证券代码：601860 证券简称：紫金银行 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 投资者关系活动记录 | --- | --- | --- | |---------------------|-------------------------------------------------------------------------------------|----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------| | 投资者关系活动 类型 | □特定对象调研 \n□媒体采访 \n□新闻发布会 □现场参观 \n□其他（股东大会股东问答） | □分析师会议 \n☑业绩说明会 \n□路演活动 | | | | | | 时间 | 2024年9 月5日 | | | 地点 ...

2024 年半年度报告 公司代码：601860 公司简称：紫金银行 ZJB <> 紫金农商银行 同今享 · 共成名 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告 1 / 51 2024 年半年度报告 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、 完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、公司全体董事出席董事会会议。 三、 本半年度报告未经审计。 四、公司负责人邵辉、主管会计工作负责人王清国及会计机构负责人（会计主管人员）李玉宁 声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、 董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 无 六、 前瞻性陈述的风险声明 √适用 □不适用 本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质性承诺，请投资者 注意投资风险。 七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况 否 八、 是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况 否 九、 是否存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性 否 十、 重大风险提示 公司 ...

零售贷款投放及储备情况 - 今年以来零售贷款投放基本保持稳定，其中个人经营性贷款投放稳定增长，消费贷款投放好于预期 [4] - 整体零售贷款储备比较充分，下半年将继续推动信贷投放工作，依托"通商e贷""紫金e贷"等重点产品，加强50万元以下贷款的营销和推动 [4] 中期分红安排 - 为进一步符合监管要求，增强投资者回报水平，拟定了2024年中期分红安排，并经董事会及股东大会审议通过 [4] - 将根据监管工作要求和中期经营情况，拟于2024年中期结合未分配利润与当期业绩进行分红，以当时总股本为基数，派发现金红利总金额不超过相应期间归属于公司股东的净利润 [4] - 后续制定2024年度利润分配方案时，将扣除已派发的中期利润分配金额 [4]

行业贷款投向 - 上半年贷款总额中,前5大行业占比51%,分别为批发和零售业、租赁和商务服务业、建筑业、水利环境和公共设施管理业、房地产业[1] - 后续将持续加大服务小微实体经济力度,重点投向涉农、科创企业、制造业、绿色金融等小微企业实体经济领域[1] 零售贷款风险控制 - 在个人经营性贷款方面,不断强化"三查"力度,做小做散的同时不放松风控标准,重视第一还款来源[1] - 在创新类产品中,强调授信准入门槛,科学设置底线规则,确保风险可控[1] - 在个人消费贷款方面,针对不同客群推出差异化产品,展开批量营销和白名单准入,并借助资产负债审批平台有效落实利率定价审批机制[1] 其他 - 公司名称为江苏紫金农村商业银行股份有限公司[5] - 本次投资者关系活动包括特定对象调研[1][2]

证券代码：601860 证券简称：紫金银行 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 投资者关系活动记录 ☑特定对象调研 □分析师会议 □媒体采访 □业绩说明会 投资者关系活 □新闻发布会 □路演活动 动类型 □现场参观 □其他（股东大会股东问答） 华福证券、华安基金 机构名称 时间 2024年6月18日 地点 紫金银行总行 形式 现场会议 公司金融部/普惠金融部、金融市场部、计划财务部、董事会办公室相关人 本行接待人员 员 一、贵行对今年的息差有什么预期？ 答：综合当前实体经济信贷需求、企业和居民存款现状，负债端，我行 加强结构调整和成本管控，注重新增存款期限结构的变化以及挂牌利率下调 带来的缓释；资产端，今年以来，我行贷款定价紧跟市场价格变化情况，服 务中小、服务三农，给予小微企业、个体工商户贷款一定的优惠利率，保持 一定的市场竞争力情况下做好片区差异化定价，通过扩大规模以及综合营销 方式，提高综合收益。 二、请问贵行如何看待2024年的分红情况？ ...

