Porvenir财务状况 - Porvenir在2022年资产管理规模下降1.9%，总资产管理规模为191,192.5亿哥伦比亚比索，较2021年减少3,615.9亿哥伦比索，降幅为1.9%[352] - Porvenir在2022年客户数量增长5.4%，总客户数为16,635.1千人，较2021年增加856.2千人[353] - Porvenir是哥伦比亚资产管理领域的领先私人养老金基金管理公司，2022年12月底，Porvenir是哥伦比亚效率最高的养老金和离职金基金管理公司，效率比率为66.9%[371] - Porvenir的强制性养老金客户占比为60.5%，离职金客户占比为54.7%，自愿养老金客户占比为23.7%[373] Grupo Aval市场地位 - Grupo Aval在2022年拥有哥伦比亚第二大总贷款市场份额，占比为24.0%[359] - Grupo Aval在2022年拥有哥伦比亚第二大总存款市场份额，占比为24.6%[362] - Grupo Aval在2022年总资金中，存款占比79.5%，较大部分竞争对手更为依赖存款资金[364] - Grupo Aval在2022年拥有哥伦比亚最大的分行网络，拥有1,104家分行和3,114台ATM，分别占市场份额的21.7%和19.4%[366] Grupo Aval技术和数字化发展 - Grupo Aval正在进行云主系统的迁移项目，预计将在2027年完成，预计在完成后将节省技术成本[377] - Grupo Aval正在进行中央化项目，预计将花费大约两年的时间[377] - Grupo Aval正在专注于数字化，包括创建新产品和可通过新应用程序或渠道调用的横向微服务[377] - Grupo Aval持续加强远程工作的安全控制，以限制和保护协作人员对信息和技术资源的访问[383] - Grupo Aval实施了旨在确保风险被识别、衡量、控制和监测的政策，考虑到国际最佳实践和法规[385] Grupo Aval财务数据 - 2022年，公司国内固定收益投资平均余额为27454.1亿比索，利息收入为1757.7亿比索，收益率为6.4%[394] - 2022年，公司国内客户贷款平均余额为151661.6亿比索，利息收入为16010.7亿比索，利息率为10.6%[394] - 2022年，公司国内利息支出为11061.9亿比索，平均利息率为5.8%[396] - 2022年，公司国内固定收益投资的利息收入增加了915.9亿比索，主要是由于利率的变化[398] - 2022年，公司国内贷款的利息收入增加了5114.3亿比索，主要是由于贷款金额的增加[398] - 2022年，公司总体利息收入增加了6611.6亿比索，主要是由于国内固定收益投资和贷款的增加[398] - 公司2022年的净息差为3.8%，较2021年的4.5%有所下降[399] - 公司2022年的贷款利差为4.7%，较2021年的5.9%有所下降[399] - 公司2022年的总体利息收入利差为4.0%，较2021年的4.6%有所下降[399] Grupo Aval风险管理和监管 - 2019年2月6日生效的1870号法律使得控股公司（如Grupo Aval）受到金融监管局的监督，并要求其遵守该法律[430] - 金融集团的技术资本符合2018年12月31日规定的适当资本要求[437] - 2018年8月6日颁布的1486号法令规定了金融集团成员的义务，包括识别需要视为金融集团相关方的实体和个人，以及关于利益冲突的识别、披露、管理和控制的政策[438]

净收入 - 2022年1月1日至12月31日的净收入为2,541,179,242,599.03哥伦比亚比索[4] 现金利润 - 2023年4月至2024年3月每股现金利润为3.60美元[8] 总收入 - 2022年总收入可供股东大会支配为8,246,600,693,063.56哥伦比索[7] 股息支付 - 2023年4月至2024年3月的股息将在每月的前十天支付[8] 利润支付 - 2023年4月的利润将在4月5日开始支付，直至4月14日[8]

财务数据和关键指标变化 - 公司资产在2022年增长16.2%,贷款和租赁净额占资产比重有所上升 [55] - 贷款在2022年增长18.1%,其中商业贷款和零售贷款增速相当 [56] - 贷款质量指标有所改善,90天不良贷款率和30天不良贷款率同比下降 [59][60] - 存款在2022年增长17%,占公司融资的比重维持在71% [61][62] - 公司权益大幅下降21.9%,主要由于2022年3月剥离BAC Holding International Corp. (BHI)75%股权 [63] 各条业务线数据和关键指标变化 - 商业贷款和零售贷款在2022年分别增长18.3%和17% [56] - 个人贷款和信用卡分别增长33.7%和17.8% [56] - 抵押贷款增长21.8% [58] 各个市场数据和关键指标变化 - 无相关内容 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司在2022年继续推进数字化转型,数字化产品销售增长43.7%,数字化交易占比接近70% [36] - 公司正在寻求在基础设施、能源和农业等非金融领域的投资机会,以应对国内基础设施项目减少的局面 [139] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 2022年下半年经营环境恶化,利率大幅上升导致资金成本大增,压缩了零售贷款业务的净利差 [12][46][47] - 预计2023年经济增长将接近0%,但资金成本有望下降,净利差有望扩大 [51][92] - 管理层将继续关注成本控制、贷款定价纪律,并密切关注即将出台的改革措施对公司的影响 [52] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Yuri Fernandes 提问** 为什么公司决定出售BHI的剩余股权 [97][100] **Luis Carlos Sarmiento Gutierrez 回答** 出售BHI的主要原因是:1)BHI规模已经接近母公司Banco de Bogotá,不利于资本配置和决策;2)剥离BHI有利于公司价值的释放 [101][102][103][104][105] 问题2 **Yuri Fernandes 提问** 利率上升对公司利差的影响,以及未来利率下降后利差会否改善 [107][108][109][110][111][112][113][114][115] **Diego Fernando Solano Saravia 回答** 利率上升导致存款成本大幅上升,压缩了零售贷款业务的利差。随着存款成本回落和贷款重新定价,利差有望在下半年逐步改善 [107][108][109][110][111][112][113][114][115] 问题3 **Juan Recalde 提问** 2023年预计的有效税率和可持续ROE水平 [130][131][132][133][134][135] **Diego Fernando Solano Saravia 回答** 预计2023年有效税率约36%,长期ROE目标为15%左右 [133][134][135]