业绩总结 - 宁波银行2023年全年实现营业收入615.85亿元，同比增长6.4%[1] - 归母净利润255.35亿元，同比增长10.66%[1] - 全年净息差1.88%，不良率0.76%，拨备覆盖率461.04%[1] - 公司2024E/2025E营业总收入和归母净利润预测分别为645.87亿元/277.56亿元和714.50亿元/308.25亿元[5] - 公司2024年目标市净率0.95X，对应目标价28.15元，维持“推荐”评级[4] 贷款情况 - 全年贷款新增2067亿元，同比增长19.8%，贷款占比46.2%[2] - 零售信贷单季新增333亿，消费贷款占比上升至25.6%[2] - 宁波银行2023年贷款总额预计将达到2,111,029百万元，同比增长约68.3%[6] 存款情况 - 全年存款新增2692亿元，同比增长20.8%[2] 风险指标 - 不良率环比持平于0.76%，拨备覆盖率下行至461%[2] - 预计2026年净息差将略有增加至1.52%[6] - 2023年不良率为0.76%，拨备覆盖率为459%，资本充足率为15.01%[6] 团队成员 - 徐康是宁波银行金融组的首席分析师，曾获多个金融分析师奖项[7] - 贾靖是宁波银行金融组的高级研究员，曾获多个银行业最佳分析师奖项[8] - 刘潇伟是宁波银行金融组的研究员，主要覆盖证券行业及财富管理领域研究[9] - 陈海椰是宁波银行金融组的助理研究员，主要覆盖保险行业及养老金领域研究[10] - 崔祎晴是宁波银行金融组的助理研究员，主要覆盖金融科技及资产管理领域研究[11] - 林宛慧是宁波银行金融组的研究员，主要负责银行业研究[12]