业绩总结 - 常熟银行24年一季度营收同比增长12.0%，归母净利润同比增长19.8%[1] - 常熟银行24Q1净利息收入同比下降6.1%，非息收入中中收同比增长635.4%[4] - 常熟银行24Q1拨备前利润增速提升较多，主要得益于业务管理费的节约[4] 用户数据 - 常熟银行截至24Q1末存款结构中，个人定期存款占比为70%，公司定期存款占比为20%[6] - 常熟银行截至24Q1末不良率为1.6%，关注率为1.4%[6] - 常熟银行截至24Q1末拨备水平中，拨备覆盖率为4.7%[7] 未来展望 - 常熟银行预计24-26年EPS分别为1.42、1.69、2.02元，维持“推荐”评级[2] - 常熟银行预测2026年归母净利润增速为19.9%，营业收入增速为14.7%[8] 新产品和新技术研发 - 常熟银行2026年的P/E为4，P/PPOP为2，P/B为0.6[8] 市场扩张和并购 - 常熟银行总资产、贷款总额、存款总额同比增速分别为15.1%、15.0%、18.0%[3] - 常熟银行2026年的净息差为2.65%，净利差为2.74%[8]