华夏银行股份有限公司 HUA XIA BANK CO., Limited 二〇二四年半年度报告 二〇二四年八月二十九日 重要提示 一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的 真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的 法律责任。 二、本公司第八届董事会第四十六次会议于 2024 年 8 月 29 日审议通过了《华夏 银行股份有限公司 2024 年半年度报告》及摘要。会议应到董事 15 人，实到董事 12 人， 王洪军副董事长、朱敏副董事长和关继发董事因公务缺席会议，分别委托邹立宾董事、 马晓燕董事和李民吉董事长行使表决权，有效表决票 15 票。监事、高级管理人员列席 会议。 三、经董事会审议通过的中期利润分配预案： 以本公司 2024 年 6 月 30 日普通股总股本 15,914,928,468 股为基数，每 10 股派发 现金股利人民币 1.00 元（含税）。 四、本公司半年度财务报告未经审计。 1 五、本公司董事长李民吉、财务负责人王兴国，保证半年度报告中财务报告的真 实、准确、完整。 六、本报告包含未来计划等前瞻性陈述，这些前瞻性陈述不构成本 ...

财务数据 - 华夏银行24年一季度信贷增长达999亿元，同比多增198亿元，增量高于23年全年，同比增长2.4%[2] - 预计24/25年归母净利润增速为1.3%/3.0%，EPS为1.62/1.67元/股，当前股价对应23/24年PE为4.2X/4.0X[4] - 华夏银行2023年一季度营业收入同比增速为-3.68%，拨备前利润同比增速为-4.80%，归母净利润同比增速为4.05%[8] - ROE（年化）在2023年一季度为7.48%，ROA（年化）为0.60%，净息差为1.95%，净利差为1.97%[8] - 华夏银行2023年一季度贷款同比增速为2.48%，存款同比增速为5.66%[8] - 华夏银行2023年一季度净利息收入同比增速为-6.3%，非息收入同比增速为5.9%[11] - 营业支出同比增速为-8.5%，利润总额同比增速为4.2%[11] - 华夏银行2024年一季度净利润同比增速为0.7%，归母净利润同比增速为0.6%[11] - 华夏银行2024年第一季度的净息差为1.62%，同比下降0.33个百分点[19] - 贷款类资产的平均收益率在2023年第一季度为4.74%，同比下降0.11个百分点[19] - 华夏银行在2024年第一季度的贷款余额结构占比为55.7%，较去年同期下降了3.10个百分点[20] - 总生息资产在2024年第一季度的同比增速为8.1%，较去年同期增长了3.24个百分点[20] - 华夏银行2024年第一季度存款余额占总计息负债的比例为55.68%，同比下降4.62个百分点[21] - 华夏银行2024年预测的P/E值为4.15，P/B值为0.36，P/PPOP值为1.66[31] 业绩展望 - 预计24/25年归母净利润增速为1.3%/3.0%，EPS为1.62/1.67元/股，当前股价对应23/24年PE为4.2X/4.0X[4] 资产质量 - 资产质量持续改善，3月末不良贷款率为1.66%，环比下降1BP，拨备覆盖率为161%，环比上升0.5PCT[2] - 不良贷款率在2023年一季度为1.73%，拨备覆盖率为162.21%[8] - 不良净新生成率为1.19%，不良核销转出率为58.89%[9] - 不良贷款率、拨备覆盖率、不良净新生成率均呈现逐年下降趋势，不良核销转出率逐年下降[25] - 华夏银行个人贷款不良率在2023年上升至1.69%，同比增长0.18个百分点[26] - 对公贷款不良率在2023年下降至1.76%，同比减少0.26个百分点[26] 资产结构 - 华夏银行2024年第一季度的贷款余额结构占比为55.7%，较去年同期下降了3.10个百分点[20] - 投资类资产在2024年第一季度的余额结构占比为37.7%，较去年同期增长了3.27个百分点[20] - 存放央行在2024年第一季度的余额结构占比为4.0%，较去年同期下降了0.38个百分点[20] 股东信息 - 2024年一季度末，华夏银行前十大股东中，持股比例最高的是首钢集团有限公司，占比21.7%[30]

