财务指标 - 2024年1-9月营业收入为711.35亿元，同比增长0.04%[2] - 2024年1-9月归属于上市公司股东的净利润为185.11亿元，同比增长3.10%[2] - 2024年9月30日资产总额为43,456.42亿元，较上年末增长2.14%[3] - 2024年9月30日不良贷款率为1.61%，较上年末下降0.06个百分点[3] - 2024年9月30日拨备覆盖率为165.89%，较上年末上升5.83个百分点[3] - 2024年1-9月净利差为1.60%，较上年同期下降0.30个百分点[3] - 2024年1-9月净息差为1.60%，较上年同期下降0.27个百分点[3] - 2024年1-9月成本收入比为30.16%，较上年同期上升0.76个百分点[3] - 2024年9月30日资本充足率为13.26%，杠杆率为6.81%[9] - 2024年9月30日流动性覆盖率为145.97%[10] - 2024年9月30日正常类贷款占比为95.70%，不良贷款率为1.61%[12] - 2024年9月30日人民币存贷款比例为92.03%，流动性比例为78.17%[13] 现金流 - 2024年1-9月经营活动产生的现金流量净额为-74.51亿元，同比下降106.10%[5] - 公司2024年1-9月投资活动产生的现金流量净额为正数[21] - 公司2024年1-9月客户贷款和垫款净增加额为563.9亿元[21] - 公司筹资活动产生的现金流量净额为8,308万、1.85亿、8,498万、2.09亿元[22] - 公司现金及现金等价物净变动额为4.07亿、-1.22亿、3.26亿、-1.38亿元[22] - 公司期末现金及现金等价物余额为14.28亿、7.56亿、13.30亿、7.33亿元[22] 股东情况 - 截至报告期末普通股股东总数为83,822户[7] - 前10名普通股股东中，首钢集团有限公司持股比例为21.68%，持股总数为3,449,730,597股[7] - 前10名无限售条件的普通股股东中，首钢集团有限公司持有3,119,915,294股无限售条件股份[7] 其他 - 2024年9月25日公司发行了200亿元无固定期限资本债券[14] - 公司董事长为李民吉[14] - 2024年7-9月归属于公司普通股股东的非经常性损益为-2500万元[4] - 公司发行其他权益工具收到现金6,000万元[22] - 公司发行债务证券收到现金3.4亿、8.5亿、3亿、8.5亿元[22] - 公司赎回其他权益工具支付现金4,000万、2,000万元[22] - 公司偿还债务证券支付现金3.1亿、3.2亿、2.7亿、3亿元[22] - 公司分配股利、利润或偿付利息支付现金1.32亿、1.29亿、1.31亿、1.25亿元[22] - 公司偿还租赁负债本金和利息支付现金1,490万、1,598万、1,441万、1,550万元[22]

文章核心观点 - 华夏银行迎来关键人事变动,监管已核准瞿纲担任该行董事、行长的任职资格,任期自2024年10月28日起生效[1][2] - 瞿纲此前曾在北京国际信托担任党委副书记,后被调往华夏银行任职,接替了原华夏银行行长关文杰[3][4] - 北京国际信托新任总经理或将从华夏银行选调而来,目前内部已官宣刁英川为拟任总经理[5] 公司相关 - 华夏银行董事会已于2024年3月28日通过聘任瞿纲为行长的议案,但瞿纲的任职资格需经监管核准[2] - 瞿纲在"代理行长"的位置上呆了7个多月,直至2024年10月28日正式获得监管核准[2] - 瞿纲此前曾在北京国际信托担任党委副书记,后被调往华夏银行任职,接替了原华夏银行行长关文杰[3][4] - 北京国际信托新任总经理或将从华夏银行选调而来,目前内部已官宣刁英川为拟任总经理[5] 行业相关 - 2024年年初开始,在有关部门的指导下,北京市属金融机构高管即密集换防,涉及北京农商银行、华夏银行、北京国际信托、北京银行等[3] - 瞿纲从北京国际信托总经理换岗到华夏银行,正是接替了原华夏银行行长关文杰的空缺[4] - 北京国际信托新任总经理或将从华夏银行选调而来,目前内部已官宣刁英川为拟任总经理[5]

