营收情况 - 平安银行一季度营收同比下降14%但单季净利润上涨2.3%[1] - 一季度平安银行净利息收入同比降低21.7%，环比降低10个BP[6] - 平安银行一季度非息收入同比增长4.9%，净手续费收入降低19.1%[6] - 预计一季度上市银行息差环比将下降6个BP左右[20] - 预计上市银行净利息收入同比下降约5%[20] 贷款情况 - 零售贷款增长主要来自对公贷款，零售贷款收益率仍在6%以上[3] - 平安银行贷款结构发生改变，零售抵押类贷款占比达到60%[5] 手续费收入 - 财富管理手续费收入占比46%，一季度降幅达54.3%[7] - 代理保险收入一季度降幅高达81.2%，财富管理手续费收入持续下滑[7] - 平安银行手续费收入主要受财富管理影响，预计压力将持续两到三个季度[8] 不良率和拨备 - 平安银行不良率和关注率分别为1.07%和1.77%，较年初提升了1BP和2BP[11] - 平安银行拨备覆盖率环比降至261.7%，有一定的利润释放空间[13] 分红情况 - 平安银行分红率从12%提升至30%，股息率达到6.7%[14] - 平安银行有意愿并有能力实现30%的分红，但需关注RWA增速对分红的影响[15] - 平安银行内生资本补充速率支持30%分红率，可持续性取决于RWA增速和营收表现[16] 预测展望 - 预计平安银行全年营收负6%主要受一季度压力影响[17] - 预计平安银行全年利润增速为2%，二季度单季利润增长应为正数[17]