利率调整 - 下调南京、扬州地区5年以上（不含）个人住房按揭贷款首套房利率至LPR-75BP，二套房利率下调至LPR+20BP[1] 小微贷款发展思路 - 深耕辖区内市场，充分利用网点分布广、地缘优势强的优势，做强做优网格化营销[1] - 加强与政府部门、商会协会的合作，拓展获客渠道，加强对重点客群的走访营销[1] - 加强科技投入，建设线上服务平台，为小微客群提供智能化的金融服务体验[1] - 优化授信审批流程，适时开通绿色审批通道，提高审批效率[1]

报告公司投资评级 - 紫金银行的投资评级为“增持”，首次覆盖给予此评级[1][4][5] 报告的核心观点 - 紫金银行2023年盈利能力保持稳定，涉农及小微业务增长亮眼，风控能力持续增强[1][2][3] 根据相关目录分别进行总结 盈利能力和业务亮点 - 2023年公司实现营业收入44.20亿元，同比-1.93%；归母净利润16.19亿元，同比+1.16%。ROE（加权）9.10%，同比-0.54pct。不良率1.16%，同比-4BP；拨备覆盖率247.25%，同比+0.59pct[1] - 涉农及小微贷款余额1092.54亿元，较年初增加153.12亿元，占比61.59%，较年初+3.03pct。普惠型小微企业贷款余额325.77亿元，较年初增加41.87亿元，同比+14.75%；普惠型小微企业贷款户数27664户，较年初增加6851户[2] 规模和风控能力 - 2023年末公司总资产2476.64亿元，2023年增加229.42亿元，同比+10.21%；存款余额1967.74亿元，较年初增加208.62亿元，同比+11.86%。贷款余额1772.22亿元，较年初增加169.26亿元，同比10.56%[3] - 公司已建成全面风险控制体系，依托大数据风控技术不断探索智能风控，风险管理基础不断夯实。2023年末公司不良率为1.16%，同比-4BP；拨备覆盖率为247.25%，同比+0.59pct[3] 投资建议和预测 - 预计2024-2026年公司营业收入为46.13、48.10、51.61亿元，归母净利润为17.12、17.75、18.38亿元，BVPS为5.82、6.35、7.18元/股，对应PB估值为0.46x、0.42x、0.37x[5] - 2024E-2026E年营业收入增长率分别为4.37%、4.28%、7.30%，净利润增长率分别为5.77%、3.70%、3.52%，市净率（PB）分别为0.46、0.42、0.37[6]