财务表现 - 华夏银行2024年第一季度营业收入为221.14亿元，同比下降4.34%[4] - 归属于上市公司股东的净利润为58.9亿元，同比增长0.61%[4] - 本集团利润总额为79.29亿元，同比增长0.81%[9] - 本集团利润总额为79.29亿元，同比增长0.81%[9] - 报告期末总资产为4379.52亿元，较上年末增长2.94%[5] - 不良贷款率为1.66%，较上年末下降0.01个百分点[5] - 贷款总额为24094.45亿元，较上年末增长4.32%[9] - 存款总额为21975.35亿元，较上年末增长3.17%[10] - 报告期末普通股股东总数为90340户[11] 股权结构 - 首钢集团有限公司持有华夏银行21.68%的股份[11] - 国网英大国际控股集团有限公司持有华夏银行19.33%的股份[11] - 首钢集团有限公司持有公司3,119,915,294股人民币普通股，为最大无限售条件股东[12] 资本情况 - 2024年3月31日，华夏银行资本充足率为12.55%，杠杆率为6.52%[14] - 流动性覆盖率为133.33%，合格优质流动性资产为523,363百万元[15] 资产质量 - 贷款资产质量情况中，正常类贷款占比95.60%，可疑类贷款占比0.50%[16] 债券发行 - 华夏银行于2024年3月15日发行300亿元人民币的金融债券，票面利率为2.43%[18] 财务状况 - 2024年3月31日，华夏银行负债总额为405.06亿元，较上一年同期增长3.02%[21] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为26.71亿元，投资活动产生的现金流量净额为-15.85亿元[24] - 发行债务证券所收到的现金为32,000万美元[25] - 赎回其他权益工具支付的现金为20,000万美元[25] - 偿还债务证券支付的现金为29,000万美元[25] - 分配股利、利润或偿付利息支付的现金为1,560万美元[25] - 偿还租赁负债本金和利息支付的现金为501万美元[25]

净利润及资产情况 - 华夏银行2023年度净利润为263.63亿元，同比增长5.30%[6] - 公司2023年营业收入为932.07亿元，较上年略有下降，营业利润为354.43亿元，净利润为263.63亿元[16] - 公司2023年末资产总额为4254.77亿元，负债总额为3933.00亿元，资产质量指标中不良贷款率为1.67%[16] - 公司2023年资产总额为42,547.66亿元，比上年末增长9.09%[29] 绿色金融业务 - 绿色贷款余额增长9.00%，绿色贷款占比持续提升[7] - 公司绿色金融业务余额达3592.61亿元，绿色贷款占比持续提升，品牌影响力日益增强[169] - 公司绿色贷款余额为2,692.73亿元，占比持续提升[64] 信息科技及数字化转型 - 公司数字化转型加速推进，信息科技投入同比增长4.79%[8] - 公司信息科技投入同比增长4.79%，占营业收入4.34%[25] - 金融科技实力稳步增强，信息科技投入40.48亿元，同比增长4.79%[79] 贷款及存款情况 - 公司贷款余额为14,879.26亿元，比上年末增加422.15亿元，增长2.92%[47] - 个人存款余额为5,115.88亿元，比上年末增长7.83%[68] - 公司对公存款余额达到16,166.31亿元，对公存款付息率为2.06%，继续保持较低水平[63] 董事会及高管情况 - 公司董事会由16名董事组成，负责定战略、作决策、防风险等职责[129] - 公司总行级高管人员2022年度考核结果均为A[144] - 公司董事会下设专门委员会包括战略与资本管理委员会、审计委员会、风险合规与消费者权益保护委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬考核委员会[139] 风险管理及合规 - 公司市场风险管理状况良好，市场风险限额指标在偏好范围内运行，市场风险可控[85] - 公司操作风险整体可控，通过加强操作风险管控和提升自评估质效等措施有效管理操作风险[86] - 公司持续加强国别风险限额管理，国别风险总体可控，业务敞口占表内资产权重较低[89]

