UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, DC 20549 ________________________________________ FORM 10-K ________________________________________ ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2023 ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to . 001-35542 (Commission File Number) (Exact name of registrant as specified in its charter) Cu ...

WEST READING, Pa.--(BUSINESS WIRE)--Customers Bancorp, Inc. (NYSE:CUBI) announced that the Board of Directors has declared a quarterly cash dividend on its Fixed-to-Floating Rate Non-Cumulative Perpetual Preferred Stock, Series E (NYSE: CUBIPrE) of $0.68163044 per share. The dividend is payable on March 15, 2024, to shareholders of record on February 29, 2024. The Board of Directors has also declared a quarterly cash dividend on its Fixed-to-Floating Rate Non- Cumulative Perpetual Preferred Stock, Series F ...

财务数据和关键指标变化 - 公司在2023年第四季度和全年实现了非常强劲的业绩,第四季度核心每股收益为1.90美元,全年核心每股收益为7.72美元 [11][16] - 2023年全年实现了创纪录的6.87亿美元净利息收入,这一数字比之前几年更为出色,因为之前几年从PPP项目中获得了大量收益 [16] - 第四季度净息差为3.31%,超过了公司3.20%-3.25%的目标区间,实现了11个基点的扩张 [16][22] - 资本水平大幅提升,2023年末CET1资本充足率达到12.2%,有形股东权益/有形资产比率超过7% [12][26][27] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款组合方面,公司在第四季度有意识地减少了贷款规模,以保持纪律和选择性放贷 [14] - 消费贷款持有待售组合的收费收入达到了年度1000万美元的目标 [14] - 公司将重点放在了高收益的国内企业业务,如风险投资银行、基金融资等,预计2024年贷款将增长10%-15% [15][92][93] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在第四季度实现了11亿美元的核心存款增长,连续第三个季度实现超过10亿美元的存款增长 [21] - 非计息存款在2023年增加了约10亿美元 [65][66] - 公司将继续专注于存款转型,提高存款质量和稳定性,2024年存款增长预计将保持温和 [29][64][75] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司将继续执行稳健的增长策略,在不确定时期保持资产负债表强健,维持强大的风险管理文化 [11][12][15] - 公司将利用行业动荡创造新的客户关系和深化现有客户关系,实现更强劲的贷款和存款增长 [11][92][93] - 公司将专注于提升运营效率和拓展收费业务机会,以提高盈利能力 [15][25][61] - 公司将维持充足的资本和流动性水平,同时有选择性地增加贷款规模 [15][29][96] - 公司将坚持信贷优先原则,通过与客户建立全面双向关系来实现这一目标 [15] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管银行业已基本从去年春季的事件中恢复,但仍面临很多不确定性和挑战 [11] - 公司的差异化战略使其在2023年逆行业趋势而获得强劲势头,预计这一趋势将延续到2024年 [11][15] - 公司认为自己正在创造巨大的特许经营价值,并将继续利用市场动荡创造新的机会 [11][92][93] - 公司对2024年的前景感到非常兴奋,预计将实现10%-15%的贷款增长和10%-15%的PPNR增长 [30][92] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Hal Goetsch 提问** 询问公司2024年的贷款增长来源 [33] **Sam Sidhu 回答** 贷款增长主要来自公司的国内企业业务,如风险投资银行、基金融资等,以及社区银行的商业贷款业务,同时也有一定的设备融资业务贡献 [34][92][93] 问题2 **Casey Haire 提问** 询问公司2024年净息差指引中对利率和存款成本的假设 [38] **Sam Sidhu 回答** 公司假设未来3-6次降息,存款成本贝塔系数较高,存款转型和重新定价将是主要推动因素 [39][40][41][82][83] 问题3 **Peter Winter 提问** 询问公司是否会降低资产敏感性 [45] **Sam Sidhu 回答** 公司通过存款转型和减少固定利率批发存款,已经降低了资产敏感性,未来将继续关注这一点 [47][48]

公司财务表现 - Customers Bancorp在2023年12月报告的季度收入为1.9118亿美元，同比增长34.2%[1] - 每股收益为1.90美元，较去年同期的1.19美元有所增长[1] - 公司的报告收入超出了Zacks Consensus Estimate 1.76%，达到1.9187亿美元[2] - EPS的惊喜达到了+7.95%[2] 投资者关注点 - 投资者通常关注公司的收入和盈利的年度变化，以及与华尔街预期的比较，以确定下一步的行动[3] 公司关键指标 - 一些关键指标可以更好地揭示公司的基本表现，这些指标对推动公司的收入和利润至关重要[4]

WEST READING, Pa.--(BUSINESS WIRE)--Customers Bancorp, Inc. (NYSE:CUBI): Fourth Quarter 2023 Highlights ¢ e ¢ ¢ Q4 2023 net income available to common shareholders was $58.2 million, or $1.79 per diluted share; ROAA was 1.16% and ROCE was 15.93%. Q4 2023 core earnings* were $61.6 million, or $1.90 per diluted share; Core ROAA* was 1.22% and Core ROCE* was 16.87%. CET 1 capital ratio of 12.2%1 at December 31, 2023, compared to 11.3% at September 30, 2023, surpassing 11.0% - 11.5% target. TCE / TA ratio* of 7 ...

