业绩总结 - 北京银行2023年营收增速回正，信贷增长强劲，零售转型效果凸显，维持增持评级[1] - 零售条线营收同比增长10.21%，零售贷款收益率提升，资产端定价表现优于同业[2] - 预测2024年净利润为26,127万元，每股净收益为1.08元，市净率为0.45[3] - 北京银行2026年的净利息收入预计为51,809百万元，较2021年略有增长[4] 资产质量 - 资产质量基本稳定，不良率下降至1.32%，拨备覆盖率提升至216.8%[2] - 公司的资本充足率预计在2026年为12.54%，保持在较高水平[4] - 不良贷款率预计在2026年为1.16%，维持在较低水平[4] 市场比较 - 工商银行（601398.SH）2024年预测的市净率为0.56，市盈率为5.43，建议增持[5] - 招商银行（600036.SH）2024年预测的市净率为0.87，市盈率为5.71，建议增持[5] - 平安银行（000001.SZ）2024年预测的市净率为0.49，市盈率为4.47，建议增持[5] 报告信息 - 报告作者具有中国证券业协会授予的证券投资咨询执业资格[6] - 报告仅供国泰君安证券股份有限公司客户使用，不构成广告[7] - 报告中的信息来源于公开资料，不保证准确性、完整性或可靠性[8] - 投资者应谨慎决策，不应将本报告作为唯一参考因素[10]