任命瞿纲为华夏银行行长 - 华夏银行董事会通过了聘任瞿纲为行长的议案[1] - 瞿纲的任期将持续至第八届董事会届满之日[1] - 董事会已指定他在核准前代为履行行长职责[1] - 瞿纲是一名资历丰富的金融专业人士，目前担任华夏银行党委副书记[2]

财务表现 - 华夏银行2023年第三季度营业收入为234.67亿元，同比下降4.26%[4] - 归属于上市公司股东的净利润为58.41亿元，同比增长5.32%[4] - 2023年9月末，华夏银行总资产为410.49亿元，较去年末增长5.25%[5] - 2023年1-9月，华夏银行经营活动产生的现金流量净额为1221.39亿元，同比增长313.55%[5] - 2023年1-9月，华夏银行不良贷款率为1.72%，较去年末下降0.03个百分点[5] - 2023年1-9月，华夏银行净利差为1.91%，较去年同期下降0.18个百分点[5] - 2023年1-9月，华夏银行经营总额为243.56亿元，同比增长6.02%[9] - 2023年1-9月，华夏银行资产总额为41048.89亿元，较去年末增长5.25%[9] - 2023年1-9月，华夏银行负债总额为37919.59亿元，较去年末增长6.01%[9] - 2023年1-9月，华夏银行存款总额为20762.32亿元，较去年末增长0.60%[9] - 华夏银行2023年第三季度营业收入为234.67亿元，同比增长1.1%[23] - 利息净收入为170.8亿元，同比增长-9.7%[23] - 投资收益为26.79亿元，同比增长58.6%[23] - 经营活动产生的现金流量净额为1221.39亿元，同比增长313.6%[25] - 投资活动产生的现金流量净额为-153.37亿元，同比下降179.9%[25] - 筹资活动产生的现金流量净额为18.53亿元，同比增长28.7%[26] 股东情况 - 截至报告期末，公司普通股股东总数为98,566户，前十名股东中，首钢集团有限公司持股比例最高，达21.68%[10] - 前十名无限售条件股东中，首钢集团有限公司持有最多的无限售条件股份，达2,599,929,412股[11] 资本情况 - 公司资本构成中，核心一级资本净额为272,024百万元，一级资本净额为312,317百万元，总资本净额为366,838百万元[13] - 公司资本充足率分别为核心一级资本充足率8.87%，一级资本充足率10.18%，资本充足率11.96%，满足监管要求[13] - 公司杠杆率在2023年9月30日为6.13%，逐季有所波动，但仍在可控范围内[14] 风险控制 - 流动性覆盖率为118.91%[15] - 正常类贷款占比95.54%，次级类贷款占比0.73%[16] - 存贷款比例为93.18%，流动性比例为175.55%[16]

财务表现 - 华夏银行2023年上半年营业收入为476.42亿元，较去年同期下降1.67%[9] - 归属于上市公司股东的净利润为121.14亿元，同比增长5.07%[9] - 经营活动产生的现金流量净额为741.45亿元，较去年同期增长6.24%[9] - 每股收益为0.58元，较去年同期增长3.57%[9] - 资产总额达到4098.55亿元，较去年同期增长5.09%[9] - 存款总额为2134.39亿元，较去年同期增长3.42%[9] - 不良贷款率为1.72%，较上年末下降0.03个百分点[9] - 拨备覆盖率为161.93%，较上年末提高2.05个百分点[9] 分行网络和全球排名 - 公司在全国122个地级以上城市设立了44家一级分行，78家二级分行，营业网点总数986家，员工4.07万人[12] - 