Wall Street analysts expect Customers Bancorp (CUBI) to post quarterly earnings of $1.76 per share in its upcoming report, which indicates a year-over-year increase of 47.9%. Revenues are expected to be $187.87 million, up 31.9% from the year-ago quarter. The consensus EPS estimate for the quarter has been revised 3.1% lower over the last 30 days to the current level. This reflects how the analysts covering the stock have collectively reevaluated their initial estimates during this timeframe. Before a compa ...

资产负债表 - 2023年9月30日，Customers Bancorp, Inc.及其子公司的总资产为21857152千美元[9] - 2023年9月30日，Customers Bancorp, Inc.及其子公司的总负债为20295545千美元[9] - 2023年9月30日，Customers Bancorp, Inc.及其子公司的股东权益为1561607千美元[9] 利润和收益 - 2023年第三季度，Customers Bancorp, Inc.及其子公司的净利润为86756千美元[10] - 2023年第三季度，Customers Bancorp, Inc.及其子公司的基本每股收益为2.65美元[10] - 2023年第三季度，Customers Bancorp, Inc.及其子公司的稀释每股收益为2.58美元[10] - 2023年第三季度，Customers Bancorp, Inc.及其子公司的综合收益为105120千美元[11] - 2023年第三季度，Customers Bancorp, Inc.及其子公司的可供出售债务证券的未实现收益为18364千美元[11] - 2023年第三季度，Customers Bancorp, Inc.及其子公司的其他综合收益为18364千美元[11] - 2023年9月30日，Customers Bancorp, Inc.的净收入为8,675.6万美元[12] - 2023年9月30日，Customers Bancorp, Inc.的其他综合收益为1,836.4万美元[12] - 2023年9月30日，Customers Bancorp, Inc.的股东权益总额为15.62亿美元[12] 业务范围 - Customers Bancorp, Inc.通过其全资子公司Customers Bank从事银行业务[16] - Customers Bancorp, Inc.在多个州为居民和企业提供服务，受到宾夕法尼亚州银行和证券部以及联邦储备银行监管[17] 会计准则 - 2022年颁布的会计准则ASU 2022-06延迟了ASC 848的日落日期，为某些可选指导提供了一个有限的时间，以减轻在财务报表中处理参考利率改革的潜在负担[21] - ASC 848提供了关于应用美国通用会计准则到与参考利率改革相关的合同、套期关系和其他交易的可选例外和例外情况[22] - 2023年颁布的会计准则ASU 2022-02消除了关于债务重组的会计指导，当借款人遇到财务困难时，应用贷款再融资和重组指导来确定修改是否导致新贷款或现有贷款的继续[27] - ASU 2022-03澄清了对股权证券销售的合同限制不被视为股权证券账户的一部分，也不被视为计量公允价值的单独账户[32] 投资证券 - 投资证券的公允价值在2023年9月30日为2773.2亿美元，2022年12月31日为2987.5亿美元[38] - 2023年9月30日，可供出售债务证券的销售收入为410万美元，2022年9月30日为12660万美元[40] - 2023年9月30日，可供出售债务证券的净实现收益（损失）为429万美元，2022年9月30日为2135万美元[40] - 2023年9月30日，公司持有的可供出售债务证券总额为2,911,234千美元，公允价值为2,746,728千美元[41] - 2023年9月30日，公司持有的可供出售债务证券中，资产支持证券和公司债券的未实现损失总额为150,333千美元[42] - 2023年9月30日，公司对四项资产支持证券和十二项公司债券进行了信用损失准备，准备金金额为3,849千美元[44] - 2023年9月30日，公司将1.5亿美元的可供出售投资证券作为抵押品，用于从FRB获得即时可用流动性[46] 贷款和租赁 - 截至2023年9月30日，Customers持有的到期债务证券总额为1,178,370千美元，其中私人标签抵押债务证券占比最大，达到185,178千美元[53] - 截至2023年9月30日，HTM债务证券的摊销成本基于其最低信用评级，私人标签抵押债务证券占比最大，达到67,528千美元[55] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，Customers银行将HTM投资证券作为抵押品，主要用于从FRB获得即时可用流动性，包括BTFP和与其他金融机构未使用的信贷额度[56] - 截至2023年9月30日，Customers持有的待售贷款组合中，消费者贷款占比最大，达到150,368千美元，其中包括个人分期贷款、住宅抵押贷款等[57] - 2023年6月30日，Customers将价值556.7亿美元的个人和其他分期贷款出售给两家第三方赞助的VIEs，其中436.8亿美元以资产支持证券形式提供融资，其余115.1亿美元以现金支付[58] - 截至2023年9月30日，Customers的贷款和租赁总额为13,069,549千美元，其中逾期贷款总额为38,471千美元[66] - 2023年9月30日，公司的贷款和租赁ACL为139,213千美元，比2022年12月31日的130,924千美元增加了8,289千美元[71] - 2023年9月30日，对于遇到财务困难的借款人进行的贷款修改，制造房屋的平均利率降低至4.4%，个人分期付款延长6个月，延期6个月，债务减免20美元[78] 经营租赁 - 公司拥有经营租赁的分支机构、某些LPOs和行政办公室，租赁期限为三个月至十年[94] - 在确定租金支付现值时，公司使用其增量借款利率[95] - 截至2023年9月30日，公司的经营租赁ROU资产为16,755千美元，经营租赁负债为19,222千美元[96] - 2023年非可取消经营租赁负债的到期情况：1,334千美元；2024年