财务数据 - 2024年1-6月营业收入为48,354亿元，同比增长1.49%[9] - 2024年1-6月归属于上市公司股东的净利润为12,460亿元，同比增长2.86%[9] - 2024年6月30日资产总额为4,328,297亿元，较上年末增长1.73%[9] - 2024年6月30日贷款总额为2,362,563亿元，较上年末增长2.29%[9] - 2024年6月30日存款总额为2,137,736亿元，较上年末增长0.37%[9] - 2024年6月30日不良贷款率为1.65%，较上年末下降0.02个百分点[9] - 2024年6月30日拨备覆盖率为162.48%，较上年末上升2.42个百分点[9] 资本充足性 - 2024年6月30日资本充足率为12.38%，符合监管要求[11] - 2024年6月30日流动性覆盖率为139.09%，符合监管要求[11] - 2024年6月30日净稳定资金比例为102.88%，符合监管要求[11] 业务发展 - 公司业务包括金融租赁、理财等[7] - 公司在京津冀、长三角、中东部、西部、东北等地区设有一级分行[6][7] - 公司在粤港澳大湾区设有一级分行[7] - 公司坚持全面从严治党，依法合规、稳健经营[13] - 持续提升数字化客户经营能力，推动数字化客户经营模式进阶[13] - 个人存款业务向客群化、数字化、场景化全面转型[14] - 持续优化客户结构，强化对公客户分层分类经营[14] - 积极融入主流经济发展，不断深化"行业+客户"营销[14] - 积极研判经济金融态势与货币政策走势，精准开展波段操作[14] - 深化托管客户链式开发，提升综合价值[14] - 积极助力"两翼"建设，持续扩大对雄安新区的金融服务[15] - 聚焦重点领域、支持重大项目，积极对接北京市"3个100"项目[15] 风险管控 - 优化风险偏好量化传导机制，持续强化风险偏好预警纠偏[16] - 公司严格执行原银保监会、中国人民银行制定的《商业银行金融资产风险分类办法》规定，对贷款实施风险分类[74] - 截至报告期末，公司关注类贷款占比和不良贷款率比上年末均呈下降趋势[74] - 公司流动性风险管理目标是在正常和压力环境下有充足资金应对资产增长和到期债务支付需求[129] - 报告期内，公司流动性运行总体平稳，流动性覆盖率139.09%，净稳定资金比例102.88%[130][131] - 公司建立了与业务性质、规模和复杂程度相适应的市场风险管理体系，交易账簿和银行账簿的利率风险和汇率风险整体可控[132][133][134] - 公司积极加强操作风险管控，持续提升操作风险识别、评估、计量、控制等管理工作有效性，操作风险整体可控[134] 绿色金融 - 本公司绿色金融业务余额3,927.54亿元，比上年末增长9.32%[154] - 本公司绿色贷款余额2,977.95亿元，比上年末增长10.59%[154] - 本公司绿色投资余额240.78亿元，ESG理财产品累计管理规模301.03亿元[154] - 华夏金租绿色租赁余额672.62亿元，比上年末增长8.05%[154] 普惠金融 - 本公司累计开立个人养老金资金账户37.06万户，比上年末增长14.88%[3] - 本公司普惠型小微企业贷款余额1,797.30亿元，比上年末增加47.19亿元，增长2.70%[3] - 本公司累计发放金融精准帮扶贷款58.33亿元，累计为已脱贫人口提供融资服务22.93万人[157] 数字化转型 - 本公司服务数字经济核心产业客户93,086户，比上年末增长0.83%[24] - 本公司投向数字经济核心产业贷款余额776.28亿元，比上年末增长23.97%[24] - 推出数据资产质押融资业务，发挥数据要素价值支持"数字金融"发展[103] - 推出五类标准化产业数字金融创新产品，在能源、仓储、农牧等20余个行业落地应用[103] - 创新全栈式产业数字金融模式，深耕五大重点领域，产业数字金融生态客户数2,187户，同比增长66.95%[122,123] - 推进管理流程智能化，机器人流程自动化节约工时20.41万个小时，创造数字化营收1,973.04万元[123] 客户服务 - 个人客户总数3,346.50万户，比上年末增长2.10%[113] - 个人存款余额5,370.23亿元，比上年末增长4.97%[113] - 个人客户金融资产总量9,768.67亿元，比上年末增长4.75%[114] - 持续加大个人信贷投放力度，满足居民消费信贷需求[115] - 加强数字普惠产品开发，推出"华夏普惠通"数字化产品品牌[115] - 聚焦优质青年客群，强化信用卡产品创新[116] - 深化生态场景建设，提升信用卡客户用卡体验[116] - 积极践行"支付为民"服务理念，优化支付服务和收单业务场景[117] 财务管理 - 利息净收入占营业收入的65.59%，非利息净收入占34.41%[28] - 本集团净息差为1.61%，净利差为1.61%[33] - 本集团发放贷款和垫款利息收入占利息收入的69.03%[35] - 本集团金融投资利

