净利润和核心收益 - Q1 2024净利润为4590万美元，每股摊薄收益为1.40美元，ROAA为0.94%，ROCE为12.08%[1] - Q1 2024核心收益为4650万美元，每股摊薄收益为1.42美元，核心ROAA为0.95%，核心ROCE为12.24%[1] - Q1 2024调整后的核心收益为5510万美元，每股摊薄收益为1.68美元，调整后的核心ROAA为1.11%，调整后的核心ROCE为14.50%[1] - 2024年第一季度，Customers Bancorp, Inc.的净利润为45,926,000美元，较上一季度58,223,000美元下降，同比去年同期50,265,000美元[61] - 2024年第一季度，Customers Bancorp, Inc.的基本每股收益为1.46美元，较上一季度1.86美元下降，同比去年同期1.58美元[61] - 2024年第一季度，Customers Bancorp, Inc.的核心收益为46,532,000美元，较上一季度61,633,000美元下降，同比去年同期51,143,000美元[61] - 2024年第一季度，Customers Bancorp, Inc.的核心每股收益为1.42美元，较上一季度1.90美元下降，同比去年同期1.58美元[61] - 2024年第一季度，Customers Bancorp, Inc.的净利润为49,726,000美元，较上一季度62,092,000美元下降，同比去年同期53,721,000美元[62] - 2024年第一季度，Customers Bancorp, Inc.的基本每股收益为1.46美元，较上一季度1.86美元下降，同比去年同期1.58美元[62] 资产和负债 - 2024年3月31日的CET 1比率为12.5%，较2023年12月31日的12.2%高，超过约11.5%的目标[2] - 2024年3月31日，公司可供普通股东使用的净收入为45,926,000美元，较去年同期下降8.6%[12] - 2024年3月31日，总资产为21,347,367,000美元，较去年同期下降1.9%[12] - 2024年3月31日，持有投资的贷款和租赁额为12,899,231,000美元，较去年同期下降11.9%[13] - 2024年3月31日，贷款持有量为357,640,000美元，较上一季度增长17.3%[17] - 截至2024年3月31日，Customers Bancorp, Inc.的总资产为213,473.67百万美元，较上一季度略有下降[63] - 2024年3月31日，Customers Bancorp, Inc.的商业贷款和租赁总额为115,865.06百万美元，较上一季度有所增加[65] 风险管理 - Q1 2024不良资产为3580万美元，占总资产的0.17%，较2023年12月31日的0.13%高，贷款和租赁的信贷损失准备金占不良贷款的374%[2] - 2024年第一季度，贷款和租赁的信用损失准备为133,296,000美元，较去年同期增加3,015,000美元[18] - 2024年第一季度，公司对贷款和租赁的信用损失准备为17,070,000美元，较去年同期增加4,113,000美元[19] - 非应计/不良贷款（NPLs）金额为35,654千美元，较上一季度增加8,544千美元[23] - 非应计贷款占总贷款和租赁的比例为0.27%，较上一季度和去年同期均有增加[26] 营收和成本 - 2024年第一季度，净利息收入达到1.604亿美元，较2023年第一季度增加1050万美元[45] - 非利息收入在2024年第一季度达到2123.1万美元，较2023年第一季度增加311万美元[46] - 非利息支出在2024年第一季度达到9916.9万美元，较2023年第一季度增加540.2万美元[48] - 所得税支出在2024年第一季度为1570万美元，较2023年第四季度减少610万美元[50] - 2024年第一季度，Customers Bancorp的核心净收入为4653.2万美元，较上一季度下降[70]

