财务数据 - 华夏银行24年一季度信贷增长达999亿元，同比多增198亿元，增量高于23年全年，同比增长2.4%[2] - 预计24/25年归母净利润增速为1.3%/3.0%，EPS为1.62/1.67元/股，当前股价对应23/24年PE为4.2X/4.0X[4] - 华夏银行2023年一季度营业收入同比增速为-3.68%，拨备前利润同比增速为-4.80%，归母净利润同比增速为4.05%[8] - ROE（年化）在2023年一季度为7.48%，ROA（年化）为0.60%，净息差为1.95%，净利差为1.97%[8] - 华夏银行2023年一季度贷款同比增速为2.48%，存款同比增速为5.66%[8] - 华夏银行2023年一季度净利息收入同比增速为-6.3%，非息收入同比增速为5.9%[11] - 营业支出同比增速为-8.5%，利润总额同比增速为4.2%[11] - 华夏银行2024年一季度净利润同比增速为0.7%，归母净利润同比增速为0.6%[11] - 华夏银行2024年第一季度的净息差为1.62%，同比下降0.33个百分点[19] - 贷款类资产的平均收益率在2023年第一季度为4.74%，同比下降0.11个百分点[19] - 华夏银行在2024年第一季度的贷款余额结构占比为55.7%，较去年同期下降了3.10个百分点[20] - 总生息资产在2024年第一季度的同比增速为8.1%，较去年同期增长了3.24个百分点[20] - 华夏银行2024年第一季度存款余额占总计息负债的比例为55.68%，同比下降4.62个百分点[21] - 华夏银行2024年预测的P/E值为4.15，P/B值为0.36，P/PPOP值为1.66[31] 业绩展望 - 预计24/25年归母净利润增速为1.3%/3.0%，EPS为1.62/1.67元/股，当前股价对应23/24年PE为4.2X/4.0X[4] 资产质量 - 资产质量持续改善，3月末不良贷款率为1.66%，环比下降1BP，拨备覆盖率为161%，环比上升0.5PCT[2] - 不良贷款率在2023年一季度为1.73%，拨备覆盖率为162.21%[8] - 不良净新生成率为1.19%，不良核销转出率为58.89%[9] - 不良贷款率、拨备覆盖率、不良净新生成率均呈现逐年下降趋势，不良核销转出率逐年下降[25] - 华夏银行个人贷款不良率在2023年上升至1.69%，同比增长0.18个百分点[26] - 对公贷款不良率在2023年下降至1.76%，同比减少0.26个百分点[26] 资产结构 - 华夏银行2024年第一季度的贷款余额结构占比为55.7%，较去年同期下降了3.10个百分点[20] - 投资类资产在2024年第一季度的余额结构占比为37.7%，较去年同期增长了3.27个百分点[20] - 存放央行在2024年第一季度的余额结构占比为4.0%，较去年同期下降了0.38个百分点[20] 股东信息 - 2024年一季度末，华夏银行前十大股东中，持股比例最高的是首钢集团有限公司，占比21.7%[30]