财务数据 - 工商银行2023年实现营收8431亿元，同比下降3.7%[1] - 归母净利润3640亿元，同比增长0.8%[1] - 2023年利息净收入同比下降5.3%[2] - 2023年投资相关非息同比增长26.2%[2] - 2023年贷款同比增长12.4%[3] - 2023年息差同比下降31bps至1.61%[3] - 房地产不良率较2Q23下降131bps至5.37%[3] - 4Q23贷款同比增长12.4%[5] - 工行息差同比下降31bps至1.61%[6] - 2023年营业总收入同比增长率为-3.7%[7] - 不良率环比持平于1.36%[8] - 工商银行2023年信贷保持两位数快增，归母净利润同比增速调低至0.5%、2.2%[9] - 工商银行息差降幅扩大，归母净利润同比增长为1.2%[11] - 工商银行2023年第四季度净利润同比下降7.3%[13] - 工商银行2023年全年资产总额同比增长5.3%[13] - 贷款总额在2022年第三季度达到了665,387亿元，同比增长9.0%[1] - 存款总额在2023年第一季度达到了672,767亿元，同比增长10.1%[1] - 不良贷款余额在2022年第四季度为39,610亿元，同比增长13.9%[1] - 贷款损失准备在2023年第一季度为44,697亿元，同比增长12.8%[1] - 资产总额在2022年第三季度达到了36,094,727亿元，同比增长13.0%[1] - 每股收益在2023年第二季度为0.51元，同比增长5.2%[1] - 主要指标中，资产回报率在2023年上半年为1.40%，同比增长0.1%[1] - 成本收入比在2023年上半年为75.78%，同比增长2.0%[1] - 有效税率在2023年上半年为2.97%，同比增长0.14%[1] - 公司净息差在2023年上半年为1.50%，较2022年下降了0.33个百分点[12] - 公司总存款的付息负债成本率在2023年上半年为1.89%，较2022年上升了0.29个百分点[12] - 工商银行2026年净利息收入同比增长6.2%[14] - 非利息收入同比增长17.1%[14] - 净手续费收入同比增长6.8%[14] - 营业收入同比增长3.8%[14] - 营业支出同比减少8.7%[14] - 营业税同比增长5.3%[14] - 资产减值损失同比减少1.0%[14] - 贷款减值损失同比增长4.1%[14] - 归属股东净利润同比增长0.3%[14] - 普通股股东净利润同比增长0.3%[14] - 贷款总额在2023年至2026年间呈现逐年增长的趋势[1] - 存款总额在2023年至2026年间呈现波动增长的趋势[2] - 不良贷款余额在2023年至2026年间呈现逐年增长的趋势[3] 风险提示 - 风险提示包括经济复苏低于预期、资产质量超预期劣化、息差继续承压[10]