发行次级票据 - Customers Bancorp, Inc.宣布2014年发行的次级票据将于2024年6月26日从固定年利率6.125%转换为浮动利率[1] - Customers Bancorp, Inc.和其全资子公司Customers Bank于2014年6月24日与合格投资者签订认购协议，发行了总额1.1亿美元的到期日为2029年的固定-浮动利率次级票据[2] - 根据原始次级票据证书的条款，从2024年6月26日起至到期日，次级票据的年利率将等于三个月期LIBOR加344.3个基点。根据2022年3月15日国会通过的可调利率（LIBOR）法案，从2024年6月26日起，将使用三个月期SOFR加26.161个基点的期限调整作为次级票据年利率的基准参考利率。从2024年6月26日起至到期日或赎回之前，次级票据的利息将在每年3月26日、6月26日、9月26日和12月26日（或者如果该日期不是工作日（如次级票据证书中定义的那样），则在下一个工作日）支付[3] - 银行有权在2024年6月26日或之后的某些时间全额或部分赎回次级票据，赎回价格等于赎回日的本金余额的100%[4]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, DC 20549 ________________________________________ FORM 10-K ________________________________________ ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2023 ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to . 001-35542 (Commission File Number) (Exact name of registrant as specified in its charter) Cu ...

WEST READING, Pa.--(BUSINESS WIRE)--Customers Bancorp, Inc. (NYSE:CUBI) announced that the Board of Directors has declared a quarterly cash dividend on its Fixed-to-Floating Rate Non-Cumulative Perpetual Preferred Stock, Series E (NYSE: CUBIPrE) of $0.68163044 per share. The dividend is payable on March 15, 2024, to shareholders of record on February 29, 2024. The Board of Directors has also declared a quarterly cash dividend on its Fixed-to-Floating Rate Non-Cumulative Perpetual Preferred Stock, Series F ...

财务数据和关键指标变化 - 公司在2023年第四季度和全年实现了非常强劲的业绩,第四季度核心每股收益为1.90美元,全年核心每股收益为7.72美元 [11][16] - 2023年全年实现了创纪录的6.87亿美元净利息收入,这一数字比之前几年更为出色,因为之前几年从PPP项目中获得了大量收益 [16] - 第四季度净息差为3.31%,超过了公司3.20%-3.25%的目标区间,实现了11个基点的扩张 [16][22] - 资本水平大幅提升,2023年末CET1资本充足率达到12.2%,有形股东权益/有形资产比率超过7% [12][26][27] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款组合方面,公司在第四季度有意识地减少了贷款规模,以保持纪律和选择性放贷 [14] - 消费贷款持有待售组合的收费收入达到了年度1000万美元的目标 [14] - 公司将重点放在了高收益的国内企业业务,如风险投资银行、基金融资等,预计2024年贷款将增长10%-15% [15][92][93] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在第四季度实现了11亿美元的核心存款增长,连续第三个季度实现超过10亿美元的存款增长 [21] - 非计息存款在2023年增加了约10亿美元 [65][66] - 公司将继续专注于存款转型,提高存款质量和稳定性,2024年存款增长预计将保持温和 [29][64][75] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司将继续执行稳健的增长策略,在不确定时期保持资产负债表强健,维持强大的风险管理文化 [11][12][15] - 公司将利用行业动荡创造新的客户关系和深化现有客户关系,实现更强劲的贷款和存款增长 [11][92][93] - 公司将专注于提升运营效率和拓展收费业务机会,以提高盈利能力 [15][25][61] - 公司将维持充足的资本和流动性水平,同时有选择性地增加贷款规模 [15][29][96] - 公司将坚持信贷优先原则,通过与客户建立全面双向关系来实现这一目标 [15] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管银行业已基本从去年春季的事件中恢复,但仍面临很多不确定性和挑战 [11] - 公司的差异化战略使其在2023年逆行业趋势而获得强劲势头,预计这一趋势将延续到2024年 [11][15] - 公司认为自己正在创造巨大的特许经营价值,并将继续利用市场动荡创造新的机会 [11][92][93] - 公司对2024年的前景感到非常兴奋,预计将实现10%-15%的贷款增长和10%-15%的PPNR增长 [30][92] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Hal Goetsch 提问** 询问公司2024年的贷款增长来源 [33] **Sam Sidhu 回答** 贷款增长主要来自公司的国内企业业务,如风险投资银行、基金融资等,以及社区银行的商业贷款业务,同时也有一定的设备融资业务贡献 [34][92][93] 问题2 **Casey Haire 提问** 询问公司2024年净息差指引中对利率和存款成本的假设 [38] **Sam Sidhu 回答** 公司假设未来3-6次降息,存款成本贝塔系数较高,存款转型和重新定价将是主要推动因素 [39][40][41][82][83] 问题3 **Peter Winter 提问** 询问公司是否会降低资产敏感性 [45] **Sam Sidhu 回答** 公司通过存款转型和减少固定利率批发存款,已经降低了资产敏感性,未来将继续关注这一点 [47][48]

