财务数据和关键指标变化 - 公司在第一季度实现净利润7430万美元,每股收益1.08美元,调整后每股收益1.10美元 [13] - 调整后资产收益率提升至1.20%,调整后净资产收益率提升至12.88% [14] - 公司在第一季度回购了210万美元的普通股,剩余9470万美元可用于10月底前的回购 [14] 各条业务线数据和关键指标变化 - 利息收入较上季度下降280万美元,主要是由于天数因素 [15] - 存款成本上升导致净利息收入下降470万美元 [16] - 净利差保持在3.51%,资产收益率上升4个基点,资金成本上升9个基点 [17] - 非利息收入增加960万美元,主要来自于抵押贷款业务收益的增加 [19] - 调整后非利息支出增加650万美元,主要是由于季节性的工资税和401(k)匹配贡献 [19] 各个市场数据和关键指标变化 - 贷款较年末增加3.3亿美元,增长6.5%;存款增加2.89亿美元,增长5.6% [21] - 公司预计2024年贷款和存款增长将保持在中个位数 [22] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司通过加强资产负债表、提高资本充足率和拨备覆盖率等措施来应对经济周期变化 [7][9][10] - 公司保持多元化的贷款和存款组合,以及收入来源,为公司未来发展奠定基础 [7][8][11] - 公司在东南部主要市场拥有经验丰富的银行家团队,有助于公司保持良好的成本控制能力 [11] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对公司2024年的前景保持乐观,认为公司有稳健的核心存款基础、良好的净息差、多元化的收入来源以及强大的资本和流动性 [7][10][11] - 管理层认为公司已做好准备应对未来可能发生的经济变化 [11] - 管理层表示公司将继续保持存款增长作为贷款增长的主要驱动力 [82] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Casey Whitman 提问** 询问公司对未来利差走势的看法 [28] **Nicole Stokes 回答** 公司利差压缩趋缓,存款成本上升速度放慢,资产敏感性略有上升,但仍将维持在3.5%左右的较高水平 [29][30][31][32] 问题2 **Will Jones 提问** 询问公司对抵押贷款业务的成本控制情况 [45] **Nicole Stokes 回答** 抵押贷款业务在收入增长的同时也会相应增加佣金、激励等方面的支出,预计效率维持在60%左右 [47] 问题3 **Russell Gunther 提问** 询问公司贷款组合中固定利率贷款的重定价情况 [58] **Nicole Stokes 回答** 公司约37%的贷款将在未来一年内重定价,重定价后的平均利率约为7.5% [59][60][61]

业绩总结 - 2024年第一季度净利润为7430万美元，每股摊薄收益为1.08美元[1][2] - 调整后净利润为7560万美元，每股摊薄收益为1.10美元[3][4] - 1Q24 PPNR ROA为1.89%，较上季度受FDIC特别评估影响减少4个基点[5] - 调整后效率比率为54.56%[6] - TCE比率为9.71%[7] - 信贷损失准备金占总贷款的比例增至1.55%[8] - 净利差为3.51%[9] - 非利息支出存款占总存款的比例为31.1%[10] 财务状况 - 过去五年，公司的可观净资产价值（TBV）以年均12%的速度增长[11] - 在2024年第一季度，每股TBV增加了0.88美元，其中来自留存收益的0.93美元，来自OCI影响的（0.06）美元，以及来自其他项目（包括股票补偿和股票回购）的0.01美元[12] - 在第一季度回购了45,174股，平均成本为46.58美元[13] - 2024年3月31日的TCE比率为9.71%[14] 贷款情况 - 贷款组合在贷款类型和地理位置上具有良好的多样性，资产质量指标保持稳定且优于历史平均水平[15] - 在2024年第一季度，贷款余额增加了3.31亿美元，年化增长率为6.5%，主要是由于现有建设贷款的资金和季节性资金的增加[16] - 在2024年第一季度，CECL准备金增加，ACL占贷款总额的比例为1.55%，相比2023年第四季度的1.52%有所增加[17] 投资情况 - 投资者商业地产贷款中，超过80%位于公司五个州的MSAs，这些地区的人口增长预测超过全国平均水平[18] - 投资者办公室的总承诺敞口为1.64亿美元，其中未拨款为0.20亿美元[19] - 所有者占用的建筑占投资者办公室组合的542万美元，建筑施工占333万美元[20] 资产质量 - 非履约资产占总资产的比例持续趋于正常化并保持在可接受水平，总非履约资产增加了8400万美元，达到1.827亿美元[21] - 在2024年第一季度，总体批评贷款（包括特别提及）减少了3.77亿美元，而分类贷款（不包括GNMA担保的抵押贷款）增加了2.88亿美元[22] 贷款组合情况 - 设备融资组合总额为13.5亿美元，占银行总组合的6.6%[23] - 平均贷款规模为5.26万美元，新贷款的平均FICO评分为749[24] - 30-89天应计逾期贷款占总贷款的1.11%[25] - 非表现贷款占总贷款的0.29%[26] 调整后财务表现 - 调整后的净收入为7561.2万美元，比上一季度增长2043.4万美元[27] - 调整后的总资产回报率为1.20%，比上一季度增长0.05%[28]

