财务表现 - 青岛银行2023年营收同比增长7.11%[1] - 归母净利润同比增长15.11%[1] - 净息差维持稳定，信用成本边际下降，中收同比提升[2] - 成本收入比在2023年持续下降，从40%降至约25%左右[12] - 资产总额和贷款总额在2023年至2026年持续增长[15] 风险控制 - 不良与关注类贷款占比下降，逾期贷款占比也降低[3] - 不良率、逾期率和关注贷款率在2023年保持稳定水平[14] - 拨备覆盖率在2023年至2026年保持在200%以上的高水平[16] 业务拓展 - 大力拓展中间业务，中收同比增长9.78%[4] - 公司的贷款和存款增速在2023年持续增长，分别达到约14%和12%[12] - 贷款占比逐年下降，而存款占比逐年上升[13] 财务指标 - 预测2026年的PE为3.93倍，PB为0.40倍，EPS为0.72元[15] - ROAA和ROAE在2023年至2026年保持稳定水平[15] - 资本充足率在2023年至2026年逐年增长，达到15.59%[16] 投资评级 - 投资评级标准包括优于大市、中性和弱于大市三个等级[17] - 优于大市的标准是预期个股相对基准指数涨幅在10%以上[17] - 中性评级的标准是预期个股相对基准指数涨幅介于-10%与10%之间[17] - 弱于大市的标准是预期个股相对基准指数涨幅低于-10%及以下[17]