGH, Oct. 31, 2024 /PRNewswire/ -- First National Bank, the largest subsidiary of F.N.B. Corporation (NYSE: FNB), announced today it has hired Kelly Trombetta as Chief Operational Risk Officer. Kelly Trombetta Trombetta is responsible for proactively assessing FNB's operational risk management program and ensuring that appropriate systems and processes are in place to comply with regulatory rules that will apply to the Company as it approaches $50 billion in assets. She joins FNB with more than ...

Shares of F.N.B. Corporation (FNB) lost 5.7% in after-market trading following the release of its lower-than-expected third-quarter 2024 results. Adjusted earnings per share of 34 cents lagged the Zacks Consensus Estimate of 36 cents. Moreover, the bottom line reflected a decline of 15% from the prior-year quarter’s level.Stay up-to-date with all quarterly releases: See Zacks Earnings Calendar.The results were primarily affected by higher expenses and lower net interest income (NII). Nonetheless, a higher n ...

财务数据和关键指标变化 - 第三季度运营净收入为1.22亿美元，每股摊薄收益为0.34美元，调整后剔除影响收益的1500万美元重大项目 [6][18] - 资本充足率达到历史最高水平，CET1比率为10.4% [7][25] - 每年可持续的有形账面价值增长15% [7][25] 各条业务线数据和关键指标变化 - 总贷款余额为337亿美元，环比增长4.6%（不包括贷款出售） [8][19] - 总存款余额为368亿美元，环比增长5.1亿美元，主要受益于成功的存款举措 [9][20] - 非利息收入达到9000万美元，创历史新高，环比增长2% [11][23] 各个市场数据和关键指标变化 - 在匹兹堡市场，FNB的传统零售存款市场份额排名第二，尽管面临来自大型银行的竞争 [7][8] - 在57个市场中，FNB在35个市场实现了存款增长 [111] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司专注于通过多样化的业务线和数字化工具来增强市场份额 [9][11] - 继续管理资本和流动性，以应对竞争环境 [8][10] - 计划在2025年之前实现中等单元增长的贷款和存款 [26] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来的经济环境持谨慎乐观态度，预计贷款需求将在2025年回升 [42][96] - 认为当前的信贷环境相对稳定，尽管面临一些不确定性 [76][97] 其他重要信息 - 公司在员工多样性和包容性方面获得了多个奖项，显示出其在文化和客户体验方面的成功 [29] - 公司计划在2025年之前继续投资于风险管理和运营效率 [105] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于存款的获取策略 - 管理层提到新资金的平均利率约为4.25%，并表示将继续调整利率以适应市场变化 [33][35] 问题: 关于费用的驱动因素 - 第三季度的费用超出预期，主要由于市场营销和员工福利的增加 [46][48] 问题: 关于贷款增长的前景 - 管理层对未来贷款增长持谨慎乐观态度，认为市场需求将在2025年回升 [55][96] 问题: 关于间接汽车贷款出售的背景 - 管理层表示此次贷款出售主要是为了管理资产负债表，而非退出该业务 [39][40] 问题: 关于未来的并购机会 - 管理层表示将继续关注小规模的市场并购机会，但不会以稀释有形账面价值为代价 [67]

Shares of F.N.B. Corporation (FNB) lost 5.7% in after-market trading following the release of its lower-thanexpected third-quarter 2024 results. Adjusted earnings per share of 30 cents lagged the Zacks Consensus Estimate of 36 cents. Moreover, the bottom line reflected a decline of 15% from the prior-year quarter. Stay up-to-date with all quarterly releases: See Zacks Earnings Calendar. The results were primarily affected by higher expenses and lower net interest income (NII). Nonetheless, a higher non-inte ...

业绩总结 - 每股摊薄收益为0.30美元，运营每股收益为0.34美元[8] - 2024年第三季度可供普通股东的净收入为1.101亿美元，较2023年第三季度的1.433亿美元下降了23.2%[48] - 2024年第三季度的每股稀释收益为0.30美元，较2023年第三季度的0.40美元下降了25%[49] - 2024年第三季度的年化运营净收入为4.860亿美元，较2024年第二季度的4.974亿美元下降了2.3%[55] - 2024年第三季度的年化可供普通股东的净收入为4.380亿美元，较2024年第二季度的4.949亿美元下降了11.5%[55] 收入与支出 - 收入环比增长2.3%，非利息收入创纪录达到9000万美元，利息收入也有所增强[8] - 2024年第三季度总收入为413,017千美元，较第二季度增长2.3%，同比增长1.2%[30] - 2024年第三季度的非利息支出为249,431千美元，较第二季度增长10.1%，同比增长14.4%[38] - 2024年第三季度的总利息收入为582,772千美元，较第二季度增长4.6%，同比增长13.5%[30] - 2024年第三季度的净利息收入为323,329千美元，较第二季度增长2.4%，同比下降1.0%[30] 贷款与存款 - 期末总贷款和租赁减少3960万美元，环比下降0.1%，但排除贷款销售后，贷款和租赁增加3914万美元，增长1.2%[9] - 期末总存款增加18亿美元，环比增长5.1%[9] - 贷款与存款比率为91.7%[13] - 2024年第三季度的贷款与存款比率显著改善至92%，较前一季度的96%下降[25] - 2024年第三季度总贷款和租赁额为338.03亿美元，较2Q24的332.56亿美元增长1.6%[25] 信贷损失与不良贷款 - 信贷损失准备金为2340万美元，较上季度增加320万美元[10] - 3Q24的不良贷款率为0.79%，较2Q24的0.63%上升16个基点[16] - 净核销为2150万美元，年化占总平均贷款的0.25%，较2Q24的0.09%显著上升[16] - 不良贷款和其他房地产占总贷款和租赁的比例为0.39%，较2Q24的0.33%增加6个基点[16] - 2023年第三季度贷款和租赁的信用损失准备金为420百万美元，较2023年第二季度的419百万美元略有上升[62] 资本充足率与效率 - CET1资本充足率为10.4%[10] - 效率比率为55.2%，较上季度的54.4%有所上升[14] - 每股有形账面价值达到10.33美元，同比增长1.31美元，增长率为14.5%[10] - 有形普通股东权益占有形资产的比例为8.17%，较2024年第二季度的7.86%有所上升[56] - 2023年第三季度的效率比率为55.16%，较2023年第二季度的54.39%上升0.77个百分点[59]