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 Form 10-Q ☒ Quarterly report pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the quarterly period ended June 30, 2023 ☐ Transition report pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the transition period from to . 001-35542 (Commission File number) (Exact name of registrant as specified in its charter) Customers Bancorp, Inc. Pennsylvania 27-2290659 (State or other jurisdiction o ...

财务数据和关键指标变化 - 公司在第二季度实现了GAAP每股收益1.39美元,核心每股收益1.65美元,核心净收益为5220万美元,核心ROA超过1%,核心ROE为15.7% [15] - 净利差提升19个基点至3.15%,净利息收入同比增长10% [8][15] - 贷款余额有所下降,主要是为了腾出资产负债表空间以获取更多战略性存款关系 [17][20][27] 各条业务线数据和关键指标变化 - 收购了FDIC的科技和创业银行贷款组合,这是一个难得的机会,可以招募到一支优秀的团队,并将成为公司改善存款基础的另一个渠道 [18][19] - 公司还出售了约5.5亿美元的消费贷款组合,这有助于提高数字贷款业务的资产周转率,并产生费用和类似费用收入 [20][21] - 公司的资本呼叫融资业务中的非双边部分也已全部退出,这是一次性事件,公司仍然高度重视这一垂直业务,并正在积极拓展带来全面存款业务关系的客户 [20] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司的非计息存款在本季度增加了10亿美元,达到总存款的25% [22][23][24] - 平均存款成本下降21个基点,即使利率上升,公司仍能吸引低成本存款 [23][24] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司将继续专注于存款基础的改善,资本水平的提升,以及资产负债表的优化 [12][39][40] - 公司在科技和创业银行领域的全国性布局和定制化的技术平台将为创新和科技公司提供独特的服务体验 [18][19] - 公司看到了行业内许多细分垂直领域的机会,包括科技和创业、基金融资、私人银行和设备融资等,正在积极招聘人才并拓展客户关系 [151][152] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管银行业面临诸多挑战,但公司仍能交出亮眼的业绩,体现了公司出色的风险管理能力 [7][11] - 公司将继续保持谨慎的增长策略,以确保资产负债表的质量和资本水平 [12][39][40] - 公司对未来前景充满信心,认为2023年将是公司发展的重要一年 [7][159] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Michael Perito 提问** 询问公司未来一年的业务结构和存款组合的预期变化 [45][46][47][48][49][50] **Sam Sidhu 回答** 公司未来一年将继续优化存款组合,提高非计息存款占比,同时保持贷款规模相对稳定,具体数字还需要根据市场情况进一步评估 [48][49][50][51][52] 问题2 **Casey Haire 提问** 询问公司达成11%以上CET1资本目标的具体计划,是否需要进一步优化资产负债表 [69][70] **Carla Leibold 回答** 公司可以通过内部留存收益单独达成11%以上的CET1目标,不需要进一步大规模优化资产负债表,但会根据具体情况评估适当的优化措施 [70] 问题3 **Frank Schiraldi 提问** 询问公司对于同业拆借市场存款的定位和未来规模目标 [88][89] **Sam Sidhu 回答** 公司认为15%-20%的同业拆借存款规模是合适的,既可以提供多样化的资金来源,也有利于利率风险管理,未来会逐步将这一比例控制在这一区间 [88][89]

Let’s take on tomorrow. Investor Presentation: Q2 2023 “A Forward-Thinking Bank with Strong Risk Management“ Forward-Looking Statements customers bancorp Let’s take on tomorrow. In addition to historical information, this presentation may contain “forward-looking statements” within the meaning of the “safe harbor” provisions of the Private Securities Litigation Reform Act of 1995. These forward-looking statements include statements with respect to Customers Bancorp, Inc.’s strategies, goals, beliefs, expect ...