业绩总结 - 工商银行2024年一季报业绩表现符合预期，信贷维持双位数增长，存款结构改善[1] - 资产质量稳健，不良率持平，拨备覆盖率上升至216.3%[2] - 净利润同比下降2.8%，净息差同比降幅收窄，后续面临业绩增长的压力或将缓解[1] 未来展望 - 维持工商银行2024-2026年净利润增速预测为0.43%/0.66%/1.57%，对应EPS为0.98/0.99/1.01元，维持目标价为7元[1] - 公司是中国最大的商业银行之一，拥有优质的客户基础和多元的业务结构[3] 数据趋势 - 净利息收入和净手续费收入在2021年至2026年间呈现不同程度的增长和下降趋势[3] - 归属母公司净利润和归属母公司普通股股东净利润在2021年至2026年间逐年增长[3] - ROAE和ROAA在2021年至2026年间呈现逐年下降的趋势[3] - 不良贷款余额和不良贷款率在2021年至2026年间逐年增长[3] 市场比较 - 工商银行（601398.SH）2024年预测的市净率为0.53，市盈率为5.49[4] - 招商银行（600036.SH）2024年预测的市净率为0.85，市盈率为5.97[4] - 平安银行（000001.SZ）2024年预测的市净率为0.48，市盈率为4.74[4] 作者声明 - 作者声明具有证券投资咨询执业资格，保证数据来源合规，研究观点独立客观[5]