财务数据 - 华夏银行24年一季度信贷增长达999亿元，同比多增198亿元，增量高于23年全年，同比增长2.4%[2] - 预计24/25年归母净利润增速为1.3%/3.0%，EPS为1.62/1.67元/股，当前股价对应23/24年PE为4.2X/4.0X[4] - 华夏银行2023年一季度营业收入同比增速为-3.68%，拨备前利润同比增速为-4.80%，归母净利润同比增速为4.05%[8] - ROE（年化）在2023年一季度为7.48%，ROA（年化）为0.60%，净息差为1.95%，净利差为1.97%[8] - 华夏银行2023年一季度贷款同比增速为2.48%，存款同比增速为5.66%[8] - 华夏银行2023年一季度净利息收入同比增速为-6.3%，非息收入同比增速为5.9%[11] - 营业支出同比增速为-8.5%，利润总额同比增速为4.2%[11] - 华夏银行2024年一季度净利润同比增速为0.7%，归母净利润同比增速为0.6%[11] - 华夏银行2024年第一季度的净息差为1.62%，同比下降0.33个百分点[19] - 贷款类资产的平均收益率在2023年第一季度为4.74%，同比下降0.11个百分点[19] - 华夏银行在2024年第一季度的贷款余额结构占比为55.7%，较去年同期下降了3.10个百分点[20] - 总生息资产在2024年第一季度的同比增速为8.1%，较去年同期增长了3.24个百分点[20] - 华夏银行2024年第一季度存款余额占总计息负债的比例为55.68%，同比下降4.62个百分点[21] - 华夏银行2024年预测的P/E值为4.15，P/B值为0.36，P/PPOP值为1.66[31] 业绩展望 - 预计24/25年归母净利润增速为1.3%/3.0%，EPS为1.62/1.67元/股，当前股价对应23/24年PE为4.2X/4.0X[4] 资产质量 - 资产质量持续改善，3月末不良贷款率为1.66%，环比下降1BP，拨备覆盖率为161%，环比上升0.5PCT[2] - 不良贷款率在2023年一季度为1.73%，拨备覆盖率为162.21%[8] - 不良净新生成率为1.19%，不良核销转出率为58.89%[9] - 不良贷款率、拨备覆盖率、不良净新生成率均呈现逐年下降趋势，不良核销转出率逐年下降[25] - 华夏银行个人贷款不良率在2023年上升至1.69%，同比增长0.18个百分点[26] - 对公贷款不良率在2023年下降至1.76%，同比减少0.26个百分点[26] 资产结构 - 华夏银行2024年第一季度的贷款余额结构占比为55.7%，较去年同期下降了3.10个百分点[20] - 投资类资产在2024年第一季度的余额结构占比为37.7%，较去年同期增长了3.27个百分点[20] - 存放央行在2024年第一季度的余额结构占比为4.0%，较去年同期下降了0.38个百分点[20] 股东信息 - 2024年一季度末，华夏银行前十大股东中，持股比例最高的是首钢集团有限公司，占比21.7%[30]

财务表现 - 华夏银行2024年第一季度营业收入为221.14亿元，同比下降4.34%[4] - 归属于上市公司股东的净利润为58.9亿元，同比增长0.61%[4] - 本集团利润总额为79.29亿元，同比增长0.81%[9] - 本集团利润总额为79.29亿元，同比增长0.81%[9] - 报告期末总资产为4379.52亿元，较上年末增长2.94%[5] - 不良贷款率为1.66%，较上年末下降0.01个百分点[5] - 贷款总额为24094.45亿元，较上年末增长4.32%[9] - 存款总额为21975.35亿元，较上年末增长3.17%[10] - 报告期末普通股股东总数为90340户[11] 股权结构 - 首钢集团有限公司持有华夏银行21.68%的股份[11] - 国网英大国际控股集团有限公司持有华夏银行19.33%的股份[11] - 