财务表现 - 江苏银行2023年营收同比增长5.27%[1] - 2023年净利润同比增长13.25%[1] - 1Q24存款同比增长10%[2] - 1Q24净非息收入同比增长45.3%[2] - 江苏银行1Q24营收同比增长11.6%[10] 业务展望 - 公司调整2024-2025年归母净利润预测为325亿、359亿[4] - 公司认为江苏银行在不确定的宏观环境中表现出较强的增长韧性，具有高性价比[5] - 公司指出江苏银行的特色与核心竞争力，包括深耕江苏、高端制造和中小企业贷款护城河[6] 资产负债 - 资产端1Q24贷款同比增长13.1%[15] - 负债端1Q24存款同比增长14.5%[17] - 2023年全年新增对公贷款占比为86%、零售新增占比为20.8%[18] 风险控制 - 公司提醒风险提示为经济下滑超预期和公司经营不及预期[6] - 公司资产质量维持稳定，不良率和逾期率较低，拨备覆盖率较高，有利于未来利润释放[29][30][31] - 公司房地产贷款规模占比小，整体可控，房地产不良率提升但可控[34]