财务表现 - 第三季度存款增长18亿美元，同比增长5%[3] - 第三季度营业收入同比增长9%，非利息收入创下9000万美元的纪录[3] - 第三季度净利息收入略有下降1%，主要受存款成本上升影响[10] - 第三季度非利息收入同比增长10%，受惠于多元化业务模式[14] - 第三季度拨备计提2340万美元，较上季度增加320万美元[9] - 第三季度不良贷款和其他不动产占比0.39%，较上季度上升6个基点[9] - 非利息支出总计2.494亿美元，增加3,140万美元或14.4%[15] - 调整后的非利息支出(非GAAP)为2.342亿美元，增加1,620万美元或7.4%[15] - 薪资和福利增加1,270万美元或11.2%，主要由于正常年度晋升和较高的与业务相关的佣金[15] - 不良贷款和OREO与总贷款和OREO的比率增加3个基点至0.39%[15] - 总逾期率增加16个基点至0.79%[15] - 信贷损失准备为2,340万美元，上年同期为2,590万美元[16] - 净核销率为0.25%，上年同期为0.47%[16] - 贷款和租赁利息收入同比增长13.2%[43] - 存款利息支出同比增长43.2%[43] - 非利息收入同比增长10.0%[43] - 薪资和员工福利支出同比增长11.2%[43] - 净利润同比下降24.2%[43] - 每股基本收益同比下降25.0%[43] - 银行自有生命保险收入同比增长102.4%[43] - FDIC保险费用同比增长21.8%[43] - 其他非利息支出同比增长46.4%[43] - 净利息收入较上年同期下降1.0%，达到3.23亿美元[47] - 净利息收益率较上年同期下降18个基点，为3.08%[47] - 非利息收入较上年同期增长10.9%，达到13.98亿美元[46] - 非利息支出较上年同期增长5.1%，达到19.06亿美元[46] - 拨备计提较上年同期增加4.7%，达到4.2亿美元[45] - 净利息收益率(FTE)为3.11%，较上季度下降1个基点，较上年同期下降28个基点[51] - 成本收入比为55.18%，较上季度上升77个基点，较上年同期上升4.42个百分点[51] - 平均股东权益收益率为7.81%，较上季度下降110个基点，较上年同期下降2.17个百分点[51] - 平均有形股东权益收益率为13.79%，较上季度下降211个基点，较上年同期下降4.01个百分点[51] - 经营净收益可供普通股股东的同比下降14.7%，达到1.22亿美元[62] - 经营每股摊薄收益同比下降15.0%，为0.34美元[63] - 2024年前三季度净收入(年化)为4.75亿美元，较2023年同期下降17.9%[64] - 2024年前三季度营业性平均有形普通股权益收益率为14.36%，较2023年同期下降4.4个百分点[68] - 2024年前三季度平均有形资产收益率为1.11%，较2023年同期下降0.32个百分点[68] - 第三季度营业收入为4.13亿美元，同比增长1.2%[74] - 第三季度非利息收入为8,968.8万美元，同比增长10.0%[74] - 第三季度非利息支出为2.49亿美元，同比增加14.4%[75] - 第三季度调整后非利息支出为2.29亿美元，同比增加7.9%[75] - 第三季度调整后税前营业收入为1.78亿美元，同比下降6.3%[74] - 前三季度营业收入为12.32亿美元，同比下降0.9%[75] - 前三季度调整后税前营业收入为5.30亿美元，同比下降9.6%[74] - 前三季度拨备前净收益率为6.82%，同比下降0.99个百分点[74] - 前三季度调整后拨备前净收益率为7.07%，同比下降0.76个百分点[74] - 前三季度效率比率为55.18%，同比上升4.42个百分点[75] 资产负债表 - 有形净资产价值每股增长15%，达到10.33美元[3] - 有形普通股权一级资本比率为10.4%，达到历史新高[3,9] - 商业贷款和租赁增加10亿美元，消费贷款增加5.31亿美元[4] - 第三季度资本充足率和有形净资产价值均创历史新高[9] - 普通股权一级资本充足率为10.4%(估计)[26] - 每股有形净值为10.33美元，同比增长14.5%[26] - 公司总资产较上年同期增长5.5%，达到479.76亿美元[45] - 贷款和租赁净额较上年同期增长4.9%，达到332.97亿美元[45] - 存款总额较上年同期增长6.2%，达到367.71亿美元[45] - 贷款持有待售较上年同期增长75.5%，达到1.93亿美元[45] - 股东权益较上年同期增长6.0%，达到62.49亿美元[45] - 公司总资产为46,525,066千美元，较上年同期增长5.0%[49] - 贷款和租赁总额为33,717,000千美元，较上季度下降0.1%，较上年同期增长4.9%[53] - 存款总额为34,800,938千美元，较上季度增长1.9%，较上年同期增长4.1%[49] - 每股普通股账面价值为17.38美元，较上季度增长2.6%，较上年同期增长7.7%[51] - 每股普通股有形账面价值为10.33美元，