首钢集团有限公司持有公司3,119,915,294股人民币普通股，为最大无限售条件股东[12] 资本情况 - 2024年3月31日，华夏银行资本充足率为12.55%，杠杆率为6.52%[14] - 流动性覆盖率为133.33%，合格优质流动性资产为523,363百万元[15] 资产质量 - 贷款资产质量情况中，正常类贷款占比95.60%，可疑类贷款占比0.50%[16] 债券发行 - 华夏银行于2024年3月15日发行300亿元人民币的金融债券，票面利率为2.43%[18] 财务状况 - 2024年3月31日，华夏银行负债总额为405.06亿元，较上一年同期增长3.02%[21] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为26.71亿元，投资活动产生的现金流量净额为-15.85亿元[24] - 发行债务证券所收到的现金为32,000万美元[25] - 赎回其他权益工具支付的现金为20,000万美元[25] - 偿还债务证券支付的现金为29,000万美元[25] - 分配股利、利润或偿付利息支付的现金为1,560万美元[25] - 偿还租赁负债本金和利息支付的现金为501万美元[25]

净利润及资产情况 - 华夏银行2023年度净利润为263.63亿元，同比增长5.30%[6] - 公司2023年营业收入为932.07亿元，较上年略有下降，营业利润为354.43亿元，净利润为263.63亿元[16] - 公司2023年末资产总额为4254.77亿元，负债总额为3933.00亿元，资产质量指标中不良贷款率为1.67%[16] - 公司2023年资产总额为42,547.66亿元，比上年末增长9.09%[29] 绿色金融业务 - 绿色贷款余额增长9.00%，绿色贷款占比持续提升[7] - 公司绿色金融业务余额达3592.61亿元，绿色贷款占比持续提升，品牌影响力日益增强[169] - 公司绿色贷款余额为2,692.73亿元，占比持续提升[64] 信息科技及数字化转型 - 公司数字化转型加速推进，信息科技投入同比增长4.79%[8] - 公司信息科技投入同比增长4.79%，占营业收入4.34%[25] - 金融科技实力稳步增强，信息科技投入40.48亿元，同比增长4.79%[79] 贷款及存款情况 - 公司贷款余额为14,879.26亿元，比上年末增加422.15亿元，增长2.92%[47] - 个人存款余额为5,115.88亿元，比上年末增长7.83%[68] - 公司对公存款余额达到16,166.31亿元，对公存款付息率为2.06%，继续保持较低水平[63] 董事会及高管情况 - 公司董事会由16名董事组成，负责定战略、作决策、防风险等职责[129] - 公司总行级高管人员2022年度考核结果均为A[144] - 公司董事会下设专门委员会包括战略与资本管理委员会、审计委员会、风险合规与消费者权益保护委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬考核委员会[139] 风险管理及合规 - 公司市场风险管理状况良好，市场风险限额指标在偏好范围内运行，市场风险可控[85] - 公司操作风险整体可控，通过加强操作风险管控和提升自评估质效等措施有效管理操作风险[86] - 公司持续加强国别风险限额管理，国别风险总体可控，业务敞口占表内资产权重较低[89]

任命瞿纲为华夏银行行长 - 华夏银行董事会通过了聘任瞿纲为行长的议案[1] - 瞿纲的任期将持续至第八届董事会届满之日[1] - 董事会已指定他在核准前代为履行行长职责[1] - 瞿纲是一名资历丰富的金融专业人士，目前担任华夏银行党委副书记[2]

财务表现 - 华夏银行2023年第三季度营业收入为234.67亿元，同比下降4.26%[4] - 归属于上市公司股东的净利润为58.41亿元，同比增长5.32%[4] - 2023年9月末，华夏银行总资产为410.49亿元，较去年末增长5.25%[5] - 2023年1-9月，华夏银行经营活动产生的现金流量净额为1221.39亿元，同比增长313.55%[5] - 2023年1-9月，华夏银行不良贷款率为1.72%，较去年末下降0.03个百分点[5] - 2023年1-9月，华夏银行净利差为1.91%，较去年同期下降0.18个百分点[5] - 