业绩总结 - 公司2023年全年营收同比下降4%，净利润同比增0.8%[6] - 全年对公新增信贷占比81%，比去年新增占比上升16.4%[6] - 公司2024-2025年归母净利润预计为3574亿和3573亿[3] - 公司2024E、2025E PB为0.52X/0.49X；PE为5.38X/5.38X[2] - 全年对公新增信贷占比81%，比去年新增占比上升16.4%[6] 用户数据 - 全年存款定期化进一步加深，定期存款同比增加27.6%，占比较年初上升至58.6%[17] - 对公对私存款均实现较好增长，居民存款增速高于企业存款，同比分别增13.9%和10.5%[17] 未来展望 - 公司未来不良压力不大，逾期指标总体稳定，拨备对不良的覆盖程度保持稳定[20] - 工商银行2024年和2025年的预期PB为0.52X和0.49X，PE为5.38X和5.38X，基本面稳健扎实[25] 新产品和新技术研发 - 全年票据贴现新增占比大幅下降，对公贷款和零售贷款有不同程度增长[15] - 全年对公新增信贷占比较高，政信类为主要投向，零售新增占比有所增加[15] 市场扩张和并购 - 全年对公新增信贷占比81%，比去年新增占比上升16.4%[6] - 全年存款定期化进一步加深，定期存款同比增加27.6%，占比较年初上升至58.6%[17]