财务表现 - Ameris Bancorp 2024年第一季度营收为2.6822亿美元，同比增长0.2% [1] - 每股收益为1.10美元，较去年同期的0.86美元有所增长 [1] - 公司的营收和每股收益超出了华尔街预期，营收超出了3.28%，每股收益超出了3.77% [2] 财务健康指标 - Ameris Bancorp的重要财务健康指标包括效率比率、净利差和净贷款损失率，这些指标对公司的财务状况提供了更准确的描述 [3] - Ameris Bancorp在最近报告的季度中表现如下： - 效率比率为55.6%，略高于四位分析师平均预期的55.2% [5] - 净利差为3.5%，与四位分析师平均预期相符 [5] - 净贷款损失率为0.3%，与三位分析师平均预期相符 [5] 股票表现 - Ameris Bancorp股票在过去一个月中涨幅为+0.2%，表现优于Zacks S&P 500综合指数的-3%变化 [9]

财务表现 - Ameris Bancorp (ABCB)第一季度每股收益为1.10美元，超过了Zacks Consensus预期的1.06美元[1] - 公司在过去四个季度中两次超过了市场预期的盈利[2] - Ameris Bancorp第一季度营收为2.6822亿美元，超过了Zacks Consensus预期[3] 股价走势 - 公司股价的短期走势将主要取决于管理层在财报电话会议中的评论[4]

净利润和收入 - Ameris Bancorp 2024年第一季度净利润为7430万美元，每股摊薄收益为1.08美元[1] - 2024年第一季度净收入为74312千美元，较2023年第一季度增长23.1%[18] - 2024年第一季度，Ameris Bancorp调整后净收入为75612千美元，较上一季度增长2044千美元[26] - 2024年第一季度，Ameris Bancorp调整后总收入为267225千美元，较上一季度增长3681千美元[27] - 2024年第一季度，Ameris Bancorp税前净收入为118555千美元，较上一季度增长5217千美元[29] 资产和负债 - 2024年第一季度总资产为256.6亿美元，较上季度增长4600万美元[8] - 2024年第一季度总存款为210亿美元，较上季度增长2.889亿美元[9] - 股东权益在2024年第一季度增加了5800万美元，增长率为1.7%[10] - 资产总额为25655445千美元，较2023年第一季度略有下降[20] - 2024年3月末，Ameris Bancorp的信贷损失准备金为35.72亿美元，较2023年12月末的34.87亿美元有所增加[21] - Ameris Bancorp的总贷款额为2060.03亿美元，较2023年12月末的2026.93亿美元有所增加[22] - 2024年3月末，Ameris Bancorp的总收益资产为232.09亿美元，较2023年12月末的232.26亿美元略有下降[23] 利息收入和资产回报率 - Ameris Bancorp的净利息收入为20.23亿美元，较2023年12月的20.70亿美元有所下降[24] - 2024年3月，Ameris Bancorp的收益资产收益率为5.73%，较2023年12月的5.69%有所增加[25] - 2024年第一季度，Ameris Bancorp调整后平均资产回报率为1.20%，较上一季度增长0.05%[26] - 2024年第一季度，Ameris Bancorp调整后平均普通股权益回报率为12.88%，较上一季度增长1.07%[26] 非利息收入和支出 - 非利息收入在2024年第一季度增加了960万美元，增长率为17.1%[5] - 非利息支出在2024年第一季度减少了30万美元，降幅为0.2%[6] 其他指标 - 2024年第一季度，Ameris Bancorp每股收益为1.08美元，较2023年第一季度增长24.1%[18] - 2024年第一季度，Ameris Bancorp调整后每股稀释收入为1.10美元，较上一季度增长0.03美元[26] - 2024年第一季度，Ameris Bancorp调整后总收入效率比率为54.56%，较上一季度下降1.24%[27] - 2024年第一季度，Ameris Bancorp每股有形净值为34.52美元，较上一季度增长0.88美元[27] - 2024年第一季度，Ameris Bancorp有形股东权益占有形资产比率为9.71%，较上一季度增长0.07%[28] - 银行部门净利息收入在2024年3月为164,468千美元，较上一季度减少了3,814千美元[30] - 银行部门净利息收入在2023年3月为177,285千美元，较去年同期减少了10,817千美元[30] - 银行部门净利息收入在2024年3月为164,468千美元，较去年同期减少了12,817千美元[30]

Brady Gailey加入Ameris Bank - Brady Gailey加入Ameris Bank担任企业发展执行董事[1] - Gailey在银行业拥有丰富的背景和覆盖Ameris Bank的历史[2] Ameris Bank概况 - Ameris Bank是Ameris Bancorp的子公司，总部位于亚特兰大，拥有164个金融中心[4]