2023年1-9月，华夏银行经营总额为243.56亿元，同比增长6.02%[9] - 2023年1-9月，华夏银行资产总额为41048.89亿元，较去年末增长5.25%[9] - 2023年1-9月，华夏银行负债总额为37919.59亿元，较去年末增长6.01%[9] - 2023年1-9月，华夏银行存款总额为20762.32亿元，较去年末增长0.60%[9] - 华夏银行2023年第三季度营业收入为234.67亿元，同比增长1.1%[23] - 利息净收入为170.8亿元，同比增长-9.7%[23] - 投资收益为26.79亿元，同比增长58.6%[23] - 经营活动产生的现金流量净额为1221.39亿元，同比增长313.6%[25] - 投资活动产生的现金流量净额为-153.37亿元，同比下降179.9%[25] - 筹资活动产生的现金流量净额为18.53亿元，同比增长28.7%[26] 股东情况 - 截至报告期末，公司普通股股东总数为98,566户，前十名股东中，首钢集团有限公司持股比例最高，达21.68%[10] - 前十名无限售条件股东中，首钢集团有限公司持有最多的无限售条件股份，达2,599,929,412股[11] 资本情况 - 公司资本构成中，核心一级资本净额为272,024百万元，一级资本净额为312,317百万元，总资本净额为366,838百万元[13] - 公司资本充足率分别为核心一级资本充足率8.87%，一级资本充足率10.18%，资本充足率11.96%，满足监管要求[13] - 公司杠杆率在2023年9月30日为6.13%，逐季有所波动，但仍在可控范围内[14] 风险控制 - 流动性覆盖率为118.91%[15] - 正常类贷款占比95.54%，次级类贷款占比0.73%[16] - 存贷款比例为93.18%，流动性比例为175.55%[16]

财务表现 - 华夏银行2023年上半年营业收入为476.42亿元，较去年同期下降1.67%[9] - 归属于上市公司股东的净利润为121.14亿元，同比增长5.07%[9] - 经营活动产生的现金流量净额为741.45亿元，较去年同期增长6.24%[9] - 每股收益为0.58元，较去年同期增长3.57%[9] - 资产总额达到4098.55亿元，较去年同期增长5.09%[9] - 存款总额为2134.39亿元，较去年同期增长3.42%[9] - 不良贷款率为1.72%，较上年末下降0.03个百分点[9] - 拨备覆盖率为161.93%，较上年末提高2.05个百分点[9] 分行网络和全球排名 - 公司在全国122个地级以上城市设立了44家一级分行，78家二级分行，营业网点总数986家，员工4.07万人[12] - 公司在2023年7月英国《银行家》全球1000家银行排名中，按一级资本排名全球第46位、按资产规模排名全球第60位[12] 业务发展和客户增长 - 公司个人手机银行客户达到2597.96万户，平均月活客户达到425.90万户，同比增长3.96%[13] - 公司累计注册用户达到1,606.55万户，同比增长19.86%[14] - 非利息净收入同比增长23.28%，投资银行业务规模同比增长11.70%[14] - 三区分行贷款余额比上年末增长3.68%，存款余额比上年末增长4.39%[14] 资产负债情况 - 公司总资产达到40,985.50亿元，比上年末增长5.09%[15] - 净利润同比增长5.08%，非利息净收入占比提升5.73个百分点[15] - 营业收入下降1.67%，非利息净收入增长23.28%[17] - 营业支出下降5.15%，业务及管理费下降1.83%[17] 资金流动和投资情况 - 2023年6月30日，公司经营活动产生的现金净流入为741.45亿元，同比增加43.56亿元，增长6.24%[33] - 2023年6月30日，公司投资活动产生的现金净流出为1,177.51亿元，同比增加652.43亿元，增长124.25%[33] - 2023年6月30日，公司筹资活动产生的现金净流入为270.63亿元，同比增加414.71亿元[33] 风险管理和合规 - 公司贷款质量严格执行五级分类管理，符合原银监会《贷款风险分类指引》规定[34] - 公司关注类贷款余额646.59亿元，比上年末增加13.82亿元，占比2.76%[35] - 公司不良贷款余额402.80亿元，比上年末增加4.10亿元，不良贷款率1.72%[35] 绿色金融和社会责任 - 公司绿色金融业务余额达到3,571.26亿元，绿色贷款占比持续提升[87] - 公司采取多项措施降低各类能源消耗和碳排放[88] - 公司倡导绿色出行，严格执行公务用车管理要求[89] 股东情况和股权结构 - 公司有限售条件股份为3,092,241,815股，占股份总数的19.43%[114] - 公司无限售条件股份为12,822,686,653股，占股份总数的80.57%[114] - 截至报告期末，公司普通股股东总数为102,962户[117]