公司财务表现 - Customers Bancorp在2023年12月报告的季度收入为1.9118亿美元，同比增长34.2%[1] - 每股收益为1.90美元，较去年同期的1.19美元有所增长[1] - 公司的报告收入超出了Zacks Consensus Estimate 1.76%，达到1.9187亿美元[2] - EPS的惊喜达到了+7.95%[2] 投资者关注点 - 投资者通常关注公司的收入和盈利的年度变化，以及与华尔街预期的比较，以确定下一步的行动[3] 公司关键指标 - 一些关键指标可以更好地揭示公司的基本表现，这些指标对推动公司的收入和利润至关重要[4]

WEST READING, Pa.--(BUSINESS WIRE)--Customers Bancorp, Inc. (NYSE:CUBI): Fourth Quarter 2023 Highlights Q4 2023 net income available to common shareholders was $58.2 million, or $1.79 per diluted share; ROAA was 1.16% and ROCE was 15.93%. Q4 2023 core earnings* were $61.6 million, or $1.90 per diluted share; Core ROAA* was 1.22% and Core ROCE* was 16.87%. CET 1 capital ratio of 12.2%1 at December 31, 2023, compared to 11.3% at September 30, 2023, surpassing 11.0% - 11.5% target. TCE / TA ratio* o ...

Wall Street analysts expect Customers Bancorp (CUBI) to post quarterly earnings of $1.76 per share in its upcoming report, which indicates a year-over-year increase of 47.9%. Revenues are expected to be $187.87 million, up 31.9% from the year-ago quarter.The consensus EPS estimate for the quarter has been revised 3.1% lower over the last 30 days to the current level. This reflects how the analysts covering the stock have collectively reevaluated their initial estimates during this timeframe.Before a company ...

