业绩总结 - 2024年第一季度净利润为7430万美元，每股摊薄收益为1.08美元[1][2] - 调整后净利润为7560万美元，每股摊薄收益为1.10美元[3][4] - 1Q24 PPNR ROA为1.89%，较上季度受FDIC特别评估影响减少4个基点[5] - 调整后效率比率为54.56%[6] - TCE比率为9.71%[7] - 信贷损失准备金占总贷款的比例增至1.55%[8] - 净利差为3.51%[9] - 非利息支出存款占总存款的比例为31.1%[10] 财务状况 - 过去五年，公司的可观净资产价值（TBV）以年均12%的速度增长[11] - 在2024年第一季度，每股TBV增加了0.88美元，其中来自留存收益的0.93美元，来自OCI影响的（0.06）美元，以及来自其他项目（包括股票补偿和股票回购）的0.01美元[12] - 在第一季度回购了45,174股，平均成本为46.58美元[13] - 2024年3月31日的TCE比率为9.71%[14] 贷款情况 - 贷款组合在贷款类型和地理位置上具有良好的多样性，资产质量指标保持稳定且优于历史平均水平[15] - 在2024年第一季度，贷款余额增加了3.31亿美元，年化增长率为6.5%，主要是由于现有建设贷款的资金和季节性资金的增加[16] - 在2024年第一季度，CECL准备金增加，ACL占贷款总额的比例为1.55%，相比2023年第四季度的1.52%有所增加[17] 投资情况 - 投资者商业地产贷款中，超过80%位于公司五个州的MSAs，这些地区的人口增长预测超过全国平均水平[18] - 投资者办公室的总承诺敞口为1.64亿美元，其中未拨款为0.20亿美元[19] - 所有者占用的建筑占投资者办公室组合的542万美元，建筑施工占333万美元[20] 资产质量 - 非履约资产占总资产的比例持续趋于正常化并保持在可接受水平，总非履约资产增加了8400万美元，达到1.827亿美元[21] - 在2024年第一季度，总体批评贷款（包括特别提及）减少了3.77亿美元，而分类贷款（不包括GNMA担保的抵押贷款）增加了2.88亿美元[22] 贷款组合情况 - 设备融资组合总额为13.5亿美元，占银行总组合的6.6%[23] - 平均贷款规模为5.26万美元，新贷款的平均FICO评分为749[24] - 30-89天应计逾期贷款占总贷款的1.11%[25] - 非表现贷款占总贷款的0.29%[26] 调整后财务表现 - 调整后的净收入为7561.2万美元，比上一季度增长2043.4万美元[27] - 调整后的总资产回报率为1.20%，比上一季度增长0.05%[28]