Ameris Bank获奖情况 - Ameris Bank在2023年获得了五个Greenwich卓越奖项，其中包括小型企业银行业务[1] - Ameris Bank是39家在全国范围内被评为小型企业银行业务质量卓越的银行之一[2] - Ameris Bank在2023年获得了多个奖项，包括整体满意度、现金管理整体满意度、整体满意度（南部地区）、推荐可能性（南部地区）和关系经理主动提供建议（南部地区）[3] Ameris Bank背景介绍 - Ameris Bank是Ameris Bancorp（纳斯达克股票代码：ABCB）的子公司，总部位于乔治亚州亚特兰大，拥有164个金融中心，管理着252亿美元的资产[4]

业绩总结 - 公司在2023年第四季度报告了每股收益为0.96美元，调整后为1.07美元[17] - 公司全年调整后每股收益为4美元，全年调整后ROA为1.09%[18] - 公司全年调整后ROTC为12.55%，不包括FDIC特别评估的情况下，PPNR ROA超过2%[18] - 公司的有形账面价值为33.64美元，年增长率为12.4%[19] - 公司的有形普通股权益比率在季度末达到9.64%[19] 用户数据 - 公司季度利息收入增加了1.7百万美元，全年利息收入增加了3.87亿美元[20] - 公司的净利息收入增加了3400万美元，增幅超过4%[20] - 公司的净利差保持在同行业以上水平，本季度稳定在3.54%[21] 未来展望 - 预计2024年贷款和存款增长率将提高到中位数个位数，与先前的指导一致[28] - 净利差保持在3.5%，并且预计在2024年会有一定的压缩，但仍然预计在整个周期内保持在3.5%以上将是一种胜利[34][36] - 公司对贷款增长的展望仍然积极，一旦经济状况改善并且市场需求增加，公司将会加大贷款发放[56][58] 新产品和新技术研发 - 公司在过去一年中成功增长存款，尤其是在保持存款结构稳定的情况下[94] - 公司的财务投资和财务平台取得了巨大的成功，主要来自C&I倡议和财务团队的努力[96][97] 市场扩张和并购 - 公司在过去两年内收购的Balboa业务表现良好，但受到经济周期和小型企业经营压力的影响，特别是在卡车运输行业方面[66][67] 其他新策略 - 公司继续寻找降低费用的机会，预计能够在2024年保持低于55%的效率比率[25] - 预计非利息支出将以3%至5%的速度增长，其中工资和福利占据了3%，其他方面占据了2%[50][52]

公司业绩 - 公司在2023年第四季度实现了净利润6,590万美元，每股摊薄收益为0.96美元[6][1] - 2023年净利润为2.691亿美元，每股摊薄收益为3.89美元[7][2] - 调整后的净利润为7,360万美元，每股摊薄收益为1.07美元[6][3] - 调整后的净利润为2.763亿美元，每股摊薄收益为4.00美元[7][4] 贷款和存款 - 总存款增长1.182亿美元，年化增长率为2.3%[6][5] - 总存款增长12.5亿美元，增长率为6.4%[7][6] - 贷款准备金占总贷款的比例增至1.52%[6][7] - 贷款拨备率由2022年底的1.04%上升至2023年底的1.52%[7][8] 资产和股东权益 - 公司的有形账面价值在2023年第四季度每股增加了1.26美元[15][9] - 期末总股东权益为3,426,747千美元，较上一季度3,347,069千美元增长[32][10] - 2023年第四季度有形股东权益为2,323,152,000美元，较上一季度2,239,048,000美元增长[32][11] 贷款生产和贷款类型 - 4Q23贷款生产的最大类别是保费融资、房屋建筑商和设备融资[18][12] - 4Q23贷款余额增加了6,830万美元，主要是由于抵押贷款、商业房地产和C&I贷款的增加[19][13] - 4Q23的贷款类型中，CFIA和RE - C&D的ALLL增加最多，分别为10.4和6.3百万美元[21][14]

财务表现 - Ameris Bancorp在2023年12月报告的季度营收为2.6235亿美元，较去年同期下降了3.7%[1] - 每股收益为1.07美元，与去年同期的1.17美元相比有所下降[1] - 报告的营收较Zacks Consensus Estimate的2.6723亿美元低出1.83%[2] - 每股收益较预期的1.12美元低出4.46%[2] - Ameris Bancorp在最近报告的季度中表现如下关键指标：效率比率为56.8%，净利差为3.5%，净贷款减值率为0.3%，利息收入资产平均余额为232.3亿美元，净利息收入(FTE)为2.0705亿美元，总非利息收入为5625万美元，净利息收入为2.061亿美元[5] - Ameris Bancorp股票过去一个月的回报率为-1.2%，而Zacks S&P 500综合指数为+2.5%[5]