公司在2023年7月英国《银行家》全球1000家银行排名中，按一级资本排名全球第46位、按资产规模排名全球第60位[12] 业务发展和客户增长 - 公司个人手机银行客户达到2597.96万户，平均月活客户达到425.90万户，同比增长3.96%[13] - 公司累计注册用户达到1,606.55万户，同比增长19.86%[14] - 非利息净收入同比增长23.28%，投资银行业务规模同比增长11.70%[14] - 三区分行贷款余额比上年末增长3.68%，存款余额比上年末增长4.39%[14] 资产负债情况 - 公司总资产达到40,985.50亿元，比上年末增长5.09%[15] - 净利润同比增长5.08%，非利息净收入占比提升5.73个百分点[15] - 营业收入下降1.67%，非利息净收入增长23.28%[17] - 营业支出下降5.15%，业务及管理费下降1.83%[17] 资金流动和投资情况 - 2023年6月30日，公司经营活动产生的现金净流入为741.45亿元，同比增加43.56亿元，增长6.24%[33] - 2023年6月30日，公司投资活动产生的现金净流出为1,177.51亿元，同比增加652.43亿元，增长124.25%[33] - 2023年6月30日，公司筹资活动产生的现金净流入为270.63亿元，同比增加414.71亿元[33] 风险管理和合规 - 公司贷款质量严格执行五级分类管理，符合原银监会《贷款风险分类指引》规定[34] - 公司关注类贷款余额646.59亿元，比上年末增加13.82亿元，占比2.76%[35] - 公司不良贷款余额402.80亿元，比上年末增加4.10亿元，不良贷款率1.72%[35] 绿色金融和社会责任 - 公司绿色金融业务余额达到3,571.26亿元，绿色贷款占比持续提升[87] - 公司采取多项措施降低各类能源消耗和碳排放[88] - 公司倡导绿色出行，严格执行公务用车管理要求[89] 股东情况和股权结构 - 公司有限售条件股份为3,092,241,815股，占股份总数的19.43%[114] - 公司无限售条件股份为12,822,686,653股，占股份总数的80.57%[114] - 截至报告期末，公司普通股股东总数为102,962户[117]

公司业绩 - 华夏银行2022年资产规模达到39,001.67亿元，比上年增长6.09%[6] - 华夏银行2022年实现归属于上市公司股东的净利润为250.35亿元，比上年增长6.37%[6] - 华夏银行2022年不良贷款率为1.75%，比上年末下降0.02个百分点[6] - 华夏银行2022年拨备覆盖率为159.88%，比上年末提高8.89个百分点[6] - 华夏银行2022年营业收入为938.08亿元，较上年下降2.15%[15] - 华夏银行2022年末资产总额达到3900.17亿元，较上年增长6.09%[16] - 华夏银行2022年存款总额突破2万亿元，比上年末增长8.38%[9] - 华夏银行2022年加快推进数字化转型，科技投入同比增长16.39%[9] - 华夏银行2022年不断提升全面风险管理能力，加强风险形势研判，深化资产全生命周期管理[10] - 华夏银行2022年将加快推进四大战略转型，包括数字化转型、零售金融转型、公司金融转型和金融市场业务转型[10] - 华夏银行2022年营业收入中，利息净收入占比79.20%，非利息净收入占比20.80%[31] - 华夏银行2022年实现归属于上市公司股东的净利润为250.35亿元，同比增长6.37%[15] - 华夏银行2022年不良贷款率为1.75%，较上年末下降0.02个百分点[16] - 华夏银行2022年拨备覆盖率为159.88%，比上年末提高8.89个百分点[6] 业务发展 - 华夏银行2022年绿色贷款余额为2,470.35亿元，比上年末增长18.49%[7] - 华夏银行2022年个人消费贷款余额为865.95亿元，比上年末增长28.74%[7] - 华夏银行2022年个人贷款余额比上年末增长10.46%[8] - 华夏银行2022年公司金融业务规模同比增长31.44%[8] - 