资产负债表 - 2023年9月30日，Customers Bancorp, Inc.及其子公司的总资产为21857152千美元[9] - 2023年9月30日，Customers Bancorp, Inc.及其子公司的总负债为20295545千美元[9] - 2023年9月30日，Customers Bancorp, Inc.及其子公司的股东权益为1561607千美元[9] 利润和收益 - 2023年第三季度，Customers Bancorp, Inc.及其子公司的净利润为86756千美元[10] - 2023年第三季度，Customers Bancorp, Inc.及其子公司的基本每股收益为2.65美元[10] - 2023年第三季度，Customers Bancorp, Inc.及其子公司的稀释每股收益为2.58美元[10] - 2023年第三季度，Customers Bancorp, Inc.及其子公司的综合收益为105120千美元[11] - 2023年第三季度，Customers Bancorp, Inc.及其子公司的可供出售债务证券的未实现收益为18364千美元[11] - 2023年第三季度，Customers Bancorp, Inc.及其子公司的其他综合收益为18364千美元[11] - 2023年9月30日，Customers Bancorp, Inc.的净收入为8,675.6万美元[12] - 2023年9月30日，Customers Bancorp, Inc.的其他综合收益为1,836.4万美元[12] - 2023年9月30日，Customers Bancorp, Inc.的股东权益总额为15.62亿美元[12] 业务范围 - Customers Bancorp, Inc.通过其全资子公司Customers Bank从事银行业务[16] - Customers Bancorp, Inc.在多个州为居民和企业提供服务，受到宾夕法尼亚州银行和证券部以及联邦储备银行监管[17] 会计准则 - 2022年颁布的会计准则ASU 2022-06延迟了ASC 848的日落日期，为某些可选指导提供了一个有限的时间，以减轻在财务报表中处理参考利率改革的潜在负担[21] - ASC 848提供了关于应用美国通用会计准则到与参考利率改革相关的合同、套期关系和其他交易的可选例外和例外情况[22] - 2023年颁布的会计准则ASU 2022-02消除了关于债务重组的会计指导，当借款人遇到财务困难时，应用贷款再融资和重组指导来确定修改是否导致新贷款或现有贷款的继续[27] - ASU 2022-03澄清了对股权证券销售的合同限制不被视为股权证券账户的一部分，也不被视为计量公允价值的单独账户[32] 投资证券 - 投资证券的公允价值在2023年9月30日为2773.2亿美元，2022年12月31日为2987.5亿美元[38] - 2023年9月30日，可供出售债务证券的销售收入为410万美元，2022年9月30日为12660万美元[40] - 2023年9月30日，可供出售债务证券的净实现收益（损失）为429万美元，2022年9月30日为2135万美元[40] - 2023年9月30日，公司持有的可供出售债务证券总额为2,911,234千美元，公允价值为2,746,728千美元[41] - 2023年9月30日，公司持有的可供出售债务证券中，资产支持证券和公司债券的未实现损失总额为150,333千美元[42] - 2023年9月30日，公司对四项资产支持证券和十二项公司债券进行了信用损失准备，准备金金额为3,849千美元[44] - 2023年9月30日，公司将1.5亿美元的可供出售投资证券作为抵押品，用于从FRB获得即时可用流动性[46] 贷款和租赁 - 截至2023年9月30日，Customers持有的到期债务证券总额为1,178,370千美元，其中私人标签抵押债务证券占比最大，达到185,178千美元[53] - 截至2023年9月30日，HTM债务证券的摊销成本基于其最低信用评级，私人标签抵押债务证券占比最大，达到67,528千美元[55] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，Customers银行将HTM投资证券作为抵押品，主要用于从FRB获得即时可用流动性，包括BTFP和与其他金融机构未使用的信贷额度[56] - 截至2023年9月30日，Customers持有的待售贷款组合中，消费者贷款占比最大，达到150,368千美元，其中包括个人分期贷款、住宅抵押贷款等[57] - 2023年6月30日，Customers将价值556.7亿美元的个人和其他分期贷款出售给两家第三方赞助的VIEs，其中436.8亿美元以资产支持证券形式提供融资，其余115.1亿美元以现金支付[58] - 截至2023年9月30日，Customers的贷款和租赁总额为13,069,549千美元，其中逾期贷款总额为38,471千美元[66] - 2023年9月30日，公司的贷款和租赁ACL为139,213千美元，比2022年12月31日的130,924千美元增加了8,289千美元[71] - 2023年9月30日，对于遇到财务困难的借款人进行的贷款修改，制造房屋的平均利率降低至4.4%，个人分期付款延长6个月，延期6个月，债务减免20美元[78] 经营租赁 - 公司拥有经营租赁的分支机构、某些LPOs和行政办公室，租赁期限为三个月至十年[94] - 在确定租金支付现值时，公司使用其增量借款利率[95] - 截至2023年9月30日，公司的经营租赁ROU资产为16,755千美元，经营租赁负债为19,222千美元[96] - 2023年非可取消经营租赁负债的到期情况：1,334千美元；2024年

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 Form 10-Q ☒ Quarterly report pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the quarterly period ended June 30, 2023 ☐ Transition report pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the transition period from to . 001-35542 (Commission File number) (Exact name of registrant as specified in its charter) Customers Bancorp, Inc. Pennsylvania 27-2290659 (State or other jurisdiction o ...