财务数据 - 2023年营收同比增长0.7%[8] - 归母净利润增长3.5%[8] - 零售/对公贷款增速分别为16.6%/9.8%[9] - 零售贷款收益率逆势上行[10] - 不良率持续下降至1.32%[11] - 每股分红0.32元，现金分红率30.28%[12] - 总资产预计达到5,221,589百万元[15] - 贷款占比持续稳定在54%左右[15] - 预测2026年净利润为26,865百万元[15] - EPS预计为1.27元，ROAE为9.0%[15] 投资评级 - 买入评级代表相对同期相关证券市场指数涨幅大于15%[17] - 增持评级为5%～15%之间[17] - 减持评级小于-5%[17] 公司声明 - 报告强调投资者应自主作出投资决策并自行承担风险[19] - 公司特别声明可能持有所提及公司证券头寸并提供投资银行服务[20] 兴业证券研究总部 - 上海总部位于浦东新区，地址为长柳路36号兴业证券大厦，15层[21] - 北京总部位于朝阳区，地址为建国门大街甲6号SK大厦，32层01-08单元[21] - 深圳总部位于福田区，地址为皇岗路5001号深业上城T2座52楼[21] - 上海总部邮编为200135，北京总部邮编为100020，深圳总部邮编为518035[21]