营收和利润 - 南京银行2023年/2024年一季度营收、PPOP、归母净利润同比增速分别为1.2%/0.2%/0.5%和2.8%/4.8%/5.1%[1] - 预计南京银行2024年归母净利润增速为3.2%，对应PE为5.04X[2] - 南京银行2024年第一季度营业收入同比增速为1.24%，环比变化为2.83%[6] - 归母净利润同比增速为5.14%，环比变化为4.63%[6] - 预计公司2024年PE估值约1.0X[2] 资产端和贷款情况 - 南京银行资产端规模保持高增，贷款同比增速分别为16.2%/14.6%[1] - 24Q1非息收入高增，手续费净收入同比增长29%[1] - 南京银行2024年第一季度贷款余额占总生息资产的比例为49.1%，同比增长1.33个百分点[17] - 贷款同比增速为14.6%，较去年同期下降2.60个百分点[17] 资本和风险 - 南京银行24Q1末不良率0.83%，较23年末下降7bp；拨备覆盖率356.95%[2] - 风险提示包括宏观经济超预期下行、消费复苏不及预期、市场利率上行[3] - 南京银行2024年第一季度不良贷款率为0.83%，环比下降0.07个百分点[22] - 拨备覆盖率环比下降3.63个百分点，为356.95%[22] 存款和资本结构 - 2024年第一季度存款占总计息负债的比例为66.3%，同比下降5.01个百分点[18] - 发行债券在2024年第一季度占比为14.2%，同比增长5.34个百分点[18] - 总计息负债较年初增速为4.4%，与去年同期基本持平[18] 其他 - 南京银行2023年上半年个人贷款余额结构中，住房按揭占比下降至6.8%[19] - 南京银行2023年上半年手续费及佣金收入同比增长8.79%[22] - 南京银行2023年上半年代理业务手续费占比最高，为57.5%[22] - 南京银行2023年上半年信用减值损失为4343万元，同比下降72%[24]