华夏银行2022年非利息净收入比上年增长19.98%[9] - 华夏银行2022年存款总额突破2万亿元，比上年末增长8.38%[9] - 华夏银行2022年投资银行业务规模同比增长31.44%[21] - 华夏银行2022年贸易金融表内外资产余额为7,430.61亿元，同比增长15.19%[22] 风险管理 - 华夏银行2022年贷款五级分类中，不良贷款余额为398.70亿元，比上年末增加7.97亿元，不良贷款率为1.75%[50] - 华夏银行2022年贷款五级分类中，关注类贷款余额为632.77亿元，比上年末减少52.52亿元，占比2.78%[50] - 华夏银行2022年持续完善集团化管理体制机制，纵深推进集团综合化经营，加快提升市场发展能力与研究能力[10] - 华夏银行2022年持续提升资本使用效率，以提升资本回报为目标，强化资本精细化管理[94] 数字化转型 - 华夏银行2022年加快推进数字化转型，科技投入同比增长16.39%[9] - 华夏银行2022年数字化转型全面推进，聚焦打造一流智慧生态银行，以客户体验和员工体验为核心[20] - 华夏银行2022年数字化转型工作全面加力推进，围绕数字科技转型五年行动方案，转型工作123项重点任务和22个条线转型方案按计划加力推进[73] - 华夏银行2022年建立了数据信息中台、企业级区块链平台和隐私计算平台，加快数据入仓入湖进度[76] 社会责任 - 华夏银行2022年通过绿色信贷业务实现节约标准煤117.50万吨，减排二氧化碳当量278.59万吨[188] - 华夏银行2022年发布了首份独立环境气候信息披露报告，是北京市属金融机构中首家[189] - 华夏银行2022年累计发放金融精准帮扶贷款132.31亿元，为已脱贫人口提供融资服务383,462人[194] - 华夏银行2022年持续开展绿色金融业务营销竞赛活动，引导全行做大绿色贷款规模[190]

财务表现 - 华夏银行2023年第一季度营业收入为231.17亿元，同比下降3.68%[4] - 归属于上市公司股东的净利润为58.54亿元，同比增加4.05%[4] - 报告期内，华夏银行利润总额为78.65亿元，同比增加3.19亿元，增长4.23%[9] 风险控制 - 不良贷款率为1.73%，比上年下降0.02个百分点[5] - 拨备覆盖率为162.21%，比上年提高2.33个百分点[5] - 公司贷款资产质量情况中，正常类贷款金额为2,247,105百万元，占比95.50%[17] 股权结构 - 股东中，首钢集团有限公司持有华夏银行21.68%的股份[10] - 国网英大国际控股集团有限公司持有华夏银行19.33%的股份[10] - 中国人民财产保险股份有限公司持有华夏银行16.11%的股份[10] - 北京市基础设施投资有限公司持有华夏银行10.86%的股份[10] 资本情况 - 公司于2023年3月31日核心一级资本净额为267,584百万元，一级资本净额为307,844百万元[14] - 公司2023年3月31日杠杆率为6.18%[15] - 公司2023年3月31日流动性覆盖率为121.43%[16] 债券发行 - 公司发行了2023年金融债券和绿色金融债券，分别为200亿元和100亿元人民币[19] - 公司债券期限为3年，票面利率分别为2.80%和2.79%[20] 资产情况 - 2023年3月31日，华夏银行的资产总计为4029.12亿元，较上一季度增长159.95亿元[22] - 公司存贷款比例为90.91%，流动性比例为62.81%[17] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为360.85亿元，同比下降7.94%[5] - 本集团2023年1-3月经营活动产生的现金流量净额为283.37亿元，较2022年同期下降了26.7%[26] - 投资活动产生的现金流量净额为-66.63亿元，较2022年同期下降了189.9%[26] - 筹资活动产生的现金流量净额为7.07亿元，较2022年同期下降了60.0%[27]