净利润和收入 - 公司在2024年第一季度报告中，净利润为7430万美元，每股摊薄收益为1.08美元，较2023年同期的6040万美元和0.87美元有所增长[99] - 公司在2024年第一季度录得银行拥有寿险（BOLI）收益998,000美元和FDIC特别评估费290万美元[99] - 公司在2024年第一季度调整后的净利润为7560万美元，每股摊薄收益为1.10美元，较2023年同期的5990万美元和0.86美元有所增长[99] - 公司在2024年第一季度零售银行业务、抵押银行业务、仓储贷款业务和保费融资业务方面的利息收入总额为329,452千美元，较2023年同期的295,716千美元有所增长[100] - 公司在2024年第一季度的净利润为7431.2万美元，较2023年同期的6042.1万美元有所增长[100] - 公司在2024年第一季度的净利润主要来源于零售银行业务、抵押银行业务、仓储贷款业务和保费融资业务[100] - 公司在2024年第一季度的平均利息收入为330,402千美元，较2023年同期的296,651千美元有所增长[101] - 公司在2024年第一季度的平均利息支出为128,064千美元，较2023年同期的84,064千美元有所增长[101] - 公司在2024年第一季度的净利息收入为202,338千美元，较2023年同期的212,587千美元有所下降[101] - 2024年第一季度，公司的利息收入总额达到3.304亿美元，较2023年同期的2.967亿美元增长11.35%[103] 资产和负债管理 - 公司在2024年第一季度的贷款准备金总额为3.2亿美元，占贷款总额的1.55%，较2023年12月31日的3.071亿美元，占1.52%的贷款总额有所增加[130] - 非应计贷款从2023年12月31日的1.511亿美元增加到2024年3月31日的1.647亿美元，增长了9.0%[133] - 公司在2024年第一季度的信贷损失准备金总额为2110万美元，较2013年第一季度的4970万美元有所减少[130] - 公司的贷款分类包括商业、金融和农业贷款，消费者贷款，间接汽车贷款，抵押贷款仓库，市政贷款，保费融资，建设和开发相关的房地产，商业和农田房地产以及住宅房地产[124] - 公司的贷款审查程序包括贷款组合摘要分析，核销和回收分析，应计问题贷款趋势分析以及问题和逾期贷款分析[125] - 公司根据贷款的摊销成本基础估算贷款准备金，如果本金收回变得不确定，公司有政策及时撤销应计利息[126] - 公司对贷款的预期信贷损失通过信贷损失费用进行反映，当公司认为财务资产的全部或部分无法收回时，适当金额将被冲销[127] - 公司对金融资产的预期信贷损失进行集体（池）基础上的测量，根据金融资产具有相似风险特征的池的性质，公司目前使用DCF方法或PD×LGD方法[128] - 公司的贷款准备金估算方法考虑了有关现金流收回的可用相关信息，包括过去事件、当前状况和合理和可支持的预测[129] 风险管理 - 公司没有暴露于外币汇率风险、商品价格风险和其他市场风险，仅暴露于美元利率变化，通过考虑净利息差的可能变化来管理风险[153] - 公司的投资证券可供出售占总存款比例为6.74%至7.52%之间[152] - 贷款（扣除未赚取收入）占总存款比例为98.11%至100.50%之间[152] - 利息收入资产占总资产比例为91.51%至91.91%之间[152] - 有关市场风险的定量和定性披露[152] - 公司通过模拟分析监测市场利率变化对净利息收入的影响[155] - 利率变化对公司未来12个月和24个月基准净利息收入的影响[156] 其他 - 公司董事会授权公司通过2020年10月31日回购最多1亿美元的普通股，截至2024年3月31日，公司已回购了5.3百万美元或13,1574股普通股[142] - 公司和银行在2024年3月31日符合监管资本标准，各项资本比率均达到或超过监管要求[146] - 公司使用模拟建模过程来衡量利率风险和评估潜在策略，ALCO委员会确定了对于净利息收入的利率风险的可接受水平[149] - 公司在2024年3月31日和2023年12月31日分别与FHLB和FRB贴现窗口有415亿美元和263亿美元的可用额度[151] - 公司的资产负债管理计划包括通过模拟分析监控市场利率变化对净利息收入的影响，以及通过“缺口管理”来管理利息收入的变化[155] - 公司的模拟分析显示，对于2024年4月1日开始的12个月和24个月期间的基准净利息收入，利率变化为200个基点时，预计净利息收入将增加1.1%和6.1%[156] - 公司首席执行官和首席财务官认为公司的披露控制和程序有效[157] - 截至2024年3月31日，公司内部财务报告控制未发生重大变化[158]