公司业绩 - 华夏银行2022年资产规模达到39,001.67亿元，比上年增长6.09%[6] - 华夏银行2022年实现归属于上市公司股东的净利润为250.35亿元，比上年增长6.37%[6] - 华夏银行2022年不良贷款率为1.75%，比上年末下降0.02个百分点[6] - 华夏银行2022年拨备覆盖率为159.88%，比上年末提高8.89个百分点[6] - 华夏银行2022年营业收入为938.08亿元，较上年下降2.15%[15] - 华夏银行2022年末资产总额达到3900.17亿元，较上年增长6.09%[16] - 华夏银行2022年存款总额突破2万亿元，比上年末增长8.38%[9] - 华夏银行2022年加快推进数字化转型，科技投入同比增长16.39%[9] - 华夏银行2022年不断提升全面风险管理能力，加强风险形势研判，深化资产全生命周期管理[10] - 华夏银行2022年将加快推进四大战略转型，包括数字化转型、零售金融转型、公司金融转型和金融市场业务转型[10] - 华夏银行2022年营业收入中，利息净收入占比79.20%，非利息净收入占比20.80%[31] - 华夏银行2022年实现归属于上市公司股东的净利润为250.35亿元，同比增长6.37%[15] - 华夏银行2022年不良贷款率为1.75%，较上年末下降0.02个百分点[16] - 华夏银行2022年拨备覆盖率为159.88%，比上年末提高8.89个百分点[6] 业务发展 - 华夏银行2022年绿色贷款余额为2,470.35亿元，比上年末增长18.49%[7] - 华夏银行2022年个人消费贷款余额为865.95亿元，比上年末增长28.74%[7] - 华夏银行2022年个人贷款余额比上年末增长10.46%[8] - 华夏银行2022年公司金融业务规模同比增长31.44%[8] - 华夏银行2022年非利息净收入比上年增长19.98%[9] - 华夏银行2022年存款总额突破2万亿元，比上年末增长8.38%[9] - 华夏银行2022年投资银行业务规模同比增长31.44%[21] - 华夏银行2022年贸易金融表内外资产余额为7,430.61亿元，同比增长15.19%[22] 风险管理 - 华夏银行2022年贷款五级分类中，不良贷款余额为398.70亿元，比上年末增加7.97亿元，不良贷款率为1.75%[50] - 华夏银行2022年贷款五级分类中，关注类贷款余额为632.77亿元，比上年末减少52.52亿元，占比2.78%[50] - 华夏银行2022年持续完善集团化管理体制机制，纵深推进集团综合化经营，加快提升市场发展能力与研究能力[10] - 华夏银行2022年持续提升资本使用效率，以提升资本回报为目标，强化资本精细化管理[94] 数字化转型 - 华夏银行2022年加快推进数字化转型，科技投入同比增长16.39%[9] - 华夏银行2022年数字化转型全面推进，聚焦打造一流智慧生态银行，以客户体验和员工体验为核心[20] - 华夏银行2022年数字化转型工作全面加力推进，围绕数字科技转型五年行动方案，转型工作123项重点任务和22个条线转型方案按计划加力推进[73] - 华夏银行2022年建立了数据信息中台、企业级区块链平台和隐私计算平台，加快数据入仓入湖进度[76] 社会责任 - 华夏银行2022年通过绿色信贷业务实现节约标准煤117.50万吨，减排二氧化碳当量278.59万吨[188] - 华夏银行2022年发布了首份独立环境气候信息披露报告，是北京市属金融机构中首家[189] - 华夏银行2022年累计发放金融精准帮扶贷款132.31亿元，为已脱贫人口提供融资服务383,462人[194] - 华夏银行2022年持续开展绿色金融业务营销竞赛活动，引导全行做大绿色贷款规模[190]