公司业务发展 - 公司制定高质量发展三年行动方案，做小做散的发展方向，小微金融部不断扩容，涉农及小微贷款余额达1092亿元，占全年贷款增量的90%[8] - 公司推出多项普惠金融产品，如“金陵惠农小额贷”“房易融”等，精准服务地方实体经济[14] - 公司与政府、企业合作推出“紫金快贷”系列产品，落地于多个区域，助力小微企业融资效率提升[14] - 公司与文化和旅游局、农业农村局合作推出“乡旅文旅贷”，支持休闲旅游和乡村旅游复苏[14] - 公司与南京征信公司合作研发“紫信贷”，依托征信平台多维数据联合建模，提高融资效率[14] - 公司发布全国农商行首份《ESG报告》，成为全国第10家联合国“负责任银行原则”签署银行[14] - 公司被授予“星级绿色银行”称号，荣获多项绿色金融奖项，推动绿色金融发展[14] - 公司积极发展农郊区和城区的差异化经营模式，强化区域比较优势[24] - 公司坚持服务实体经济，坚持做小做散，依托三区网格化升级行动，推动增户扩面[27] - 公司持续加强数字风控能力建设，推进模型返检与迭代工作，提升风险识别能力[33] - 公司针对不同行业定制贷款产品，与市场监督管理局合作共建质量小站，打通金融服务最后一公里[35] - 公司与南京市科技局合作打通科创金融服务驿站，推出个人经营性贷款产品“通商e贷”[36] - 公司推广数字化贷记卡，成功上线数字化贷记卡产品，发卡10573张，激活率66.04%[36] - 公司坚持支农支小支实的工作导向，构建三农及小微金融服务网络，涉农及小微贷款余额为1092.54亿元[36] 公司财务状况 - 公司总资产为2476.64亿元，较年初增加229.42亿元，增幅10.21%[7] - 存款余额为1967.74亿元，较年初增加208.62亿元，增幅11.86%[7] - 贷款余额为1772.22亿元，较年初增加169.26亿元，增幅10.56%[7] - 营业利润为19.92亿元，净利润为16.19亿元，增幅分别为2.55%、1.16%[7] - 不良贷款率为1.16%，较年初下降0.04个百分点，拨备覆盖率为247.25%，较年初提升0.59个百分点[7] - 公司2023年度报告中提到，营业收入为1,992,144千元，较上一年增长2.55%[17] - 公司2023年度报告显示，净利润为1,618,684千元，同比增长1.16%[17] - 公司2023年末总资产达到247,664,435千元，较上一年增长10.21%[18] - 公司贷款和垫款总额为175,168,179千元，较上一年增长6.52%[18] - 公司客户存款总额为196,773,962千元，较上一年增长11.86%[18] - 公司归属于公司股东的净资产为18,471,919千元，较上一年增长8.04%[18] - 公司2023年净利润扣除非经常性损益后归属于公司股东为379,791千元，较上一年473,557千元减少19.8%[20] - 公司2023年经营活动产生的现金流量净额为20,316,470千元，较上一年-9,293,326千元增长318.1%[20] - 公司2023年净利息收益率为1.59%，较上一年1.80%减少0.21个百分点[20] - 公司2023年营业收入为44.2亿元，同比下降1.93%[37] - 公司实现税前利润20亿元，同比增长3.02%[38] - 公司利息收入为91.39亿元，同比增长5.55%[39] - 公司2023年净利息收入为39.6亿元，同比减少1.87%[40] - 公司生息资产平均收益率为3.68%，同比减少0.18个百分点[40] - 公司计息负债平均成本率为2.27%，同比增加0.01个百分点[40] - 公司手续费及佣金净收入为114,881千元人民币，较上年增长74.6%[42] - 公司代理业务手续费收入为104,052千元人民币，同比增长56.6%[42] - 公司发放贷款及垫款总额为1772.22亿元，较上年末增长10.56%[44] - 公司负债总额2291.93亿元，较年初增加215.68亿元，增幅10.39%[30] - 公司绿色贷款余额122.46亿元，较上年末增加13.38亿元，增速达12.26%[30] - 公司负债合计为229,192,516千元人民币，占总资产的比例为92.54%[43] - 公司发放贷款及垫款占总资产的比例为71.56%，同比增加0.23个百分点[44] - 公司贷款投放中，批发和零售业占比最高，为19,219,294千元，占比约为10.84%[47] - 南京地区贷款投放金额为149,356,496千元，占比84.28%[47] - 债权投资中，企业债占比最高，为10,823,260千元，占比约为13%[45] - 存款总额截至报告期末为1967.74亿元，较上年末增长11.86%，其中活期存款占比最高，为52,800,866千元[45] - 应付债券中，同业存单和可转换公司债券合计为10,768,314千元[46] - 股东权益

2024年第一季度报告 证券代码：601860 证券简称：紫金银行 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 2024 年第一季度报告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者 重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重要内容提示 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存 在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 公司负责人、主管会计工作负责人及会计机构负责人（会计主管人员）保证季度报告中财务信息 的真实、准确、完整。 第一季度财务报表是否经审计 □是 √否 ...

证券代码：601860 证券简称：紫金银行 江苏紫金农村商业银行股份有限公司 投资者关系活动记录 ☑特定对象调研 □分析师会议 □媒体采访 □业绩说明会 投资者关系活 □新闻发布会 □路演活动 动类型 □现场参观 □其他（股东大会股东问答） 机构名称 浙商证券、睿远基金、平安资管、人保养老 时间 2024年2月28日 地点 紫金银行总行 形式 现场会议 董事会办公室、零售金融部、公司金融部/普惠金融部、计划财务部、风险 本行接待人员 管理部相关人员 一、2024年全年的信贷投放主要投向是什么？ 答：2024年，我行持续加大服务实体经济力度，信贷重点投向涉农小 微、科创企业、制造业、绿色金融等实体经济重点领域。我行将继续坚守 “服务三农，服务中小，服务城乡”发展定位，通过设立专项考核机制、单 列信贷计划和内部转移定价等方式坚持服务初心。通过制定涉农及小微贷款 专项考评机制，明确分支机构责任，建立相关管理岗位动态调整机制；对普 惠型小微企业贷款、民营企业贷款和制造业贷款单列信贷计划，加大实体经 济投放力度。 ...