业绩总结 - 邮储银行2023年实现营收3425.1亿，同比增长2.3%[1] - 年化加权平均ROE为10.85%，同比下降1.04pct[1] - 净利息收入实现正增长，财富管理中收快速增长[1] - 邮储银行2023年财富管理业务收入逆势增长，代理业务手续费收入同比增长24.16%[2] - 邮储银行2023年净息收入为607亿，同比下降1.1%，其中手续费及佣金净收入占比8.3%，同比下降0.6%[2] - 邮储银行2023年其他非息收入为324.5亿，占比9.5%，同比下降1.4%，其中投资收益和公允价值变动收益合计314.4亿，同比增长20.2%[2] 资产质量 - 邮储银行拥有优异的资产质量和显著的成长潜力[1] - 邮储银行2023年资产端生息资产收益率同比下降25BP，负债端计息负债付息率同比下降6BP[4] - 邮储银行2023年资产质量保持稳定，不良贷款率为0.83%，同比下降1BP，关注贷款占比为0.68%，同比上升12BP[5] - 对公贷款不良率为0.55%，同比下降2BP，对公房地产不良率上升至2.45%[6] - 个人贷款不良率为1.12%，信用卡不良生成率为3.54%[6] 展望 - 邮储银行将深入贯彻新发展理念，加快推进转型发展[1] - 预计2024-2026年净利润增速分别为2.2%、2.5%、4.4%，维持“强烈推荐”评级[8] - 公司营业收入和净利润增速逐年提升，2026年预计净利润增速将达到4.4%[13]